某银行以四大工程助推转型升级经验总结

1 / 6 某银行以四大工程助推转型升级经验总结 转型升级是银行业提高服务水准、增强可持续发展力的根本途径。去年以来，我行以科学发展观为指导，以 “ 转型引领、创新创优、提质增效 ” 为主基调，积极实施 “ 四大 ”工程，优化服务品质，逐步形成了 “ 以改革促发展、以创新赢市场 ” 的转型局面。截至 2016 年 5 月末，全行各项存款余额为 元，较 2009 年末增加 元，各项贷款余额 元，比 09 年末增加 元，增幅为 其中涉农贷款 元，比 09 年末增加 元，上升 五级不良贷款率为 比 09 年末下降 百分点。 一、转型动因 我行于 2005 年 3 月改制成立，已经走过了 6 年历程，各项业务纵向比快速发展，改制时存款 38 亿元，到今年 5月末已达 元，增了 但从当地的市场占有率看，还是呈下降趋势，从 2005 年初的 今年 4 月末的 这是促使该行转型升级最主要、也是最直接的的原因。其他的原因还有： 1、机构设置不合理，管理流程不畅通。在工作中，存在多头管理、无人管事等现象，管理层级多而又不畅通。如有的 统计数据，出自多人多个部门，同一支农数据，误差很大。部门设置由于根据业务发展及上级银监部门要求设置了2 / 6 新的，老的部门职责又没有移出去，造成部门存在扯皮现象。 2、思想意识弱化，宗旨服务不够到位。少数员工忽视了立足三农、服务三农的宗旨，在各类业务上做大不做小，只关注个人利益。在贷款调查中存在官僚作风，不下乡、不核实、不认真，口头了解代替调查，导致借冒名贷款时有不止，大户贷款越垒越大，扩面工作步履艰难。 3、队伍建设滞后，人力资源浪费严重。员工的身份没有变，大锅饭现象严重。出工不出力，多做不如少做，能上不 下，能进难出的队伍建设问题依然存在。另外，由于考核不到位，定岗不到位，有的支行专门设置了闲岗闲人，内部实行简单的上下双班制，人是趋利性的，不好的东西不用学就会，而学好很难，现在要改变更难，要改变这种习惯，需要各级的每个管理者的决心和信心。因此，转型升级迫在眉睫，刻不容缓。 二、特色做法 1、强势推进 “ 金融普惠工程 ” 。 一是深化 “ 百千万 ”工程建设。从改善信用环境入手，继续做好信用村、信用户评定。 2016 年，新增信用村 16 个，信用村总数达到 108 个，覆盖面 38%；新增信用户 16194 户，信用户总数达到 45947户，覆盖面 40%。二是畅通信贷支农绿色通道。依托丰收卡“ 一次授信，随贷随用 ” 的优点，在支行窗口设立 “ 丰收小额贷款卡发放专柜 ” ，积极推行丰收小额贷款卡业务。到 43 / 6 月底，共发放丰收小额贷款卡 22271 张，授信金额 元，贷款余额 元。三是推进农贷中心建设。在金清支行农户贷款中心试点成功的基础上，在新桥、蓬街支行进行了推广，将户额 10 万元以下、距离相对集中的分理处农户小额贷款全部集中到农贷中心办理，进一步做深做细小额贷款，方便农户办理业务。四是加强中小企业扶持力度。针对小企业担保难问题，开 办应收账款质押贷款等业务，吸引和拓展了一批优质企业客户。同时，以业务简报为载体，借助信贷管理系统，畅通业务信息通报机制，全力支持了中小企业发展。到 4 月底，小企业贷款户数比年初增加 26 户，贷款总额为 元，比年初增加 11%。 2、深入推进 “ 品牌形象工程 ” 。一是打造精品网点。专门成立了打造精品网点领导小组，分批对网点员工进行培训，对存在的问题进行督导。 2016 年，我行在峰江支行营业部、金清支行营业部进行了精品网点打造。二是深化文明服务。通过邀请培训公司、组织新员工分批开展暗访活动，进一步提升服务水平。 同时，召开文明服务检通报会，评选出最佳标准化网点、星级柜员等 9 个奖项。三是加强品牌宣传。通过改版内刊、建立农村反假工作站、邀请北大经济学院院长刘伟教授作经济形势报告等形式，积极参与 “ 送金融知识下乡 ” 、 “ 公众教育服务日 ” 活动、 “ 走千家、访万户、共成长 ” 送温暖惠民大行动等，扩大社会影响力。 4 / 6 3、加快推进 “ 机构转型工程 ” 。一是科学设置部门机构。去年 6 月份，我行对总行的部门进行了优化组合，设置了业务拓展、管理监督、支持保障三大类部门，明确部门和岗位职责；按照前、中、后台的管理要求，对原有部进行调整，设立了办公室 、人力资源部、计划财务部等 9 个部门。二是实施员工双向选聘制度。按照新设机构的岗位设置需要，召开了总部人员双聘动员会，对总部 28 名员工进行双向选聘选岗，强化了总部管理职能。三是改革人力资源管理机制。为了确保总部机构转型取得实效，我行启动了人力资源管理咨询项目。通过收集资料、沟通交流、问卷调查等形式，对人力资源问题进行梳理诊断，全面完成了薪酬体系的设计。四是设立金融市场部。开办债券质押式逆回购业务和同业存放业务，做好资金营运工作。今年 1份资金业务实现收入 元。 4、全面推进 “ 流程改造工程 ” 。一是推进柜面业务操作流程改造。组织人员对柜面操作中存在的问题进行调研，对通存通兑、查询查复、证券第三方存管入账等会计管理操作进行了明确。同时，改变了会计管理架构，形成了一级主管、二级主管及网点主管的三级会计管理网络体系。二是重构贷款业务流程。在新桥支行试点贷前调查专业队伍建设，探索调查岗脱钩审批职能管理模式，并结合信贷业务实际情况，对大小额贷款实施差异化管理，使调查岗、审查岗、审5 / 6 批岗三岗分离。三是改进结算和账户管理环节。对电子验印系统进行了升级改造，全面采集客户电子印鉴，实现了对公行内通兑；会计核算中心、 峰江支行、金清支行上线了全国支票影像交换直联系统，切实提高了全国支票的结算效率。 三、工作成效 实践证明，四大工程既是我行转型升级的有效平台，也是推动战斗力、创新力形成的重要载体。它切实改善并提升了服务质量和合行形象，为我行转型发展奠定了坚实的基础。 1、理清发展思路，机构转型深入推进。在机构转型工程中，我行坚持以 “ 理思路、优服务、谋发展 ” 为主线，着力在谋划对策上下功夫，针对走访调研中查找出的问题与差距、提出的措施和建议等，制定具体的对策意见，形成指导推进机构转型的政策措施，扎扎实实付诸实践。如 为了加强风险控制，进行了风险预控模型的程序开发和非现场审计的程序开发，使调研讨论活动中的成果转化为促进工作的实际行动。 2、优化服务方式，支农支小力度日益加大。通过 “ 金融普惠 ” 工程和 “ 流程改造 ” 工程，我行实现了从被动放贷向主动营销的转变、从单一信贷支持到多方位服务的转变，让广大农户、小企业主充分享受到我行服务的方便、快捷和安全。如对于诚实守信的企业和个人，我行开辟贷款 “ 绿色6 / 6 通道 ” 提前为其授信，并采取 “ 贷款优先利率优惠 ” 的政策，全方位打响 “ 以客户为中心 ” 的经营理念。同时，积极推广农房抵押贷款、小额信用贷款 、农房改造贷款等金融支农贷款产品，切实解决农民贷款难题。至 4 月底，全行农房抵押贷款余额为 3373 万元，比年初增加 335 万元；农房改造贷款余额 11695 万元，比年初增加 6184 万元，小额信用贷款 10869 万元，比年初增加 1181 万元。 3、注重品牌建设，社会形象逐步提升。在 “ 品牌形象 ”工程建设中，我行以 “ 临柜五步法 ” 为基准，着力优化服务品质，打造精品网点，深得百姓好评。 2016 年度，