银行关于ⅩⅩ工程有限公司5000万元额度授信的调查报告

1、银行关于工程有限公司5000万元额度授信的调查报告总行： 工程有限公司向我行申请额度授信5000万元，期限一年，担保方式为房产抵押，盘龙房产开发(集团)有限公司及自然人荀小林、荀博研提供连带责任保证。经我行信贷人员调查，现将调查结果汇报如下：一、企业基本状况建筑工程有限公司于2010年7月2日成立，营业执照号：2113994，组织机构代码证：55459-4，税务登记证：211594，注册资金800万元，由，出资组建，其中出资424万元，占比53%，货币出资320万元，占比40%，货币出资56万元，占比7%。公司地址位于市双塔区珠江路三段2号，法定代表人：，企业类型：有限责任公司，经营范围：房屋

2、工程建筑；市政工程施工；室内外装饰装修；园林绿化；普通机械设备安装；小区物业管理。资质为房屋建筑工程施工总承包三级资质。二、财务状况财务报表如下： 单位：万元2011年12月2012年12月2013年5月货币资金589652726应收帐款922728预付帐款35626022753其他应收款540076007600存货97042934335流动资产合计74081517615443资产总计87271626216529应付帐款552542623预收帐款304233523171其他应付款203631流动负债合计367239963878实收资本800800800财务数据如下：项目2011年2012年20

3、13年5月负债率74.1%35%34%流动比率201%397%398%速动比率175%272%286%营业收入763495612868净利润7101210384从财务数据分析，该公司的资产流动性尚可，盈利能力和运营状况较好，短期和长期偿债能力较强。 三、企业经营状况及前景该公司成立承建“海纳丽景”项目，目前正在建设“新柳城”项目ce区和df区，ce区主体已完工，预计今年能够交工，df区进入开工阶段。其中ce区总建筑面积168538.97平方米, 合同金额18097万元，d、f区总建筑面积62294.28平方米，施工合同金额6813万元。d、f区预计明年交工，按近年该公司利润估算，预计d、f区完

4、工利润为1362万元，该公司经营前景尚可。四、客户资信情况借款企业目前无贷款业务，结算业务也没在我行办理，信用状况目前无从查询，依据2012年度财务数据该企业信用等级初评为a级。5、 申请授信情况 （一）授信测算通过我行授信管理办法要求，对企业进行了授信测算，依据如下：我行愿意承受负债率为0.762；基期资产负债率为34.3%；有效净资产为10851万元；基期总负债为5678万元；付息负债占总负债比例为47.9%；同业占比为40%；客户风险系数为0.75。根据以上数据测算出该公司授信额度为4992万元，该企业所建工程质量较高，认可度较高，同时提供足值的抵押物，并且保证企业实力较强，综合考虑，授

5、信额度为5000万元。（二）本次申请贷款情况工程有限公司本次向我行申请流动资金贷款4800万元，期限二年,用于购买钢材和商品混凝土。贷款利率拟定为基准利率上浮70%，执行月利率8.7125。流动资金需求测算按照银监会流动资金贷款管理办法规定，测算该公司流动资金需求明细如下： 存货周转天数360/(销售成本6692/平均存货余额2631)=360/(6692/4428)=240应收账款周转天数360/(销售收入9561/平均应收账款余额)=360/(9561/60)=2.2应付账款周转天数360/(销售成本/平均应付账款余额)=360/(6692/547)=30预付账款周转天数360/(销售成本

6、/平均预付账款余额)=360/(6692/1479)=80预收账款周转天数360/(销售收入/平均预收账款余额)=360/(9561/3197)=120营运资金周转次数360/（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数）360/（240+2.2-30+80-120）2.1经近两年财务数据比较，去年该企业销售收入增长率为25.2%，今年该企业竣工项目较去年有所增多，预计该企业今年销售收入增长率为50%。营运资金量上年度销售收入9561（1-上年度销售利润率）（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数=9561*(1-20%)*(1+50%)/2.1

7、=5463万元流动资金需求量=营运资金量-自有资金-短期贷款=5463-652-0=4811万元该企业申请4800万元流动资金贷款，经测算，符合企业贷款需求，其余11万元资金缺口企业自筹。六、担保情况该笔贷款由委托建设单位盘龙房产开发（集团）有限责任公司提供房产抵押及连带责任保证。增加委托建筑单位投资方盘龙房产开发（集团）有限公司股东荀小林及荀博研个人保证。（一） 抵押房产情况该笔贷款由盘龙房产开发（集团）有限责任公司提供两处自有房产做抵押，两处抵押房产概况如下：一盘龙三期，位于市双塔区大街四段号，建筑面积平方米，用途为商用，现为盘龙家私馆，预评估值为元平方米，总价元。二盘龙二期，位于市双塔区

8、龙山街四段号，建筑面积.平方米，用途为非住宅，现为家具卖场，预评估值为.元平方米，总价.元。两处抵押房产预评估值合计为118557018.81元。（二）、盘龙房产开发（集团）有限责任公司公司基本情况盘龙房产开发（集团）有限责任公司成立于2000年7月13日，营业执照号：211321001006331，组织机构代码证：71967199-9，税务登记证：211321719671999，注册资金15000万元，其中荀小林货币出资8736万元，占比58.24%，土地使用权出资264万元，占比1.76%，荀博研货币出资5720万元，占比38.13%，土地使用权出资280万元，占比1.87%。法定代表人：

9、荀小林，公司地址位于市珠江路三段二号，企业类型：有限责任公司，经营范围：房地产开发，房屋租赁；市场设施租赁，市场管理服务。贷款卡号为2113020000038606。房地产开发资质为一级。公司财务情况公司近三年财务报表如下： 单位：万元2010年12月2011年12月2012年12月2012年4月货币资金2135190620151426应收帐款 0 000预付帐款 0 000其他应收款31741433582739165存货16727237113406434981流动资产合计19180297607190775572资产总计33613465159109594760应付帐款000.0150.015预

10、收帐款4854-1.6861310020其他应付款10403225814033438794流动负债合计14956220454827547650实收资本2000100001000010000项目2010年2011年2012年近期负债率80%68%83.5%84.5%流动比率1.281.341.481.5速动比率0.160.270.780.79营业收入735615407867955净利润87.863.7149-359从财务数据分析，该公司的资产流动性尚可，盈利能力尚可。经营状况该公司连续经营性较好，成立以来陆续开发建设了盘龙一、二、三期、“海纳丽景”。目前正在建设“新柳城”项目。已经建设完成ce区，取得预售许可证，df区进入开工阶段。其中ce区总建筑面积168538.97平方米,该项目市场均价为3000元/平方米，预计ce区销售收入为50561万元。资信状况该公司以前在我行的贷款均能按约偿付，从不欠息。通过征信系统查询，信用状况良好，无不良记录。该企业目前贷款余额32450万元，其中我行贷款余额为12450万元，对外担保10330万元。2012年我行对该企业信用评级为a。七、结论综上，企业经营运转正常，具有一定的发展前景，企业抵押物地理位置优越，具备一定商业价值，保证企业具备担保资格，担保能力尚可。综合考虑该企业授信额度