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银保同业产品比较,总公司银保市场部 2012年10月18日,2,2,2,目录,2012年银保市场产品特点 同业主打产品比较 主打产品类别 产品形态比较 泰康产品优势,3,3,3,2012年银保市场产品特点,银保市场分红产品占比超过7，成为绝对主流； 主流产品没有太大变化，前七大寿险公司趸期交产品基本同质化； 中小保险公司趸交产品相对比较激进。 期交的第一主打类型是中长期储蓄类产品，期间以10年-15年期为主，部分公司主打3年交6年期产品。 终身分红年金险是期交的另一大主打类型，增长迅速。 保障型产品，尤其是重疾险频频推出。,4,4,4,主打产品分类,规模产品 趸交5年期、6年期分红险（金满仓、金满仓D类似） 期交储蓄类分红险（金满仓B 、金满仓D类似） 趸交高保底分红险 包装成1年期、2年期的趸交万能险 价值产品 长期或终身年金险（幸福人生类似） 长期重疾险（康悦人生类似）,5,一 、趸交5年、6年期分红险,同业产品比较,6,一 、趸交5年、6年期分红险,同业产品比较,7,人保寿销售的高保底产品“金鼎C”，1-8月累计保费25.9亿元，在趸交中占比7.8%，5年满期金1126元； 生命高保底产品“伙伴金惠”，1-8月累计保费35.4亿，在趸交中占比 23.4%， 5年满期金1115元 阳光高保底产品有两款，1、“阳光普照D”，1-8月累计保费25.6亿元，在趸交中占比37.47%， 5年满期金1125元；2、“阳光普照F”， 1-8月累计保费32.88亿元，在趸交中占比48.14%， 5年满期保证收益1120元 国寿 、泰康、新华、太保、平安、太平未销售高保底产品,二、趸交高保底分红险,同业产品比较,8,前七大公司中，仅人保寿于2012年8月推出该类产品“鑫福两全”，当月保费1.27亿元； 生命人寿于2012年3月推出该类产品”理财一号“，截止8月底，累计实现保费57.4亿元，占当年趸交业务的37.9%,三、包装成1年期、2年期产品的趸交万能险,同业产品比较,9,生命人寿的“理财一号”； 首期扣费仅1.5%，可作为2年期产品销售 缴费方式：一次性交费、可不定期追加 保险期间：终身 保险责任： 身故金=账户价值；年金：满5年后可以领取年金，年领（每年领取账户价值的6%）；月领（每月领取账户价值的0.5%）；年金转换 人保寿“鑫福两全”万能险： 保险期间：20年 缴费方式：趸交 费用收取：初始费用0.8%-1.3%、退保费用：第1年2%、以后为0 保险责任：身故：1倍保额；交通意外身故：额外给付MAX(200万元、1倍保额）；满期：账户价值,同业产品比较,三、包装成1年期、2年期产品的趸交万能险,10,同业产品比较,四、期交储蓄类分红险,11,期交的第一主打类型是中长期储蓄类产品，期间以10年-15年期为主，部分公司主打3年交6年期产品。,同业产品比较,四、期交储蓄类分红险,12,2012年主要同业公司长期分红年金险业务均取得突破，前八个月累计销售41.2亿； 从产品形态看，以终身年金险为主，终身年金销售38亿，占比92.6%； 从销售规模看，生命、泰康、太保的终身年金险销量较大。,同业产品比较,五、长期分红年金险,单位：万元,市场上高价值产品形态以终身、快速返还型为主； 生命“红上红F”5年交的新单价值率仅为19.9%，不到“幸福人生”的一半，主要原因是该产品现金价值较高。,13,同业产品比较,五、长期分红年金险,14,分红年金：生命红上鸿福保障计划： 设计模式：主附险组合（红上红F款两全保险（分红型）、附加金管家年金保险（万能型） 投保年龄：30天-69周岁 交费期间：3年、5年、10年 保险期间：终身 分红方式：保额分红 保险利益 生存金：犹豫期结束、及每2年，按保险金额的9%给付；（进入万能账户增值）； 身故保险金：保费的105%； 投保人意外身故、全残豁免,同业产品比较,15,分红年金：泰康幸福人生： 投保年龄：5年交：0-50周岁；10年交：0-45周岁 交费期间：5年交、10年交 终身 保险责任： 生存金 犹豫期、及60周岁前，每年给付保险金额的20% 年满60周岁及以后，每年给付保险金额的100%，直到终身。并保证领取20年 生存金一次性领取选择权 意外身故双倍给付 投保人意外身故、高残豁免保险费,同业产品比较,16,分红年金：太平洋福惠安享： 投保年龄：0-55周岁 交费期间：趸交、3年、5年、10年、20年 保险期间：终身 保险利益： 年金：60岁前保额的5%、60岁后保额的10%； 祝寿金：70岁返还全部保费； 全残年金：不幸全残，按照年金标准额外给付； 身故：70岁前给付MAX（现金价值，保险费）；70岁后给付MAX（基本保额，现金价值）； 航空意外身故：70岁前，额外给付3倍保额,同业产品比较,17,分红年金：新华荣享人生 ： 产品名称：荣享人生养老年金保险（分红型） 投保年龄：30天-55周岁 交费期间：5年、10年、15年、 20年 保险期间：至88周岁 分红方式：保额分红,同业产品比较,18,分红年金：新华荣享人生 ： 基本责任保险利益 生存金： 关爱年金：犹豫期结束、60周岁前，每年按首次交纳的基本责任保费的6%给付； 贺岁金: 60周岁，按基本责任保险金额的20%给付； 养老年金：60周岁后，每年按基本责任保险金额的12%给付，直至88周岁； 身故保险金：Max基本责任累计所交保费-累计领取的生存金，基本责任基本保额现价； 投保人意外身故、全残豁免 投保案例：30岁男性，基本责任基本保额10万、5年交、保至88周岁、年交保费46700元，犹豫期结束及60岁前，每年领取关爱年金2802元、60岁领取贺岁金2万元、60岁后每年领取养老年金1.2万元 ，直至88周岁,同业产品比较,19,泰康幸福人生的产品特点 ： 与同业年金险相比，幸福人生的生存金领取特点是，年年领、终身领、60岁后领取很多、没有在某个年龄集中领取。这一设计与该产品最突出的功能养老规划相匹配。,同业产品比较,20,前七大保险公司 平安：2010年8月上市一款重疾险“金福康”，2011年全年销售了452万，期交中占比3%； 泰康：新产品“康悦人生重疾保障计划”； 新华：新产品“康爱无忧防癌保障计划” 中小保险公司，尤其是外资公司对健康险推动力度较大 阳光：2012年4月上市提前给付型重疾险“阳光安康”，已在工行、招行上线银保通，4月当月销售1500万左右； 中美联泰大都会：主要产品“吉祥无忧”，主要在花旗和招行销售重疾（手工单），2011年全年销售1.2亿，招行占比约30%； 招商信诺：主要产品“珍爱一生”，2011年前8月销售了近9000万； 信诚：主要产品“健康今生”，2011年销售734万，占总规模的0.6%，在工行通过银保通销售。,同业产品比较,六、长期重疾险,21,分红+附加重疾，是一种较为普遍的设计,同业产品比较,六、长期重疾险,22,泰康“康悦人生”产品优势：1、投保年龄较宽；2、保障年期有更多选择；3、保障的重疾多达40种；4、疾病观察期短；5、可分红；6、件均将较高,同业产品比较,六、长期重疾险,23,23,23,泰康银保产品优势,产品本身的优势 完善的产品体系 产品设计有特色 泰康资产的投资实力 分红水平、万能结算利率在同业中处于较高水平、投连账户业绩表现好 提供完善的增值服务 3G电子化理赔服务 就医绿通服务（如意保少儿、康悦人生等） 齿科保健服务（康悦人生等）,泰康产品优势（完善的产品体系）,产品特色： 金满仓：意外身故4倍保额，主要同业中保障程度最高； 金满仓B款：返还生存金，当年交当年返还，并以复利累积；保障功能强，包括了一般意外、公交意外、航空意外保障； 金满仓D款：整合金满仓、金满仓B；包括趸、期交，方便销售；趸交增加了6年期、银保通出单上限高、保单贷款比例高等 幸福人生A款：一生关怀（规划与您生命等长的现金流）；两重保障（意外双倍、投保人意外身故或全残豁免保费）；三大亮点（马上领、保证领、终身领）；四大功能（养老规划、资产传承、财富增值、养老保障）；,泰康产品优势（主要产品特色）,产品特色： 赢家理财B款：精心挑选投资账户、初始费用低、提供全面保障（身故、重疾、意外、养老保障）、并具有定投功能的投连险新产品； 如意宝少儿重疾：保障独特，为少儿设计的17种重大疾病保障，涵盖儿童恶性肿瘤、白血病（慢性淋巴细胞白血病除外）、严重烧伤、重大器官移植等，保障实用；低廉保费，高额保障 ：每年200元，即可获10万重大疾病保障；连续投保，无等待期 康悦人生重疾：提供重疾、身故、高残保障；满期增值；投保人意外身故或高残可豁免保费、分享红利；,泰康产品优势（主要产品特色）,保险资产总投资收益率连续9年在保险行业中名列前茅！,注：保险行业收益率数据来源于保监会对外公开信息,27,一两次的成功可能是偶然，但连续9年领先同业的业绩、连续15年没有一笔投资呆坏账，充分证明了泰康资产卓越的投资能力、领先的风险控制能力。,27,泰康产品优势（泰康资产的实力）,28,28,泰康产品优势（泰康资产的实力）,截至2011年末，泰康资产资产管理规模超过3800亿元，是国内大型机构投资者之一,28,资产管理规模超过3800亿元,29,泰康产品优势（泰康资产的实力）,21世纪金贝奖-2008年度最佳资产管理团队 21世纪金贝奖-2009年度最佳资产管理团队 21世纪金贝奖-2010/2011年度最佳资产管理团队 获奖单位：泰康资产管理有限责任公司 颁奖单位：21世纪经济报道，21世纪研究院金融研究中心,2009-2010年度 银行间债券市场保险类机构结算成员前10名 2003-2007、2010年度 全国银行间债券市场自营业务优秀结算成员 获奖单位：泰康人寿保险股份有限公司 颁奖单位：中央国债登记结算有限责任公司,中国保监会2009-2010年度部级课题研究成果一等奖,荣耀,在主要同业保险公司中，我公司的结算利率一直处于市场前两位。,注：各公司不同产品的结算利率有可能不同，以上为各公司主打产品结算利率。,万能险结算利率,泰康产品优势（泰康资产的实力）,*注1：排名依据各投连或基金截至报告期末的当年累计净值增长率。 *注2：同类投连排名截至2012年9月13日。 *注3：同类投连样本和同类基金样本系泰康资产管理公司依据上海财汇、银河证券等外部机构发布的数据，以及内部研究确定。本公司不对本排名的准确性、合理性和适用性做任何保证。 *注4：本排名特依据泰康人寿的要求而提供，并非公开排名，接收方应当对此内容保密。未经本公司事先书面授权，任何人不得将本排名或其任何部分以任何形式进行披露、复制、转载或发布。,多数账户在同类账户中排名靠前，表现优异。,泰康产品优势（泰康资产的实力）,投连账户业绩表现,*注1：本表业绩截止日为2012年9月14日。 *注2：开泰稳利精选投资账户成立于2011年03月28日；货币避险投资账户成立于2009年12月14日；积极成长、稳健收益、平衡配置、基金精选投资账户成立于2007年07月11日。 *注3：表中各账户净值增长率为绝对增长率，未年化。,泰康产品优势（泰康资产的实力）,投连账户业绩表现,泰康产品优势(完善的增值服务),通过3G移动理赔平台，在客户住院过程中、出院时或在客户家中即可完成理赔受理、资料上传、审核等全流程服务，能够让客户 “足不出户就能理赔” 。,“泰康人寿3G电子化理赔”是以3G移动终端设备为载体，通过专业理赔系统，一站式实现理赔受理、资料上传、审核等全流程服务。与国内寿险业传统理赔相比，3G电子化理赔大大减少了客户提出理赔申请后的等待时间，缩短了理赔周期，对提升客户的理赔服务满意度有显著作用。,3G电子化理赔服务,34,34,34,泰康产品优势(完善的增值服务),I.服务内容 如经二级以上医院初步诊断罹患恶性肿瘤、心脑系统重大疾病，经医生建议需进行二次诊断、住院或手术时，客户可以向我们申请享受绿色通道服务。 具体内容包括： 协助安排指定的专家为客户进行门诊诊治服务 协助安排客户入住指定专家的病房 协助安排指定的专家为客户进行手术 报销当次异地就医交通住宿费（限被保险人本人，省内异地就诊以2000元为限，跨省异地就诊以5000元为限）,就医绿色通道服务,35,35,35,泰康产品优势(完善的增值服务),II.合作资源 第三方健康服务中介机构提供国内知名专家库 专家来自： 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