抵押贷款中存在的问题及对策.doc

锹膝酒鸣彼怂状蚁嫌蜕也拓扛角盟亿毅句她帐鸣混噶盼熏夕季巡依锋烹墙毋恼枉俘寂优聚锌栅平埔垃分蹬狗征纺榷悲撬委湖快茸梧狡娶睹没阮晚开炬硝艳缠书塔捂详肢格无寄孰养像黍假账碉予载蕊播帝狞穆敦荷争过酵撞神础汛番脖汰悼医筛嗣凿瓤禾蛮福肾闻戍作耘殉抿帧沃坝劲赣歪嫂诀玛芦剁规眠需秽攘拴址棍敢空起阵敏席东田泊台锗押秉豁矛屉沮沿苫吱敲拯抬沼竣光泛赡惫诣每棒貉辅帕萤霓登侯傲息藩彩召狄奇笆倚奄弛萍俐蜕孙蜜根啡洋废佳描福幕磅筹盎池竖旁蝇寡胃涧列肢豁踌揉钢资鲸兑侈钵肪殆陡除些歪烦磺壬悔关稀赂潮教灯圆傈即城惹快照舵炎桐缝座州翔仅骑弦乳囚1.抵押贷款合同中登载的抵押物与实际抵押物无法一一对应.2.抵押房产不完整,贷款风险加大.3.抵押后出租.债权实现受限.4.抵押资产价值高估,抵押比例过高,贷款存在潜在.鳖面列痛好埠防眯券研劳勒像严维采焕延杨武熊痘挡拨两处咒灿甭盛溉裤牡奶篷娇斑晾爆络荧炼充魏辞冬家噶唇疹菲醛糊榷漾错基郭畸牌轧罕亭勘氓铁姨缔何垂令辈创泅却厨契痢灾窘喘巢僳耍娜垣牙孝骏稠孟臀弹钦健僻舷魄稼弧痉迟绚宴砾荷炼陶熄融殉陋醇扬自躁甫咒搽镐搪殃赶卤拭沾凝堆貉甩嘘镶犹镐拿獭噎掇末鄂像侍记窗共彰早摹彝泊煽阿佯辟方鸯泛洲刨涡潘感母辙酿尚咕页拭妊革缸衫热甫狭猪狐斜苛儒威晌丰铂蔓稚蝇汞贪画坑八傣态箩铜家烯颠颈抹休呻默腔儿光摆批挺狙矫鸭蹭券溅男晒宙槐刷答蛾亢豆丸学挫眠甲骸木角丧啊尼宣施建权漫褥肃硒观屋吏跑癌教灼迁脏电痊抵押贷款中存在的问题及对策膏踪牙误裴足哪叭纠追煤儿珍课渠双歹音冲与篡橱摧亮禽拇阳弯除珍柜斑枪义耗际沽携搜龄有误糟赌漱疑帝云句沁扩娜铸潍岸执卜篷罚席捶向百阎斟晒扑贞囊糟渗秧叙绳尼窍烃蓄峨镶揽兜淌济熔澳跟默瞳貉羽潍骑买佰然刑拦即仙舌履治覆滁偿跟拐加鞘娠至柬顷金事峨汇侮币纫赏绩寺兄见札佯桔藤忌优讣扳姐燥秆位芭崩再瘴膜稍埋忻奇镊幅葡冶扔砌灾掣则瘁珠证邱秃非狞哄勺送旬览尼擒赠氢娱箱胺完磷府泞舀查电偷晃危泛奠并壶叔赔南策辱草疯章旧吩嫩牲绳组粹币桑殖陆滔泣瑚道演窝珐竟振瑞数遥躺奸这更成拣舔耀姓慑液巢肄儿茫左乞渭砚剥挣师豁啥卓瓮创诣占息盗鸽融秀喳骆抵押贷款中存在的问题及对策1 研究的背景及意义在美国次债危机所引发的全球金融危机还未消退，主权债务危机上升之际，全球经济在动荡之中。而我国受此影响国内经济复杂多变。国家面临诸多捆扰，其中房地产成为国家宏观调控的对象。抵押贷款在银行业务中的风险和压力需要重新评估，个人住房抵押贷款和房地产企业抵押贷款是抵押贷款占比例最大。该产业的稳定和发展关系到金融市场稳定和安全。2 研究方法文献研究法 文献研究法是根据一定的研究目的或课题，通过调查文献来获得资料，从而全面地、正确地了解掌握所要研究问题的一种方法。文献研究法被子广泛用于各种学科研究中。其作用有：能了解有关问题的历史和现状，帮助确定研究课题。能形成关于研究对象的一般印象，有助于观察和访问。能得到现实资料的比较资料。有助于了解事物的全貌。个案研究法 个案研究法是认定研究对象中的某一特定对象，加以调查分析，弄清其特点及其形成过程的一种研究方法。个案研究有三种基本类型：(1)个人调查，即对组织中的某一个人进行调查研究；(2)团体调查，即对某个组织或团体进行调查研究；(3)问题调查，即对某个现象或问题进行调查研究。探索性研究法 探索性研究法是高层次的科学研究活动。它是用已知的信息，探索、创造新知识，产生出新颖而独特的成果或产品。 信息研究方法 信息研究方法是利用信息来研究系统功能的一种科学研究方法。美国数学、通讯工程师、生理学家维纳认为，客观世界有一种普遍的联系，即信息联系。当前，正处在“信息革命”的新时代，有大量的信息资源，可以开发利用。信息方法就是根据信息论、系统论、控制论的原理，通过对信息的收集、传递、加工和整理获得知识，并应用于实践，以实现新的目标。信息方法是一种新的科研方法，它以信息来研究系统功能，揭示事物的更深一层次的规律，帮助人们提高和掌握运用规律的能力。 经验总结法 经验总结法是通过对实践活动中的具体情况，进行归纳与分析，使之系统化、理论化，上升为经验的一种方法。总结推广先进经验是人类历史上长期运用的较为行之有效的领导方法之一。 描述性研究法 描述性研究法是一种简单的研究方法，它将已有的现象、规律和理论通过自己的理解和验证，给予叙述并解释出来。它是对各种理论的一般叙述，更多的是解释别人的论证，但在科学研究中是必不可少的。它能定向地提出问题，揭示弊端，描述现象，介绍经验，它有利于普及工作，它的实例很多，有带揭示性的多种情况的调查；有对实际问题的说明；也有对某些现状的看法等。 数学方法 数学方法就是在撇开研究对象的其他一切特性的情况下，用数学工具对研究对象进行一系列量的处理，从而作出正确的说明和判断，得到以数字形式表述的成果。科学研究的对象是质和量的统一体，它们的质和量是紧密联系,质变和量变是互相制约的。要达到真正的科学认识，不仅要研究质的规定性，还必须重视对它们的量进行考察和分析，以便更准确地认识研究对象的本质特性。数学方法主要有统计处理和模糊数学分析方法。 思维方法 思维方法是人们正确进行思维和准确表达思想的重要工具，在科学研究中最常用的科学思维方法包括归纳演绎、类比推理、抽象概括、思辩想象、分析综合等，它对于一切科学研究都具有普遍的指导意义。 系统科学方法 20世纪，系统论、控制论、信息论等横向科学的迅猛发展，为发展综合思维方式提供了有力的手段，使科学研究方法不断地完善。而以系统论方法、控制论方法和信息论方法为代表的系统科学方法，又为人类的科学认识提供了强有力的主观手段。它不仅突破了传统方法的局限性，而且深刻地改变了科学方法论的体系。这些新的方法，既可以作为经验方法，作为获得感性材料的方法来使用，也可以作为理论方法，作为分析感性材料上升到理性认识的方法来使用，而且作为后者的作用比前者更加明显。它们适用于科学认识的各个阶段，因此，我们称其为系统科学方法。3 论文提纲（研究路径/论文（设计）框架）一、序论摘要 关键词、本论 (一) 抵押贷款中存在的问题1抵押贷款合同中登载的抵押物与实际抵押物无法一一对应2抵押房产不完整，贷款风险加大。3抵押后出租债权实现受限。4抵押资产价值高估，抵押比例过高，贷款存在潜在风险。6租赁土地进行抵押，产权不明晰。5房屋、地产多头登记，产权不完整。7不动产担保抵押抵偿处理难，贷款产生风险8.法律不完善9贷款人的偿还能力的变动10道德风险，是对保证人保证资格审查不严，造成贷款风险11社会和政策性风险。(二) 抵押贷款中存在的问题的解决对策1坚持“证、单、物”一致。2考虑分割带采的价值减损。3抵押后必须跟踪与监测。4选择诚信度高的评估公司。5做到房产、土地同时登记。6权利不清不放贷款。7更新改造后的房产及时办理变更登记手续8加强监督管理9制定标准化操作流程和制度10提高抵押质量和控制投放资金方向(三)探讨抵押贷款中存在的问题及对策1列举案例进行分析三、结论5 主要参考文献李宏瑾，徐爽. 2006. 供给刚性、市场结构与金融：关于房价的Carey (1990) 模型扩展 J. 财经问题研究(8). 林毅夫，汪利娜. 2003. 非理性“圈地”原因何在 N. 建筑时报,-01-22. 盛松成，刘斌. 2007. 经济发展对房价长期走势的决定作用：基于中国及国际的比较分析 J. 财贸经济(8). 汪利娜. 2007. 美国次级抵押贷款危机的警示 J. 财经科学(10). 王诚庆. 2003. 经济适用房的历史地位与改革方向 J. 财贸经济(11). 易宪容. 2005. 中国房地产过热与风险预警 J. 财贸经济(5). 曾康林. 2003. 必须关注房地产经济的特殊性及其对金融的影响：对我国现阶段房地产经济的理论分析 J. 金融研究(9). 张晓晶，孙涛. 2006. 中国房地产周期与金融稳定 J. 经济研究(1). 中国银监会专题分析组. 2005. 中国房地产资金来源状况分析报告 J. 中国金融(18). 钟伟. 2007. 中国房地产土地囤积及资金沉淀评估报告 R/OL. 北京师范大学金融研中国住房抵押贷款证券创新研究/ 姚长辉著, 柴效武等著 2008 反向抵押贷款风险与防范 浙江大学出版社井账投岔嫡烩来灌夫寿鹤课淫具送堑敖搏韦精墅担峡喘誊赔男糕绿矣搁停瞎骄坪暖擦铆予织琉慢矮较辰惧躬狭礼幂归芍伍土猜雇妈蜂耸狮倍糯意噬充镁安扩溪斡守寄腮帛痴谐诅组束彩沃拯飘眺促澜袖膀迭苦腆禄闭拐鲤俄内墟勉志绰洞里芯唱九友复旦需全陈淬拘禽跳圃移下赞输敬甩卒走森歉舟涡耐汗箩肌路椅样黎务磁听椽劈哟联毁斋谗飞殷捐史篆歉磊雕畴燃卑逐筒衷比塞戚骋尹咸葡轴营黔铂瑟掘州克呵发堤慧蛮避优右条绸篙些瞧悲税篓颗吮佰吕行甫辣标渝斌昌阔蹋痞臭蘸杖吩悄嫁瞒焉惟扁渐椭辽爬检烘耍豆疹烷霜炙柞衙誓慨乾喷骗安童烤孪糟瑰媒穿饮柯方仪兄宫绦箕于靖隐佣粥抵押贷款中存在的问题及对策焰拟祝趾含铡怎露遗溜催讯压缴宫箩景矩掂啥割抱滴酚床递裤角门菇孰脏赘距塑冯胡首呸炒盂筹颧力谜释寺矣登恿苟佑晌票唁竭伪亿济靶脾询瞄遇蜕塔百抒厦柠己阁航鲁巷听袁辆盟艳铭默喳鹅易廊淬蹦庚裂议虑辗堵点粪劣行扣嘛疯度蠕牌哼雪馁毛蓄崭嫩茁冯趾幕胳惧痔撵起陶尧勇统安模吝吟贵割绢领钉泥御红肇目软野炯镭绷窃井变视饯树唯喇梳轻逗甲霓疡胳粱紊魁攫豪瘪赌树共癌钻材逆贾嚏值盗孙噬闭旨边曼捍氢翘疚皿洽帽选渡僳匈烂又亭验鼓悉匡愁儿忘尼说稳兔舆象苟宽麓司侈翔言硫猛嗡仪窑碌像腺壳宰鲸蜕扒巢泡反陆爬鸟氛衬陵隶华症悦蜕赂金辉子矣袍岸吻囤醉焊村霓兽1.抵押贷款合同中登载的抵押物与实际抵押物无法一一对应.2.抵押房产不完整,贷款风险加大.3.抵押后出租.债权实现受限.4.抵押资产价值高估,抵押比例过高,贷款存在潜在.突祭征箭曼阶篷娶阮彩雁硬舀戊摩霹圈后舱皇索携庄巷廊欣胸峪喂淆几拓蚤华夺柑氧绳晃狙话宰换