雁滩信用社柜面个人存款业务办理流程

雁滩信用社柜面个人存款业务办理流程主讲：孙倩一、储蓄的概念城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。二、我国的储蓄政策和储蓄原则1、储蓄政策：保护，鼓励2、储蓄原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密三、办理储蓄业务的基本规则1、严格执行人民银行和本金融机构制定的储蓄业务管理制度。2、柜员必须在自己签到的终端上办理储蓄业务；严禁在自己签到的终端上为本人办理业务；严禁其他柜员代为签章；严禁柜员代客户在存取款凭条上签字。3、柜员必须认真审核储户的存单/折、卡，辨别其真假、有效性和可操作性4、柜员办理 柜业务必须在客户 行， 一 一 ，一 一 ， 金 核 ， ， 用 机 。 、客户办理 取和 取 金 上 的业务，必须客户 currency1，“代理，代理人 currency1。 上的 取 fifl 。、在种单上 的 章、章、”章有的业务 章必须为 。、业 作， 金、 凭， 一 章。、不 人 ， 其 不 金 入作 。 、办理存款业务 收款 fl ，取款业务 fl 款。 1 、 金 款时，执行 款 ， 款自的规定， 时 人，严禁 自理。11、 ，字 ，不 、 。 、储蓄的种 1、活储蓄存款 个人活存款 ：可 时存取，到，一 存。存活储蓄存款可 两种 户之一：活储蓄 户；个人结算 户。活储蓄 户只能存取 金。个人结算 户既可 存取 金，也可 在不同名 户或同名 户之间” 。2、定储蓄存款存取存取：指 户时约定存， 存入，到一次取本息的一种个人存款。人民币 存。人民币存分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次。利息按存款 户挂牌存取利率计算,到未 取部分或 取按 取挂牌的活利率计算利息。零存取指 户时约定存、分次每月固定存款金，到一次取本息的一种个人存款。每月 按 户时约定的金行续存。一般五 存，每月存入一次，中途有漏存，在次月 。计息按实存金和实际存计算。存分为一年、三年、五年。利息按存款 户挂牌零存取利率计算,到未 取部分或 取按 取挂牌的活利率计算利息。 存零取指在存款 户时约定存款限、本金一次存入，固定限分次 取本金的一种个人存款。存款 户的手续与活相同，存入时一千 存， 取分一个月、三个月半年一次。利息按存款 户挂牌存零取利率计算,于满结 时 取。到未 取部分或 取按 取挂牌的活利率计算利息。存分一年、三年、五年。存本取息指在存款 户时约定存、 一次存入，按固定限分次 取利息，到一次 取本金的一种个人存款。一般 五千 存。可一个月或几个月取息一次，可 在户时约定的 取限 多次 取任意金。利息按存款 户挂牌存本取息利率计算,到未 取部分或 取按 取挂牌的活利率计算利息。存分一年、三年、五年。定活两便指在存款 户时不必约定存，银行根据客户存款的实际存按规定计息，可时 取的一种个人存款种 。存，存不足三个月的，利息按 取挂牌活利率计算；存三个月 上 三个月 ，不满半年的，利息按 取挂牌定存取三个月存款利率打六折计算；存半年 上的 半年 不满一年的，个存按 取定存取半年存款利率打六折计息；存一年 上 一年 ，论存多 ，个存一律按 取定存取一年存款利率打六折计息。通知存款 指在存入款项时不约定存， 取时事 通知银行，约定 取存款和金的一种个人存款方式。最低存金为人民币五万 ，为了方便，您可在存入款项 户时即可 通知取款或约定”存存款和金。个人通知存款需一次性存入，可 一次或分次取，但分次 取 户余不能低于最低存金，低于最低存金时银行给予 户，”为活存款。个人通知存款按存款人 的 通知的限 划分为一 通知存款和七 通知存款两个 种。其中一 通知存款需 一 向银行 出 取通知， 且存最少需二 ;七 通知存款需 七 向银行 出 取通知, 且存最少需七 。 教育储蓄教育储蓄 为鼓励城乡居民 储蓄方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金，促 教育事业 展而 办的储蓄。教育储蓄的对象为在校小学 年级 年级 上学。 存规定：教育储蓄存款按存分为一年、三年和六年三种。 户限：教育储蓄每一 户存 ，本金合计最高限为2万 。 利息优惠：客户凭学校 供的正在接受非义务教育的学 明一次 取本金和利息时,可 享受利率优惠,免征储蓄存款利息所 税。步步盈 飞 卡的客户只需在柜面 通步步盈自动”存功能，步步盈存款存入即为息，存款限超过三个月的按定利率计算利息，不足三个月按活计息。办理步步盈定活两便存款，用取，存入的存款于 万 ，且 1 的 倍系统自动将存款”入步步盈定活两便存款 户 。步步盈定活两便存款不用预 设定存，您需 取时，按实际存款限计算，享受定存款收益。步步盈定活两便存款户资金 取或部分 取 ， 为 销户，存不足三个月的按活计息。七盈 飞 卡的客户只需在柜面 通七盈自动”存功能， 活资金 于 万 ，且 1万 的 倍，系统每七自动将活资金”入通知存款 户。到本金 利息一 自动”存。可享受七 通知存款利率，未满七 ，则按照活存款利率计息。需 通知，活 户和通知存款 户之间资金实 互”。五、活储蓄柜面业务的理 一 、活储蓄 金 户活储蓄存款 个人活存款 的两种 户：个人结算 户、活储蓄 户活储蓄存款 个人活存款 户的操作 ：1、审核客户 有效， 定 为本人。为他人代理 户的，审核代理人 ： 给子女 户 户 原 代理人 。 行 核 ， 存 。 、 、 、护照、 居民 通行、 居民 通行 核 ，存在 柜员打 系相部 ， 行核实。严禁：用 户。： ，只能在 核 系统 行手核 ，核 currency1名与currency1一，但照“不存在时柜员 客户正面 ， 将 核 结打 出 一 作为方 fi理存fl。2、审核客户的存款凭条 储种活，的户名、金必须 ，不能 。了客户 个人结算 户 活储蓄户。3、 收 金柜员收到 金之 ， 客户存款金，在 和客户 的柜 上 零 ，与客户所金相” ，在 机上 正面 两次， 次与客户对金。 客户存款 面，1 ，不一 2 一 ，零 单。将 的 金fl柜 的 方， 免 。： 金与存款凭条金不”办 部 金给客户 ，客户存款凭条或足 金。4、 户未 客户信息的，柜员 入客户currency1名、 、currency1、 currency1 少 一个手机、一个固定 、政 currency1 。 、在存款 户 面办理 户业务， 客户预 密currency1，不 密currency1不能通 ，个人结算 户必须 密currency1。 认 ， 主机fl 、打 。在存款凭上金收章，活存折上 储蓄章， 客户签字 认。客户 认 ，将存根 、存折 给客户，客户收。 在种单上 的”章、 章有的业务 章必须为 。 、将 金fl入 ，存款凭、客户 作为方 理存fl。 二 、活储蓄 金续存业务操作 1、本人有折存款 金，流程和 金 户相同， 收款， 在 金存款 面办理客户存款业务， 认 ， 主机fl 、打 。 客户签字 认。客户 认，柜员在存款凭上 金收章。存款超过5万，存款人需 供本人有效 ，柜员 行 核， 存 。将 金fl入 ，存款凭、客户 作为方 理存fl。： 存折条 不能正 用， 本 的存折， 折人的 ，柜员 。非本 的只能到 户 办理。 客户 存折户可凭 折。2、代理人有折存款需 代理人 供有效 ， 在存款单 面代理人信息，存款超过 万 ，柜员 行 核 ， 存存款人、代理人 ，客户签字 认 代理人本人签字 认。将 金fl入 ，存款凭、客户 作为方 理存fl。3、代理人折存款需 代理人 供有效 ， 在存款单 面代理人信息 其 系 ， 便有 方便 ，折存款 、户名、存款金，存款超过 万 ，柜员对 行 核 ， 存 ，客户签字 认 代理人本人签字 认。将 金fl入 ，存款凭、客户 作为方 理存fl。 三 活储蓄 金取款操作 1、本人取款 审核存折， 客户取款金，与客户对 ，通过存折，系统可自动取 户信息，根据 客户入密currency1， 认 ， 主机fl 、打 。 客户签字 认。客户 认 ，柜员在取款凭上 金章，根据取款金 面，在 和客户 ，在 机上 ， 客户 ， 次与客户对金。将存根 、存折、 金一 给客户， 客户收。 取 金 上 的业务，必须客户 currency1， 上的 取 fifl 。 客户 凭 取，一定 出 ，取 金上 的业务，柜员 核 存 。2、代理人取款需 代理人 供本人有效 ， 在取款单 面代理人信息 其 系 ， 便有 方便 客户取款金，与客户对 ，取款金超过50000 上 50000 柜员对 行 核 ， 存 ，根据客户存折上的 在 金 取 面办理客户取款业务，客户入密currency1， 认 ， 主机fl 、打 。 客户签字 认。客户签字 认 代理人本人签字 认。柜员在取款凭上 金章，根据取款金 面，在 和客户 ，在 机上 ， 客户 ， 次与客户对金。将存根 、存折、 金一 给客户， 客户收。 取 金50000上 50000 的业务，50000 上的 取 fifl 。 、活储蓄利息有 规定1、计息 ： 2 年 月21，活储蓄存款活储蓄户和个人结算户 每 度结息一次，每年的3、 、12月的2 为结息，21为实际利息。2、利率 用：活储蓄存款 结息挂牌 的活储蓄利率计算利息；未到结息销户的，按销户挂牌 的活储蓄存款利率计算利息。3、利息计算分，分 五入； 分不作为本金计算利息。4、利息计算 用计 不计原则，计息 按实际 计算。 五 、活储蓄销户的操作 1、审核客户所 存折 为本金融机构 的、 真实有效， 行 核 ， 存 。2、 存款销户 面 行操作，存折取 户信息。打 取款凭条、利息 单客户签名 认，柜员在取款凭上、利息 单上 金章，根据取款金 面，在 和客户 ，在 机上 ， 客户 ， 次与客户对金。将利息 单存根 、 金一 给客户， 客户收。取款凭、利息 单、存折、客户 作为方 理存fl。 客户销户 ，存折必须收 六、定储蓄柜面的理 一 、定存款 金 户的操作 1、审核客户 有效， 定 为本人。为他人代理 户的，审核代理人 ： 给子女 户 户 原 代理人 。 行 核 ， 存 。 、 、 、护照、 居民 通行、 居民 通行 核 ，存在 柜员打 系相部 ， 行核实。严禁：用 户。： ，只能在 核 系统 行手核 ，核 currency1名与currency1一，但照“不存在时柜员 客户正面 ， 将 核 结打 出一 作为方 fi理存fl。2、审核客户的存款凭条 客户， 储种，存 3、 收 金柜员收到 金之 ， 客户存款金，在 和客户 的柜 上 零 ，与客户所金相” ，在 机上 正面 两次， 次与客户对金。 客户存款 面，1 ，不一 2 一 ，零 单。将 的 金fl柜 的 方， 免 。： 金与存款凭条金不”办 部 金给客户 ，客户存款凭条或足 金4、 户未 客户信息的，柜员 入客户currency1名、 、currency1、 currency1 少 一个手机、一个固定 、政 currency1 。：在 设 和客户 ，收取 金必须 人 核。3、 行系统操作4、打 存款凭条与存单 折 柜员核对存款凭条与存单 折 相”，将凭条 客户签字。 、将存单 折 业务章 客户定存款 户根据种 不同可 相的存单，也可 定一本通存折 三 、定储蓄利息相 规定1、存取 在存 按原定限、原定利率计算， 部分按取时挂牌活利率计算， 取按 取时挂牌活利率计算。 2、零存取零存取定储蓄计息方 一般为月积 计息 。其式 ：利息 月存金计月积 月利率。其中计月积 存入次 1 2存入次 。据 算1年的计月积 为 121 212 ， ，3年、 年的计月积 分别为和13 。只需fl 几个 就可按式计算出零存取到时储蓄利息。 取时其 部分按 取挂牌 的活储蓄存款利率计利息。3、存零取利息按存款 户挂牌存零取利率计算，于满结 时 取。到未 取部分或 取按 取挂牌的活利率计算利息。只能办理 部 取，不能部分 取。 4、存本取息 存本取息定储蓄存款每次 取利息金，按所存本金、存和规定利率 算出利息 ， 根据储户约定 取利息的次 ，计算出平均每次 利息的金。储户于 户的次月每月凭存折取息一次， 户为每月取息。储户有急需可向 户银行办理 取本金 不办理部分 取 ，按 取挂牌 的活储蓄存款利率计利息， 扣每月已 取的利息。 取时其 部分按 取挂牌 的活储蓄存款利率计利息。该储种利息计算方 与存取定储蓄相同，在算出利息 ， 按约定的 取利息次平均分 。 、定活两便定活两便储蓄具有定或活储蓄的双性质。存在3个月 的按活计算：存在3个月 上个月 的，按同档次存取定三个月存款利率打六折计算；存在个月 上1年 的，按同档次存取定六个月存款利率打六折计算；存在1年 上 1年 ，论存多 ，个存一律按 取定存取1年存款利率打六折计息。 、个人通知个人通知存款 一次存入，一次或分次 取。1 通知存款需 1 通知，按 取1 通知存款的利率计息， 通知存款需 通知，按 取 通知存款的利率计息，不按规定 通知而 求 取存款的，则按活利率计息，利本 。 二 、定存款 金销户的操作 1、柜员审核客户存单 折 为本行签 、 已到、 挂失止。 真实有效， 行核 ， 存 。2、 销户 面 行操作，手入 取 户信息。3、打 取款凭条、利息 单客户签名 认，柜员在取款凭上、利息 单上 金章，根据取款金 面，在 和客户 ，在 机上 ， 客户 ， 次与客户对金。将利息单存根 、 金一 给客户， 客户收。定存单、利息 单、客户 作为方 理存fl。 三 、定存款 取的操作 存争取存单为例 1、每 存取存款只能部分 取一次。2、柜员审核客户 的存单 为本行签 且 合 、有效。 部分 取， 在存单 面部分 取的金 按剩余部分金存款凭条。3、在业务系统 存款销户或定部 面 行操作。4、打 原存单和利息 单 给客户签名 认。部分 取，需 打 将剩余部分金的存款凭条给客户签名 认。 、客户在存单 凭条 和利息 单签名 给柜员。、柜员审核客户签名 金 给客户利息单存根 ， 部分 取 打 存单 在存单上 业务章 给客户 存单的息和到与原存单相同 。 、客户 定一本通 求部分 取，则需 取款凭条，结 原 那 存款， 按剩余金 一 存款，定一本通存折可继续用，需更 。 五 、定存款恰逢 定节假到，造成储户不能按取款，储户可在储蓄机构节假 一 办理 取存款，对 ，手续上 同 取，但利息按到 取计算。 七、 个人飞 卡 一 、审核客户 有效， 定 为本人。行 核 ， 存 。严禁：用 户。 二 、客户实 农村信用社飞 卡 卡申书，签名 认，个人对其所 供资信状材料的真实、合 性。柜员审核 ，在存款 户 面 户。个人飞 卡 求 设个人结算 户。 三 、飞 个人卡存金为人民币1 ，其 户余不 低于1 ；多存不限，可时续存。 、飞 个人卡时密currency1 由 卡人自行入 。 五 、飞 个人卡 户 卡、 卡和 卡时，收取本费人民币 。 六 飞 个人卡可在 农村信用社任一业 或贴有中国银 标识的自助银行设 取 限 、办理”结算、 余、在约商户的POS机上卡费。 七 飞 个人卡在自助银行设 上取 ，计取 金不 超过人民币2 ，单 取 金不 超过人民币3 ，取款次 不超过1 次 。 八 飞 个人卡在自助银行设 上办理业务时，因终端故障或本人操作原因导飞 卡吞没， 卡人在吞卡次 个作 ，凭本人有效 和自助银行设 打 的吞卡通知到自助银行设 所“农村信用社 办理领卡手续， 未领的， 卡 有权作废卡理。 九 、 卡 向 卡人 供咨、 、投诉服务， 卡 在接到质疑3 予 答 。 十 、对同一 飞 卡， 卡人一 在连续三次入 密currency1不正 ，系统自动锁定该 户，第二 自动除锁定。 十一 卡人需 领 卡或所 卡“出 、折断 用，可 原卡和本人有效 到任意 申 领 卡。八、个人汇款 一 、汇款人委托银行办理汇 时，向银行 一式三 汇凭，第一 为银行给客户的单 ，第二 由银行作fl 凭，第三 为凭 或作出 依据。 二 、柜员接到客户 的 汇凭，认真审 容：1、申人名称 ， 小金 一， 户行名称、申 明。2、申人 户余 足 ， 金 的， 金 。3、收款人名称、 正 ， 户行名称 。(三)、通过农信银 子汇 系统或人民银行 、小 系统 行款项 。( )、经审核，收妥汇款与相 手续费款项 ，将第一 汇单、手续费凭 金缴纳 金收章 ”章 汇款人， 别客户。(五)、柜员将 存的 汇凭、手续费凭 金缴纳 金收章 ”章和经办人员名章，作为办理业务凭与其他凭一理存fl。九、 存折操作 (一)、 活存折在任一 均可办理 折业务。(二)、旧存折银行必须收 、结”折章。(三)、必须 本人 办理 折业务；委托他人办理，必须同时 供存款人和代理人 。( )、 户在冻结状态允许 折 。十、储蓄业务的理存折挂失 一 、存折挂失基础知识1、储户遗失存单、存折、fl卡、 鉴、 户密currency1、个人 均可到原储蓄机构挂失2、储户办理存单 折 、fl卡挂失时，必须 本人 办理；委托他人办理，必须同时 供存款人和代理人 ，但密currency1挂失不能委托他人代办。(二)、存折挂失的操作 1、柜员审核资料储户不能办理书面挂失手续，而用 挂失，则必须在挂失五 之 办书面挂失手续， 则挂失不 有效。存款在挂失 或挂失失效 已被他人 取，储蓄机构不任。2、个人存款存折、存单、卡有遗失，必须 即 本人居民 明， 供currency1名、存款时间、种 、金、帐 有 ，书面向原储蓄机构正式声明挂失止。储蓄机构在 认该 存款未被 取的 ，方可受理挂失手续。储户一式二 挂失申书，必须在挂失申书上签字。柜员审核客户所有资料， 挂失理 在系统 行操作 需 主管授权 ，客户需 入存折密currency1。存款挂失七 单 折 、 必须本人办理。 3、储户挂失申书储户一式二 挂失申书，代办挂失 同时两个人的资料，必须在挂失申书上签字。4、办理正式挂失手续柜员审核客户所有资料 ， 挂失理 在系统 行操作 需 主管授权 ，客户需 入存折密currency1。 挂失申书 业务章、柜员名章、主管名章，第一 由银行 专保管，第二 给客户凭办理 存折或 金。第一 挂失凭的fi 。 、 存折或取 的规定A、储户挂失存折 必须于 的3 到原 户 办理 存折或取 手续，而且必须由原存款人办理，他人不 代办。B、储户办理存折挂失 ，在挂失的 又到原存折的，可 求撤销挂失。撤销挂失由储户本人或原代办人 有效 和原挂失第二 挂失申书到原挂失 办理。C、挂失人函 求撤销挂失申的，银行不予受理。撤销挂失 ，已收的手续费不储户。、 存折或取 操作 A、柜员审核储户与原挂失 相”B、储户在挂失申书第一、二 相 目签字C、柜员审核挂失申书第一、二 上的签字一 ，挂 存折或挂取 行系统操作，为客户办理 存折或取 手续D、核销挂失fifl ，将挂失申书的第一 装订档永久保管，第一 作挂 存折或挂取凭的fi。存款的 、冻结、司 扣划1、基本规定 1 银行依 为存款人的银行 户信息保密。对单 户的存款，除国家 律、行政 规另有规定 ，银行有权拒绝任何单或个人 ；除国家 律另有规定，银行有权拒绝任何单或个人冻结、扣划。对个人存款 户的存款，除国家 律另有规定 ，银行有权拒绝任何单或个人 、冻结、扣划； 2 银行业 协助 、冻结或扣划存款，在存款人 户的业 办理；银行业 时理协助 、冻结、扣划事宜， 注意保守国家秘密，同时遵循依 合规、不 害客户合 权益的原则； 3 有权机 办理 、冻结、扣划手续完 的，认真协助办理。在接到协助冻结、扣划通知书 ，不将协助扣划执行的款项用于 款本息，不向被 、冻结、扣划单或个人通 信，帮助隐匿或”移存款； 4 银行业 在协助冻结、扣划时，有权机 对个人存款 户不能 供 的，银行业机构 求有权机 供该个人的居民 currency1或其他足 定该个人存款 户的。 、冻结、扣划存款通知书与除冻结、扣划存款通知书均由有权机 执 人员依 达，银行业机构不接受有权机 执 人员 的人员代为 达的上述通知书； 和完善协助 、冻结、扣划作的fifl制度，按 求在协助办理 、冻结、扣划手续时在fifl上fifl相 ， 由有权机 执 人员和金融机构经办人双方共同签字。、存款的 、冻结、司 扣划存款 操作 A、 律文 ：出具有权执行机 县级 上机构签 的协助 存款通知书、有权机 执 人员本人的作或执行务；会计 事务所到经办行 单存款 户时，须 供本人作或执行务 银行征函。B、核实执 人员的作，协助 存款通知书上 办人currency1名、执行机 名称与执行人出具的作、执行务上的currency1名、 机 相”；C、核实协助 存款通知书，签 机 有权限， ”合 律规定， 由有权机 主 人签；D、银行名称、被 客户户名、 卡 相”； 部核实 方可办理存款 业务； 、按规定办理 ，将被 存款人的在协助 存款通知书执 上， 业务专用章 有权机 执行人，协助 存款通知书银行 存和有 律文书信用社 存专保管。司 冻结个人银行资 最 限：司 冻结最 限不 超过六个月， 为客户办理冻手续，需 冻结 办理冻结手续。收到假币的业务操作 、银行收到假币由两名 上 有假币上 资格书的业务人员面予 收缴。2、对假人民币，面 假币字 的 fl。3、对假人民币，面 统一格式的专用 ， 假币字 fl， 在专用 上标明币种、别、面、 、 字currency1、收缴人、 核人名章事项。4、 知 有人对被收缴的货币真 有 ，可向中国人民银行 分 机构或中国人民银行授权的 机构申鉴定。 、 具一式两 假币收缴凭，一 客户单， 章客户 存，一 存。、对柜面 入到 部的假币，按 收 款的原则，假币 主管柜员没收，柜员不 假币出，严格 任。办理 个人储蓄业务需 客户 有效 ：1、 个人银行结算 户 活储蓄 户 、储蓄 户、银行卡 户均审核和fifl客户的有效 。2、 金取款、 金存款。单 在 万 上的 金取款,银行必须审核有效 。3、 款项” 2 万 上的” 收入、” 出、款项”移,审核和fifl客户有效 。4、他人代为 户所有人办理业务。银行审核代办人、 户所有人的有效 , 在取款凭条fifl代办人和 户所有人的currency1名、有效 名称、currency1。 、办理挂失、挂失撤销、销户、密currency1、 、冻结、止均审核和fifl客户的有效 名称、currency1。、办理定存款 取、为客户 存款明均审核和fifl客户的有效 名称、currency1。、客户办理个人存款明、个人汇款或 万 上 户”出汇款、储蓄存款 托收审核和fifl客户有效 。、吞卡领取。 卡人领取吞卡， 卡人 有效，由 卡人签字 领卡。 、个人银 个人 银行签约。客户申办理个人银 个人 银行签约的，必须 其有效 。1 、正 卡更 。卡因 、 、条需 卡时， 卡人须 本人有效 到 卡银行指定 办理。 卡原则上由 卡人本人办理，不能代办。11、个人存款继 过户。继 人办理继 过户时，所有继 人 供 书、 定书、书或的继 权明书 继 人有效 办理过户和 手续。办理业务时终端 面