案防禁止性规定试题操作红线-信贷类岗位.xls

二、单项选择题 1 根据不良资产债权转让暂行办法的规定，由资产管理部门将定价小组定价意见和处置方案 一并提交联社不良资产管理委员会予以审议表决，不良资产管理委员会全体成员（ ）以上同意方能通过。 2 招标清收适用于农村信用社的（ ）不良贷款，呆账核销、票据置换和整体处置等方 式形成的表外不良贷款。 3 根据不良资产债权转让暂行办法规定，处置方案经()审查同意后，由定价小组依据 山东省农村信用社不良资产处置定价管理暂行办法进行定价。 4 招标清收中农村信用社应向中标人收取不低于中标金额（ ）的保证金，中标人不能 按约全额收回中标价款时，信用社应扣收保证金。 5 小额农贷或标的较小的内部招标清收项目，经决策人授权后，可适用简易程序，由（ ） 决定招标的底价。 6 清收处置已核销不良资产，按照清收处置的难易程度和收回本息额提取一定比例的劳动报 酬，提取比例最高不超过收回本息额的（ ）。 7根据抵债资产管理办法，关于抵偿债务的资产，下列说法错误的有（ ）。 8拟接收抵债资产上报咨询时需要提交的备案材料不包括（ ）。 9 对确有增值潜力的房地产等不动产，以及暂时无法变现的抵债资产，经县级联社不良资产 管理委员会研究决策，可对外出租，但租赁期限原则上不得超过（ ）年。 10自抵债资产取得之日起，不动产和股权应在（ ）年内予以处置。 11自抵债资产取得之日起，动产应在（ ）年内处置。 12 确定抵债资产拍卖底价、协议处置价格要按照山东省农村信用社不良资产处置定价管理 暂行办法的规定进行，协议处置价格应在原贷款管理单位和县级联社进行公示，动产不 13 采取竞价方式处置不良资产债权的，农村信用社应为所有竞买人提供平等的竞价机会，竞 价过程应邀请（ ）和县级联社审计、监保部门到场监督。 14 不良资产诉讼，根据案情组建项目小组，项目小组由贷款管理单位、资产管理部门人员组 成，成员不少于（ ）人（包括项目经理1名），县级联社法律顾问可作为项目小组成 15 不良资产诉讼实行（）制度，除应由理（董）事会决策的外，决策人应依据理 （董）事会的授权进行决策。 16 确属因债务人（担保人）经营发生重大变故，需要采取紧急保全措施的借款纠纷案件，经 有权决策人签字同意后可以先行启动相关法律程序，但事后（ ）日内应按照本办法 17诉讼案件执行收回的现金，项目小组必须在（ ）日内入账，严禁挪作他用。 18 诉讼案件执行收回的现金，对于数额较大、超过（）个月未入账的，移交司法机关 查处。 19呆账核销遵循的原则不包括（ ）。 20 根据呆账核销管理暂行办法规定，对于余额（ ），农村合作银行、农村商业银行余 额（ ）的对公贷款，经追索2年以上，仍无法收回的债权，可以认定为呆账。 21 根据呆账核销管理暂行办法规定，对于余额（），农村合作银行、农村商业银行余 额（）的个人无抵（质）押贷款或抵（质）押无效贷款，经追索2年以上，仍无法收 回的债权，可以认定为呆账。 22 根据呆账核销管理暂行办法规定，农村信用社因案件导致的资产损失，经公安机关立案（ ）年以上，仍无法收回的债权，可以认定为呆账。 23债务重组不适用于农村信用社的（ ）类贷款。 案防禁止性规定试题（操作红线）案防禁止性规定试题（操作红线） 序号题干 24不良资产处置定价小组的人数为（ ）人以上的单数。 25 经（ ）认定的价格或委托中介机构通过评估确定的价格，由县级联社不良资产管理 委员会审议，并进行表决。 26不良资产处置定价的有效期限原则上最长不得超过（ ）。 27 县级联社不良资产定价小组确定处置价格后，提交联社（），全体成员2/3以上成员 同意后，提交有权决策人签字确认。 28 风险代理清收本金（ ）（含）以上的项目，应就风险代理清收的有关情况在系统内 进行公示。 29风险代理清收的有关情况在系统内进行公示，公示期不得少于（ ）工作日。 30风险代理清收期限一般为（ ），最长不得超过（ ）。 31 风险代理清收按贷款占用形态确定计酬比例，可疑类贷款不高于实际收回现金额的（ ）%。 32 风险代理清收按贷款占用形态确定计酬比例，损失类贷款不高于实际收回现金额的（ ）%。 33 风险代理清收按贷款占用形态确定计酬比例，表外科目中核算的核销类和专项票据置换类 的不良贷款不高于现金实际收回额（ ） 34 根据不良资产债权转让暂行办法的规定，拟转让表内单户（ ），表外单户（ ） 的债权资产，应由律师事务所出具法律意见书。 35 对于辖内较大额度的不良资产，县级联社应当作为清收处置工作重点，并本着有利于资产 处置的原则，至少（ ）对处置方案进行一次调整，直至不良资产处置完毕为止。 36 在不良资产债权转让拍卖过程中，第一次拍卖底价不得低于定价小组的评估价格，如果拍 卖流拍，可以下浮( )再次进行拍卖，或直接以上次拍卖底价协议成交。 37 县级联社要定期对本联社不良资产处置尽职情况进行监督检查或组织专项（），发 现违规操作和不尽职行为要及时纠正。 38 各级推介平台实行推介项目（ ），对资产推介项目逐笔确定管理人，负责资产信息 更新维护、信息反馈记录、资产询问解释等工作。 39 依据山东省农村信用社不良资产债权转让暂行办法，县级联社()负责处置资 产的尽职调查，制定处置方案及处置的具体实施。 40 根据不良资产债权转让暂行办法规定，县级联社资产管理部门应根据拟转让资产规模组建 （ ）人以上的项目小组，并指定项目经理一名，项目经理为处置第一责任人。 41 内部招标中拟招标清收不良贷款单笔本金500万元以上（含）且招标价格低于基准价格（ ）以上的，由办事处、市联社审查后，报省联社咨询备案。 42 招标清收适用于农村信用社的（ ）不良贷款，呆账核销、票据置换和整体处置等方 式形成的表外不良贷款。 43内部招标清收中可疑类贷款基准价格为（ ）。 44内部招标清收中损失类贷款基准价格为（ ）。 45内部招标清收中表外已核销和央行票据置换类基准价格为（ ）。 46 招标清收中农村信用社应向中标人收取不低于中标金额（）的保证金，中标人不能 按约全额收回中标价款时，信用社应扣收保证金。 47 小额农贷或标的较小的内部招标清收项目，经决策人授权后，可适用简易程序，由（ ） 决定招标的底价。 48内部招标清收期限原则上不超过（ ）。 49 结清全部信贷业务的客户的信贷业务档案，从该客户与农村信用社的最后一笔信贷业务结 清后次年起，保管（）年 50企业信用等级评定对象的基本条件不正确的是（） 51 短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力较强；企业经营处于良性循环状态，未来经营 与发展易受企业内外部不确定因素的影响，盈利能力和偿债能力会产生波动的信用等级为 52下列关于BBB级说法不正确的是（） 53企业信用等级分()等()级 54中小企业评级指标中小企业基本素质不包括（） 55 中小企业的信用评级，A级以上信用等级除达到级别分值外，如认定为A级：税务年检评价 为A级或者B级或能正常按时足额纳税，从无拖欠税款或不按时足额纳税行为，所有银行贷 款均为正常类贷款，资产负债率低于（） 56企业信用等级每年评定一次，评定的企业信用等级有效期为()年 57 企业信用等级评定中存在不正常关联交易的企业，且关联交易规模较大，其信用等级调整 到（）（含）以下 58 根据山东省农村信用社农户贷款管理办法和山东省农村信用社个体工商户贷款管理 办法等有关规定，对大联保体各成员分别核定授信额度和授信期限.授信期限原则上不 59个人购买商业用房贷款期限不得超过（）年 60 所购住房为再交易房的，住房的已使用年限不得超过（）年，权属证明须齐全，房屋结构 质量状况良好 61 个人住房贷款定性为第二套住房，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准 利率的()倍 62 在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申 请人的主体资格及借款申请人所提交资料的（） 63 在实践中，个人住房贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于 （）起，按相应的利率档次执行新的利率规定 64 每月借款人张三按揭供款3500元，水电煤气支出500元，物业管理费200元，工资收入 8000元，另有房租收入1200元，张三月房产还款支出与收入比为（） 65 在贷款办理过程中，我行对借款人资信情况、还款能力及抵押房产价值实现有疑义的，应 当()拒绝受理提高贷款利率适当降低贷款抵押率和缩短贷款期限要求借款人追加房产抵押 以外的担保，直至贷款本息结清为止按规定，房地产项目开发商的自有资金比例不得低于 66还款周期应根据借款人()具体分析确定 67还款方式应在借款合同中明确约定，分期还款贷款原则上应采用（） 68 约定采用委托扣款的借款人如需要提前还款或主动归还前期欠款，也应当在贷款社（行） 指定()办理还款 69 约定采用（）方式的借款人应在借款合同中明确授权贷款社（行）从指定存款账户扣收每 期还款和其他已到期债务 70 借款人在借款期内需要变更指定存款账户，应提前()天向贷款社提出书面申请，经信用社 同意并约定新账户启用日期后方可实施 71 借款人需要提前归还全部或部分贷款，应向贷款社(行)提出申请，经同意后方可到柜台办 理提前还款，提前还款按照()的原则进行相应还款处理 72借款人未能按期还款，逾期未还的贷款本金按规定计收（） 73 按月还款的借款人连续（）期或累计（）期发生欠款、按季或合同约定的其他期限还款的 借款人单期欠款时间累计达到（）天以上或连续（）期发生欠款的，贷款社（行）除有充 足理由认为其他措施更有利于减少损失外，应宣布全部贷款提前到期，通知借款人，并将 全部未还贷款转入逾期贷款科目，组织依法清收 74 贷款社（行）应合理预计贷款发放后借款人产生()所需时间，与借款人在借款合同中合理 约定首期还款日，借款人从首期还款日开始按照约定的还款周期还款 75 固定资产贷款单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应 采取受托支付方式 76 个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过（）万元人民币的， 根据贷款用途适用相应的固定资产贷款、流动资金贷款或个人贷款支付监督管理的规定 77 采取受托支付的，原则上应在贷款发放（），将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交 易对象 78采取自主支付的，（）受理保管借款人送交的贷款资金支付汇总报告 79固定资产贷款受托支付时，（）负责审核并在支付凭证上签字 80 受托支付是指农村信用社根据借款人的提款申请和（），将贷款资金通过借款人账户支付 给符合合同约定用途的借款人交易对象 81 自主支付是指农村信用社根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由（） 自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 82 固定资产贷款单笔支付金额超过项目总投资5%且小于（）万元的，在风险可控前提下可采 取自主支付 83 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放 的，用于借款人（）的本外币贷款 84贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成() 85 贷款人应按照审贷分离、（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限， 确保审批人员按照授权独立审批贷款 86 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的（）足额到位，并 与贷款配套使用 87固定资产贷款贷款人应设立独立的（），负责贷款发放和支付审核 88 贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考 虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定（） 89 贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发 放前，贷款人应当确认与拟发放贷款（）的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用 90（）是提高商贸流通类贷款质量的首要环节 91（）是决定其还款能力的关键因素，在贷款的非财务分析中占据重要地位 92 对存在关联关系的贸易流通类客户新增授信，应严格遵循单户比例不超()，集团客户比例 不超()的规定 93 办理贴现后，会计人员应在（）工作日内通过中国人民银行大额支付系统或其他有效沟通 方式或电子系统，将“该票据已由本行贴现“的信息告知承兑行 94持票人贴现余额应控制在法人机构对其核定的（）额度之内 95 已贴现的银行承兑汇票到期如遭拒付，会计部门应在收到拒绝付款证明或退票理由书的当 天从（）账户内扣收票款 96 银行承兑汇票到期如遭拒付，会计部门应在收到拒绝付款证明或退票理由书的当天扣收票 款，不足部分，转入（）核算和管理 97贴现业务信息按规定录入（） 98转贴现买入和卖出过程要坚持（），确保安全保密 99 转贴现申请人应为经中华人民共和国银行业监督管理委员会及中华人民共和国工商行政管 理部门核准许可经营，具有银行承兑汇票贴现资格的（）或财务公司 100转贴现业务应按有关规定及时录入（） 101 法人机构办理转贴现卖出业务，在贴现协议中约定的（），应是开立在本机构的账户或人 民银行的准备金账户 102转贴现利率按照人民银行有关规定，由交易双方（） 103 转贴现买入的票据到期应及时向付款人收取票款.不获付款的，法人机构应立即向其（） 追索票款 104承兑申请人申请办理银行承兑汇票业务的风险敞口余额，应控制在法人机构对其（）之内 105 对审批同意的承兑业务，业务受理部门根据审批意见通知申请人存入保证金（以存单、国 债、银行承兑汇票全额质押的除外）.保证金比例原则上不低于70%，优质客户可适当降 106开立银行承兑汇票，AA级（含）以上客户可缴存不低于汇票金额（）的保证金 107AA-级客户缴存不低于汇票金额（）的保证金 108A+和A级客户缴存不低于汇票金额（）的保证金 109A-级客户缴存不低于汇票金额（）的保证金 110银行承兑汇票业务原则上由各法人机构（）统一集中办理 111 保证金账户应开在法人机构总部或经授权的信用社（支行、分理处），按客户设立，专户 管理，单笔保证金款项与单笔承兑业务一一对应，对保证金款项实行() 112山东省农村信用社信贷管理基本制度贷款业务不包括以下哪项：（） 113被贷审会（）否决的业务半年内不得再提交贷审会 114 根据信贷管理需要配备信贷人员，一线信贷人员占全部员工的比例应在（）以上，个人类 贷款业务较多的占比应适当提高 115长期贷款展期期限累计不得超过（） 116 合理确定抵质押率，通用设备等保值性较差的财产抵押的抵押率最高不得超过（）；房地 产抵押的抵押率最高不超过（） 117新增贷款业务不得办理（）单一抵押 118期限（）(不含)年以上()(含)年以下的为中期贷款业务 119 自然人提供担保的，原则上，以生产经营收入为主要收入来源的农户、个体工商户等保证 人的保证额不超过其年收入的（）倍，以工资性收入为主要收入来源地公务人员、企业员 工等保证人的保证额不超过其年收入的（）倍 120短期贷款展期期限累计不得超过（），中期贷款展期期限累计不得超过（） 121 短期贷款业务到期前（）天，中长期贷款业务到期前（）天，信贷人员应以书面、电话、 短信等方式提示借款人按期偿还贷款 122 抵押担保保值性较差的抵押物抵押率不超过（），在建工程抵押率不超过(),其它抵押物 的抵押率不超过（） 123中期流动资金贷款应实行分期还款，至少每半年一次还本，有条件的可按（）偿还 124 对逾期贷款，信贷人员于（）填写贷款逾期催收通知书和担保人履行责任通知书 ，送借款人和担保人进行催收，并要求其在贷款逾期催收通知书和担保人履行责 任通知书上签字盖章 125以下关于额度计算的公式哪个是正确的（） 126 贷款监控管理指标情况，包括客户授信集中度、()、大额贷款占各项贷款比例、存贷比例 等 127 抵质押登记、支付等手续要由()名信用社人员与借款人、抵质押人共同办理，抵质押权证 由上述2人共同交与会计人员入库妥善保管 128以下哪些是借款人在提交企业借款资料时应必须提供的？ 129 按照山东省农村信用社贷款资金支付监督管理有关规定，贷款资金监督管理专（兼）柜 （放贷中心）审查借款人提出的()，确认满足提款条件后将贷款资金发放至借款人专用或 指定账户，并根据情况采取受托支付或借款人自主支付的方式支付贷款资金 130受托支付方式下，应当通过（）的账户进行支付 131每半年抽取比例不低于（）的贷款企业，进行贷款检查（审计）和风险评估 132 贷款调查实行（）人（含）以上现场与非现场调查方式，以现场实地调查为主，较大额度 的贷款应有法人机构班子成员参与调查 133较大额度的贷款经贷审会审议通过后，须提交（）审议 134 在首次提款后（）天内，公司信贷业务部门检查人员对贷款资金流向、企业执行信贷合同 等情况进行首次检查，并填写首次贷后检查表，采用受托支付方式的可不实施首次贷 135 信贷人员应按照山东省农村信用社信贷资产风险分类有关规定，划分（）类别，调整贷款 级次，进行信贷资产风险管理 136法人客户授信中，单一集团客户授信额不超过资本净额的（） 137对集团客户授信应特别注意防范集团客户内部关联方之间（）的风险 138 抵质押担保应充分考虑抵质押担保可能带来的风险，对抵质押品保守估值，保守估计抵质 押担保的风险缓释作用，这是抵质押担保所遵循的（） 139根据山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法，下列财产可以设定抵押的是（） 140依据山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法，下列做法不正确的是（） 141 依据山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法，以共同共有的财产设定抵（质）押 权的，抵押人、出质人为（） 142依据山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法，下列说法不正确的是（） 143保证既有保证又有物的担保的，保证人如何承担保证责任？（） 144 农村信用社和李某签订贷款协议，约定由张某做担保人，保证合同规定，李某不偿还贷款 时，由张某承担保证责任,本案中保证的方式属于（） ABCD 1/22/31/41/3B 次级类、损失类 次级类、可疑 类 可疑类、损失 类 次级类、可疑类 、损失类 C 资产管理部门负 责人 不良资产管理 委员会 决策人理（董）事会A 0.050.10.150.2A 定价小组定价资产管理部门 不良资产管理 委员会 县级联社B 0.30.40.50.6C 公益性质的生活 设施、教育设施 、医疗卫生设施 等不可用于抵偿 债务 资产已抵押或 质押给第三 人，且抵押或 质押价值没有 剩余的一般也 可用于抵偿债 务 法律禁止转让 和转让成本高 的集体所有土 地使用权不可 用于抵偿债务 依法被查封、扣 押、监管或者依 法被以其他形式 限制转让的资产 （农村信用社有 优先受偿权的资 产除外）不可用 于抵偿债务 B 借款合同、担保 合同、借款凭证 原件 抵债资产权属 证明或抵 （质）押登记 证明的复印件 关于接收抵债 资产的审议决 策记录 合法资质单位出 具的抵债资产评 估报告复印件等 A 半年一年二年三年C 一二半三B 一二半三A 571015B 律师公安部门资产管理部门公证部门D 3572D 授权决策投票表决分级审批责任A 2345C 5432A 1234C 严肃追究责任证据真实确凿逐级审核审批账存案销权在D 5万元以下（含5 万元）； 50万元 以下（含50万 元） 5万元以下（含 5万元）； 10 万元以下（含 10万元） 10万元以下 （含10万 元）；50万元 以下（含50万 10万元以下（含 10万元）；100 万元以下（含 100万元） A 3万元以下（含3 万元）；30万元 以下（含30万 元） 1万元以下（含 1万元）；10万 元以下（含10 万元） 1万元以下（不 含1万元）；10 万元以下（不 含10万元） 3万元以下（不 含3万元）；30 万元以下（不含 30万元） B 1234B 次级可疑损失关注D 案防禁止性规定试题（操作红线）案防禁止性规定试题（操作红线） 答案选项 答案 3579B 资产管理部门省联社县联社 不良资产处置定 价小组 D 三个月半年一年两年B 理事会资产管理部门 不良资产定价 小组 不良资产管理委 员会 D 10万元20万元30万元50万元D 35710C 半年 一年一年 两年半年 两年三个月 半年A 20304050B 20304050D 20304050D 10万元（含）以 上 100万元 （含）以上 50万元（含） 以上 100万 元（含）以上 10万元（含） 以上 50万元 （含）以上 50万元（含）以 上 500万元 （含）以上 B 每周每月每季每年C 0.10.20.150.05B 考核审计咨询督导B 首问制负责制备案制逐级咨询制B 风险管理部门 不良资产定价 小组 资产管理部门 不良资产管理委 员会 C 2345A 0.10.20.30.4C 次级类、损失类 次级类、可疑 类 可疑类、损失 类 次级类、可疑类 、损失类 C 贷款本息额50% 贷款本息额 60% 贷款本息额 70% 贷款本息额 80% C 贷款本息额50% 贷款本息额 40% 贷款本息额 30% 贷款本息额 20% A 贷款本息额40% 贷款本息额 30% 贷款本息额 20% 贷款本息额 10% D 0.050.10.150.2A 定价小组定价资产管理部门 不良资产管理 委员会 县级联社B 一个月三个月半年一年D 一年三年五年十五 C 具备法人资格 企业成立6个 月以上 生产经营正常 财务制度基本 健全 B 级 AA级 A级 BBB级C 短期债务的支 付能力和长期债 务偿还能力一 般，目前对本息 的保障尚属适当 企业经营处于 良性循环状 态，未来经营 与发展受企业 内外部不确定 因素的影响， 盈利能力和偿 债能力会有较 受内外不确定 因素的影响， 企业经营较困 难，支付能力 具有较大的不 确定性，风险 较高 约定的条件可 能不足以保障本 息的安全 C 三六 四九 三九 四六 C 法人治理情况 经营基础 行业发展前景 管理层素质与 水平 C 50606570D 1235A B CCC CC CB 1234B 5101520B 5101520C 11.11.21.3B 真实性与完整 性 真实性与规范 性 完整性与规范 性 完整性与合理 性 A 法定利率调整 即日 法定利率调整 次日 法定利率调整 的次月1日 法定利率调整 的次年1月1日 D 43.80%46.20%40.20%45.70%C 25%30%35%40%C 经营周期 现金流转周期 偿还能力 贷款金额B 柜台还款 自助还款 委托扣款 强制扣款C 营业机构 营业柜台 账户名称 账号B 自助扣款 委托扣款 柜台还款 自主还款B 371015C 还款期在前先 偿还 还款期在后先 偿还 合同约定 比例偿还A 滞纳金 违约金 罚息 复利C 180 2 180、2 360、3 180、3B 经营利润 生产效益 持续现金流 净利润C 1002005001000C 3050100150B 当天 次日 三日内 一周内A 客户经理 贷款资金监管 柜 信贷主管 会计主管B 客户经理 贷款资金监管 柜 信贷主管 会计主管C 借款申请 支付委托 借款合同 借款申请审批 书 B 贷款人 客户经理 借款人 贷款资金监管 柜 C 3050100150B 日常生产经营 周转 固定资产投资 个人消费 生产经营B 调查报告 审查报告 风险评价报告 评估报告C 分级审批 统一审批 集中审批 分类审批A 项目投资 项目资金 项目资本金 自有资金C 责任部门或岗 位 审批部门或岗 位 监督部门 检查部门A 贷款金额 贷款期限 还款方式 贷款利率D 不低于 同比例 不高于 高于B 对商贸流通类 客户的有效地调 查 对商贸流通类 客户的贷款审 查 严格商贸流通 类客户贷款准 入条件 加强对商贸流 通类客户的贷后 检查 C 法人代表或实 际控制人的人品 经营商品的市 场需求 在整个产业链 中的地位 客户的顾客数 量和层次1 A 4%8% 5%10% 8%12% 10%15%1C 一个 两个 三个 五个B 最高中心额度 最高综合额度 最高综合授信 最高客户额度C 贴现申请人 承兑申请人 承兑行 付款行A 各项贷款 逾期贷款 非应计贷款 表外贷款B 信贷管理系统 核心业务系统 中国人民银行 征信系统 中国人民银行 电子商业汇票系 C 前 中 后台 分离 双人经办 双人临柜 风险可控B 商业银行 国有银行 金融机构 农村中小金融 机构 C 核心系统 电子商业汇票 系统 企业征信系统 信贷管理系统D 资金划入账户 资金汇出账户 基本存款账户 一般存款账户A 按省联社约定 利率执行 自行商定 按人民银行指 导利率执行 按监管部门指 导利率执行 B 出票人 承兑人 前手 背书人C 单一授信额度 最低综合授信 额度 最高综合授信 额度 以上都不对C 30%40%50%60%A 70%60%50%30%D 70%60%40%30%C 70%60%50%30%C 70%60%50%30%A 总部 支行 分行 分理处1A 系统控制 即 时入账 系统控制、定 期入账 总额控制、即 时入账 总额控制、定 期入账 B 贷款 贴现 银行承兑汇票 买入返售D 一次 两次 五次 三次B 10%25%5%20%B 原贷款期限 原贷款期限一 半 2年 3年D 20%，70% 30%，60% 30%，70% 20%，60%C 专用设备 机器设备 房屋 土地A 半，3 1,3 1,5 半，3D 510254855A 原贷款期限； 原贷款期限的一 半 原贷款期限的 一半；原贷款 期限 原贷款期限； 原贷款期限 原贷款期限的 一半；原贷款期 限的一半 A 10,10 5,10 10，15 10,30D 20%30%70% 40%50%70% 40%50%60% 30%50%70%D 月 季度 半年 一年B 次日 7天内 10天内 15天内C 新增流动资金 贷款额度=营运资 金量-借款人自有 资金-现有固定资 金贷款-其他渠道 提供的营运资金 新增流动资金 贷款额度=营运 资金量-借款人 自有资金-现有 流动资金贷款- 其他渠道提供 的营运资金 新增流动资金 贷款额度=营运 资金量-借款人 自有资金中用 于固定资产投 资以外的部分- 现有流动资金 贷款-其他渠道 新增流动资金 贷款额度=营运 资金量-借款人 自有资金-现有 流动资金贷款 B 财务指标 生产经营管理 情况评价 产品市场评价 行业授信集中 度 D 1234B 近1年度财务 报表和近期财务 报表及报表附注 人民银行核发 经年检有效的 贷款卡 企业一般存款 账户开户证明 企业法人代表 学历证明 B 借款申请 口头提款申请 书面提款申请 资料 用款计划表1C 借款人 借款人的交易 对象 担保人 贷款人1A 10%20%30% 401B 12341B 理（董）事会 办事处 省联社 银行业监督部 门1 A 12157101B 五级分类 贷款用途 十级分类 贷款风险D 6%8%10%12%D 信用 操作 交易 相互担保D 合法性有效性C.审慎性流动性C 学校校长的专 车； 接送孩子上下 学的校车； C.土地所有 权； 依法被查封的财 产 A 正在建造的建筑 物 船舶 航空 器可以设定抵 押； 以建设用地使 用权抵押的， 可以不必对该 土地上座落的 建筑物一并抵 C.以划拨方式 取得的国有土 地使用权不得 单独抵押； 原材料、半成品 、产品可以设定 抵押 B 其中一个共有成 员； 须经三个以上 共有成员同 C.全体共有 人； 三个以下共有人 即可 C 固定资产价值， 按扣除已提折旧 并考虑完好程度 确定； 土地使用权的 价值按照国家 土地管理机关 规定的出让土 地使用权的价 格标准和方法 确定； C.在建工程的 价值，按同种 类型建筑的市 场价格确定； 原材料、半成品 、产成品等动产 价值，以扣除折 旧、保管费用、 销售费用、运输 费用、预计变质 、正常损耗等以 后的实际价值确 定 C 只对物的担保 以外的债权承担 保证责任 只对物的保证 以内的债权承 担保证责任 对所有贷款承 担保证责任 以上全对A 一般保证 连带保证 任意保证 未设立保证A 三、多项选择题 AB 1企业信用等级评定对象包括（） 已经与农村信用 社建立信贷关系 （含借贷、担保 等）的企业 向农村信用社 申请建立信贷 关系（含借贷 、担保等）的 2企业信用等级评定对象的基本条件正确的是：（） 具备法人资格 企业成立半年 以上 3下列关于BBB级说法正确的是：（） 短期债务的支付 能力和长期债务 偿还能力一般， 目前对本息的保 障尚属适当 企业经营处于 良性循环状 态，未来经营 与发展受企业 内外部不确定 因素的影响， 盈利能力和偿 债能力会有较 4下列关于A级说法正确的是（） 短期债务的支付 能力和长期债务 的偿还能力较 强； 企业经营处于 良性循环状 态； 5 贷款风险五级分类与企业信用等级评定的对应参考关系 中正常的企业发展前景良好，还款意愿较强，基本不受 外部不利因素影响，无还款风险的信用等级为（） AAA级 AA级 6 大型企业的信用评级，A级以上信用企业等级除达到级 别分值外，工业、商贸流通、综合类企业还要满足以下 条件：（） AAA级：资产负 债率、贷款本息 到期偿还记录指 标为满分，经营 性现金净流量0 AAA级：贷款 本息到期偿还 记录指标为满 分，资产负债 率低于65， 经营性现金净 7 大型企业评级授信，存在下列情况的，应在评分基础上 扣分，说法正确的是：（） 财务报表未经会 计（审计）师事 务所审计的，扣1 分 无正当理由拖 欠职工工资、 欠缴水电费、 营业税或所得 税等其他税费 的，扣2分 8对于企业信用等级调整说法正确的是：（） 法人财产的独立 性很差的企业， 其信用等级调整 到CCC级（含）以 下 存在不正常关 联交易的企 业，且关联交 易规模较大， 其信用等级调 整到CCC级 （含）以下 9下列企业暂不予评级：（） 存在逃废悬空银 行债务的 生产经营项目 属于国家禁止 和限制的 10 根据借款申请人所购房产的（），确定贷款额度，最高 不得超过购房总价款的60% 总价款 信用等级 11对贷款的申请资料进行调查时，包括：() 资料的完整性、 有效性及合法性 进行调查 借款人及其配 偶和其他房产 共有人的身份 情况进行调查 案防禁止性规定试题（操作红线）案防禁止性规定试题（操作红线） 序号题干 12对贷款的申请资料进行调查时，包括：() 对申请资料的完 整性、有效性及 合法性进行调查 对借款人及其 配偶和其他房 产共有人的身 份情况进行调 查 14个人房产抵押贷款中，以下描述正确的是：() 抵押房产应该位 于贷款行所在地 抵押房产可以 是第三者的房 产 15 分期还款适用于符合山东省农村信用社企业流动资金 贷款暂行办法、山东省农村信用社农户贷款暂行办 法、山东省农村信用社个体工商户贷款暂行办法 等信贷管理制度规定条件，（）的借款人 信用状况良好 贷款期限较长 16 分期还款贷款按照还款周期的不同，可分为按（）、按 （）或借款合同约定的其他期限还款 天 月 18 约定采用委托扣款的，贷款社（行）应与借款人在借款 合同中约定借款人在贷款社（行）开立的（）和（）， 分期还款项下贷款本息由贷款社（行）通过该账户转账 存款账户名称 贷款账户名称 19 根据每期还款额（含本金和利息）确定方法的不同，还 款方法可分为（）种 等额本息偿还法 等额本金偿还 法 20定期付息,按合同约定还本法主要分为（） 直线还本法 递减还本法 21 贷款总期限在1年以内（含1年）的分期还款贷款应约定 执行（），1年以上的由贷款社（行）根据（）预期变 动情况与借款人合理约定 固定利率 动态利率 22 适用分期还款的借款人具体范围标准由县联社、农村商 业银行、农村合作银行根据（）的原则，结合自身实际 风险可控 有利竞争 23（）的资金支付实行台账管理 固定资产贷款 受托支付的流 动资金贷款 24 在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，应 与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约 定停止贷款资金的发放和支付：（） 信用状况下降 不按合同约定 支付贷款资金 25 具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用受托 支付方式：（） 与农村信用社新 建立信贷业务关 系且借款人信用 状况一般 支付对象明确 且单笔支付金 额较大，具体 额度由各县级 联社结合实际 26 在贷款资金支付过程中借款人出现以下情形的，应与借 款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变 更贷款资金支付方式、停止贷款资金的发放和支付： 借款人信用状况 下降 借款人主营业 务盈利能力不 强 27 个人贷款有下列情形之一的，经农村信用社同意可采取 自主支付方式：（） 借款人无法事先 确定具体交易对 象且单笔支付金 额不超过30万元 借款人交易对 象不具备条件 有效使用非现 金结算方式的 28()原则上采用受托支付方式 借新还旧贷款 盘活贷款 29 借款人支付资金时，应提交提款申请书或贷款资金发放 支付申请审批书，经信贷人员及其负责人审核批准,采 取受托支付的（后付款的）一并提交以下资料：（） 交易合同 货物运输凭证 30 采用自主支付的，信贷人员应要求借款人按照合同约定 报送贷款资金支付情况报告，并通过（）等方式核查贷 款资金支付是否符合约定用途 账户分析 凭证查验 32贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（）的原则 依法合规 审慎经营 33贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（） 借款人依法经工 商行政管理机关 或主管机关核准 登记 借款人信用状 况良好，无重 大不良记录 34 贷款人发放固定资产前应履行尽职调查并形成书面报 告，尽职调查的主要内容包括：（） 借款人及项目发 起人等相关关系 人的情况 贷款项目的情 况 35 贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容 作出承诺，承诺内容应包括：（） 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求 及时向贷款人 提供完整、真 实、有效的材 料 37 贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情 形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施 未按约定用途使用贷款 未按约定频率 使用贷款 38 固定资产贷款在贷款发放和支付过程中，借款人出现以 下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付 条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付： （） 信用状况下降 不按合同约定 支付贷款资金 39项目融资，是指符合以下特征的贷款：（） 贷款用途通常是 用于建造一个或 一组大型生产装 置、基础设施、 房地产项目或其 他项目，包括对 在建或已建项目 的再融资 借款人通常是 为建设、经营 该项目或为该 项目融资而专 门组建的企事 业法人，包括 主要从事该项 目建设 、经营 或融资的既有 40 贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（）等相关 政策 产业 土地 41固定资产贷款坚持（）原则 统一授信 集中管理 42 固定资产贷款借款人出现下列情形之一的，县级联社应 按照借款合同的约定重新从严确定贷款发放和支付条 件，或停止贷款的发放与支付：（） 提供虚假或无效 的资料以获取贷 款的 生产经营发生 重大不利变化 、信用状况下 降或发生借款 合同项下的违 43 符合下列条件之一的固定资产项目，可不提供可行性研 究报告并可根据实际情况不进行项目评估：（） 不涉及土建工程 且项目总投资不 高于500万元的固 定资产投资项目 小额固定资产 贷款（金额最 高不超过300万 元）且落实足 额不动产抵押 的项目 44固定资产贷款调查分为（）程序 初步调查 项目评估 45 通过（）等措施，防范行业风险，做好商贸流通类贷款 重点风险防范 严格落实国家宏 观产业政策 进一步优化信 贷结构 46 在现场调查中，通过（）等方式，弄清企业真正需要资 金的环节，核实贷款的真实用途，确保贷款不被挪用 座谈 查看购销合同 47 对大型批发市场、专业市场等商圈内的商贸流通类客 户，可根据实际情况，采取（）等措施 借助个人资产进 行抵押 通过对实际控 制人个人资产 进行抵押 48银行承兑汇票有以下情况之一的，不得办理贴现：（） 要素不全 背书不连续 49 受理贴现业务，调查人员应要求符合条件的持票人提供 以下资料：（） 贴现业务申请书 已年检的营业 执照、组织机 构代码证原件 及复印件，章 程、验资报告 及经年检的贷 款卡原件及复 50 转贴现业务人员应坚持“（）“的原则，严格按照业务操 作规程及审批权限办理业务 严密操作 双人办理 51转贴现业务包括（）、资金汇划等环节 调查 审查 52 办理转贴现买入业务资金划付时，划款用途应注明“转 贴现款“字样，不得使用（）结算方式划付资金 本票 支票 53非贷款证模式用于购买（）等一次性资金需求的贷款 住房 汽车 54担保方式分为（） 保证 抵押 55 超信用社主任（支行行长）权限上报法人机构审批的贷 款，（）和（）为贷前调查和贷后管理人 信贷专管员 信用社主任 56贷款业务的基本流程是：（） 评级 授信 57个人类业务用信基本流程：（） 签订合同 贷款发放 60贷款业务按是否提供担保分为（）方式和（）方式 抵押 信用 61申请企业流动资金贷款应具备以下基本条件：() 依法设立并持有 有效营业执照或 有权机关的核准 登记文件、组织 机构代码证、中 国人民银行核准 发放并经年检的 贷款卡；特殊行 业须持有有权机 关颁发的营业或 经营许可证 生产经营合法 合规，符合营 业执照范围， 符合国家经济 、产业、土地 、环保和信贷 政策 63 对客户评级授信后，企业流动资金贷款的操作流程是： 借款申请与受理()贷款发放贷款支付贷后管理 贷款收回与处置 贷款调查 审查与风险评 价 64借款人主体资格及基本情况审查与评价包括() 借款人主体资格 及经营资格的合 法性，贷款用途 是否在其营业执 照规定的经营范 围内 借款人股东组 成及资本金到 位情况，产权 关系是否明 晰，法人治理 结构是否健全 65 信贷合同实行面签制度，合同填写和签章应符合下列要 求：() 信贷人员应向借 款人详细讲解合 同文本内容 合同金额、期 限、利率、还 款方式等内容 应与贷款审批 内容相符 66企业流动资金贷款坚持“()“原则 统一授信 分类管理 67 公司业务部门调查人员调查或有负债等影响借款人到期 偿债能力的重大事项，包括（） 借款人对外提供 的担保及担保对 象的经营情况 借款人的社会 融资及融资成 本、参与民间 借贷等情况 68对抵、质押物的调查包括（） 调查抵、质押物 权属、价值评估 情况，抵、质押 物实物现状，可 能发生的变化及 市场价值的增减 趋势，分析抵、 质押物是否足值 调查抵质押物 是否易于保管 、变现 69撰写调查报告内容主要包括() 借款人基本情 况，借款人经营 情况 借款人信用情 况，申请贷款 情况 70借款人主体资格及基本情况审查与评价包括() 借款人主体资格 及经营资格的合 法性,贷款用途是 否在其营业执照 规定的经营范围 内 借款人股东组 成及资本金到 位情况，产权 关系是否明 晰，法人治理 结构是否健全 71贷款监控管理指标情况主要包括（） 客户授信集中度 行业授信集中 度 72 公司信贷业务部门检查人员对企业的日常检查每季至少 一次，填写贷后检查表,检查的主要内容() 检查借款人、担 保人生产经营、 财务状况是否正 常 了解掌握借款 人、担保人的 机构、体制及 高层管理人员 变动、涉及诉 讼等重大事项 73 对发出风险预警的流动资金贷款，应制定风险防范与化 解方案，并有效实施,风险防范与化解措施包括但不限 于以下内容：（） 提供虚假财务报 表或其他生产经 营资料 无正当理由拒 绝或阻挠信用 社对其进行信 贷检查监督 74流动资金贷款需求的真实性、合理性，包括（） 营运资金总需求 现有融资性负 债情况 75对保证人的调查中应包括：（） 参照对借款人的 调查内容对保证 人进行实地调查 了解保证人和 借款人之间的 关系，是否属 于关联企业 76 流动资金贷款贷后检查中发现问题，应及时告知保证 人，填写信贷制裁审批书，履行有关审批手续后， 填写贷款提前收回通知书、信贷制裁通知书， 可以单独或同时采取如下信贷措施：() 停止发放新贷款 或未使用的贷款 宣布已发放的 贷款提前收回 77 信贷合同实行换人审核制度，公司信贷业务部门签订的 信贷合同要送交风险管理部门审查，放贷中心签订的信 贷合同要换人审查，审查内容包括（） 合同使用是否正 确 合同填写的内 容是否符合要 求 78 借款人提款时，填写流动资金贷款提款申请书，调 查人员受理借款人的提款申请,借款人提款时应满足以 下条件：（） 借款人已按照有 关法律法规和规 章规定，办妥与 借款合同项下贷 款有关的行政许 可、批准、登记 及其他法定手续 借款人已提交 符合信用社要 求的有关资料 79 流动资金贷款质押贷款质押率应结合贷款期限的长短、 质物的种类等因素合理确定（） 保值性较差的动 产或权利质押率 不超过40%，其他 质物的质押率原 则上不超过90% 以个人或单位 定期存单等价 值确定且保值 性较高的质物 质押的，质押 率可适当提 高，但质物金 额须完全覆盖 80 代理社受全部成员社委托全面负责社团贷款的发放和贷 后管理事务，具体履行下列基本职责（） 严格执行社团协 议，保障社团利 益，公平对待各 成员社，不得利 用代理社的地位 损害其他成员社 的合法权益 代理各成员社 与担保人办理 本社团贷款的 担保手续及相 关的日常管理 工作 81对集团客户实施统一授信应遵循以下（）原则 适度原则 预警原则 82 最高综合授信额度是法人机构对客户的内部统一授信额 度，是对（）及其他表内外授信业务确定最高限额的总 和，不是对客户的融资承诺 客户贷款 银行承兑汇票 （敞口部分） 84根据客户风险状况区分（）进行管理 增加授信类客户 维持授信类客 户 85下列属于贷款抵押担保特点的是（） 不转移抵押财产 的占有； 以可抵押财产 作为贷款业务 的担保； 87贷款抵质押担保的范围包括（） 贷款本息； 违约金； 88信用社接受的抵质押物应满足的基本要求包括（） 权属清晰，可特 定化，抵质押物 设定具有相应的 法律文件； 满足抵质押物 可执行的必要 条件，须经国 家有关主管部 门批准或办理 登记的，应按 规定办理相应 手续； 89 依据山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法， 下列不能作为贷款唯一担保方式的是（） 专用性较强的机 器、设备及其他 财产； 非第一顺位受 偿的抵押物； 90 依据山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法， 下列不能设定抵押的是（） 国家机关的财 产； 闲置两年及以 上的空地； 91 依据山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法下 列动产可以设定质押的是（） 账户内特定存 款； 黄金、白银、 铂等贵金属； 92 依据山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法， 信用社可以接受质押的权利包括（） 汇票、支票、本 票、债券、存款 单； 仓单、提单； 可以转让的注 册商