2012年银行从业考试《风险管理》典型练习题及答案.docx

2012年银行从业考试风险管理典型练习题及答案1、 假定某银行2006会计年度结束时共有贷款200亿人民币，其中正常贷款180亿人民币，其中一般准备8亿人民币，专项准备1亿人民币，特种准备1亿人民币，则其不良贷款拨备覆盖率约为【】。A、5%B、5.6%C、20%D、50%、下列关于金融风险造成的损失的说法，错误的是【】。A、金融风险可能造成的损失可以分为三种：预期损失、非预期损失和灾难性损失B、商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C、商业银行通常用存款来应对非预期损失D、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移、以下对风险的理解不正确的是【】。A、是未来结果的变化B、是损失的可能性C、是未来结果对期望的偏离D、是未来将要获得的损失、假定某商业银行资产组合的收益为100万元，所对应的税率为25%，资本预期收益率为10%，为了覆盖该资产组合可能产生的损失，商业银行为该组合配置的经济资本为20万元，则该资产组合的经济增加值为【】万元。A、55B、73C、75银行从业资格报名D、100、现代商业银行的财务控制部门通常采取【】的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A、每月参照市场定价B、每日参照市场定价C、每日财务报表定价D、每月财务报表定价、关于商业银行市场风险的以下说法，正确的是【】。A、就我国目前商业银行的发展现状而言，市场风险是其所面临的最大的、最主要的风险种类之一B、市场风险只存在于银行的交易业务中C、市场风险可分为利率风险、操作风险、股票价格风险等几类D、市场风险的存在是由于市场价格的不利变动而导致的、杠杆比率，是用来比较企业所有者提供资金和债权人提供融资的能力，并用以确定偿债资格和能力。下列不是此内容的是【】A、资产负债率B、有形净值债务率C、利息偿付比率(利息保障倍数)D、流动比率、商业银行风险监测的具体内容包括【】。A、开发风险计量模型B、监测各种可量化的关键风险指标C、向专家咨询可能面临的风险D、报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果E、调整高风险授信限额、某一年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为【】。A、0.05B、0.10C、0.15D、0.20、商业银行内部控制包括的主要要素有【】。A、内部控制环境B、风险识别与评估C、内部控制措施D、信息交流与反馈E、监督、评价与纠正 、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于【】操作风险点.A、人员因素B、外部事件C、内部流程D、系统缺陷、以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有【】。A、它们反映了信用风险水平的两个维度B、客户评级主要针对交易主体C、债项评级的水平由债务人的信用水平决定D、一个债务人可以有多个客户评级E、一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级、违约损失率是商业银行债项评级中的重要概念，影响它的因素主要包括【】。A、产品因素B、公司因素C、行业因素D、地区因素E、宏观经济因素、在商业银行的经营过程中，【】决定其风险承担能力。A、资产规模和商业银行的风险管理水平B、资本金规模和商业银行的盈利水平C、资产规模和商业银行的盈利水平D、资本金规模和商业银行的风险管理水平、在操作实践中，商业银行的预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损失率，它的计算公式为【】。A.预期损失率=违约概率违约损失率B.预期损失率=违约风险暴露违约损失率C.预期损失率=违约概率违约风险暴露D.以上公式均不对、如果期权的执行价格优于标的资产的即期市场价格，该期权称为【】。A、平价期权银行从业资格考试B、价内期权C、价外期权D、买方期权、以下各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的是【】。A、外币存款B、外币贷款C、外币债券投资D、外汇远期的买卖E、跨境投资、以下关于利率互换表述正确的是【】。A、假设某机构有浮动利息支出，如果预测到利率在未来将上升，那么应进行利率互换，将固定利率调为浮动利率B、假设某机构有浮动利息支出，如果预测到利率在未来将下降，那么应进行利率互换，将固定利率调为浮动利率C、假设某机构有浮动利息支出，如果预测到利率在未来将上升，那么不用进行利率互换D、假设某机构有浮动利息支出，如果预测到利率在未来将下降，那么不用进行利率互换E、利率互换并不能消除市场上利率波动所带来的风险、相比较而言，下列哪项业务是最容易引发操作风险的业务环节?【】A、柜台业务B、法人信贷业务C、个人信贷业务D、资金交易业务、员工人均培训数量是众多操作风险关键指标的一项，它反映出商业银行在以提高员工工作技能方面所作出的努力。如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着【】A、部分员工没有受到应有的培训B、多数员工受到应有的培训C、员工培训效率上升D、员工培训效率下降 、假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5%、15%、和12%，该部门总的资产收益率是【】。A、10%B、10.5%C、13%D、9.5%、下列不是风险管理部门的主要职责【】A、风险管理部门履行的一个非常具体但却至关重要的职责,是监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额;B、核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估;C、全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供不可替代的辅助作用D、风险控制、巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是【】。A、按风险事故B、按损失结果C、按风险发生的范围D、按诱发风险的原因、按照国际惯例，商业银行对于企业和个人的信用评定一般分别采用【】。A、评级方法和评分方法B、评级方法和评级方法C、评分方法和评级方法D、评分方法和评分方法、【】不包括在市场风险中。A、利率风险银行从业资格培训B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险、巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是【】。A、按风险事故B、按损失结果C、按风险发生的范围D、按诱发风险的原因、以下说法中不正确的是【】。A、违约频率即通常所称的违约率B、违约概率和违约频率不是同一个概念C、违约概率和违约频率通常情况下是相等的D、违约概率与不良率是不可比的、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是【】。A、风险管理部门是财务部门的辅助机构B、风险管理部门必须具备高度独立性C、风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权D、风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门E、风险管理部门包含商业银行管理的所有者核心要素、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于【】。A、行业因素B、产品因素C、地区因素D、宏观经济因素、银行中的【】承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A、董事会B、高级管理层C、监事会D、股东大会 、内部审计的主要内容不包括【】。A、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B、会计记录和财务报告的准确性和可靠性C、内部控制的健全性和有效性D、适时修订规章制度和操作规程使其符合法律和监管要求、假设商业银行的一个信用组合由3000万元的A级债券和2000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内违约的概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么该信用组合一年内预期信用损失为【】元。A、280000B、720000C、39000D、4000、关于商业银行信用风险内部评级的以下说法，正确的是【】。A、内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估B、内部评级主要对客户的信用风险和债项交易风险进行评价C、内部评级主要依靠专家定性判断D、内部评级的评级对象主要是政府和大企业、 现代金融理论的发展和新的风险评估技术为风险管理提供了有力的支持，下列关于现代金融理论和风险评估技术的说法，错误的是【】。A、1990年诺贝尔经济学奖得主哈瑞马柯维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的证券组合理论是现代风险分散化思想的重要基石B、威廉夏普在1964年的论文中提出了资本资产定价模型（CAPM），揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统风险和非系统风险的定量关系C、1973年，费雪布莱克、麦隆舒尔茨、罗伯特默顿成功推导出欧式期权定价的一般模型D、巴塞尔新资本协议提倡应用VaR方法计量信用风险、压力测试是一种商业银行经常采用的风险管理技术，主要分为敏感性分析和【】两种方法。A、情景分析法银行从业资格培训B、分解分析法C、失误树分析法D、专家调查分析法、从国际银行业的发展经历来看，商业银行客户信用评级大致按顺序经历了【】三个主要发展阶段。A、专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析B、信用评分法、专家判断法、违约概率模型分析C、专家判断法、违约概率模型分析、信用评分法D、信用评分法、违约概率模型分析、专家判断法、下列关于信用风险的说法，正确的是【】。A、对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B、信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C、衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D、从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失、【】是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A、信用风险识别B、信用风险度量C、信用风险监测D、信用风险控制、下列关于流动性风险的说法，错误的是【】。A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C、流动性风险对商业银行来说，指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险、下列关于经济合作与发展组织（OECD）的公司治理观点的说法，不正确的是【】。A、治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B、公司治理应当维护股东的权力，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C、如果股东权力受到损害，他们应有机会得到有效补偿D、治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作 、 全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是【】。A、企业的资产规模B、企业的目标C、全面风险管理要素D、企业的各个层级、【】是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。A、内部控制制度B、公司治理C、风险文化D、战略管理、【】是现代信用风险管理的基础和关键环节。A、信用风险识别B、信用风险计量C、信用风险监控D、信用风险报告、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施【】。A、风险分散B、风险对冲C、风险规避D、风险补偿、现代商业银行的财务控制部门通常采取【】的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A、每月参照市场定价银行从业资格考试B、每日参照市场定价C、每日财务报表定价D、每月财务报表定价、集中型风险管理部门的人员必须具别的主要技能包括【】A、风险监控和分析能力B、数量分析能力C、价格核准能力D、模型创建能力E、系统开发/集成能力、风险管理的最基本要求是【】。A、适时、准确地识别风险B、准确、详细地计量风险C、适时、完整地监测风险D、迅速、有效地控制、商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是【】。A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移C、利用不同行业及地域间企业的相关性来进行风险分散D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应、风险管理信息系统应当【】。A、建立错误承受程序B、设置灾害恢复以及应急操作程序C、随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录D、设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵E、为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志、假如一家银行的外汇敞口头寸如下，日元多头150，马克多头200，英镑多头250，法郎空头120，美元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为【】。A、200B、400C、600D、1000 、期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约，关于期货的以下说法，正确的有【】。A、现代期货交易产生于20世纪B、当前的金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类C、货币期货可以用来规避汇率风险D、股票指数期货在交割时即可以交割构成指数的股票，又可以以现金进行结算E、期货交易有助于发现公平价格、关于商业银行市场风险的以下说法，正确的是【】。A、就我国目前商业银行的发展现状而言，市场风险是其所面临的最大的、最主要的风险种类之一B、市场风险只存在于银行的交易业务中C、市场风险可分为利率风险、操作风险、股票价格风险等几类D、市场风险的存在是由于市场价格的不利变动而导致的、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越【】。A、不变B、长C、短D、无法判断、以下是贷款的转让步骤，其正确顺序是【】。（1）挑选出同质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中（2）办理贷款转让手续（3）对资产组合进行评估（4）签署转让协议（5）双方协商（或投标）确定购买价格（6）为投资者提供资产组合的详细信息A、（1）（2）（3）（4）（5）（6）银行从业资格考试B、（6）（5）（3）（2）（4）（1）C、（1）（2）（5）（3）（6）（4）D、（1）（3）（6）（5）（4）（2）、巴塞尔委员会要求在计算市场风险资本时，必须将计算出来的风险价值乘以一个乘数因子，使所得出的资本数额足以抵御市场发生不利变化可能对银行造成的损失，巴塞尔委员会规定该乘数因子值不得低于【】。A、1B、2C、3D、4、下列关于国家风险的说法，正确的是【】A、国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B、在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C、在国际金融活动中，个人不会遭受到国家风险所带来的损失D、国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是【】。A、债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率B、客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级C、在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D、在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以分为【】。A、法人客户和个人客户B、企业类客户和机构类客户C、单一法人客户和集团法人客户D、公共客户和私人客户、假设某商业银行的敏感负债为3000亿元，法定储备率为8%，提取流动资金比例为80%;脆弱资金为2500亿元，法定储备率为5%，提取流动资金比例为30%;核心存款为4000亿元，法定储备率为3%，提取流动资金比例为15%，新增贷款为120亿元，提取流动资金比例为100%。该银行的流动性需求为【】A、3622.5亿元B、367.5亿元C、3870亿元D、3750亿元、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求【】流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A、大于B、小于C、等于D、以上都不对 、根据巴塞尔新资本协议，使用内部评级法的银行必须建立二维的评级系统，其中第一维是客户评级，第二维是【】。A、债务人评级B、债项评级C、不良贷款评级D、贷款评级、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越【】。A、不变B、高C、低D、无法判断、中国银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行信用风险评估，其中包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标，以下各指标不属于审慎经营类指标的是【】A、资本充足率B、股本净回报率C、大额风险集中度D、不良贷款拨备覆盖率、期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约，关于期货的以下说法，正确的有【】。A、现代期货交易产生于20世纪B、当前的金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类C、货币期货可以用来规避汇率风险D、股票指数期货在交割时即可以交割构成指数的股票，又可以以现金进行结算E、期货交易有助于发现公平价格、对于某商业银行的某笔贷款而言，假定其借款人的违约概率为10%，违约损失率为50%，违约风险暴露为200万人民币，则该笔贷款的预期损失为【】万人民币。A、5银行从业资格考试B、10C、20D、100、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则其【】为3%。A.违约概率B.违约频率C.不良债项余额在所有债项余额的占比D.违约损失率、市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括【】。A、利率风险B、汇率风险C、信用风险D、商品价格风险E、流动性风险、与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注【】可能造成的影响。A、管理层风险B、生产风险C、系统风险D、个体风险、利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，按照风险来源的不同，它可以分为【】。A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、基准风险D、股票价格风险E、流动性风险、因为资产之间的信用风险发生通常是不完全相关的，因此资产组合的信用风险一般【】单笔资产信用风险的加总。A、大于B、小于C、等于D、不确定 、关于公允价值、名义价值、市场价值的以下说法，不正确的是【】。A、国际会计准则委员会将公允价值定义为：“公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值”B、市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的预期价值C、与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D、在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值、以下关于缺口分析的正确陈述是【】。A、当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口B、当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即资产敏感型缺口C、当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口D、当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即负债敏感型缺口E、当某一时段内的负债大于资产时，就产生了正缺口，即负债敏感型缺口、在针对单个客户进行限额管理时，关键需要计算客户的【】。A、最高债务承受能力B、最低债务承受能力C、平均债务承受能力D、以上均不对、对资产的价值有：公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值计量指标，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是【】。A、公允价值和名义价值B、名义价值和市场价值C、市场价值和公允价值D、内在价值和市场价值、期权价值由内在价值和时间价值两部分构成，在以下期权中，内在价值有可能为正的包括【】。A、平价期权银行从业资格培训B、价内期权C、价外期权D、买入期权E、卖出期权、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是【】。A、单一客户风险限额B、组合风险限额C、集团客户风险限额D、以上均不对、假如一家银行的外汇敞口头寸如下，日元多头150，马克多头200，英镑多头250，法郎空头120，美元空头280。用短边法计算的总外汇敞口头寸为【】。A、200B、400C、600D、1000、关于久期缺口，以下的叙述中正确的是【】。A、久期缺口的数值越小，银行对利率的变化就越不敏感B、当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将增加C、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D、久期缺口是负债加权平均久期与资产加权平均久期和资产负债率乘积的差额、假设某商业银行当前账户中有1年期、利率为5%的2亿元人民币的定期存款，目前1年期无风险的美元和人民币贷款的收益率分别为10%和8%，该银行将1亿元人民币用于人民币贷款，而另外1亿元人民币兑换成美元后用于美元贷款，同时假定不存在汇率风险，则该银行以上交易的利差为【】。A、3%B、4%C、5%D、8%、在其他条件相同的条件下，以下因素将导致一份卖出股票期权合约价值升高的是【】。A、到期时间延长B、利率降低C、标的股票价格的波动率提高D、标的股票的市场价格提高E、合约的执行价格提高 、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是【】。A、现金头寸指标B、核心存款比例C、贷款总额与核心存款的比率D、流动资产与总资产的比率、一商业银行的某笔违约贷款的违约风险暴露为100万人民币，为了追讨该贷款，共花费银行5万人民币，最终回收金额为80万人民币，则该笔贷款的违约损失率为【】。A.5%B.15%C.20%D.25%、按照巴塞尔新资本协议，银行的表内外资产可以分为【】两大类。A、银行账户资产和客户账户资产B、银行账户资产和交易账户资产C、负债账户资产和资本账户资产D、风险资产和无风险资产、计算VAR值的基本方法有方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法，这三种方法中需要历史数据支持的是【】。A、历史模拟法和方差-协方差法B、蒙特卡洛模拟法和方差协方差法C、历史模拟法、蒙特卡洛模拟法D、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了【】A、久期缺口银行从业资格报名B、现金缺口C、融资缺口D、信贷缺口、反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的指标是【】。A、不良贷款率B、不良贷款拨备覆盖率C、预期损失率D、贷款准备充足率、内部流程引起的操作风险包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。抵押权证和房产证丢失引起的操作风险属于哪一方面?【】A、财务/会计错误B、文件合同缺陷C、错误监控/报告D、结算支付错误、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准的以下说法，不正确的【】。A、两者所要达到的目标不同B、随着人们对风险日益关注，两者之间存在的差异将慢慢消失C、资产分类的监管标准是直接面向风险管理的D、资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构、基础信息支持、经风险调整的资本收益率（RAROC）的计算公式是【】。A、RAROC（收益预期损失）/非预期损失B、RAROC（收益非预期损失）/预期损失C、RAROC（非预期收益预期收益）/收益D、RAROC（预期损失非预期损失）/收益、【】指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A、平价期权B、欧式期权C、买入期权D、美式期权 、有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提供，其内容应主要包括【】。A、按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸B、按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平C、对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析D、市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况E、市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备【】年的内部损失数据。A、至少3年B、至少5年C、至多5年D、至多10年、商业银行内部风险管理指引必须在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定，授信权限管理通常遵循的原则包括【】。A、给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准B、交易对手风险限额的确定和单一信用暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策C、债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)都应备案，但为了提高审批效率，不一定要得到一定权力层次的批准D、根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核E、集团内机构在进行信用决策时应分别视具体情况，各自采用最适合的标准、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指【】A、为预测到市场的变化，需要重新调整银行产品的价格B、与市场上同类金融产品的定价有很大差别C、银行员工专业知识相对却乏，无法为产品定价D、未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误、6C法是商业银行信用风险预警的传统方法，根据这一方法，专家需对债务人的六项因素做出评价，这六项因素中包括【】。A、流动性银行从业资格报名B、抵押品C、经济周期的走势D、品格E、资产、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，它体现为对关键人员依赖的风险，下列哪一项不是这种风险的表现?【】A、缺乏足够的后援/替代人员B、相关信息缺乏共享和文档记录C、雇员福利支出增加D、缺乏岗位轮换机制、企业的生产经营风险主要包括【ABCD】。A、总体经营风险B、产品风险C、生产风险D、销售风险E、行业风险、在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反应了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。客户投诉比的计算公式是【】A、已解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量B、所有服务客户投诉数量/所有服务交易数量C、每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量D、每项产品客户投诉数量/该产品交易数量、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为【】A、下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上的评估B、自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C、操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节D、上级的问题通常包含在下级出现的问题中、以下关于违约的说法中，