【培训课件】信用风险的预防和控制

【培训课件】信用风险的预防和控制目录信用风险控制原理信用风险控制流程计算机帐务风险管理系统信用风险的化解和释放逾期应收帐款全面清理方案信用风险的预防和控制客户风险与分类控制授信风险与交易控制合同风险与全面控制拖欠风险与帐龄控制中国电信遭恶意欠费信用风险控制流程安徽七成企业遭失信侵害思维导图基本概念主要问题逾期帐款回款概率目标解决方案600米接力赛逾期帐款追索路径路径一销售人员追讨。路径二财务人员追讨。路径三信用管理员（清欠办）追讨。路径四委托第三方追讨。路径五委托律师追讨。路径六诉讼追讨。路径七特殊案件公安立案追讨。路径八死帐主动放弃追讨。追帐手段追讨目的是得到客户付款或付款承诺。电话追讨用每日电话追帐清单追讨，是一种低成本的快速追讨手段。信函追讨财务部门对帐单、销售部门催讨函、信用部门追讨函、法务部门追索函，是一种严格正式的追讨手段。传真追讨正式而快捷的追讨手段。电子邮件最现代化的追讨手段。可视电话低成本、高效率、互动性的快速追讨手段。面访追讨电话预约、债权文件、谈判，是高成本高效率的追讨手段。报纸摘要一月连贷五车恶意欠债不还客户信用风险客户信用风险评估客户信息的收集客户资信信息的核心内容是偿付能力和偿付意愿信息，下面信息对判断客户偿付能力和偿付意愿很有帮助。注册信息企业性质、名称、地址、电话、法人代表、股东情况、经营范围、经营年限、注册资本、开户很行及帐号。经营信息表面印象、管理水平、经营能力、营利能力、产品优势、市场竞争、行业特点。财务信息资产负责表、损益表。信用信息企业负责人和经办人的品德、付款习惯、拖欠记录、违约记录、诉讼记录、银行信用。交易信息上年交易额，本年交易趋势、交易价格、交易条件、交易稳定性。客户资信报告应用与新客户交易时客户基本资料报告与客户进行重大项目合作时客户标准资信报告客户发生异动时客户综合资信报告付款异常时客户连续性资信报告订单异常时对核心客户定期调查客户信用评估模型特征分析评估模型客户自身特征企业规模、经营年限、信用原则竞争能力、合作能力、发展潜力交易价值特征交易条件、交易总量、交易趋势交易利润、交易依赖度、交易影响力交易风险特征资金实力、付款意愿、付款速度付款能力、付款保障、不良记录管理技术计算机信用评估系统控制VS被控制银行的不良贷款最终由谁来承担，已经不是一个理论上探讨的问题，而是一个越来越现实的问题。据山东济宁工行统计显示，该行2002年底贷款余额31亿元，其资金来源一、是居民储蓄21。5亿占全部的69。8二、是企业存款7。4亿占全部的23。8三、是其他存款1。1亿占全部的3。6四、是银行自有资金0。9亿占全部的2。8我国官方公布四大国有银行平均不良资产率25。如果按全国平均水平看山东济南工行即使将银行自有资本全部用于归还不良贷款，尚有近7亿元不良资产没有着落。谁来为银行买单将是一个越来越现实而紧迫的问题。第三部分漏洞VS机会担保法担保法共七章九十六条。担保法司法解释七个部分一百三十四条，具体规定了担保法律条款。担保法的范围及担保方式第二条规定，在借贷、买卖、贷物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。保证方式一般保证、连带保证。抵押登记第四十一条规定当事人以本法第四十二条规定的财产抵押时，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。抵押物登记机关第四十二条规定，办理抵押物登记的部门如下（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。抵押物的自愿登记第四十三条规定，当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门抵押人所在地的公证部门。风险提示如何利用债权保障转嫁信用风险重庆铁怀物质供应公司合同欺诈案问题焦点重庆铁怀是合同欺诈还是合同诈骗法律规定刑法第224条。操作启示浙江五龙怎样操作才能避免被骗重庆铁怀欺诈为什么可以得逞刑法关于合同诈骗罪的规定刑法第224条合同，又称“契约”，是平等主体的自然人、法人、其他经济组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同诈骗罪则是指以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，骗取对方当事人财物数额较大的行为。刑法第224条规定，“以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产”。合同诈骗的主要表现形式有1以虚构的单位或者冒用他人名义签定合同；2以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保；3没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同；4收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿；5以其他方法骗取对方当事人财物。这是新刑法为了适应新形势下利用合同进行骗取公私财物的行为日益增多的状况而增加的一条新罪名。合同诈骗罪与合同欺诈的区别在行为方式上，合同诈骗罪都是作为；而民事欺诈行为则不仅表现为作为，还有相当一部分表现为不作为。从欺诈的程度看，合同诈骗罪中的虚构事实或隐瞒真相，非法占有他人财物的行为已达到了一定程度，需要由刑法来调整；而民事欺诈行为虽然在客观上也表现为虚构事实或隐瞒事实真相，但其欺诈行为仍在一定的限度内，而仍应由民事法律来调整。从欺诈内容看，合同诈骗罪的行为人根本没有履行合同的能力和实际行动；而民事欺诈行为中仍有民事内容的存在。从欺骗的手段看，合同诈骗罪的行为人意图利用经济合同达到骗取钱财的目的，总是千方百计的冒充合法身份，如利用虚假的姓名、身份、空白合同书，虚假的介绍信和授权委托书等，以骗取对方的信任使行骗得逞；而民事欺诈行为人一般无须假冒合法身份。风险提示如果有效规避合同欺诈第三部分技术计算机帐龄监控系统债务人心理透视之一一、不同债务人的付款心理1、应该付款时就付款。2、被提醒后才付款。3、被催讨后才付款。4、被追索后才付款。5、被诉讼后才付款。6、死拖活赖不付款。债务人心理透视之二一、同一债务人对不同债权人