《保险学政策保险》PPT课件.ppt

2019年4月20日星期六,1,保险学,第13章 政策保险,2019年4月20日星期六,2,政策保险,政策保险概述 政策保险特征 农业保险 出口信用保险 海外投资保险,2019年4月20日星期六,3,第一节 政策保险概述,政策保险概念 为实现特定政策目标并在政府干预下开展的一种保险业务，是在一定时期、一定范围内，国家为促进有关产业的发展，运用政策支持或财政补贴等手段对该领域的危险保险给予保护或扶持的一类特殊形态的保险业务 内容：非人身险，常跟商业财产与责任险构成不同层次的交叉,2019年4月20日星期六,4,政策保险基本特征,介于商业保险与社会保险之间，性质突出体现在其政策性上 通常不受商业保险法具体规范和制约，也与社保法规政策无关 在商业保险与社保制度之外安排政策保险种类 不以营利为目的而是为特定产业政策服务 业务经营有特色 经营主体 实施方式（承保方强制而投保方自愿） 金额：不能足额投保；危险与费率,2019年4月20日星期六,5,政策保险的业务体系,农业保险：农业收益率低、危险大 出口信用保险 海外投资保险：一定程度上受国际法约束规范 其他政策保险,2019年4月20日星期六,6,第二节 农业保险,农业生产与农业危险 农业保险及其特征 涉及范围大 受多重危险制约 投入大赔付高 展业难度大 农业保险的分类 种植业 养植业保险,2019年4月20日星期六,7,农业保险续：农业保险的基本内容及部分国家的农业保险,农业保险基本内容： 承保方式：通常采用成数承保分摊责任 保险责任：单一责任险、混合责任险与一切险 保险金额：低保额 保险费率：低费率，不仅考虑概率等，珲要考虑交费能力 部分国家的农业保险,2019年4月20日星期六,8,第三节 出口信用保险,出口信用保险概述 产生与发展：以支持出口为目标而非盈利 出口信用保险的特点： 非营利目的 政府参与程度高 危险管理要求高,2019年4月20日星期六,9,出口信用保险分类 根据标的：服务保单、银行担保、保函支持、贸易展览会出口信用保险 承保方式：综合保单、特别保单、选择保单 期限：短期与中长期 责任起讫时间：出运前、出运后信用保险 融资方式分：买方出口信贷保险与卖方出口信贷保险,2019年4月20日星期六,10,出口信用保险续1：经营模式,政府直接办理型 政府间接办理型：全资国有公司 政府委托私营保险公司代理型 混合经营型,2019年4月20日星期六,11,承保危险：国家危险（政治、社会、经济）、买方危险 责任限额 三种限额：保单最高赔偿限额、买方信用限额、被保险人自行掌握的限额 费率厘定考虑因素：买方所在国政治经济及外汇收支、出口商的资信规模及贸易记录、以往赔偿记录等,出口信用保险续2：经营实务,2019年4月20日星期六,12,海外投资保险概述 概念：承保被保险人因投资引进国政治局势动荡或政府法令变动所引起的投资损失的保险 海外投资保险的发展 海外投资保险的特点：实质是一种保证保险 政府提供的保证保险、促进了私人海外投资、即是单边投资保险也是双边投资保险 被保险人与合格投资 被保险人（合格投资人） 合格投资,第四节 海外投资保险,2019年4月20日星期六,13,海外投资保险的基本内容 基本运作程序 承保危险：战争、征用、外汇禁兑 保险期限、金额及费率 赔偿处理 部分国家海外投资保险简介 美国 日本 其他发达国家 海外投资保险的新变化,海外投资保险续：基本内容,2019年4月20日星期六,14,第13章小结,本章重点： 掌握政策保险与商业保险、社会保险的本质区别 掌握政策保险的经营特色 思考题 试比较政策保险与商业保险、社会保险的异同。 政策保险有哪些特色？ 如何建立中国的农业保险体系？ 什么是出口信用保险，它有何特点？ 出口信用保险包括哪些经营模式？ 什么是海外投资保险，它有何特点？ 试比较出口信用保险与海外投资保险的异同？,2019年4月20日星期六,15,THE END,2019年4月20日星期六,16,保险学,第四篇 保险经营,2019年4月20日星期六,17,保险经营,险种开发、展业与承保 防灾防损与理赔 保险准备金与保险投资,2019年4月20日星期六,18,保险学第四篇：保险经营,第14章 险种开发、展业与承保,2019年4月20日星期六,19,第14章 险种开发、展业与承保,险种开发 保险展业 保险承保,2019年4月20日星期六,20,第一节 险种开发,险种开发的重要意义 险种开发的原则 险种开发程序 险种开发的基本类型 险种开发策略,2019年4月20日星期六,21,险种开发的意义,其他经营活动的基础 增强保险公司竞争力，提高经营效益 有利于推动公司技术进步和提高员工素质 满足客户保险需求！,2019年4月20日星期六,22,险种开发的原则与程序,原则： 满足客户需求 科学计算费率 可保利益 程序：,2019年4月20日星期六,23,险种开发程序,市场调查与可行性分析 条款设计 鉴定 报批 上市,2019年4月20日星期六,24,全面开发：为全体保险客户提供多样服务 类别开发：为某一大类业务进行多方面险种开发 有限开发：根据自身专长与能力集中开发某几个险种 专一开发,险种开发的基本类型,2019年4月20日星期六,25,险种开发策略,技术策略： 创新型 改进型 更新型与引进型 组织策略：自主开发、联合开发 时机策略：争先策略、跟进策略、拖后策略,2019年4月20日星期六,26,第二节 保险展业,展业的意义 展业的基本原则 展业渠道分析 展业的一般程序,2019年4月20日星期六,27,展业的意义： 提高大众保险意识 降低保险公司成本、扩大业务量 是保险商品推广的必要手段 基本原则： 创造保险需求 非价格竞争 有效激励,展业的意义与原则,2019年4月20日星期六,28,展业渠道类型： 直接展业 中介展业：代理展业、经纪人展业 展业渠道决策的影响因素 保险商品的因素：展业对象、责任范围、费率水平 保险市场状况：需求情况及及投保人分布、渠道竞争者的渠道选择 保险企业自身因素：人员配置、财务状况,展业渠道分析,2019年4月20日星期六,29,展业渠道的决策,要求：效率高、成本低 直接展业与间接展业各有利弊,2019年4月20日星期六,30,展业的一般程序,分析环境，制定计划 保险宣传 寻找和接近准保户 投保方案的设计与表述 达成交易 售后服务,2019年4月20日星期六,31,第三节 保险承保,保险承保的含义 对保险标的的信息进行审核并对保险合同的内容做进一步控制以保证每笔业务都符合保险人经营方向和原则 保险承保的基本要求 扩大承保能力并保证保险人经营的稳定性 保证承保质量，获利最大经营收益 承保的环节与程序,2019年4月20日星期六,32,保险承保（续）承保的环节与程序,制定承保方针、编制承保手册 承保信息的收集和整理 核保：确定是否接受投保并确定合理费率基础；其意义是费率适当，风险同质，增加营利且维护公平,2019年4月20日星期六,33,承保环节与程序续,影响承保的因素 逆选择的存在 道德危险 公司经营因素 其他因素 承保决策的主要内容 对保户、投保险标的的控制 对保险责任、保险金额的控制 对费率的控制,2019年4月20日星期六,34,承保环节与程序续2,签发正式保险单 声明 承保事项 免责事项 条件事项 单证管理,2019年4月20日星期六,35,第14章小结,本章重点： 险种开发的程序和意义。 保险