广洪县农村信用合作联社网上银行业务管理实施细则.doc

广洪县农村信用合作联社网上银行业务管理实施细则第一章 总 则 第一条 为适应广洪县农村信用合作联社网上银行业务管理和业务发展需要，围绕以客户为中心的服务理念，切实提高工作效率和服务水平，进一步加强网上银行业务管理、规范网上银行业务操作和防范网上银行业务风险。根据关南省农村信用社网上银行业务操作规程（试行）、关南省农村信用社网上银行安全产品管理办法（试行）、关南省农村信用社网上银行业务章程（试行）、关南省农村信用社网上银行业务管理指引（试行）、关南省农村信用社网上银行个人客户服务协议和关南省农村信用社网上银行企业客户服务协议以及广洪县农村信用合作联社员工违规行为处罚办法等，制定本实施细则。第二条 本实施细节所称的网上银行（以下简称网银），是指广洪县农村信用合作联社依托关南省农村信用社网上银行统一平台，利用互联网技术向客户提供的网上自助金融服务，具有账户查询、转账汇款、自助理财、贷款查询、集团服务等功能。第三条 广洪县农村信用合作联社（以下简称“我社”）为关南省农村信用社网上银行业务法律关系主体，实行独立核算，获得网上银行业务收益，承担相关风险。第四条 开办网银业务遵循“统一管理、分级负责、确保安全、讲求效益”的原则。第五条 网上银行业务的账务处理、资金清算，按结算账户的业务归属分别纳入核心业务系统处理。第六条 凡申请办理网上银行业务的网点均须遵守本实施细节。第二章 申报条件第七条 申请开办网银业务的营业机构应具备以下条件：（一）有较好的内部管理基础，各项规章制度健全，内控机制完善。（二）建立了符合网银业务要求的严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。（三）建立了较全面的事后监督机制，能够实行全面、及时的事后监督。（四）操作人员在联社组织的网上银行培训成绩合格后方可上岗，网点人员必须在4人以上。（五）网点具有开通网银的需求，客户在我社开立结算账户且信誉良好，组织机构合法，熟悉Windows系统操作，且具有一定的网银业务风险防范意识，原则上网银操作员在50岁以下。（六）营业网点为客户办理网上银行业务注册前必须确认注册客户已知悉网上银行各项服务，并与客户签订相应的服务协议。（七）营业柜台、客户体验区等基础设施符合计算机运行环境条件和安全保卫要求。（八）根据本实施细节制订出符合自身网点实际的网银管理实施办法和营销方案等。第三章 岗位设置及职责第八条 岗位设置：联社设立四个岗位：网银主管岗、录入柜员岗、复核（授权）柜员岗、技术管理岗。基层网点设立三个岗位：录入柜员岗、授权柜员岗、客户服务岗。第九条 联社岗位职责（一）网银主管岗：负责辖内网银业务的管理、操作柜员的设置等，具有授权权限。（二）录入柜员岗：在网银系统录入柜员信息、进行柜员信息维护、报表统计、网银业务查询等，具有操作功能。（三）复核（授权）柜员岗：对录入员录入的信息进行复核/授权，具有操作功能。（四）技术管理岗负责网银业务操作技术指导、设备安装调试以及其他技术支持工作。第十条 网点岗位职责（一）录入柜员岗负责本网点日常的网银业务记账操作，并做好临柜业务宣传和业务咨询解释等工作，负责认真审核网银业务的安全性、真实性、完整性和有效性，包括网银开户、凭证管理、安全产品管理、账务处理等，负责对本网点网上银行业务交易查询、流水处理、客户信息管理等。（二）授权柜员岗负责本网点日常的网银业务授权操作，对网银业务的安全性、真实性、完整性和有效性负审核、把关和监督责任等。（三）客户服务岗负责向客户宣传网银业务，指导客户使用网上银行产品，并做好业务咨询解释和网银业务风险提示，在具备条件的情况下，负责上门指导企业网银客户，向上级部门及时反馈网银业务相关信息等。 第四章 风险控制和管理责任第十一条 严格执行分级权限管理制度和业务分离制度，在各自权限范围内严格操作并强化岗位的约束机制，录入与授权严格分离，严格按照省联社计算机安全管理相关制度要求和管理使用网银系统。第十二条 联社设网银主管岗1人、录入柜员岗2人、复核（授权）柜员岗2人、技术管理岗2人，开通网点至少设立录入柜员2人，授权柜员2人，客户服务员1人。第十三条 网上银行系统各级操作人员要保管好自己的登录密码和授权密码，并定期更换，严禁将本人柜员编号及密码交由他人使用，谨防他人窥视、冒用、盗用，因保管不善被他人盗用的，由操作人员承担所造成的后果。谨防他人盗用。第十四条 联社网银录入员要加强对网上银行网点操作员的管理，在网银内管系统进行网点操作员的增加、修改（调动）、删除（离职）等操作时，须履行审批及登记手续。第十五条 客户办理网上银行业务，填写的申请表、协议、授权书等内容不得涂改。第十六条 受理机构接受客户网上银行业务申请时，必须坚持“四核对”，即：核对客户出示的有效证件、账户凭证原件与申请表上填写的内容是否相符；通过公民身份联网核查系统核查身份证的真伪；通过系统核对客户密码或直接核对账户预留印鉴；核对申请表、授权书上的填写内容与系统显示的客户信息（户名、证件类型、证件号码等）是否相符。第十七条 安装网上银行内部管理系统的业务机具必须与互联网物理隔离，且须安装省联社指定的防病毒等安全保护软件并及时更新升级；不得安装游戏或其他与业务无关的软件；只有联社相关的管理部门能在网银业务机具上使用移动存储介质，并且须先通过安全检测；在业务网之外使用的移动存储介质禁止在网银业务机具上使用。第十八条 开办网上银行业务的网点应加强客户资料的管理，严禁擅自将客户资料或我社内部资料外传。第十九条 网上银行业务监控是指对网上银行交易及相关业务活动进行的监督。联社网银主管负责对网上银行系统进行监控。第二十条 联社网银录入员要每天定期或不定期登录内部管理系统，实施日常交易业务监控。第二十一条 联社网银录入员在实施业务监控的过程中，发现可疑信息或客户对交易有疑义的，要及时进行核查和处理，并提醒客户采取必要防范措施。发现影响网上银行业务系统正常运行的突发事件，应在第一时间报告联社网银主管，并做好客户的解释工作。第二十二条 建立网上银行业务的自律监管与检查制度。网上银行自律监管与检查的主要内容包括岗位制约、客户资料检查、业务处理结果检查、客户证书管理检查、安全产品（认证介质）管理检查等。（一）岗位制约：具体包括受理机构录入、授权岗位分离的执行情况。（二）客户资料检查：具体包括企业客户、个人客户办理注册、注销、信息变更、冻结/解冻证书、补发证书、换发证书、废止证书等申请资料是否完整、规范。（三）业务处理结果检查：具体包括与受理机构有关的注册、注销、变更、证书管理等业务处理结果是否规范，是否与客户申请内容一致。（四）客户证书管理检查：具体包括客户证书的申请、下载、补发、换发、重发两码、废止、冻结、解冻等环节是否规范。（五）安全产品（认证介质）管理检查：具体包括清点核对动态口令卡（刮刮卡）、USBKey认证介质数量、核心业务系统凭证数量、各类登记簿等。第二十三条 网上银行自律监管与检查坚持“全面检查和专项检查相结合，定期检查与不定期检查相结合，自我检查与交叉检查相结合”的原则。第二十四条 自律监管与检查采取调阅客户档案、查阅各类登记簿、清点认证介质、现场问询或观看注册操作等方式进行。第二十五条 授权员负责认真审核录入柜员所记事项的真实、准确、完整和有效性，负责监督、检查和核对录入柜员网银重要空白凭证和安全产品使用情况，负责对网银业务的日常监控和信息反馈等。第二十六条 客户服务员负责对有网银业务需求客户进行审核把关，对不符合条件客户拒绝开通网银业务，以防网银风险事故的发生。第二十七条 USBKey和动态口令卡（刮刮卡）等安全产品实行专人管理，其领用、保管、发放，应执行登记管理制度。安全产品的入库、出库、售出等账务处理在核心业务系统进行，定期核对，确保账实相符。第二十八条 稽核审计部每半年至少开展一次专项业务检查，检查面100。负责网银业务的风险管理，不定期检查网银业务开办情况，监督、检查基层网点开办网银的制度执行情况、业务风险防范情况，对违规操作进行处罚。第二十九条 风险合规部负责对网上银行业务纠纷进行处理，负责提供相关的法律援助等。第五章 罚 则第三十条 录入柜员、授权柜员共用操作代码、密码的，每人次罚款100元。第三十一条 操作员交接不清的，每人次罚款100元。第三十二条 录入柜员未及时核对网银凭证及安全产品的，每人次罚款100元。第三十三条 授权柜员