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证券其它相关论文-贷款高估、资本外流和银行危机摘要:在开放经济条件下,银行危机的发生一般都伴随着大规模的资本外流和银行资产贬值。东南亚地区,金融政策伴随着体制的转型,往往出现政策的冲突和不协调,这容易导致银行信贷高估和资本外逃等问题。一旦存款者对政府担保丧失了信心,银行的脆弱性就会暴露,就会导致资本外流,进而引发银行风险。关键词:贷款高估;资本外流;银行危机在经济转型的国家,由于国内资本市场不发达,银行在经济发展中发挥的作用很大。政府为了维持高增长率和扶植某些产业,指使银行对某些产业发放优惠贷款或补贴性贷款。由于市场价格信号的失真,产生的信息不对称,助长了某些产业盲目扩张和不考虑投资效益的倾向,致使大量贷款成为沉淀在银行系统,形成庞大的呆账或坏账。政府为了继续支持这些企业,就必须为存款提供担保,这样才能保证银行为贷款融资,这使得银行资产被高估。一旦存款者对政府担保丧失了信心,银行的脆弱性就会暴露,就会导致资本外流,进而引发银行风险。一、政府金融政策与经济发展目标的冲突一般说来,政府对银行吸收的存款给予保险或担保,容易产生两种缺陷:第一,政府监控和控制银行风险的动机是冲突的。政府一方面要保证银行系统的健康运行,另一方面要考虑政府的产业政策和其他政治目的,这两方面有时会产生冲突,在资本市场不发达的国家更是如此。不管政府管理者多么关心改进效率,他们还是要把信贷补贴提供给特定的集团,延缓解决提供补贴贷款银行的损失,并从中获得个人和集团的利益。第二,存款保险和政府担保会带来道德风险。正如火灾保险:当个人购买火灾保险后,他们就会变得对防火失去应有的警惕。金融业也一样,政府对银行存款进行保险之后,金融机构的道德风险倾向,就会使他们冒更大的风险。而政府由于要达到经济增长和其他政策目的,允许被保险或担保的机构在偿付能力不足的情况下经营。一般说来,这可能加深偿付能力问题的严重性。这种银行政策一般有三方面的内容:第一,对被选择的借款者实行政策导向的补贴:政策要求和鼓励银行向指定的集团提供贴息贷款。第二,对银行承担的风险进行补贴:政策提供给银行债权人补贴条款。第三,缺乏对补贴的监督和控制:政策没能使政府官员直接对控制补贴的规模负责。二、银行贷款价值的高估模型在上述情况下,银行的偿付能力很可能会恶化,这在某些转轨国家可以看得很清楚。在银行偿付能力暴露以前,政府持续的担保导致公众对银行资产的过
编号:201312161144375447    类型:共享资源    大小:12.94KB    格式:DOC    上传时间:2013-12-16
  
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