国际信贷考试重点整理版.doc

国际信贷重点题型：单选（1*20） 多选（2*10）辨析（3*10 判断对错） 简答（5*4） 论述（10）第1章 国际信贷概述1. （重点记忆）国际信贷具有的特点：1、使用货币：信贷货币选择具有多样化2、面临风险：风险巨大，既面临信贷风险和利率风险，又面临国家风险和汇率风险3、适用法律：适用法律选择复杂，法律选择权在于贷款人，借款人选择权被动4、信贷方式：信贷方式灵活多样，能够满足借款人的多方面需求。5、交易成本：由于国际信贷涉及风险巨大，导致信贷交易成本较高。6、资金来源：信贷资金来源广泛，贷款规模较大，能够满足借款人日益增加的借款需求。2. 国际信贷的作用：1、通过贸易融资，有利于推动国际贸易发展2、通过融资政策，有利于暂时缓解国际收支困难，稳定汇率3、通过资金流入，有利于弥补国内资金不足，推动国民经济发展4、通过联合贷款，有利于金融机构加强国际间金融合作第2章 国际信贷条件1.影响利率的因素：借贷资金供求状况、借贷资金融资成本、借款人信用状况、管理政策、通货膨胀2.（选择）银行筹集资金的成本：银行的非资金经营成本、贷款违约风险补偿金（贷款风险溢价）、单位资金利润率。第3章 国际信贷风险1. 国家风险的种类：政治风险、转移风险、主权风险。2. 信贷风险种类主要有两种：违约风险和补救风险第四章 国际信贷决策1. 借款人决策的基础和关键是合理确定借款用途。2. 对外借款时为什么要借软币？（软币指正处于贬值中的货币）答：因为软币贬值带来的汇率收益会弥补高利的损失。（软币的贬值幅度大于软币和硬币的利率之差时借方要借软币，否则要借硬币）3. 国际信贷中，贷款人为债权人，为首要保护人，所以在适用法律选择上具有较大的发言权。4. 税金考虑 下列不利于国际资本流入的是（B）？ A，本国降低资本管制 B，本国提高资本所得税 C，本国资本市场发达完善D，本国经济发展良好5. 在什么条件下不利于借方？适用法律（国际信贷中，贷款人为债权人，为首要保护人，所以在适用法律选择上具有较大的发言权）、税金考虑（利息预扣税，一般由借款人支付）第5章 国际贸易短期融资1. 国际贸易短期融资是银行信用和商业信用的结合。（包括进出口商之间给予的信用）2. 国际贸易短期融资的特点：贷款期限短、融资方式多样、融资与国际贸易结算结合、贷方对债权的可控性强（大多为抵押贷款，以货物单据为抵押，保障贷方债权）、限制性贷款3. 议付、贴现、保理三种业务的异同。 同：都是短期票据买卖。异：保理业务是保理公司无追索权的购买赊销方式应收账款而给与出口商资金融通同时可提供多种金融服务的业务。议付是银行以出口单据为质押向出口商提供的融资方式。贴现是持票人在汇票到期日前贴付一定利息出售票据以获取融资的行为。追索权：保理：票据为无追索权买卖，贷款人而言风险较大；议付贴现：票据为有追索权买卖，贷款人而言风险较小；业务：保理业务综合化；议付贴现业务单一。抵押权。保理和议付业务属于抵押贷款，而贴现无抵押权。交易内容：保理和议付业务交易与国际贸易结合，贴现可以单一的票据买卖。 4. 对于出口商来说赊账方式更好，因为承兑交单风险大。5. 保理业务：保理公司无追索权的购买赊销方式应收帐款而给与出口商资金融通同时可提供多种金融服务的业务。6. 保理业务是唯一的提供综合性业务的融资方式并且保理业务无追索权。 第六章 出口信贷1. 卖方是一种建立在商业信用上的银行信用。2. 买方信贷的条件：使用货币：贷款国货币；贷款国货币与美元共用；使用美元申请买方信贷的起点：资本货物买价达到申请起点才可以申请买方信贷利率：经济合作与发展组织利率；贷款国自定出口贷款利率；官方出口信贷机构和商业银行混合办理的贷款利率费用：同一般银行贷款费用相同用款手续：贷款总协议，规定贷款总额和有效期限。用款时一般需提前申请，或在签订具体贷款协议使用期限和还款期：使用期限只用款期限；还款期限则随货物金额和性质确定支付方式或支付凭证：支付方式，信用证；支付凭证，不定3. 买方信贷的优点：第一、对进口商有利。进口商可以先取得并使用货物，价款在一段较长的时期内分期支付，同时能享受到低廉的利率。若买方信贷为银行间进行则对进口商更加有利：有关信贷问题由本国的银行出面与出口方面洽谈，其进口商则可以集中精力就贸易的商务、技术问题进行分析、谈判。第二、有利于出口商。因为买方信贷为即期现汇交易，出口商实现了快速回笼资金的目的。而且买方信贷对出口商来说更加省事。第三、对银行方面也有利。这方面主要体现在银行间的买方信贷形式上。信贷问题由两个银行洽谈，事务容易处理。另外出口国银行把款项贷给进口国银行，进口国银行有还款义务，这样贷款更加保险。而且进口国银行与进口商在同一国家或地域里，彼此容易沟通和接触，更加了解彼此的资信情况，所以更加降低了贷款风险。4. 在出口信贷中，混合信贷中的混合指政府贷款和商业银行贷款的混合。在国际信贷中，混合信贷中的混合指政府贷款和出口信贷（主要指买方信贷）的混合。5. 福费庭业务和保理业务区别（重点记忆）答：首先，融资目的不同：保理业务为一般商品进出口融资业务；福费庭业务为资本货物出口融资业务。其次，融资期限不同：保理业务为短期融资业务；福费庭业务为中长期融资业务。再次，业务内容不同：保理业务为综合性业务；福费庭业务为单一融资业务。第四，于进出口商关系不同，出口商办理保理业务不需要经进口商认可，其汇票不需进口商承兑；福费庭业务须经进口商同意方可实施，其汇票须经进口商承兑。第五，适用对象不同，保理业务适合中小企业；福费庭业务更适合大型企业。 第七章 国际商业银行贷款（选择）1. 国际商业银行的特点：a.不限定用途贷款，自由外汇，货币贷款。b.贷款金额较大，贷款方式多样，贷款期限灵活。c.贷款手续简便。d.资金来源于国际金融市场，高利贷款2. 国际商业银行贷款人的构成：独家商业银行贷款、银团贷款3. 国际商业银行的主要贷款方式为银团贷款按照银团构成组织机构形式分为直接银团贷款、间接银团贷款。风险控制方式分别为风险分散、风险转移第8章 政府贷款1.政府贷款也称政府援助贷款，一国政府利用国家财政资金向另一国政府提供的优惠性贷款。在政府贷款中，赠予成份25%2.判断 政府贷款就是政府间贷款（错）3.政府贷款特点：1、政府间贷款，须经政府立法程序批准。贷款手续复杂繁琐2、受国家间政治经济外交关系影响。3、贷款会带有附加条件（国际贸易、社会效益较强的项目），贷款属于限制性贷款。4、政府贷款为长期贷款。5、贷款资金来源于财政收入，贷款规模较小。6、贷款是优惠性贷款，贷款属于低利贷款。7.日本黑字还流贷款：日本利用国际贸易顺差资金给予其贸易逆差国的资金支持。其资金提供机构有两类：日本海外协力基金，贷款中赠与成份25% 日本输出入银行，贷款中赠与成份25%8.判断 日本黑字还流贷款属于政府贷款（错，因为日本输出入银行的赠与成分25%）第九章 国际金融机构贷款（简答 论述 辨析）1.国际货币基金组织的宗旨、特点答：宗旨：促进成员国在国际货币问题上的磋商与协作；促进汇率的稳定和有秩序的汇率安排，从而避免竞争性的汇率贬值；为经常项目收支建立一个多边支付和汇兑制度，消除外汇管制；提供资金融通，缓解国际收支不平衡；促进国际贸易的发展，实现就业和实际收入水平的提高及产能力的扩大。简而言之，通过提供中短期贷款以平衡成员国国际收支，促进成员国汇率稳定。特点： 1、贷款对象：限于成员国政府或政府机构，对私人企业、组织不提供贷款；2、贷款用途：主要是解决成员国国际收支不平衡的中短期资金需求，以保证成员国的经济平稳发展；限制性贷款 3、贷款方式：方式独特，采取“购买”或“购回”方式。借款时，成员国用本国货币向国际货币基金组织申请换购外汇或特别提款权，称为“购买”（purchase）；还款时，则以外汇或特别提款权购回本国货币，称为“购回”（repurchase）。 4、贷款额度：贷款数量与成员国向其缴纳的份额成正比，使用特别提款权计值，费用用特别提款权缴付2. 国际货币基金组织的资本来源：a.基金份额：这是主要来源。b.借款：另一重要来源c.信托基金：这是特殊来源。3. 国际货币基金组织的贷款对象：限于成员国政府或政府机构，对私人企业、组织不提供贷款。4. 世界银行的宗旨：世界银行的主要任务是向成员国提供长期贷款，促进成员国经济的发展，协助发展中国家开发资源，发展生产，以提高生活水平，从而起到配合IMF贷款的作用。但在成立之初，它主要是资助西欧国家恢复受到战争破坏的经济。5. 世界银行的三个融资机构：世界银行、国际开发协会、国际金融公司。6. 世界银行的资金来源：成员国缴纳的股金在国际债券市场发行债券来借款业务净收益债权转让。7. 国际货币基金组织和世界银行在融资方式上的关系：因为国际货币基金组织和世界银行是联合国附属的两大金融机构，从职能宗旨角度分析它们具有相互配合相互补充的关系。国际货币基金组织的宗旨主要是促进成员国汇率的稳定，通过提供短期贷款以平衡成员国国际收支。其职能为汇率监督、资金融通、提供国际货币合作与协商的场所。世界银行的宗旨及主要任务是向会员国提供长期贷款，促进战后经济的复兴，协助发展中国家发展生产，开发资源，从而起到配合IMF贷款的作用。通过宗旨分析可以看出：基金组织和世行的关系是互为补充相互配合的，基金组织通过向会员国提供短期贷款，为其经济发展暂时提供稳定环境。世行则通过向会员国提供长期资金，推动其生产进步，进而从根本上促进经济发展。基金组织和世行业务可以满足会员国的不同需要，通过配合，为会员国长久发展提供有力支持。8. 世界银行的贷款原则：第一，世界银行只向成员国政府、中央银行及其担保的公、私机构提供贷款。第二，贷款一般与世界银行审定、批准的特定项目相结合。第三，申请贷款的国家确实不能以合理的条件从其他方面取得贷款时，世界银行才考虑发放贷款，参加贷款，或提供保证。第四，贷款必须专款专用，并接受世界银行的监督。第五，贷款的期限一般为数年，最长可达30年。第六，贷款使用的货币。9. 国际开发协会的资金来源：（1）成员国认缴的股本。（2）成员国提供的补充资金。（3）世界银行的拨款，即世界银行从其净收人中拨给协会的一部分款项，作为协会贷款的资金来源。（4）协会本身业务经营的净收入。10. 世界银行集团中各融资机构在资金融通上的关系（重点记忆）答：世界银行集团中包括世界银行，国际开发协会和国际金融公司三大融资机构，三者的关系是在贷款业务上国际开发协会和国际金融公司是世界银行的补充。世界银行虽然其资金主要来源于会员国缴纳的股金，但是，通过在国际债券市场发行债券来借款也是资金的一个很重要的来源。因此，导致世界银行贷款利率相对于欠发达国家来讲较高，不能满足其资金需要。而国际开发协会的宗旨是对欠发达国家提供比世界银行条件优惠、期限较长、负担较轻、并可用部分当地货币偿还的贷款，以促进它们经济的发展和居民生活水平的提高，因此，在贷款业务的信贷条件和利率上弥补了世界银行的不足，从而补充了世界银行的融资活动，促成世界银行目标的实现。另外，世界银行由于只向会员国政府、中央银行及其担保的公、私机构提供贷款，在贷款对象上限制了会员国经济发展中具有重要作用的私人企业对资金需求，因此，在一定条件上影响了会员国经济协调稳定发展。国际金融公司贷款与投资只面向发展中国家的私营中小型生产企业，而且也不要求成员国政府为偿还贷款提供担保，推动私人企业的成长，在贷款对象上弥补了世界银行的不足，从而起到了补充世界银行活动的作用。11. 国际开发协会的贷款利率低属于软贷款；世界银行贷款贷款条件较严格属于硬贷款。12. 国际金融公司公司的资金来源是：