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储蓄存款和商业银行,第六课 投资理财的选择,第一框 储蓄存款和商业银行,一、储蓄存款,储蓄存款,是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具凭证,个人依据凭证可以支取存款本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么钱,到何处存,有何益处,(1)储蓄存款,1)含义,谁存的钱,【情景材料1】 高一学生赵立才的爸爸为了锻炼孩子参与经济生活的能力,也考虑到赵立才以后上大学需要钱,就决定拿出2万元让赵立才去工商银行办卡存钱。周六上午九点半,赵立才到了银行,却没存成钱,只好回家。,【问题探究1 】 请你猜测:赵立才没办成存款的原因是什么?,【参与储蓄】,【情景材料2】 原来,赵立才存款时没有带身份证。当他拿了身份证再次走进银行大厅时,等候存款的中年人有30多个。赵立才想:可怜天下父母心。原来这些人存款的目的和我爸爸一样啊。,【问题探究2 】 请你判断:赵立才的想法对不对?,【参与储蓄】,【情景材料3】 等待了40多分钟,轮到赵立才存款了。营业员问他:“请问您是存活期还是定期?”“爸爸没告诉我。” 赵立才回答道。营业员就对他说:“你先到那边看看存款利率表再决定吧。”,【问题探究3 】 请你参谋:赵立才该存活期还是定期?并说出你的理由。,【参与储蓄】,(执行日期2014年7月6日),从2008年10月9日起,国家暂免征收利息税,3年活期 到期后获得利息: 200000.35 3=210元,3年定期 到期后获得利息: 200004、25%3=2550元,储蓄存款的分类及基本特征,待用资金,随时存取;流动性强、灵活方便,利率较高,收益较高,利率低、收益低,和债券、股票比,信用较高、安全性较高、收益性较低, 存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。,流动性较差,提前支取损失利息,【情景材料4】 赵立才存了三年定期,总算完成了任务。他看到中国工商银行的徽标挺有意思,便突发奇想:何不收集各银行徽标呢。,【问题探究 4】 请你辨别:赵立才收集的下列徽标,分别是哪些银行的?,【解读储蓄】,中国农业银行,中国工商银行,中国邮政储蓄银行,中国银行,中国建设银行,交通银行,吴江农村商业银行,中国人民银行,它们都是商业银行吗?,“央行”,二、我国的商业银行,1、含义,是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以银行利润为主要经营目标的金融机构。,2、地位,我国商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。,(本质上是企业),中国建设银行CBC (Construction Bank of China) 中国银行BC (Bank of China) 交通银行- BC ( Bank of Communications ) 中国农业银行ABC (Agriculture Bank of China) 中国工商银行ICBC (Industry and Commercial Bank of China),五大国有控股银行,A:“存不存?”,B:“不存!”,A:“不存?”,B:“啊!不存!”,A:“爱存不存!”,【情景材料5】 各商业银行是我国的主要储蓄机构。赵立才看到中国建设银行的广告是:“要住房,找建行。”中国银行的广告是:“一卡在手,走遍环球。”爱思考的他想:各商业银行名称各异,原来是因为他们的业务不同。,【问题探究5 】 请你辨析:赵立才认为,各商业银行的业务不同,这种看法正确吗?,【解读储蓄】,3、主要业务,(1)存款业务,(2)贷款业务,(3)结算业务,基础业务,利润的主要来源,按照贷款对象分,工商业贷款、消费贷款 商业银行贷款原则:根据借款人信用状况的评估结果决定是否发放贷款,商业银行的其他业务,债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱,【情景材料6】 赵立才回家后,把自己的所见所闻告诉爸爸,爸爸夸奖他见识增长不少。同时,爸爸给他一个问题让他计算: 工行吴江支行在2013年一年中,共向外贷款约188亿人民币,平均年利率是6%;全年吸收存款212亿人民币,平均年利率是3%。在这一年里,银行共支付职工工资、奖金等1000万元,办公费用等支出1500万元。,【问题探究 6】 请你计算:这一年该银行的利润是多少?算后得出什么结论?,【解读储蓄】,贷款业务是利润的主要来源,【情景材料7】 赵立才和爸爸一起交流“贷款业务是银行营利的主要来源”这一观点。赵立才认为,“银行贷款越多越好,这样银行才能多赚钱。”爸爸则持不同看法。爸爸认为“银行贷款要考虑到诚信,如果没有了诚信,就可能出现07年美国的次贷危机,演变成金融灾难。”,【问题探究 7】 请你判断:你赞成谁的观点?并说明理由.,【解读储蓄】,【情景材料8】 赵立才在网上了解到:改革开放以来,我国的城乡居民储蓄连年迅速增长。2013年,吴江居民储蓄存款555.66亿元,比2010年增长7.8%。不仅大幅超过了平均工资和居民可支配收入的增速,也超过了居民可支配支出的增速。,【感悟储蓄】,【能力拓展分组探究】,问1、我市城乡居民储蓄连年迅速增长,谈谈你对此现象的看法? 问2、居民储蓄越多越好吗?,【感悟储蓄】,反映了我国经济迅速发展,人民收入增加,生活水平提高; 有利于居民培养合理生活习惯; 有利于为国家积累资金,支援现代化建设; ,反映了我国重生产轻消费,居民消费率长期偏低,弱化消费增长对经济增长的拉动作用; 也反映了居民投资方式单一,影响投资对经济的拉动作用发挥; 也反映了我国社会保障制度还不够健全 ,【例1】 2014年3月9日汇丰人寿发布一项调查结果,称中国大陆继 续保持亚洲高储蓄地区地位,中国大陆居民每月45%的收入都被用 作储蓄,并且集中于银行存款。人们选择储蓄的主要原因是( ) A缺乏投资理念 B储蓄安全,没有风险 C储蓄有回报,收益较高 D储蓄存款风险低,
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