银行业务知识表格2银行经营环境.doc

2、银行经营环境2.1经济环境2.1.1宏观经济运行1、宏观经济发展目标及其衡量指标1）经济增长与国内生产总值GDP：常住居民居住在本国的公民暂居外国的本国公民长期居住在本国但未加入本国国籍的居民2）充分就业与失业率劳动力人口城镇登记失业率3）物价稳定与通货膨胀率消费者物价指数（CPI）生产者物价指数国内生产总值物价平减指数4）国际收支平衡与国际收支经常项目贸易收支劳务收支（如运输、旅游等）单方面转移（如汇款、捐赠等）资本项目直接投资政府和银行的借款企业信贷2、经济周期（经济循环、商业循环）繁荣衰退萧条复苏经济危机被动型经济危机主动型经济危机金融危机货币危机债务危机银行危机2.1.2经济结构产业结构第一产业第二产业第三产业地区结构城乡结构产品结构所有制结构分配结构技术结构消费投资结构消费投资结构从支出角度看，GDP消费私人消费政府消费投资（资本形成）固定资本形成房地产投资非房地产投资存货增加净出口出口额-进口额2.1.3经济全球化2.2金融环境2.2.1金融市场1、金融市场的功能1）货币资金融通功能2）优化资源配置功能3）风险分散与风险管理功能4）经济调节功能5）定价功能2、金融市场的种类1）按金融工具的期限划分货币市场银行间同业拆借市场银行间债券回购市场票据市场资本市场债券市场股票市场2）按具体的交易工具类型划分股票市场债券市场票据市场外汇市场黄金市场保险市场3）按交易的阶段划分发行市场（一级市场、初级市场）流通市场（二级市场）4）按交割时间划分现货市场期货市场5）按交易场所划分场内交易市场（有形市场）以交易所市场为主体场外交易市场（无形市场、柜台市场）以银行间市场为主体3、我国的金融市场货币市场同业拆借市场货币市场资本市场上海证券交易所深圳证券交易所银行间证券市场其他市场银行间外汇市场上海黄金交易所中国金融期货交易所上海期货交易所大连商品交易所郑州商品交易所4、金融市场发展对银行的影响1）金融市场发展对银行的促进作用2）金融市场发展对商业银行的挑战2.2金融环境2.2.2金融工具1基本概念2、金融工具的种类1）按期限的长短划分短期金融工具商业票据短期国库券银行承兑汇票可转让大额定期存单回购协议长期金融工具股票企业债券长期国债2）按融资方式划分直接融资工具国库券企业债券商业票据公司股票间接融资工具银行债券银行承兑汇票可转让大额存单人寿保险单3）按投资者所拥有的权利划分债券工具债券企业债（公司债）国债金融债股权工具股票A股B股H股N股混合工具可转换公司债券（可转换债券、可转债）证券投资基金4）按金融工具的职能划分用于投资和筹资股票、债券用于支付、便于商品流通各种票据用于保值、投机期权、期货等衍生金融工具2.2.3货币政策货币政策目标1)最终目标经济增长充分就业物价稳定国际收支平衡2)中介目标货币供应量M0=流通中现金M1（狭义货币）=M2（广义货币）= M1+准货币M3利率其他指标3)操作目标基础货币（高能货币）金融机构存入人行的存款准备金流通中的现金金融机构的库存现金准备金其他指标2.2金融环境2.2.3货币政策货币政策工具1）公开市场业务2）存款准备金商业银行的库存现金中央银行的存款准备金法定存款准备金超额存款准备金3）再贷款与再贴现再贷款为解决流动性不足、为处置金融风险需要、用于特定目的中央银行对地方政府专项贷款支农再贷款短期流动贷款无息再贷款中小金融机构的再贷款再贴现通过再贴现率的调整规定再贴现率的种类4）利率政策利率及其种类市场利率官方利率（法定利率）公定利率名义利率实际利率固定利率浮动利率（可变利率）短期利率长期利率即期利率远期利率我国的利率政策工具调整中央银行基准利率再贷款利率再贴现利率存款准备金利率超额存款准备金利率调整金融机构的法定存贷款利率制定金融机构存贷款利率的浮动范围制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整5）汇率政策汇率及其种类