好利年年形态及定位(谈军).ppt

好利年年两全保险（分红型）,产品形态及卖点,前 言,回望2010年，新华保险步步为赢，傲视群雄、稳居三甲； 挺进2011年，新华保险斗志昂扬，趁势而上，志在必得！ 在辞旧迎新之际，公司传承保额分红优势，综合热销产品特色，满足客户理财需求，隆重推出一款贺岁新产品“好利年年” ，必将引起新一轮的销售热潮，引爆2011年开门红！,目 录,产品定位,投 保 规 则,2.,3.,2.,产品形态及特色,客户喜欢什么样的理财产品？,利益高 返还快 能还本,缴费少 时间短 功能全,业务员喜欢什么样的理财产品？,市场广 客户爱 易说明,折标高 免体检 佣金高,产品定位,一款返还型增值理财计划,目 录,产品定位,投 保 规 则,2.,3.,2.,产品形态及特色,产品名称：好利年年两全保险（分红型） 投保范围：30天55周岁 交费期间：10年、20年 保险期间：至70周岁 保险责任： 生存保险金（自动进入累积生息账户） 满期保险金 身故保险金 投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残保险费豁免,条款解析概 述,产品名称：好利年年两全保险（分红型）,释 义：本产品是一款采用保额分红方式进行红利分配的定期两全保险，包含生存责任、身故责任和保费豁免。 好学，好卖，利益多； 产品名称符合开门红喜庆热烈的气氛； 老百姓红包多、奖金多，所以采用储蓄型两全险设计； 产品设计集大成，新增卖点符合市场需求。,条款解析,保险期间：至70周岁,条款解析,释义：70岁满期保险金设计，符合现在社会客户对于养老金领取的生理及心理需求，满足养老生活所需，配合养老年金转换条款，赋予满期保险金更为丰富的实际意义。,交费期间：10年、20年,释义：多种交费期间可供选择，满足不同经济能力客户的交费需求。主推长期交费，提高产品价值。,投保范围：30天55周岁，身体健康者均可投保,条款解析,释义：结合储蓄型产品时间越长、利益越高的特点，定义被保险人年龄范围。产品保险期间至70周岁，最高投保年龄为55周岁，基本覆盖产品主要客户群。 10年交交费期间，投保范围为0-55周岁 20年交交费期间，投保范围为0-45周岁。,条款解析,释义：本产品满期保险金责任设计返还所交保费，客户投入越多，储备越多；对于业务队伍，提高保单件均，提升队伍收入。,保险责任生存保险金 每两年返（基本保额+累积红利保额）10% 被保险人于合同生效后至70周岁保单生效对应日期间，在每满两周年的保单生效对应日生存，公司按该保单生效对应日基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的10%给付生存保险金。,条款解析,释义：快速返还，增强客户对生存金领取的体验感。 生存保险金设计为保额的10%，容易计算，简单好记 是目前公司生存金领取比例最多的分红产品 累积生息账户实现资金的二次增值，便于客户进行自主规划,保险责任满期保险金 所交保费+累积红利保额 被保险人生存至年满70周岁保单生效对应日，公司按以下二者之和给付满期保险金，合同终止。 1. 实际交纳的保险费； 2.累积红利保险金额。,条款解析,释义：明确的满期保费返还设计，最大程度满足了中国消费者对于金融产品的心理需求。,保险责任：身故保险金 所交保费1.05+累积红利保额现价 被保险人身故，公司按以下二者之和给付身故保险金，合同终止。 1.实际交纳的保险费的105； 2.累积红利保险金额对应的现金价值。,释义：身故保险金的给付方式，有利于高件均保单的销售和承保。,条款解析,保险责任：投保人意外伤害导致身故或因意外身体全残豁免保费 除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，合同继续有效。 投保人在保险期间内变更的，本公司不予豁免保费。,释义：投保人意外豁免，真正符合客户保险保障需求，保证被保险人应获取的利益。该项保险责任是本产品最重要的保障要素，更能体现理财型保险产品的特色。 仅因发生意外豁免保费，保证顺利承保。,条款解析,养老年金转换条款：满期保险金及终了红利可以部分或全部转换为养老年金。 如被保险人生存至70周岁保单生效对应日，自该保单生效对应日起60日内，被保险人可向公司申请，将领取的满期保险金和终了红利之和的全部或部分，作为一次交清保险费购买个人转换养老年金保险。个人转换养老年金保险的领取金额和方式按照购买当时公司提供的年金领取标准确定。,条款解析,释义：70周岁满期保险金给付时间符合客户养老的实际需求。 通过养老年金转换条款，延长了客户享受保险规划的期间。好利年年+养老年金转换条款，相当于给客户提供了一个长期储备+养老规划。,累积生息账户 自动设立累积生息账户； 月复利计息，利益最大化； 领取灵活，自主规划。,条款解析,释义：累积生息账户领取灵活，目前在每一自然年度内，被保险人可以申请部分领取累积生息账户金额一次，在部分领取后，累积生息账户金额相应减少，但领取后的账户余额不得低于100元。如被保险人申请全部领取，则在给付全部账户金额后，累积生息账户注销。累积生息账户注销后，公司将直接向被保险人给付生存保险金。,责任免除,责任免除：被保险人因其发生下列情形之一身故的，公司不承担保险责任： 1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； 3.自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外； 4.主动吸食或注射毒品； 5.酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车； 6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 7.核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述第1项情形导致被保险人身故的，合同终止，本公司向身故保险金受益人退还保险单的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故的，合同终止，本公司向您退还保险单的现金价值。投保人因发生上述第2-7项情形导致身故或身体全残，或被保险人对投保人故意杀害、故意伤害导致投保人身故或身体全残的，本公司不予豁免保险费。,案例演示,0岁男孩，基本保额10万，20年交费，年交保费17300元。,保险利益： 生存保险金：每两年返还（基本保险金额+累积红利保险金额）X10，即10000元+分红；保险期间内累计返还35次，共计：350000元+分红。 满期保险金：70周岁返还（实际交纳的保险费+累积红利保险金额），即：446676元。（346000元+分红）；同时，还有终了红利3108846 给付。 累积生息账户：生存保险金自动进入累积生息账户，以“月复利”方式累积增值。合计：1477909元。,案例演示,身故保险金：若不幸身故，公司给付实际交纳的保险费x105+累积红利保险金额对应的现金价值，还有终了红利给付。 保费豁免：若投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且年龄介于18-60周岁之间，豁免续期保费，继续享受保险利益。 养老年金转换：保单期满后，客户可以申请，将满期保险金与终了红利的全部或部分转换为养老年金，让晚年生活更快乐。,案例演示,较高 满期保险金 446676 +累积生息账户 1477909 +终了红利 3108846,中等 满期保险金 420678 +累积生息账户 1398468 +终了红利 872714,较低 满期保险金 369329 +累积生息账户 1225100 +终了红利 194365,1788794元,2691860元,5033431元,案例演示,满期保险金=所交保费+累积红利保额，并假设投保人不申请领取生存保险金。,满期利益,案例演示,35岁女性，基本保额10万，10年交费，年交保费35800元。,案例演示,保险利益： 生存保险金：每两年返还（基本保险金额+累积红利保险金额）X10，即10000元+分红；保险期间内累计返还17次，共计：170000元+分红。 累积生息账户：生存保险金自动进入累积生息账户，以“月复利”方式累积增值。 合计：342336元。 满期保险金：70周岁返还实际交纳的保险费+累积红利保险金额，即：399660元。（358000元+分红）；同时，还有终了红利432399元给付。,案例演示,保险利益： 身故保险金：若不幸身故，公司给付（实际交纳的保险费x105+累积红利保险金额对应的现金价值）。同时，还有终了红利给付。 保费豁免：若投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，豁免续期保费，继续享受保险利益。 养老年金转换：保单期满后，客户可以申请，将满期保险金与终了红利的全部或部分转换为养老年金，让晚年生活更快乐。,较高 满期保险金 399660 +累积生息账户 342336 +终了红利 432399,中等 满期保险金 390166 +累积生息账户 331623 +终了红利 192803,较低 满期保险金 369054 +累积生息账户 306696 +终了红利 66229,741979元,914592元,1174395元,案例演示,满期保险金=所交保费+累积红利保额，并假设投保人不申请领取生存保险金。,满期利益,风险提示,本产品为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人生存至保险期间届满、发生身故保险事故、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议等情形导致的合同终止时给付。,一句话说产品,这是一款为新华上市特别推出的到期还本高息存款。每月只存一千多，隔年就领一万多，风险发生免交费，到期还本再给息。我花五分钟时间给您介绍一下。,产品特色,好,利,年,年,一好：隔年领取十点利， 二好：发生意外免交费；,好 上 加 好,一利：保额分红双重利， 二利：快速增值月复利；,利 上 加 利,灵活领取金账户， 自主规划随你意；,年 年 领 取,七十返本又加息， 转换年金月月领。,年 金 养 老,产品优势解析,四笔现金领取多 第一笔：每两年领取（基本保额+累积红利保额）10% 第二笔：70周岁保单期满，一次性领取交纳的所有保费 第三笔：年度分红、复利递增，满期领取累积红利保额 第四笔：历年积累，满期领取终了红利大礼包，锦上添花,产品优势解析,两大功用保利益 第一大功用： 投保人保费豁免，保证领取利益，体现保障功能 第二大功用： 养老年金转换，满足部分客户对养老年金的需求,目 录,产品定位,投 保 规 则,2.,3.,2.,产品形态及特色,投保规则,险种代码：666 保险金额：一次交清最低基本保额为5000元，期交最低基本保额为10000元。 单张保单减保后的最低（基本保额+累积红利保额）：一次交清5000元；期交10000元。 投保人及被保险人为五类（含）以上职业时需人工核保，同一被保险人所投保本险种的累计应交保费200万，需转人工核保，并需要生调。,投保规则,本保险以基本保额的单倍与年金类险种按照【年金类】累积； 在核保权限分类中按照【年金】进行投保单核保级别的计算；险种类型为年金险，不参与危险保额累积。,释义：本产品按照“年金类”进行投保单核保级别的计算，相比于一般意义上的两全险，其在核保方面对于被保险人健康程度的要求较低，扩大了投保范围。,投保规则,可附加短期附加险： 726附加住院费用A款医疗保险 727附加住院费用B款医疗保险 717住院费用医疗保险（2007） 718住院补贴医疗保险（2007） 362附加个人意外伤害保险 2641附加意外伤害医疗保险 可附加长期附加险： 737附加08定期重大疾病保险 167附加定期寿险,投保规则,附加险规则： 1）同一主险所附短期附加险累计不得超过3个，且附加726、727、717时只能选择一种。 2）其中，717、718、362、2641等附加险可以通过保全增加，726、727、737、167等附加险不可以通过保全增加。 3）同一主险所附附加个人意外伤