中央预算单位公务卡业务流程图.doc

中央预算单位公务卡业务流程图持卡人中央预算单位开户行财政部持公务卡支出持发票和POS凭证报销电子数据银财通系统中间过渡户公务卡支持系统纸质凭证国库动态监控系统还款到卡中央预算单位申办公务卡人员名单中国工商银行股份有限公司： 兹证明以下人员为我单位正式员工，其基本情况如下：序 号姓 名身份证件号码工作部门当前职务（职级）备注以上人员为我单位正式员工，员工身份真实有效，且经我单位批准可办理中央预算单位公务卡，请予以协助办理。我单位对本表所载信息的真实性承担相应的法律责任。单位公章（或人事部门或财务部门公章）： 日期： 备注：正式员工是指与本单位签订1年以上劳动合同期限的员工。中国工商银行中央预算单位公务卡信息维护表共 页 第 页 申请事项：新增 变更 删除客户基本信息*预算单位名称*机构名称*组织机构代码*预 算 码*零余额账户名称*零余额账户账号公务卡信息序号姓名卡号 变更后姓名 开户网点业务公章：业务经办： 业务主管： 日期： 年 月 日业务代理网点操作员： 主管柜员： 监督柜员：填表说明：1本申请表由开户网点填写，适用于中央预算单位公务业务中公务卡信息增加、删除、变更。2进行变更业务时，只能变更持卡人姓名，不能变更卡号。调额申请书个人基本情况姓名卡号有效期证件号码现工作单位职务年收入手机号码工作电话家庭电话申 请内 容原信用额度 人民币 申请额度 人民币 （临时调额请填写）临时调整申请期限: 年 月 日至 年 月 日（期限最长不超过45天）申请原因及用途: 本人声明以上填写内容完全属实，并对此负责。申请人签名: 申请日期： 代办人签名： 中央预算单位签章：中央预算单位公务卡业务操作流程一、基本规定本流程适用于北京地区中央预算单位办理公务卡业务。公务卡使用统一的联名档案编号，为地区号+1031。二、操作流程（一）申请办卡。1.集体申请。开户网点客户经理将中央预算单位公务卡申请表送到中央预算单位，并提供中央预算单位申办公务卡人员名单（见附件一）纸质和电子版等资料。中央预算单位将中央预算单位公务卡申请表及中央预算单位申办公务卡人员名单填写完毕后，开户网点客户经理上门收取办卡资料。中央预算单位联系人应提供申办员工填写完整的中央预算单位公务卡申请表、身份证件复印件（二代身份证应提供正反面复印件）及中央预算单位申办公务卡人员名单（包括纸质版和电子版，纸质版要加盖单位公章，或人事部门公章/财务部门公章），开户网点客户经理在收齐上述资料，核对一致后，及时将有关资料提交给北京分行，北京分行根据现行业务操作流程处理。2.零星申请。由单位联系人将申办员工填写完整的中央预算单位公务卡申请表、身份证件复印件（二代身份证应提供正反面复印件）及中央预算单位申办公务卡人员名单（纸质版要加盖单位公章（或人事部门公章/财务部门公章）交给开户网点客户经理，开户网点客户经理在收齐上述资料后，按现有流程办理。（二）卡片发放。1.集体申请发卡。交表后，在卡中心风险管理部审核批准前，开户网点客户经理（或其所在支行）将不邮寄清单发至北京分行卡部，北京分行卡部即时转卡中心客户服务部，由客服部当日汇总后发至运营部，其中不邮寄清单包括四项：单位名称、网点号、姓名、身份证号。证件号码的录入方式选择半角、字母为大写，且只能为字母和数字。完成制卡后，开户网点所在支行按现有流程到运营部领取卡片及领卡清单。根据领卡清单，开户网点与网上银行业务代理网点，比照中央预算单位公务卡业务操作规程（试行）第十三条规定程序进行公务卡信息维护。上门送卡时，开户网点客户经理应即时将卡片送交中央预算单位指定的联系人，并请联系人在领卡清单上签收，盖单位公章（或人事部门公章/财务部门公章）。2.零星申请发卡。参照北京地区邮寄卡片操作流程处理。持卡人收到卡片后，应及时通知所在单位，由中央预算单位出具加盖单位公章（或人事部门公章/财务部门公章）的证明，注明卡号和持卡人姓名，提供给开户网点。开户网点与网上银行业务代理网点，比照中央预算单位公务卡业务操作规程（试行）第十三条规定程序进行公务卡信息维护。（三）额度调整。1.临时调额。在人民币贷记卡临时调额功能投产之前，暂使用人民币贷记卡的永久调额交易实现临时调额的功能；临时调额处理时限比照国际信用卡临时调额处理时限处理，非工作日时间顺延，具体操作流程如下：（1）受理调额申请。公务卡持卡人拨打95588客服电话，申请临时调额，电话银行业务代表确认客户为公务卡客户后，由95588电话银行业务代表将临时调额申请登记到Callcenter系统，应在电子工单中注明是30%以上还是30%以下，电话银行业务代表确认公务卡持卡人身份后，转卡中心客户服务部，参照我行信用卡信用额度调整及卡片升级授信审批业务操作流程中贷记卡额度调整的相应规定进行处理。对调增幅度较大的临时调额申请，也可由中央预算单位向开户网点客户经理提交加盖单位公章（或人事部门公章/财务部门公章）的书面调额申请书（见附件三），为一位或多位持卡人申请调高信用额度，开户网点即时通过公用邮箱NOTES发至卡中心风险管理部，同时将书面调额申请书传真至风险管理部，并于5个工作日内将调额申请书原件送至风险管理部。（2）调额处理。卡中心客服部通过Callcenter系统接收调额申请后，分以下两种情况处理：申请调增额度小于、等于原额度的30%：卡中心客户服务部查询账户状态和卡片状态均正常，且调整后账户额度不高于5万元的，将调额申请书NOTES发送卡中心运营部，运营部根据调额申请书，使用人民币贷记卡永久调额交易即时调整持卡人信用额度。临时调额期结束当日，由客服部向运营部递交恢复调额的申请，运营部使用人民币卡永久调额交易即时将额度调整回原信用额度。申请临时调增额度大于原额度的30%：卡中心客服部按现有流程NOTES发送给转卡中心风险管理部。卡中心风险部审批通过后，递交运营部和客户服务部，运营部根据调额申请书，使用人民币贷记卡永久调额交易即时调整持卡人信用额度。临时调额期结束当日，由卡中心风险管理部人员向运营部递交恢复调额的申请，运营部使用人民币卡永久调额交易将额度调整回原信用额度。以上（1）（2）两种处理方式，在临时调额到期前三个工作日，均由客户服务部通过短信或人工呼出方式，提示客户临时调额即将到期。 2.永久调额。（1）受理调额申请。公务卡持卡人拨打95588客服电话，申请永久调额，电话银行业务代表确认客户为公务卡客户后，由95588电话银行业务代表将永久调额申请登记到Callcenter系统，电话银行业务代表确认公务卡持卡人身份后，转卡中心客户服务部，参照我行信用卡信用额度调整及卡片升级授信审批业务操作流程中贷记卡额度调整的相应规定进行处理。对调增幅度较大的永久调额申请，也可由中央预算单位向开户网点客户经理提交加盖单位公章（或人事部门公章/财务部门公章）的书面调额申请书，为一位或多位持卡人申请调高信用额度，开户网点即时通过公用邮箱NOTES发至北京分行卡部，转卡中心客户服务部按相应规定处理。（2）调额处理。参照现有国际卡永久调额流程处理。（四）卡号变更的处理。对于挂失新开等造成卡号变更的，应由中央预算单位出具加盖单位公章（或人事部门公章/财务部门公章）的证明，注明原卡号、新卡号和持卡人姓名，提供给开户网点。开户网点与网上银行业务代理网点，比照中央预算单位公务卡业务操作规程（试行）第十三条规定程序进行公务卡信息维护。（五）未还款成功的处理。在还款失败清单功能投产之前，数据中心每日日终从网银系统导出还款清单（包括卡号、持卡人姓名、交易时间、状态等），以邮件方式发送卡中心客户服务部“分行支持/客户服务部/牡丹卡中心/ICBC”邮箱，即时经北京分行卡部转各网点，最迟于次日上午将状态位为“2”的记录（即还款未成功的记录）挑出，通知中央预算单位。还款失败清单查询功能投产后，开户网点须于每日上午，通过柜面银财通相应交易查询打印还款未成功明细，并最迟于当日上午，通知相关中央预算单位。（六）离职、调动的处理。若公务卡持卡人发生离职、调动情形，中央预算单位联系人应最迟于持卡人发生上述情形之日起5个工作日内，以加盖单位公章（或财务部门公章）的书面通知形式通知开户网点客户经理停止公务卡的使用，并告知从本单位的公务卡支持系统卡列表中，将离职员工的公务卡信息删除。根据中央预算单位的书面通知，开户网点与网上银行业务代理网点，比照中央预算单位公务卡业务操作规程（试行）第十三条规定程序进行公务卡信息维护，将离职员工的公务卡信息即时从公务卡系统中删除。同时，即时将原件送至卡中心风险管理部，按现有流程冻结止付。待持卡人还清债务，办理销户、结清。（七）免费项目的处理。1.年费减免。开户时，使用“牡丹卡开户（3101）”交易开户时，在“年费标识”输入项选择“3-不收费”。2.挂失费减免。公务卡持卡人办理挂失后，可由中央预算单位出具加盖单位公章（或人事部门公章/财务部门公章）的证明，注明挂失公务卡卡号、持卡人姓名、挂失时间和挂失费用，提供给开户网点，开户网点通过北京分行转卡中心客户服务部，客服部即时转清算部冲销挂失手续费。3.免费短信提醒。4.其他费用减免业务处理同个人卡。三、特殊情况的处理对于中央预算单位员工申请人存在不良信用记录的，原则上按照现有风险政策执行。如存在不良信用记录申请人及其所在单位要求办理的，对于禁入类客户不得发卡；对于关注类客户，在提供上报客户不良信用记录的开户银行所出具的还款证明、单位证明及本人情况说明后，可酌情考虑给予发卡。中央预算单位公务卡项目协议甲 方： 中国工商银行股份有限公司乌苏支行地 址： 乌苏市北京西路001号邮政编码： 833000负 责 人： 齐勇联 系 人： 王刚、马苏文联系电话：15299334678乙 方： 地 址： 邮政编码： 法定代表人（负责人）： 联 系 人： 联系电话： 为了减少现金流通、提高结算效率，提供安全、准确、方便、快捷的财务结算方式，甲乙双方在平等互利，协商一致的基础上，按照财政部关于公务卡管理的有关制度规定，就甲方为乙方提供公务卡及公务卡支持系统服务事宜，达成如下协议。第一条 定义下列用语在本协议中的含义为：（一）中央预算单位是指中央各部门及所属行政事业单位和财政预算单列的企业集团总公司。中央预算单位分为一级预算单位、二级预算单位（特殊情况可分为三级、四级预算单位，下同）和基层预算单位。（二）公务卡是指中央预算单位工作人员持有的，主要用于日常公务支出和财务报销业务的，由甲方发行的银联标准个人牡丹贷记卡。确实有特殊需要的，甲方根据乙方要求，为乙方有关工作人员办理具有外币种支付功能的信用卡作为公务卡，专门用于办理需要使用外币支付的公务支出结算业务。（三）持卡人是指乙方在编、在册且经乙方批准的并经甲方同意发给公务卡而成为公务卡使用人的乙方正式员工。（四）公务活动是指持卡人基于乙方的人事制度、财务管理制度和乙方业务而发生的行为。（五）“公务卡支持系统”是指甲方提供给乙方使用的、在甲方电子银行系统中开发的、用于公务卡项目财务报销的功能组。公务卡支持系统是甲方电子银行服务的一个组成部分。（六）“客户证书”指用于存放客户身份标识，并对客户通过公务卡支持系统发送的电子银行交易信息进行数字签名的电子文件。（七）“电子银行业务指令”指客户以客户编号(卡号)或客户证书以及相应密码，通过公务卡支持系统向银行发出的查询、信息提交等要求。第二条 甲乙双方声明（一）乙方向甲方申请为其正式员工办理公务卡，乙方在本协议有效期内指定公务卡作为持卡人公务活动的结算工具。（二）甲方审核同意后将为乙方正式员工办理免担保的先消费、后还款的公务卡。（三）甲方为乙方员工提供优惠、便捷的办卡服务和相应的公务卡产品售后服务。第三条 甲方在公务卡项目中向乙方及乙方持卡人提供如下特别优惠服务：（一）免予收取公务卡年费；（二）免费提供公务卡支持系统；（三）免予收取卡内本地本行存款取现手续费；（四）免予收取挂失、补办、更换新卡片费用；（五）持卡人定制卡内余额变动提醒服务后，甲方将免费通过手机短信方式提醒甲方账户余额变动情况；（六）公务卡享有甲方发行的一般贷记卡所享有的其它优惠服务；（七）其它费用以甲方对外统一规定的收费标准执行。第四条 双方的权利义务（一）甲方的权利义务1、公务卡业务（1）加强与公务卡管理有关的内部制度规范和信息系统建设，积极扩大银行卡机具布设范围，规范有关银行卡机具使用和银行卡消费信息的收集、存储、传送等方面的管理，提供良好的公务卡应用环境。（2）按照财政部政策要求发行公务卡，开发维护公务卡支持系统，及时、准确为财政部传送零余额账户资金支付及公务卡中的公务消费支出等动态监控信息，并确保信息传送的实时性、准确性和保密性。（3）甲方应有专人负责本项目的实施，并应向乙方提供相应的联系方式，保证本项目的正常运转和落实。甲方应积极维护公务卡支持系统，为公务卡报销、审核与支付还款业务提供及时、准确、规范、便捷的服务；并为持卡人提供公务卡使用、挂失、销户等方面的便捷优质服务，并及时向持卡人反馈资金还款信息。（4）为乙方申办员工提供公务卡申请表及辅助业务资料，并有权根据自己对乙方员工资信审查的结果确定是否发卡。（5）若乙方持卡人没有按规定归还欠款，甲方将进行催收。若催收未果，甲方将通知乙方协助催收。甲方有权获知乙方协助追索的情况。（6）甲方通过95588客户服务电话渠道，提供临时调额等服务。2、公务卡支持系统：（1）甲方具有对公务卡支持系统及电子银行系统进行升级、改造的权利。（2）乙方存在不遵守甲方有关业务规定或存在恶意操作、诋毁、损害甲方声誉等情况的，甲方有权单方终止对乙方提供公务卡支持服务及电子银行服务，并保留追究乙方责任的权利。乙方利用甲方电子银行从事违反国家法律法规活动的，甲方将按照有关部门的要求停止为其办理电子银行业务。（3）甲方根据乙方的电子银行业务指令办理业务。对所有使用乙方客户编号（卡号）、密码或客户证书进行的操作均视为乙方本人所为，由此产生的电子信息记录均作为处理电子银行业务的有效凭据。（4）甲方因以下情况没有正确执行乙方提交的电子银行业务指令，不承担任何责任：甲方接收到的指令信息不明、存在乱码、不完整等； 乙方未能按照甲方的有关业务规定正确操作； 不可抗力或其他不属甲方过失的情况。（5）甲方对于公务卡支持系统所使用的相关软件的合法性承担责任。（6）甲方负责及时为乙方办理电子银行注册手续。甲方同意乙方申请后，应及时将客户证书及密码交付给乙方，并保证在交付之前该客户证书均处于冻结状态。（7）甲方应在法律法规许可范围内使用乙方的资料和交易记录。甲方对乙方提供的申请资料和其他信息有保密的义务，但法律法规另有规定的除外。（8）在甲方系统正常运行情况下，甲方负责及时准确地处理乙方发送的电子银行业务指令，并提供24小时网上查询服务。如因甲方系统故障造成持卡人还款延迟，甲方将承担相应责任。（二）乙方的权利义务 1、公务卡业务（1）乙方应保证自己是依法设立的中央预算单位或中央预算单位分支机构，依法有权履行本协议。（2）乙方应指定专门的项目负责人负责本项目的正常运转，并提供项目负责人的详细联系方式，项目负责人负责协调落实本协议的各项工作。当发生项目负责人变更、项目负责人联系方式变更以及其他可能影响本项目正常进行的变更情形时，乙方应及时以书面形式告知甲方。（3）乙方在工作人员新增或调动、退休时，应及时组织办理公务卡的申办或销户等手续，并通知发卡行及时维护公务卡支持系统。有其他原因导致现有工作人员所持公务卡信息变动时，也应及时通知发卡行维护公务卡支持系统。（4）乙方应遵守中央预算单位公务卡管理暂行办法的相关规定。（5）乙方应将本协议的内容告知其办卡员工，督促其员工持卡人认真遵守中央预算单位公务卡管理暂行办法以及中国工商银行的牡丹卡章程、协议等相关规定。（6）乙方应向甲方提供包含全部申办员工姓名、身份证件号码、当前职务等信息的中央预算单位申办公务卡人员名单汇总表（附件1）的纸质版和电子版，并在纸质版上加盖乙方公章、人事部门公章或财务部门公章。乙方应确保纸质版和电子版内容一致，并对提供资料的真实性负责。（7）乙方应向甲方提供申办员工填写完整的公务卡申请表、申办员工的有效身份证件复印件。乙方有义务协助甲方审核上述所有资料的真实性。（8）乙方接到甲方协助催收的通知后，应协助甲方进行催收。2、公务卡支持系统： （1）乙方开通公务卡支持系统，需办理电子银行注册。乙方办理电子银行注册、注销、变更等手续，应提供相关资料，填写相关申请表，并加盖预留印鉴。乙方向甲方提供的业务申请表是本协议不可分割的组成部分。乙方应保证所填写的申请表和所提供的资料真实、准确、完整，对于因乙方提供信息不真实或不完整所造成的损失由乙方承担。（2）服务有效期内乙方有权办理电子银行注销手续。协议终止或在服务有效期内中止时，乙方无须退回客户证书和读卡器。（3）乙方通过公务卡支持系统办理业务，应遵守中国工商银行电子银行章程和甲方网站公布的交易规则。（4）乙方领取客户证书时，须确认并交回企业客户证书领取单,通知银行解冻客户证书。（5）乙方必须指定专人妥善保管和使用客户编号（卡号）、密码及客户证书，不得提供给未指定的其他人，同时应明确使用人员的权限设置，明确各项操作授权的控制，以防范内部风险。乙方对所有使用客户编号（卡号）、密码及客户证书进行的操作负责。（6）乙方客户证书在有效期内损毁、锁码、遗失或密码泄露、遗忘，应及时到营业网点办理更换、解锁、挂失或密码重置手续。办妥上述手续之前所产生的一切后果由乙方承担。（7）乙方在使用公务卡支持系统过程中，所提供的资料信息如有更改，应及时办理有关手续，办妥上述手续之前所产生的一切后果由乙方承担。（8）如乙方发现甲方对其电子银行业务指令的处理确有错误，应及时通知甲方。（9）乙方不得有意诋毁、损害甲方声誉或恶意攻击甲方电子银行系统。（10）乙方使用公务卡支持系统时，如其使用的服务功能涉及到甲方其他业务规定或规则的需同时遵守。（11）乙方发现自身未按规定操作，或由于自身其他原因造成电子银行业务指令未执行、未适当执行、延迟执行的，应及时到营业网点通知甲方。甲方应积极调查并告知乙方调查结果。（12）电子银行服务自甲方向乙方交付客户证书和密码之日起生效。甲方提供的电子银行服务受乙方注册账户情况的制约，如该账户挂失、止付、清户等原因不能使用，相关服务自动中止。乙方注册账户状态恢复正常时，甲方重新提供相应服务。乙方电子银行注销手续办理完毕，本服务即为终止。第五条 双方约定的其他事项（一）甲乙双方商定公务卡初始信用额度统一为：人民币账户万元人民币。需要办理具有外币支付功能信用卡作为公务卡的，初始信用额度统一为外币账户美元。若国家关于信用额度的政策有调整，由甲乙双方协商确定信用额度。甲方有权视乙方持卡员工消费、还款记录情况及资信状况的变化、与乙方的协商情况调高或调低乙方持卡员工公务卡的信用额度。信用额度调整后，甲方将及时通知乙方。（二）乙方授权甲方根据乙方提供的授权支付支票、还款汇总表等凭证从乙方零余额账户中扣除资金，用以归还乙方指定公务卡的公务支出款项。（三）乙方应制定公务卡管理的相关办法，避免与持卡人之间就支出性质发生纠纷，从而影响甲方债权的实现。（四）甲方向乙方提供“公务卡支持系统”，供乙方指定的财务人员查询本单位持卡人公务支出信息，并进行相应报销处理。乙方承诺并保证使用“公务卡支持系统”的目的仅限于核对本单位持卡人提供的公务卡交易单据信息（指交易日期、金额、卡号或姓名），据以生成相应报销还款记录，以及进行相应的报销处理操作。乙方不得在规定的财务报销业务以外，主动使用该系统查询任何持卡人的任何信息，更不得采取任何方式泄露持卡人信息。否则，由此引起的持卡人投诉、索赔等一切损失或后果均由乙方承担。乙方应指定相对固定的财务人员使用“公务卡支持系统”，并制定与使用系统有关的规章制度，防止违规使用。（五）乙方同意甲方按照财政部有关要求，向财政部国库动态监控系统提供公务卡中公务支出的有关信息。（六）如从其他中央预算单位调入乙方的员工仍持有原单位公务卡，乙方须在确认该员工确已按有关约定将原单位公务卡销户后，重新按本协议约定协助该员工申办公务卡，并按甲乙双方约定的方式，将该员工的新卡卡号等信息及时提交给甲方，由甲方纳入乙方的“公务卡支持系统”卡列表。如乙方新进入员工未持有公务卡，则乙方须按本协议的约定协助其申办公务卡，并按甲乙双方约定的方式，将该员工的卡号等信息及时提交给甲方，由甲方纳入乙方的“公务卡支持系统”卡列表。（七）若乙方的公务卡持卡员工离职（包括但不限于调离乙方、提出辞职、被乙方辞退、解除劳