完整版投资与理财复习题

1、货币的时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值4、风险不、名词解释1、个人理财 : 个人理财 1 ，是在对个人收入、资产、负债等数 据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力， 结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投 资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风 险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程3.-2/年金是定期或不定期的时间内一系列的现金流入或流出。确定性的一种。但已知不确定状态服从某种概率分布。二,填空题1.债券投资的收益一般由利息收入、 资本利得和（利息再投资收益 ）构成。2. 基金的最高权利机构是（ 基金持有人）大会3. 我国证券

2、交易所的会员包括经审批的（有法人地位的境内机构） 和特别会员两类法人构成4. 竞价成交原则是价格优先， （时间优先 ）5. 技术分析的主要假定是 “市场行为包含一切信息，价格沿走势运行，历史会重演 ）1, 个人理财的核心是根据理财者的 （ 资产状况 ） 与（ 风险偏好 ）来实现需求与目标.2, 个人理财的基本内容包括 :（ 个人银行理财 ）,（个人证劵理财 ）,（个人保 险理财）,（个人外汇理财 ）,（个人信托理财 ）,（个人房地产投资 ）,（个人教育投资 ）,（个人退休养老投资 ）,（个人艺术品投资 ）以及（个人理财税收筹划策划）等内容.3, 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理

3、分配财务 ,达到（人生效用最大化）6, 影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类 :（市场参与者） 和影 响客户财务状况的经济因素 .7, 一般而言 ,客户的现金流量表可以分为三个部分 （: 收入 ,支出）和（盈余） ,并以（十二个月）为一个时间段 .1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进而提高（财富效能）的活动。7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。8、保险费的“三差益”是指（死差益） 、利差益和（费差益） 。9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资

4、偏好）的原则。三, 选择题 单选题。（共 10道试题，每题 3 分）1、无限期支付的年金是（ d）。A 先付年金B 递延年金C 后付年金D 永续年金5、2010 年，积极的货币政策业已终结， 从紧的货币政策成为主旋律。列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（ d）。A 提高存款准备金率B 提高利率C 发行央行票据D 在公开市场上买入国债6、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达 2000 多种，金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是 （ d ）。A 理财业务属于资产业务B 理财业务属于负债业务C 理财业务属于中间业务D 理财业务整合了负债、资产和中

5、间业务7、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（ b）。A 60%B 70%C80%D 90%8、金融理财的根本意义在于（ a）。A 一生财务资源配置效用的最大化B 财富管理和风险管理C 减轻税收负担D 保障退休后的生活9、王先生的账单日为每月 5 日，到期还款日为每月 23日。王先生有一笔消费发生在 4月6 日，他享用的免息期就可以长达（ b）。A 46 天B 47 天C 48 天D 49 天10、般而言，一张信用卡的最短免息期是（ c）。A 10 天B 5 天C 25D 15 天4、多选题。（共 10道试题，每题 4 分）1、实现个人理财目标应注意因素有（ ac

6、d）。A 时间性B 总体性C可行D 操作性2、列哪些产品不属于进攻”性的投资产品？bcdA 外汇B投资基金C 信托产D 国债3、在衡量宏观经济运行状况时，最应该关注的指标有：（ quan）。A 利率水平B 通胀水平C 经济景气D 社会稳定度E 税务政策按照马斯洛的需求理论，个人第二层次需求所对应的理财方式包括：（ ab）。A 保险B 自住房C 生活费用的打D 人际交往E 风险投资5、我们把理财价值观分成四种类型，即( abcd)。A 偏退休型B 偏当前享受型C 偏购房D 偏子女型6、资产配置的步骤包括：abc)。A 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少B选择时机，即在什么时候完成投资组合

7、C选择具体的理财产品，构建投资组合D评估自身风险承受能力7、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？A 了解和发掘客户需求B 分析客户的财务状C 制订客户财务管理目标和计划D 帮助客户选择金融产品并以实现理财目标在资产配置过程中，按照风险承担能力，我们可以把投资者分为哪几种类型？ abcdeA 保守型B 轻度保守型C 均衡D 轻度进取型E 进取型1, ( A ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望A,理财目标B,投资目标C,理财目的D,投资目的2, 保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深 入分析,帮助客户选择合适 ( B ), 并确定期限和金额 .A,保险公司B,保险

8、产品C,受益人D,保险代理人3, ( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币 , 到其所获 收益为外币 .A, 卡类理财产品 B, 外汇理财产品C,人民币投资人民币收益理财产品D,人民币投资外币收益理财产品4, 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据 , 也 是编制客户现金流量表的基础 , 更是理财规划师分析客户财务状况的A, 依据 B, 签证 C, 证据 D, 信息5, 财务信息是指客户目前的 ( B ) , 资产负债状况和其他财务安排以 及这些信息的未来变化状况 .A, 收入总额 B, 收支情况 C, 支出情况 D, 收支平衡6, 客户提出理财的要求 , 不仅希

9、望增加收益改善财务状况 , 而且要保 证财务状况的 ( A ).A, 安全 B, 增加 C, 稳定 D, 增值7, 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况 , 客户资产负 债情况的变化首先表现在 ( B ) 的变化上.A,收入B,现金流量C,支出D,结余8, 理财目标是制订理财方案所要实现的愿望 . 理财目标是制定理财方 案的基础, 所以客户的理财目标必须具有 ( c ).A, 真实性 B, 准确性 C, 现实性 D, 可行性9 人的理财目标无论做何种分类 , 无非是集中在哪几个方面 :(ABCD ).A, 消费支出的合理 B, 个人财富的增加 C, 生活期望的满足D ,个人财务的安全

10、 E, 退休和身后财产的积累10以下国内机构中无法提供理财服务的是 ( D ).A, 基金公司 B, 保险公司 C, 信托公司 D, 律师事务所11, 制订个人理财目标的基本原则之一是 , 将( C ) 作为必须实现的理 财目标.A, 个人风险管理 B, 长期投资目标 C, 预留现金储备 D, 短期投资目标四, 判断改错题1, 总的来说, 人在其一生中收入的获取是非常平均的 .( 错 )2, 个人理财的理论基础来自于现代投资学 .( 错 )6, 个人理财主要考虑的是资产的增值 ,因此,个人理财就是如何进行投资.（ 正确 ） 7, 理财规划是技术含量很高的行业 , 服务态度并不会直 接影响理财服

11、务水平 .（ 错）1. 一般认为，实际投资的流动性要比金融投资的流动性差 y2. 我国 公司法 规定，股价公司向发起人发行的股票应当为记名股票3. 市场利率上升则债券价格上升 x4. 我国的股票发行可以采用折价发行 y1、递延年金没有第一期的支付额y。2、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小 3、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。4、由终值求现值，称为折现 y。5、复利一定大于单利 x。6、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度y 7、信用卡得还款方式主要有三种：自动转账还款、半自动转账还款和主动还款。 y 8、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买

12、财产保险。 x五、简答题1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？1, 回顾客户的目标和需求 2, 评估财务和投资策略 3,评估当前的投资组合的资产价值和业绩 .4, 评判当前的投资组合优势 5, 调整投资组 合 6, 及时沟通客户 7, 检查策略是否被遵循4、简述房地产投资风险控制策略的内容？6. 对理财者而言，个人理财有何作用？提高自己的理财能力 使可以可以更好的理财7. 从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？1、政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。2、金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点3、公司债券：

13、期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大8. 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？1、个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。2、梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。3、对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。4、借助银行理财服务，做战略性的资产分配 5、借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机。6、个人银行理财的评估。7、个人理财规划的修正9. 艺术品投资有哪些方面的特性？10. 教育投资计划的工具有

14、哪些？ 六、论述题2. 试述个人证券理财的资产配置策略建议？（ P78）3. 试述个人保险理财对个人或家庭的作用？（ P83）七、案例分析1. 杨女士和先生都是某国有企业的合同工， 已育有一岁的小孩， 目前 仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。 杨女士夫妇两人每月收入 合计约 5000 元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医 保。夫妻俩现有银行存款 75000 元，去年购买了各类基金合计 25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险， 每年缴交保费合计约 2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费 150 元。家庭日 常生活开支平均为 2500元/ 月。 由于目前的居住环境过于拥挤， 计 划在 5 年内购入一套面积 60 平方米 左右的两室一厅的二手楼， 最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间， 另外也想为 孩子购买一些诸如教育保险之类的产品， 但总觉得现阶段的经济基础 并不那么好， 不知道该怎样理财方能实现居家梦想， 也不知道是否该 调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方 面的保险。请遵照一定的业务流程帮助 杨 女士及其家庭制定一份理财方案。2. 张先生 1979年出生，未婚。