中国工商银行高净值客户专属人民币

中 国 工 商 银 行 高 净 值 客 户 专 属 人 民 币 理 财 产 品 说 明 书 （ 资 产 组 合 投 资 型 ） 2011 年 第 84 期 银 行 销 售 的 理 财 产 品 与 存 款 存 在 明 显 区 别 ，具 有 一 定 的 风 险 。 中 国 工 商 银 行 （以 下 简 称 工 商 银 行 ）郑 重 提 示 ：在 购 买 理 财 产 品 前 ， 投 资 者 应 确 保 自 己 完 全 理 解 该 项 投 资 的 性 质 和 所 涉 及 的 风 险 ，详 细 了 解 和 审 慎 评 估 该 理 财 产 品 的 资 金 投 资 方 向 、风 险 类 型 及 预 期 收 益 等 基 本 情 况 ，在 慎 重 考 虑 后 自 行 决 定 购 买 与 自 身 风 险 承 受 能 力 和 资 产 管 理 需 求 匹 配 的 理 财 产 品 ；在 购 买 理 财 产 品 后 ，投 资 者 应 随 时 关 注 该 理 财 产 品 的 信 息 披 露 情 况 ，及 时 获 取 相 关 信 息 。 本 理 财 产 品 为 非 保 本 浮 动 收 益 型 产 品 。工 商 银 行 对 本 理 财 产 品 的 本 金 和 收 益 不 提 供 保 证 承 诺 。在 发 生 最 不 利 情 况 下 （可 能 但 并 不 一 定 发 生 ），投 资 者 可 能 无 法 取 得 收 益 ，并 可 能 面 临 损 失 本 金 的 风 险 。请 认 真 阅 读 本 说 明 书 第 五 部 分 风 险 揭 示 内 容 ，基 于 自 身 的 独 立 判 断 进 行 投 资 决 策 。 、 产 品 概 述 中 国 工 商 银 行 高 净 值 客 户 专 属 人 民 币 理 财 产 品 （30 天 ） 产 品 名 称 代 码 ：ZH1143 目 标 客 户 经 我 行 风 险 评 估 ，评 定 为 保 守 型 、稳 健 型 、平 衡 型 、成 长 型 、进 取 型 的 且 个 人 在 工 商 银 行 金 融 资 产 总 计 在 其 认 购 时 超 过 100 万 人 民 币 的 财 富 客 户 等 高 净 值 客 户 期 限 30 天 投 资 及 收 益 币 种 人 民 币 产 品 类 型 非 保 本 浮 动 收 益 型 理 财 产 品 计 划 发 行 量 100 亿 元 募 集 期 2011 年 10 月 12 日 2011 年 10 月 16 日 产 品 成 立 工 商 银 行 有 权 结 束 募 集 并 提 前 成 立 ，产 品 提 前 成 立 时 工 商 银 行 将 进 行 披 露 并 调 整 相 关 日 期 ；产 品 最 终 规 模 以 实 际 募 集 规 模 为 准 。如 募 集 规 模 低 于 1 亿 元 ，工 商 银 行 有 权 宣 布 该 产 品 不 成 立 。 起 始 日 2011 年 10 月 17 日 到 期 日 2011 年 11 月 15 日 资 金 到 账 日 到 期 日 后 第 2 个 工 作 日 或 提 前 终 止 后 第 2 个 工 作 日 理 财 资 产 托 管 人 工 商 银 行 山 西 分 行 理 财 资 产 托 管 费 率 （年 ） 0.02 销 售 手 续 费 率 （年 ） 0.4 预 期 收 益 率 测 算 本 产 品 预 期 最 高 年 化 收 益 率 随 客 户 认 购 金 额 的 不 同 而 不 同 ，扣 除 工 商 银 行 理 财 销 售 费 、托 管 费 等 费 用 ，产 品 到 期 后 ，若 所 投 资 的 资 产 按 时 收 回 全 额 资 金 ，则 各 档 次 客 户 可 获 得 的 预 期 最 高 年 化 收 益 率 如 下 ： 5 万 元 认 购 金 额 10 万 元 为 4.7 ， 认 购 金 额 10 万 元 为 4.8 超 过 预 期 最 高 年 化 收 益 率 的 部 分 作 为 工 商 银 行 的 投 资 管 理 费 。 认 购 起 点 金 额 5 万 元 起 购 ，以 1000 元 的 整 数 倍 递 增 。 提 前 终 止 权 客 户 无 权 提 前 终 止 该 产 品 ；工 商 银 行 有 权 按 照 产 品 实 际 投 资 情 况 提 前 终 止 该 产 品 ，工 商 银 行 将 在 提 前 终 止 日 前 3 个 工 作 日 发 布 相 关 信 息 。 募 集 期 是 否 允 许 撤 单 否 工 作 日 国 家 法 定 工 作 日 收 益 计 算 方 法 预 期 期 末 收 益 投 资 本 金 预 期 年 化 收 益 率 /365实 际 存 续 天 数 税 款 理 财 收 益 的 应 纳 税 款 由 投 资 者 自 行 申 报 及 缴 纳 其 他 规 定 到 期 日 （或 提 前 终 止 日 ）至 到 账 日 之 间 客 户 资 金 不 计 收 益 ，募 集 期 内 按 照 活 期 存 款 利 息 计 息 ，募 集 期 内 的 利 息 不 计 入 认 购 本 金 份 额 。 二 、投 资 对 象 本 期 产 品 主 要 投 资 于 符 合 监 管 机 构 要 求 的 信 托 计 划 及 其 他 资 产 或 资 产 组 合 、银 行 间 债 券 市 场 发 行 的 各 类 债 券 、货 币 市 场 基 金 、债 券 基 金 以 及 其 他 货 币 资 金 市 场 投 资 工 具 ，也 可 投 资 于 由 保 险 资 产 管 理 公 司 管 理 的 机 构 理 财 产 品 。 本 期 产 品 拟 投 资 的 信 托 计 划 、资 产 或 资 产 组 合 均 比 照 我 行 自 营 业 务 的 管 理 标 准 ， 严 格 经 过 我 行 审 批 流 程 审 批 和 筛 选 ，达 到 可 投 资 标 准 ，所 涉 及 的 信 贷 资 产 五 级 分 类 均 为 正 常 类 ，信 托 计 划 、资 产 或 资 产 组 合 所 涉 及 用 款 人 比 照 我 行 评 级 标 准 均 在 A-级 （含 ）以 上 ；拟 投 资 的 各 类 债 券 信 用 评 级 均 达 到 AA 级 （含 ）以 上 。 三 、投 资 团 队 本 期 产 品 的 投 资 管 理 人 为 工 商 银 行 ，工 商 银 行 拥 有 专 业 化 的 银 行 理 财 产 品 投 资 管 理 团 队 和 丰 富 的 金 融 市 场 投 资 经 验 ，拥 有 银 行 间 市 场 所 有 类 型 交 易 的 交 易 资 格 。 本 期 产 品 所 投 资 的 信 托 计 划 受 托 人 包 括 : 中 海 信 托 股 份 有 限 公 司 （以 下 简 称 中 海 信 托 ），中 海 信 托 是 经 中 国 人 民 银 行 批 准 ， 由 中 国 海 洋 石 油 总 公 司 和 中 国 中 信 集 团 公 司 共 同 投 资 设 立 的 国 有 非 银 行 金 融 机 构 ， 机 构 编 号 为 K0022H231000001（中 华 人 民 共 和 国 金 融 许 可 证 ），注 册 资 本 12 亿 元 人 民 币 ，其 中 包 含 美 元 1500 万 元 ，注 册 地 址 是 上 海 市 黄 浦 区 中 山 东 二 路 十 五 号 七 楼 。 中 融 国 际 信 托 有 限 公 司 （以 下 简 称 中 融 信 托 ），中 融 信 托 是 经 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 批 准 开 展 营 业 性 信 托 业 务 的 非 银 行 金 融 机 构 ，机 构 编 号 为 K0019H223010001（中 华 人 民 共 和 国 金 融 许 可 证 ），注 册 资 本 3.25 亿 元 人 民 币 ，其 中 包 含 美 元 1500 万 元 ，注 册 地 址 : 黑 龙 江 省 哈 尔 滨 市 南 岗 区 嵩 山 路 33 号 。 大 连 华 信 信 托 股 份 有 限 公 司 （以 下 简 称 大 连 华 信 ），大 连 华 信 是 经 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 批 准 开 展 营 业 性 信 托 业 务 的 非 银 行 金 融 机 构 ，机 构 编 号 为 K0015H221020001（中 华 人 民 共 和 国 金 融 许 可 证 ），注 册 资 本 12.1 亿 元 人 民 币 ，其 中 包 含 美 元 1500 万 元 ，注 册 地 址 :大 连 市 西 岗 区 大 公 街 34 号 。 此 外 ，本 期 产 品 所 投 资 的 信 托 计 划 受 托 人 可 能 还 包 括 经 过 工 商 银 行 相 关 制 度 流 程 选 任 ，符 合 工 商 银 行 准 入 标 准 的 其 它 信 托 机 构 。 四 、理 财 收 益 计 算 及 分 配 （一 ）持 有 到 期 的 理 财 收 益 若 客 户 认 购 金 额 大 于 等 于 10 万 ，在 理 财 资 金 投 资 正 常 的 情 况 下 ，理 财 产 品 到 期 （扣 除 相 关 费 用 后 ）最 高 年 化 收 益 率 有 望 达 到 4.8 。理 财 资 产 运 作 超 过 最 高 年 化 收 益 率 的 部 分 作 为 银 行 投 资 管 理 费 用 。 以 某 客 户 投 资 100 万 元 为 例 ，产 品 正 常 运 作 到 期 后 ，实 际 持 有 30 天 ，如 果 扣 除 费 用 后 理 财 产 品 的 年 化 收 益 率 为 4.8%，则 客 户 最 终 收 益 为 ： 1,000,0004.8%30/365=3,945.21（元 ） （二 ）持 有 到 期 理 财 资 金 支 付 理 财 期 满 ，工 商 银 行 在 到 期 日 后 第 2 个 工 作 日 将 客 户 理 财 资 金 划 转 至 客 户 指 定 账 户 。 （三 ）提 前 终 止 时 理 财 收 益 及 理 财 资 金 支 付 如 果 工 商 银 行 提 前 终 止 本 期 理 财 产 品 ，工 商 银 行 在 提 前 终 止 日 后 第 2 个 工 作 日 将 客 户 理 财 资 金 划 转 至 客 户 指 定 账 户 。 在 提 前 终 止 的 情 况 下 ，客 户 最 终 收 益 根 据 理 财 产 品 （扣 除 相 关 费 用 后 ）实 际 年 化 收 益 率 及 产 品 实 际 存 续 天 数 计 算 。如 提 前 终 止 情 况 下 理 财 产 品 实 际 年 化 收 益 率 仍 超 过 本 条 （一 ）款 约 定 的 最 高 年 化 收 益 率 ，超 出 部 分 作 为 银 行 投 资 管 理 费 用 。 上 述 情 况 与 举 例 仅 为 向 客 户 介 绍 收 益 计 算 方 法 之 用 ，并 不 代 表 以 上 的 所 有 情 形 或 某 一 情 形 一 定 会 发 生 ，或 工 商 银 行 认 为 发 生 的 可 能 性 很 大 。在 任 何 情 况 下 ，客 户 所 能 获 得 的 最 终 收 益 以 工 商 银 行 的 实 际 支 付 为 准 。 五 、风 险 揭 示 本 产 品 类 型 是 “非 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划 ”，根 据 法 律 法 规 及 监 管 规 章 的 有 关 规 定 ，特 向 您 提 示 如 下 ：与 银 行 存 款 比 较 ，本 理 财 计 划 是 高 风 险 投 资 产 品 ，您 的 本 金 可 能 会 因 市 场 变 动 而 蒙 受 重 大 损 失 ，您 应 充 分 认 识 投 资 风 险 ，谨 慎 投 资 。本 期 理 财 产 品 可 能 面 临 的 风 险 主 要 包 括 ： （一 ）政 策 风 险 ：本 期 理 财 产 品 是 针 对 当 前 相 关 法 律 、法 规 和 规 定 设 计 而 成 ，如 遇 到 国 家 宏 观 政 策 和 市 场 相 关 法 律 法 规 发 生 变 化 ，可 能 影 响 到 本 期 理 财 产 品 的 发 行 、 投 资 和 兑 付 等 工 作 正 常 进 行 ，若 出 现 上 述 情 况 ，可 能 会 导 致 客 户 本 金 和 收 益 减 少 甚 至 损 失 的 政 策 风 险 。 （二 ）信 用 风 险 ：本 期 产 品 主 要 投 资 于 于 符 合 监 管 机 构 要 求 的 信 托 计 划 及 其 他 资 产 或 资 产 组 合 、银 行 间 债 券 市 场 发 行 的 各 类 债 券 、货 币 市 场 基 金 、债 券 基 金 以 及 其 他 货 币 资 金 市 场 投 资 工 具 ，也 可 投 资 于 由 保 险 资 产 管 理 公 司 管 理 的 机 构 理 财 产 品 。 客 户 面 临 所 投 资 的 信 托 计 划 、资 产 或 资 产 组 合 涉 及 的 用 款 人 和 债 券 发 行 人 的 信 用 违 约 。若 出 现 上 述 情 况 ，客 户 将 面 临 投 资 本 金 和 收 益 遭 受 损 失 的 风 险 。保 险 资 产 管 理 公 司 管 理 的 机 构 理 财 产 品 投 资 于 协 议 存 款 时 ，可 能 面 临 存 款 银 行 违 约 或 破 产 而 不 能 及 时 足 额 支 付 存 款 本 金 及 利 息 的 风 险 。 （三 ）市 场 风 险 ：本 产 品 为 非 本 金 保 证 类 理 财 产 品 ，由 于 金 融 市 场 内 在 波 动 性 ，客 户 投 资 本 产 品 将 面 临 一 定 的 市 场 风 险 。产 品 存 续 期 间 若 银 行 存 款 和 其 他 投 资 市 场 资 产 投 资 收 益 发 生 波 动 ，则 客 户 面 临 承 担 理 财 资 金 配 置 存 款 和 其 他 投 资 市 场 资 产 配 置 的 机 会 成 本 风 险 。 （四 ）流 动 性 风 险 ：本 产 品 采 用 到 期 一 次 兑 付 的 期 限 结 构 设 计 ，理 财 客 户 无 提 前 终 止 权 ，在 产 品 存 续 期 内 如 果 客 户 产 生 流 动 性 需 求 ，可 能 面 临 理 财 产 品 不 能 随 时 变 现 、持 有 期 与 资 金 需 求 日 不 匹 配 的 流 动 性 风 险 。 （五 ）提 前 终 止 风 险 ：在 投 资 期 内 ，如 果 发 生 工 商 银 行 认 为 需 要 提 前 终 止 本 期 理 财 产 品 的 情 况 ，工 商 银 行 有 权 提 前 终 止 本 期 理 财 产 品 。客 户 可 能 面 临 不 能 按 预 期 期 限 取 得 预 期 收 益 的 风 险 。 （六 ）交 易 对 手 管 理 风 险 ：由 于 合 作 的 信 托 公 司 受 经 验 、技 能 等 综 合 因 素 的 限 制 ， 可 能 会 影 响 本 期 理 财 产 品 的 后 续 管 理 ，从 而 导 致 本 期 理 财 产 品 项 下 资 金 遭 受 损 失 。 （七 ）兑 付 延 期 风 险 ：如 因 本 期 理 财 产 品 项 下 对 应 的 投 资 标 的 变 现 不 及 时 等 原 因 造 成 本 期 理 财 产 品 不 能 按 时 支 付 理 财 资 金 ，则 客 户 面 临 产 品 期 限 延 期 、调 整 等 风 险 。 （八 ）不 可 抗 力 及 意 外 事 件 风 险 ：自 然 灾 害 、战 争 等 不 能 预 见 、不 能 避 免 、不 能 克 服 的 不 可 抗 力 事 件 或 系 统 故 障 、通 讯 故 障 、投 资 市 场 停 止 交 易 等 意 外 事 件 的 出 现 ， 可 能 对 理 财 产 品 的 产 品 成 立 、投 资 运 作 、资 金 返 还 、信 息 披 露 、公 告 通 知 造 成 影 响 ， 可 能 导 致 理 财 产 品 收 益 降 低 乃 至 本 金 损 失 。对 于 由 不 可 抗 力 及 意 外 事 件 风 险 导 致 的 任 何 损 失 ，客 户 须 自 行 承 担 ，银 行 对 此 不 承 担 任 何 责 任 。 六 、收 益 情 况 分 析 鉴 于 产 品 的 合 理 设 计 、投 资 团 队 的 尽 职 管 理 和 有 效 运 作 ，我 行 此 类 理 财 产 品 全 部 如 期 实 现 了 预 期 最 高 年 化 收 益 率 。以 1 个 月 期 限 的 产 品 为 例 ，到 期 后 客 户 所 得 均 达 到 了 预 期 最 高 年 化 收 益 率 ，获 得 了 满 意 的 投 资 回 报 。但 历 史 数 据 代 表 过 去 ，仅 供 客 户 决 策 参 考 ，最 终 收 益 以 产 品 到 期 或 提 前 终 止 时 实 际 实 现 收 益 为 准 。 最 不 利 的 投 资 情 形 和 投 资 结 果 ，主 要 体 现 为 ：一 是 理 财 产 品 到 期 可 能 发 生 的 延 期 支 付 ；二 是 投 资 资 产 折 价 变 现 ，影 响 理 财 收 益 实 现 乃 至 理 财 本 金 的 足 额 收 回 。产 生 上 述 可 能 结 果 的 原 因 主 要 包 括 ：一 是 投 资 的 信 托 计 划 、资 产 或 资 产 组 合 目 前 受 限 于 二 级 流 通 市 场 缺 失 ，存 在 流 动 性 风 险 ；二 是 所 投 资 债 券 品 种 受 市 场 价 格 波 动 影 响 ， 存 在 市 场 风 险 ；三 是 所 投 资 的 银 行 承 兑 汇 票 到 期 后 ，承 兑 行 延 期 支 付 或 托 收 失 败 。 理 财 产 品 存 在 未 能 及 时 按 照 预 期 适 当 价 格 进 行 资 产 变 现 的 情 况 ，从 而 可 能 导 致 理 财 产 品 到 期 客 户 本 金 收 益 不 能 按 照 约 定 到 帐 日 期 到 账 ，产 生 延 期 支 付 ，甚 至 导 致 理 财 产 品 本 金 和 收 益 损 失 。 七 、信 息 披 露 工 商 银 行 将 在 本 产 品 到 期 日 后 3 个 工 作 日 内 ，在 工 商 银 行 网 站 （）或 相 关 营 业 网 点 发 布 相 关 信 息 。 如 工 商 银 行 行 使 提 前 终 止 权 ，则 需 在 提 前 终 止 日 前 3 个 工 作 日 ，在