课件：常用契约与投保规则广州本部含郊县版.ppt

常用契约与投保规则,广东分公司业务管理部 新契约室 2013.6.18,常用投保规则 交单注意事项 常见问题,目 录,举例：客户38岁，男，无投保史，企业负责人,健康告知正常。本次想投保计划如下： 智胜人生：100万，智胜重疾：60万，无忧意外：200万，附加残疾200万。客户是否需要体检、调查、提供财务资料呢？,=,一、计算保额 寿险保额：智胜人生保额=100万 重疾保额：智胜重疾保额=60万 意外保额：（附加残疾保额-智盈人生保额）+无忧意外保额=300万 人身险保额：寿险保额+意外保额=400万,常用投保规则,二、套用投保规则-体检规则,只要其中一项达标就需体检,38岁，寿险保额：100万；重疾保额：60万；意外保额：300万；人身险保额：400万,注：意外险累计500万以上需体检,如果客户出差异地，可申请异地体检： 1、在体检函上注明：申请委托异地体检，注明客户所在地有效地址和有效电话 2、将体检函交回柜面，如果较急，可直接联系契约服务人员； 3、所在地体检中心工作人员联系客户，告知时间地点和注意事项； 4、业务员需与客户沟通好，避免不必要的误会。,二、套用投保规则-调查规则,38岁，寿险保额：100万；重疾保额：60万；意外保额：300万；人身险保额：400万,1、契调是对尊贵客户的面访，公司取得的契调资料是保密的，只是通过了解客户相关资料后，最大限度保障她的权益，没有其它用途，提前与客户做好沟通，取得客户理解和 支持。 2、契调可委托异地进行-需告知调查人员客户联系地址和联系电话,二、套用投保规则-财务规则,38岁，寿险保额：100万；重疾保额：60万；意外保额：300万；人身险保额：400万,有效财务证明包括： 个人收入或资产证明（如个人工薪金证明、房屋、汽车、有价证券、个人所得税申请表、个人所得税完税凭证等） 被保险人有企业的可提供企业资料（如企业法人营业执照、企业年审报告，企业资产证明：如资产负债表、损益表、现金流量表、企业验资报告等、交税单等）,常用投保规则 交单注意事项 常见问题,目 录,交单注意事项,客户60岁，投保尊越人生，身份证丢失，能使用户口本做为交单资料吗？受益人为孙子，交单资料有什么需注意的？,客户有效证件包括： 身份证（含临时身份证，需在有效期内，身份证办理后需补交） 通行证（港澳台同胞可使用） 台胞证（台湾人使用） 军官证（军人使用） 出生证（没上户口和没办理身份证的未成年人可使用） 户口本（未成年人可使用） 护照及签证（外籍人士投保使用，且需外籍人士问卷）,答：不能使用户口本投保。 注意事项： 法定受益人是指被保人的：父母、配偶，子女。 孙子不是爷爷的法定受益人，非法定受益人需交有效证件复印件，客户年龄60岁，需填写老年人风险能力测评问卷。,客户小孩出生体重2.35公斤可以投保吗？,答：告知早产（37周）、出生体重低于2.5KG、难产等情况，请半岁后提供出生病历、儿童保健手册等相关资料；如果有地中海贫血、蚕豆病、心脏病等，请2岁后提供相关复查资料投保。,客户怀孕30周能买保险吗？,答：根据特殊人群投保规则，孕妇最高能买人身险：30万,重疾险：30万。 28周（6个月）后，或者35周岁以上的孕妇，需提供完整的围产报告。如果怀孕期间有妊高症的，请不要在怀孕期间投保，建议分娩后提供相关检查资料后再投保。,常用投保规则 交单注意事项 常见问题,目 录,常见问题,客户明天生日，明天做单能否按生日前费率计算？如果没有即时承保，费率是否会按大一岁算？,答：只要MIT做单且扣费时间在生日前（含生日当天），费率都按未生日前的费率计算。没有即时承保费率也不会变化。注意：生日单不能指定生效日在生日后 传统单客户签名日期在生日前（含生日当天），也按未生日费率计算。,合法的继母能否为小孩买保险?,答：保险利益规定投保人、被保人、受益人之间的关系可为：本人、配偶、子女、父母，或为有抚养、赡养的近亲属。合法的继母也是小孩的父母，所以本单的继母是可以作为投保人。,张先生，自己投保一单上传自核通过，为小孩投保一单上传也自核通过。张先生自己的单先扣费成功并即时承保，接下来小孩的单扣费后系统提示需进一步人工核保，没有承保，什么原因？,首先我们来了解一下人工核保的大多原因： 1、客户健康告知异常（含吸烟、喝酒）、体格异常 2、客户既往有体检、调查、财务资料收集、理赔、退保记录 3、子女为父母投保、近亲投保、受益人非法定关系 4、客户短期多次投保 5、客户高风险职业、投保保额与收入不合理,此案例里中，小孩的单是因为张先生多次投保原因，需进一步人工审核的。 因为扣费成功了才算正式投保。小孩的单在张先生的单未扣费就上传，未能体现出张先生多次投保，所以上传自核通过了。当张先生扣费后，系统会校验张先生近期有投保记录，所以小孩的单扣费后会回退到一步人工核保。,已经扣费的1080单证，客户提出不要这个单了，业务员需如何处理？,答：先核实是否即时承保 1）承保需交回1080单证，保单下发后，办理犹豫期退保 2）未承保可在3个工作日内办理未挂单退费，1080单证无需回销。 3）未承保已交回1080单证可办理撤件,Thank you！,后面内容直接删除就行 资料可以编辑修改使用 资料可以编辑修改使用 资料仅供参考，实际情况实际分析,感谢您的观看和下载,The user can de