中国银行股份有限公司海南省分行银保业务保险公司驻点管理办法201009

中国银行股份有限公司海南省分行银保业务保险公司派驻银行网点营销管理办法（试行，22010年版，试行）第一章总则第一条为促进银保业务发展，联合各保险公司大力拓展银保业务，加强对保险公司在我行网点营销的统一、规范管理，特制定本办法。第二条本办法本着平等、互利、合作的原则，将保险公司网点营销纳入我行制度化、规范化管理的轨道。第三条保险公司派驻银行网点营销指保险公司在我行辖属网点派驻营销人员，配合我行进行银保业务的宣传、营销、业务办理引导工作。第四条本办法适用于全省各营业网点。第二章分工与职责第五条部门职责（一）公司业务部公司业务部负责牵头制订银保业务网点营销管理办法；统筹管理各保险公司与我行的网点营销合作，负责对合作保险公司和派驻营销人员的资格进行审核、准入；指导管理辖内具体开展网点营销合作业务；并负责组织开展相关后评价工作。（二）各分支行/部（本办法中所指的各分支行/部，仅包括各管辖分支行、各直属支行、省行营业部。）业务管理部门或团队负责落实省行银保网点营销管理办法；负责向公司业务部上报安排、分配、协调、清退保险公司网点营销工作和派驻网点营销工作人员的具体意见；负责对经审批的保险公司、营销人员统筹配置辖内相关网点；负责对辖内保险公司网点营销人员进行备案管理；管理辖内银保网点营销业务，按期做好辖内银保网点营销业务的后评价工作并将后评价情况上报省行公司业务部。（三）营业网点各营业网点负责具体合作事宜，落实省行及上级管辖行相关管理办法和要求，开展对保险公司营销人员的岗前培训、考核管理、日常管理及后评价事宜。第三章保险公司的准入、配置、调整、退出管理第六条保险公司准入标准（一）保险公司综合实力包括保险公司的品牌知名度、资本金规模、信用情况、业务规模、客户数量、员工数量等方面综合评测考虑。（二）与我行合作关系包括与我行历史合作关系，我行原有银保业务规模、其它业务合作深度及广度等因素进行评测。（三）对我行贡献度综合考虑存款等负债业务、中间业务、产品互补等方面，对保险公司贡献度进行测算，利润贡献度由省行公司业务部核定。（四）有无专门的银保网点营销团队及营销能力。（五）公司发展潜力。第七条保险公司准入申请和审批保险公司向我行提交中国银行海南省分行网点合作营销申请书（见附件一）及中国银行海南省分行银保业务保险公司网点营销承诺函（见附件二），由省行公司业务部确定合作准入保险公司，并向保险公司出具准入函。第八条网点配置的权限设定（一）省行公司业务部根据各分支行/部上报的申请，统筹确定各合作保险公司与我行网点营销合作的数量及范围，同时将确定情况通过NOTES通知各分支行/部业务管理部门或团队。（二）各分支行/部业务管理部门根据省行公司业务部批准各合作保险公司与我行网点营销合作的数量及范围，综合考虑本行/本部的实际情况，对辖属各营业网点进驻的保险公司进行配置。（三）各营业网点可以向各管辖分支行/部业务管理部门提出选择合作保险公司的建议；各营业网点必须服从管辖各分支行/部的统一安排，做好配置的保险公司的协调及合作。第九条网点配置的分配原则各营业网点根据客户资源、保险公司产品、管理能力可以选择多家保险公司进驻合作，但需做好进驻公司的轮班管理，确保同一时间段驻点保险公司不超过两家。未经审批的网点不得自行安排保险公司进驻。第十条配置流程（一）保险公司获得中国银行股份有限公司海南省分行公司业务部的核准入驻后，向相应分支行/部业务管理部门或团队提交中国银行海南省分行银保业务保险公司网点营销申请函（见附件四三），。如为管辖行，则由其业务管理部门按照省行的要求进行审核并统一分配；如为直属行或省行营业部，则由其业务管理部门或团队向其营业部门审核并安排。（二）对保险公司网点营销如有特殊需求，各营业网点可向其管辖行业务管理部门提交书面申请；各直属行营业部或和省行营业部营业部门可向其业务管理部门或团队提交书面申请，各分支行/部业务管理部门或团队接到申请后及时审核批准。（三）分支行业务管理部门将辖内各网点准入保险公司清单（见附件四）报送省行公司业务部，公司业务部审核确定各合作保险公司与我行网点营销合作的数量及明细，同时将最终确定清单通过NOTES通知各分支行业务管理部门。（三四）各分支行/部业务管理部门或团队根据省行公司业务部下发的最终准入保险公司清单，向保险公司出具中国银行海南省分行银保业务保险公司网点营销人员介绍函中国银行海南省分行银保业务保险公司网点营销人员介绍函（见附件五），各保险公司网点营销人员在三个工作日内凭介绍函、身份证复印件和保险代理人资格证书复印件入驻我行相应网点。；（四五）若保险公司更换营销人员，需向相应的分支行/部业务管理部门或团队提交申请，审批通过后按原审批程序进行。第十一条定期轮换机制为了防范风险,原则上保险公司网点营销人员每年轮换一次。各分支行/部业务管理部门或团队要督促保险公司按照要求进行调整。第十二条定期后评价及调整制度各营业网点每个季度需对入驻保险公司的营销情况进行后评价。后评价内容包括但不限于保险公司的营销能力、营销效果、服务能力、客户的评价等，各分支行/部业务管理部门或团队负责收集银保业务保险公司网点营销情况反馈表（见附件六），并在每季初10个工作日内将辖属网点保险公司入驻情况整理汇总形成报告上报省行公司业务部。省行公司业务部对保险公司营销效果进行总体后评价,每半年根据后评价的结果对入驻保险公司进行相应的调整、清退。各分支行/部业务管理部门或团队按照要求，向相关网点（包括各分支行/部本部）下达中国银行海南省分行银保业务保险公司网点营销人员调整通知（见附件七）或中国银行海南省分行银保业务保险公司网点营销人员清退通知（见附件八），及时调整或清退不符合要求的保险公司营销人员。营业网点在收到调整通知或清退通知后应在一星期之内完成保险公司营销人员调整、清退工作。第四章保险公司网点营销业务管理第十三条保险公司驻点营销人员准入标准（一）需为保险公司正式员工，与保险公司签订正式的劳动合同（二）需持有保险代理人资格证书（三）需通过我行的岗前培训（四）需在业界没有误导销售的不良纪录第十四条对保险公司营销人员的管理（一）对保险公司营销人员的管理按照我行网点人员管理规定、我行服务规范和保密协议等相关要求执行。我行营业网点应指定专人对保险公司驻点营销人员进行统一管理和指导培训，并对其日常考勤、行为表现进行监督。（二）保险公司营销人员应该具备良好的思想素质、心理素质、业务素质和爱岗敬业精神,掌握相关保险从业知识，,了解银保业务产品，并能积极向客户介绍银保业务。（三）保险公司营销人员在进驻前，需要参加由所驻网点组织的岗前培训（培训内容包括但不限于营业网点相关管理规范、宣传规定、文明优质服务、安全保卫等方面的知识及管理规定）。保险公司营销人员需对培训内容签名确认并需通过测试合格后方可上岗。（四）保险公司营销人员撤离时，需将退出人员名单报相应的管辖各分支行/部业务管理部门或团队。（五）各分支行/部业务管理部门或团队应做好保险公司及其营销人员在辖属网点入驻、调整、清退登记管理备案工作，并按要求上报省行公司业务部。（六）保险公司营销人员的作息时间参照我行的作息时间执行。（七）每个保险公司在同一网点入驻营销人员原则上不能超过一个。第十五条驻点营销工作要求规范（一）保险公司驻点营销人员只能在我行指定工作区域内开展营销活动，不得进入银行柜台操作区内。（二）保险公司驻点营销人员使用的宣传材料均应符合保监会有关规定并经总公司统一制版由省级以上公司统一印制，不得使用私自打印的材料进行宣传。（三）保险公司驻点营销人员与我行工作人员着装要有明显区别，并佩戴保险公司名牌，名牌上统一标明为XX保险公司客户经理。（四）保险公司驻点营销人员在对客户讲解保险产品时，应首先表明身份为保险公司销售人员。（五）保险公司驻点营销人员在营业网点开展销售时，要使用该产品规范话术介绍产品，不得采用虚假信息推销产品，不得抬高收益误导客户。（六）保险公司驻点营销人员不得在任何场合（如培训、销售时）向银行人员或者客户诋毁其它保险公司产品，如有客户向银行人员或其它保险公司营销人员咨询保险公司产品时，不得干扰销售，不得出现“抢单”行为。（七）保险公司驻点营销人员应与网点柜员进行联合销售，严禁不通过银行私自销售，截留银行代理手续费。（八）保险公司驻点营销人员遇到客户投诉时，应将客户带离银行公共区域，并进行妥善解决，避免影响银行正常工作秩序。（九）保险公司驻点营销人员不得出现代客户签名（投保书代签名、回执代签名、保全代签名、退保代签名、问题单代签名、满期给付代签字）、提供假电话、提供不真实信息等情况。（十）在销售的过程中，保险公司驻点营销人员必须严格执行保监局和行业协会自律公约的规定。（十一）保险公司应及时向我行客户进行电话回访并录音，对于没有按时进行电话回访的保险公司，将视情节轻重取消该公司在该网点的销售资格直至在我行的销售资格。第十六条保险公司营销人员不遵守我行相关业务管理规定、违反银保网点营销相关管理办法的，我行营业网点可对其进行劝告和制止，多次劝告不能改正的，营业网点可向省管辖行业务管理部门申请要求保险公司更换营销人员直至更换保险公司。省行各分支行将按照与保险公司签订的承诺函及我行相关规定，根据实际情况，视情节严重程度，分别给予调换、暂退整顿乃至清退的处理意见并报省行公司业务部批准后执行，并我行保留采取进一步措施的权利。第五章附则第十七条本办法中所指的所指的各分支行为各管辖分支行、各直属支行和省行营业部。本办法中所指的各分支行/部业务管理部门为三亚分行公司业务部、各管辖分支行、各直属支行业务发展部和省行营业部综合与内控团队。或团队，管辖行、直属行系指其业务发展部；省行营业部系指其综合与内控团队。第十八条本办法由中国银行股份有限公司海南省分行制定，由公司业务部负责解释。第十九条本办法自颁布之日起开始施行，试用期两年。附件一、中国银行海南省分行网点合作营销申请书附件二、中国银行海南省分行银保业务保险公司网点营销承诺函中国银行海南省分行第三方存管业务证券公司派驻银行网点营销承诺函附件三、XX证券公司网点进驻安排通知保险公司网点进驻安排通知附件四、中国银行海南省分行银保第三方存管业务证券保险公司派驻银行网点营销申请函附件五、中国银行海南省分行第三方存管业务证券公司派驻银行网点