国际卡受理流程-前台.ppt

国际卡受理程序,五种国际卡概况,受理国际卡的基本要求,必须本人使用，不能借用； 有效的信用卡：在有效期内，卡片完整，签名清晰无涂改，商户有权拒付没有签名的信用卡； 建议出示有效证件：身份证、护照、军官证、回乡证、居留证等； 交易货币为人民币； 受理卡程序正确，留意所有异常交易，有效防止伪冒交易； 在规定期限内保管好交易单据和相关凭证； 对有怀疑的信用卡或交易请及时联系授权中心，按照中心人员指示操作；,国际卡交易功能,消费交易SALE 取消交易VOID 帐务调整小费 预取授权CARD VER 离线交易OFF LINE(预授权完成交易) 结帐清机,消费交易-SALE,验卡：检验信用卡的安全特征，判别真伪； 刷卡：通过POS机刷卡，核对POS屏幕显示的卡号与信用卡上的是否一致； 交易：输入金额，交易成功打印单据，检验单据内容是否正确（若不成功，根据POS提示信息对应处理）； 签名：要求持卡人在POS单上签名, 核对签名与卡背面签名是否一致； 归还：将POS单“持卡人存根联”及信用卡给持卡人，妥善保管单据； 注意：输入金额留意小数点位置；建议帐单顾客签名,消费交易-SALE,帐务调整小费,顾客在POS单或手工单上填写比消费金额大的部分，可通过该操作调整实收金额； 选择“帐务调整”键； 输入票据号码（凭证号）； 输入多金额； 确认后核对显示总额是否一致； 确认后POS显示交易成功，不打印单据； 注意：根据POS机小费输入要求输入金额，务必核对POS显示总额与实际相一致；,取消交易-VOID,消费交易成功后遇到下列情况必须做取消交易：签名三次不符，金额不正确，顾客改变付款方式等； 选择“取消交易”键，输入收据号码（票据号）； 核实金额与实际取消金额是否一致； 取消成功打印单据，检查交易类别和金额是否正确； 无误将消费单据和取消单据退回顾客或撕毁； 注意：输入正确票据号；核实POS单交易类别和金额是否正确；不可以部分取消；,预授权交易CARD VER,顾客入住时，以信用卡交押金，做预授权交易； 验卡：检查信用卡防伪特征，确保有效信用卡； 压印：在入住登记表（RC）上压印卡号，并要求客人在RC上签名； 预取授权：选择“预取授权交易”，核对卡号是否一致； 金额：输入授权金额； 入住：交易成功打单，顾客可以入住； 注意：预授权交易只冻结信用卡的信用额度； 预授权的有效期限一般为30天； 预授权交易可多笔累加； POS机不可以取消预授权交易，可通过发传真或30天后自动取消；,离线交易OFF LINE,顾客以入住时的信用卡结帐，做离线交易（预授权完成交易）； 验卡：检验信用卡的防伪，与预授权交易是否同一张卡； 刷卡：选择“离线交易” 键，刷卡，核对卡号； 金额、授权号：输入正确的金额和授权号码； 验单：交易成功打单，核对卡号、金额、授权号是否正确； 签名：顾客签名，核对签是否一致； 归还：将“持卡人存根联”和信用卡归还顾客； 注意：离线交易与预授权交易必须同一张卡； 若有两个或以上授权号码，取大不取小，相同取最近； 必须正确输入授权号码，包括英文字母； 离线交易并结帐后，多出部分的预授权押金自动返还持卡人；,预授权、离线交易注意事项,做预授权时，建议在RC上压印信用卡资料； 持卡人代客付款时，建议签订“代客付款协议书”或在入住登记表RC上面压印卡号等资料并持卡人签名； 退房实际消费金额超出预取授权金额的10，超出部分补拿授权，并做一笔实际消费金额的离线交易，严禁分单交易； 持卡人没办理退房手续离开，可提供预授权单、入住资料、证明等进行追收处理。,结帐交易清机,刷卡交易后，一天最少做一次结帐交易； 结帐前核对POS机交易总额与交易笔数及总金额相符； 选择“结帐”交易，输入结帐密码和结帐代码； 注意：及时结帐，30日后结帐可能做托收处理； 以下交易结帐后无法操作：取消交易、查询功能、重打印单据；,其他注意事项,没签名信用卡，核对顾客有效证件，并在签名栏补签名后可以使用； 签名不像可在签购单空白处或重打印单据补签名，原签名不能涂改，补签名不能超过三次； 手工单必须七个工作日内汇总并送达银行； 所有签购单和相关原始凭证至少保存24个月，期限内银行调单未能提供单据的，视同没有交易并自动扣回金额； 对多收、少收的交易需出具书面证明及消费单，做退款或追收处理；,手工压卡的程序,验卡：检查信用卡的防伪特征，确保信用卡有效； 日期：调整压卡机日期； 压单：压印单据，检查日期和卡面资料清晰无缺漏； 授权：打授权电话索取授权号码，无论金额大小，笔笔授权； 填单：在卡单正确位置填写金额、授权号码、证件号码； 签名：持卡签名，核对签名； 归还：无误将“持卡人存根联”及信用卡还顾客； 补充：最后填写特约商户号码和商户名称； *对未达成交易的手工单必须撕毁或退还顾客*,日期正确、内容清晰无缺漏,VISA/MASTER手工压卡单,风险操作,分单交易：指同一张卡，同一笔交易，同一个收银点，分成几笔刷，逃避大额授权监控； 套取现金：指结帐后发现多刷持卡人金额，将多出金额以现金方式退给持卡人的行为； 涂改签购单，签购单无持卡人签名，签名明显不符； 手工压卡交易时没打电话索取授权号码；,信用卡犯罪手法伪冒交易,伪冒交易：指冒用他人有效信用卡，模仿其签字进行行骗。 疑点： 1、刻意涂改签名栏信息，注意签名栏底纹、材料、签名字迹等是否明显涂改，甚至将签名栏铲除从新贴假签名栏； 2、持卡人性别与卡面性别“MR”、“MS”不符； 3、出示有效证件与持卡人相貌不符或出示伪造证件； 4、持卡人消费行为及要求有异于一般持卡人。,信用卡犯罪手法假卡交易,假卡交易：指通过非法途径获得他人有效信用卡磁条信息，并将其复制到伪造信用卡内。 疑点： 1、信用卡防伪特征与真卡不符，甚至修改卡号信息； 2、签名笔迹过于简单或出示多张签名笔迹不一致信用卡； 3、出示有效证件与持卡人相貌不符或出示伪造证件； 4、持卡人消费行为及要求有异于一般持卡人。,一般骗徒的疑点,大额交易，购买名贵容易变现的商品，金银、手表、家电、会籍、打包洋酒香烟等； 购买商品不问价格、功能，不检查商品，购买多个同一类商品； 不清楚自己信用额度，交易不成功时，要求逐步降低交易金额，直到交易成功，或要求分单刷卡； 更换多张信用卡交易，信用卡背面签名模式不一致； 连续一段时间分天、分笔、分不同收银点购买商品； 信用卡签名模式简单，签名动作犹豫，签名模式不符，要求对照信用卡签名； 以赶时间或别的方式为由，影响收银员受理信用卡，急于达成交易； 形迹可疑，故意回避闭路电视摄影，交易过程多会垂头侧身，电话授权时神情紧张，特别注意收银员的举动和授权结果； *对持卡人有以上可疑行为的，随时拨打授权中心电话报“密码十授权”以核实持卡人身份*,案例一,2003年10月假卡团伙在深圳各大商场、高档酒楼、酒店专卖店等场所购买名牌手机、数码产品、手提电脑、名牌服装、打包名贵洋酒等。 特点： 1、每笔消费金额比较大，多购买名贵商品； 2、利用长假期消费黄金时间作案； 3、一天内不同时间在多个点作案，消费地域较宽； 4、同一个消费场所在不同收银点、楼层刷卡。,案例二,2004年1月、2月、9月、10月、11月假卡团伙在深圳多家外卡特约商户疯狂使用假卡，其中有星级酒店、家电商场、金行、高档专卖店、酒楼、雪糕专卖店等，使用假卡有VISA卡、MASTER卡、JCB卡，且JCB卡防伪特征明显有与真卡不符。购买商品有名牌手机、数码产品、手提电脑、名牌服装。 特点： 1、消费金额大，购买名贵商品为主，也有小额消费（试卡）； 2、作案时间具有连续性、周期性； 3、一天内不同时间在多个点作案，消费地域较集中； 4、同一个消费场所在不同收银点、楼层刷卡。 5、个别假卡的防伪工艺较逼真。,农行POS机操作指引,*本操作指引适用农行POS机，银联外卡请根据其操作手册操作* 消费交易：刷卡核对卡号和有效期按“输入键” 输入金额按“确认键”三次成功打印单据，验单抄证件号顾客签名核对签名归还卡和顾客存根联； 取消交易：按“取消交易”键输入收据号码按“输入键” 核实金额按“输入键” 成功打印单据，验单将所有单据退回顾客或撕毁； 帐务调整（小费）：按“帐务调整”键输入收据号码按“输入键” 输入小费金额按“输入键” 核对总额按“输入键” 调整完成； 结帐：按“结帐”键输入密码（四个零） 按“输入键” 输入结帐代码按“输入键” 核对结帐总额按“输入键”两次成功打印单据，验单； 预授权：按“预取核准号码”键刷卡核对卡号和有效期按“输入键” 输入授权金额按“输入键” 成功打印单据，验单； 离线交易：按“离线交易”键刷卡核对与预取授权是否同一张卡按“输入键” 输入金额按“确认键” 三次输入授权号码按“输入键” 成功打印单据，验单顾客签名核对签名归还卡和顾客存根联； *预授权交易和离线交易必须同一张卡