尊享金钻一月期开放式银行理财计划风险揭示书.doc

“尊享金钻”一月期开放式银行理财计划风险揭示书尊敬的客户： 理财非存款、产品有风险、测算收益不等于实际收益，投资须谨慎，请仔细阅读以下重要内容： 1、本产品：“尊享金钻”一月期开放式银行理财计划，属于开放式非保本浮动收益型，投资类型属于组合投资型，产品期限为5年，每月开放一次申购和赎回，预期理财收益率为5.80%（年化，银行可根据市场情况及资产组合的收益变动，不定期进行调整并公告，请投资者及时关注），内部风险评级结果为R3，仅适合经杭州银行评估为私人银行客户的投资者和机构客户投资者，不向普通投资者发售。2、本产品有投资风险，不保证本金和收益，理财本金及实际理财收益率可能会受制于金融市场交易对手的信用风险、债券发行人和担保人的信用风险（例如其破产或未按期足额偿还债务）、信托计划受托人的管理风险和信托财产投资运作过程中的固有风险、以及市场结算操作风险等事项的影响而蒙受损失，在极端市场情况下，若开放日（终止日）发生投资组合项下投资标的完全丧失债务清偿能力的最不利情况，投资者将损失全部本金。根据杭州银行对本产品的内部风险评级结果，理财本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性，您应充分认识投资风险，谨慎投资。3、在您签约购买本理财产品前，应当仔细阅读本风险揭示书、本产品的产品说明书、“尊享金钻”私人银行理财计划协议书、“尊享金钻”私人银行理财计划客户权益须知的全部内容，这些销售文件将共同构成客户与发行银行之间的理财交易合同，同时您还应向销售银行详细了解本产品的产品特性、资金投向及投资组合安排、风险揭示内容及风险管控措施等内容，并根据您的风险承受能力评估结果确认是否适合购买本产品，如您的风险承受能力评估结果已过有效期（超过一年），或影响您风险承受能力的因素发生变化，请在认购前及时完成风险承受能力评估。风险揭示方： 杭州银行股份有限公司客户确认栏本人经杭州银行评估的风险承受能力等级为（客户填写）：保守型 稳健型 平衡型 成长型 进取型 本人同时确认如下： （客户需全文抄录以下文字以完成确认：“本人已经阅读上述风险揭示，愿意承担投资风险。”） 确认人（签字）： 日期： 年 月 日（本风险揭示书一式两份，一份由杭州银行留存，一份由客户留存。） 杭州银行“尊享金钻”一月期开放式银行理财计划产品说明书一、重要须知本产品与银行存款存在明显区别，具有一定的风险。本产品仅适合有投资经验的投资者。本产品预期理财收益率有科学、合理地测算依据和测算方式，但测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。本产品主要风险为理财本金及收益风险，在极端市场情况下，若产品到期发生投资组合项下投资标的完全丧失清偿能力的最不利情况，投资者将损失全部本金。杭州银行对理财本金及收益不提供保证承诺，请投资者基于自身的独立判断进行投资决策。投资者在杭州银行签署理财合约认购本产品前，应当仔细阅读本说明书及其他相关销售文件的全部内容，同时向杭州银行了解本产品的具体信息，确保自身完全了解该项投资的性质、投资所涉及的风险以及自身的风险承受能力，在慎重考虑后独立做出认购决定。本说明书及投资者在杭州银行签署的“尊享金钻”私人银行理财计划协议书、“尊享金钻”私人银行理财计划风险揭示书，将共同构成客户与杭州银行之间的个人理财计划交易合同。投资者在认购本产品后，应随时关注本产品的信息披露情况，及时获取相关信息。如对本产品有任何疑问、异议或意见，请联系杭州银行私人银行客户关系经理或反馈至银行营业网点，也可致电银行客户服务热线（0571-96523）。二、释义本说明书中，除非另有明确说明，否则下列词语或简称具有如下含义：产品：指“尊享金钻”一月期开放式银行理财计划发行银行：指杭州银行股份有限公司，以下简称银行。产品托管人：指杭州银行股份有限公司销售银行：指直销银行和代销银行。直销银行指杭州银行股份有限公司。本产品无代销银行。三、产品风险评级：R3R1R2R3R4R5风险程度产品风险评级由杭州银行根据产品投资对象、实际的风险控制情况、投资运作情况等合理确定。根据杭州银行内部风险评级标准，本产品的风险等级为R3。该评级仅是杭州银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。四、产品概述产品名称“尊享金钻”一月期开放式银行理财计划产品编号SYKF1501适合客户本产品仅适合杭州银行私人银行客户和机构客户认购，不向普通客户发售。销售地区范围仅限于杭州（机构客户不受地区限制）。产品期限5年（银行有权根据市场和产品运作情况调整产品期限）交易币种人民币产品类型开放式非保本浮动收益型，理财期内定期开放申购与赎回。发行规模不超过20亿元（银行有权根据市场和产品运作情况调整产品的规模上限）认购期2015年3月1日-3月4日产品成立日2015年3月5日。认购期结束，如认购总金额未达到2000万元或市场发生剧烈波动，杭州银行经合理判断有权宣布产品不成立，并于认购期结束后第一个工作日在杭州银行网站予以公告。产品不成立时，理财本金将不会于理财开始日从理财账户中转出，客户可自由支取，认购期利息按活期存款利率计算。产品到期日2020年3月4日（若遇节假日则自动顺延至下一个工作日）开放日产品成立日后的每月10日（若遇节假日则自动顺延至下一个工作日），首个开放日为2015年4月10日。银行将在开放日对在开放期内办理的申购与赎回申请进行确认，并按投资周期分配理财收益。申购资金自开放日起加入投资周期，未赎回部分本金自开放日起自动加入下个投资周期，赎回部分本金及理财收益在开放日后一个工作日内返还至客户的理财账户。投资周期上一个开放日至下一个开放日为一个投资周期，产品按投资周期分配收益。开放期与确认日申购和赎回开放期为每月1日至每月确认日，确认日为开放日前一日，申购和赎回申请在确认日17：00之前生效，开放期之外不办理申购和赎回申请。理财收益率在资产组合按时足额收回投资本金及预期收益的情形下，理财收益率预期为5.80%（银行可根据市场情况及资产组合的收益变动，不定期调整理财收益率，并及时公布）。起点认购金额起点50万元整，超过认购起点部分，应为1万元的整数倍。申购与赎回金额申购与赎回金额均为1万元的整数倍。提前终止权客户在投资周期内不可单方面终止本产品，但可在开放期内申请赎回。如遇市场剧烈波动、国家金融政策出现重大调整等影响到本产品的正常运行时，银行有权单方面提前终止本产品。工作日国家法定工作日其他规定1、认购期内，理财本金在认购登记日前交存于银行的，按当时实行的活期利率计息，认购登记日当天不计付活期利息。2、理财本金在申购确认日前交存于银行的，按当时实行的活期利率计息，申购确认日当天不计付活期利息。3、认/申购申请成功受理后，理财本金立即自动冻结，客户不得要求支取和使用。4、开放日、到期日（终止日）至理财本金及收益实际到账日（不含）为清算期，清算期内不计付投资收益及活期利息。5、本产品不提供质押融资服务。五、投资对象1、投资范围本产品为组合投资型，杭州银行将理财产品募集资金主要投资于固定收益类信托受益权、固定收益类资产管理计划等，以及银行间债券市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括但不限于国债、金融债、次级债、同业存放、同业拆借、央行票据、债券回购以及高信用级别的企业债券等。投资收益主要来源于投资组合项下各类金融资产和工具的买卖价差以及持有期间产生的利息及本金收入。投资者按其认购/申购金额占该理财产品项下该投资周期募集资金总额的比例，承担相应比例的收益和风险。2、投资比例标的资产投资比例固定收益类信托受益权、固定收益类资产管理计划等不超过70%国债、金融债、次级债、央行票据、债券回购以及高信用级别的企业债券、同业存放、同业拆借等不低于30%上述投资比例限制可在（10%，10%）区间内浮动，由杭州银行根据实际情况确定，若因市场变化导致投资比例超出该范围，杭州银行将在网站和网点对具体调整情况和允许客户提前赎回的条件及办理方式进行公告。3、投资策略本产品采用安全性和流动性优先、追求适度收益的投资策略，重点配置风险可控的固定收益类信托受益权、固定收益类资产管理计划等，剩余资金用于投资银行间债券市场信用级别较高、流动性较好的金融工具。产品拟投资的各项资产均比照杭州银行自营业务标准进行独立的尽职调查、风险评估、审批准入及后续管理。六、本金及理财收益1、理财收益测算在资产组合按时足额收回本金及投资收益的情况下，在扣除理财产品管理费及托管费后，本产品理财收益率预期为5.80%（银行可根据市场情况及资产组合的收益变动，不定期调整理财收益率，并按投资周期予以公布）。测算方法如下：理财收益率理财年化投资收益率产品管理费率其中，理财年化投资收益率=资产组合年化收益率产品托管费率资产组合年化收益率=资产组合投资收益/投资周期募集资金总额365/投资周期实际存续天数理财收益率根据所投资资产组合在投资周期内的实际运作情况确定。本产品拟投资的资产为固定收益类信托受益权和银行间债券市场工具，根据标的信托合同的约定、信托受益权的交易情况以及同期银行间债券市场，以上金融资产构建的资产组合在首个投资周期内的年化收益率预计将超过6.00%，在扣除理财产品管理费及托管费后，本产品理财收益率预期为5.80%。以上测算仅为资产组合在指定期间的业绩表现，不代表未来，仅供投资者参考，不作为最终产品实际收益率的支付依据。2、投资者所得收益（1）计算公式投资者理财收益理财本金理财收益率投资周期实际理财天数/365（2）计算示例假设理财本金为500000元，理财收益率为5.80%，该投资周期实际理财天数为30天则投资者理财收益5000005.80%30/3652383.56元（上述示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获得的理财收益。）3、本金及理财收益风险（1）本理财计划不保障本金及收益。（2）风险示例本理财计划本金及实际理财收益率可能会受制于金融市场交易对手的信用风险、债券发行人和担保人的信用风险（例如其破产或未按期足额偿还债务）、信托计划受托人的管理风险和信托财产投资运作过程中的固有风险、以及市场结算操作风险等事项的影响。若投资组合未能按时足额收回本金及投资收益，本理财计划将根据投资组合本金及收益实际回收情况，按照每一客户理财本金占本产品所有募集资金总额的比例分配已收回的理财资金：开放日（终止日），若投资组合只能收回本金及部分收益，则理财收益率可能低于预期；若投资组合未能获得任何收益，只能收回部分本金，则本理财计划收益为负，投资者将损失部分本金；若发生投资组合项下投资标的完全丧失债务清偿能力的最不利情况，投资者将损失全部本金。七、本金及理财收益支付杭州银行将在开放日（终止日）后1个工作日内对理财计划进行清算，并向托管人出具清算指令，托管人收到清算指令后将理财本金及理财收益划转至杭州银行。杭州银行在收到理财本金及理财收益后1个工作日内将投资者理财本金和应得收益划转至投资者指定理财账户。如果杭州银行提前终止理财计划，产品到期日也相应提前到实际终止日。八、税费规定1、理财计划财产在管理、运用、处分过程中产生的税费（包括但不限于增值税及相应的附加税费等），由理财计划财产承担；杭州银行对该等税费无垫付义务，若杭州银行以其固有财产先行垫付的，杭州银行对理财计划财产享有优先受偿权。前述税费（包括但不限于增值税及相应附加税费）的计算、提取及缴纳，由杭州银行按照应税行为发生时有效的相关法律法规的规定执行。投资于本理财计划的收益的应纳税款由投资人自行缴纳。但若根据法令的规定或税务等国家机关的命令或要求，杭州银行有义务代扣代缴客户承担的税费时，杭州银行将进行代扣代缴。2、产品托管费：本理财计划托管人收取0.025%的固定托管费，计算方式为：理财募集资金总额0.025%实际理财天数365，托管费于理财到期（或终止）清算分配时从理财财产中支付给托管人（或以其他方式支付）。3、产品管理费：本理财计划采用浮动管理费方式，计算方式为：理财募集资金总额产品管理费率实际理财天数365，管理费于理财到期（或终止）清算分配时从理财财产中支付给杭州银行（或以其他方式支付）。产品管理费率（M）的确认方式如下：理财年化投资收益率（I）产品管理费率（M）I预期理财收益率M0I预期理财收益率MI预期理财收益率九、巨额赎回任一赎回确认日，产品净赎回金额超过产品投资周期起息日管理余额的30%，为巨额赎回。银行有权根据市场变化及运作情况对巨额赎回比例的设置进行调整（调高或调低）。在发生巨额赎回的情况下，银行有权根据产品当时的运作及市场情况决定接受全部赎回或部分赎回。若决定部分赎回的，银行将根据实际情况确定部分赎回比例，并对已向银行申请赎回的客户按其申请赎回的金额和银行根据实际情况确定的赎回比例进行确认、赎回。同时，对于剩余部分的赎回申请，银行将根据客户所选择的处理方式，取消或顺延，由此产生的流动性等风险由投资者自行承担。发生此类情况，银行将于赎回确认日次日通过银行营业网点及网站（）进行公告。十、风险揭示本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识以下投资风险，谨慎投资：1、理财本金及收益风险：本理财计划为非保本浮动收益理财计划，不保障本金及收益。理财计划本金及收益返还来源于所投资的资产组合到期收回的本金及投资收益，如资产组合受制于金融市场交易对手的信用风险、债券发行人和担保人的信用风险（例如其破产或未按期足额偿还债务）、信托计划受托人的管理风险和信托财产投资运作过程中的固有风险、以及市场结算操作风险等事项的影响，未能按时足额收回投资本金及收益，本产品的收益率可能低于预期，收益可能为0，甚至发生本金损失。则由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资者自行承担。2、管理风险：由于杭州银行受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益处于较低水平甚至为零。3、政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低。4、流动性风险：本理财计划在投资周期内投资者不得提前赎回，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。5、市场风险：如果在投资周期内，市场利率上升，本计划的预期收益率不随市场利率上升而提高。6、早偿风险：如杭州银行在特定情况下提前终止理财，则投资者可能将无法实现期初预期的全部收益。7、理财产品不成立风险：如本理财产品募集期届满，募集总金额未达到规模下限（如有约定）或市场发生剧烈波动，经杭州银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财产品，杭州银行有权宣布本理财产品不成立。8、信息传递风险：本理财计划存续期内不提供账单。杭州银行按照本说明书有关“信息公告”条款的约定，发布理财计划的清算信息公告。投资者应根据“信息公告”条款的约定及时登录杭州银行网站或致电客户服务热线（0571-95398）或到营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险（包括错过资金使用和再投资的机会等）由投资者自行承担；另外，投资者预留在杭州银行的有效联系方式变更的，应及时通知杭州银行。如投资者未及时告知银行联系方式变更的，银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。 9、其他风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失，甚至影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进