商法中之诚实信用原则研究

1、商法中之诚实信用原则研宄摘要作为基本原则的诚实信用原则无论在起源还是 在发展上都与人类的交易行为有着密切联系。本文认为，诚 实信用原则是以善意真诚、守信不欺、公平合理为内容的强 制性法律原则。诚实信用原则的经济基础、历史发展、学术 研究趋势都表明它是商法的基本原则。商法中之诚实信用原 则与民法中之诚实信用原则在调整对象、基础、内容等方面 有着显然的区别。此外，本文也对商法中之诚实信用原则的 功能从直接和终极两个方面作了较为深入的探讨。关键词 诚实信用原则商法中之诚实信用原则商法中之诚实信用原 则的功能诚实信用是市场经济中的道德准则，以其为内容的诚实 信用原则是市场经济法律体系中最基本的法律原则

2、之一，这 一原则不仅能够指导当事人的法律行为，又为法官自由裁量 提供了机会，并且承担着私法领域中法律关系“稳定器”的 作用，是故学者称之为“帝王条款”，意即诚实信用原则是 最高法律原则，君临法域。一、诚实信用原则的本质我国学者研究诚信原则的本质，自台湾史尚宽先生始， 已形成洋洋宏论，然由于事物具有多面性，各学者从不同角 度观察，得出不同结论，主要有以下四种：1. 伦理道德说。此说认为诚信原则本质上在于使人们在交易中得到道德的保障，因而诚信原则本质上便是一种交易 道德。邓伯格和恩德曼持此观点。马尼克所谓道德之理想、 胡伯尔所谓法律伦理，皆属此派。即便时至今日，诚信原则 本质伦理道德说仍不乏拥戴者

3、。2. 利益平衡器说。此说认为诚信原则之本质在于平衡利 益。施奈德将诚信原则作为当事人双方利益之公平较量，艾 格尔以诚信原则为公正估量双方当事人之利益，以谋求利益 之谐和应属此类。史尚宽先生以为上述二人将利益平衡限于 当事人双方，似嫌不足，社会公众利益也应考虑在内。史先 生虽将利益平衡的范围扩大，但其学说仍坚持诚信原则的本 质是利益平衡器。3. 立法者意志说。徐国栋教授持此说，主张“诚实信用 原则就是要求民事主体在民事活动中维持双方的利益平衡， 以及当事人利益与社会利益平衡的立法者意志。”此定义蕴 有利益平衡之意，但“利益平衡”仅为“立法者意志”之定 语，供修饰“立法者意志”之用，其本质应为立

4、法者意志。4. 混合说。郑强博士持此学说，认为诚实信用原则的本 质由三个层面构成。第一，道德心理层面。诚信原则是一定 社会的综合社会条件所决定的关于善意真诚、守信不欺、公 平合理的一般道德心理；第二，法律规范层面。诚信原则是 一项以道德为内核而具有法律强制力的行为规范；第三，客 观事实层面。诚信原则是合同当事人及司法者以该原则为依据所为的一切行为。伦理道德说把诚信原则的本质归结为法律伦理，注意到 诚信原则其实源于伦理，这是正确的，然而，正如梁慧星教 授所言：“诚信原则是道德准则的法律化”。尽管包括有伦理 内容，但该原则早已从道德准则上升为法律原则。这种学说 的不当之处在于其混淆了诚实信用和诚实

5、信用原则。作为诚 实信用，无可争议地是一种伦理道德，作为诚实信用原则却 是一种法律原则。伦理道德与法律原则之间，在产生、形式、 适用效果诸多方面大异其趣，此中区别，不可不辩。利益平衡器说其实是将诚信原则的功能作为其本质，然 而本质与功能毕竟是两码事，不可混谈。并且，就平衡利益 而言，等价有偿原则、公平原则、权利不得滥用原则均有此 机能，何以独将平衡利益作为诚信原则的本质？又诚信原则 尚有省减交易费用、指导当事人法律行为等功能，何以不将 此等功能归为诚信原则之本质？立法者意志说业已为学者指出不足。诚实信用原则不过 是产生于社会关系中的某种必然要求的立法体现，立法者不 过是遵从这种客观的必然要求而

6、将其形之于法律罢了，如此 也就不可能存在纯然为立法者意志的东西。而且，自社会学 与法学的角度视之，诚实信用原则不过是法律行为当事人以 及法官遵从某些要求所为的一系列行为，这就与“立法者意 志”相去更加遥远。混合说似乎是诚实信用原则本质最为合理的诠释，它指 出诚信原则的内容是与其他道德相区别的“善意诚实、守信 不欺、公平合理”，也指出诚信原则的形式是具有法律强制 力的法律规范。但是，混合说界定的诚信原则的本质过于宽 泛，不仅包括了道德心理，而且包括了客观事实，这不易形 成人们对诚信原则本质的理解。如台湾学者蔡章麟所言，诚信原则是抽象的、概括的、 没有色彩、无色透明的。它所包含的范围太广，比其它的

7、一 般条款为大。正因为诚信原则内涵和外延上的模糊性，概括 其本质是非常困难的。已如上述，前人研究诚实信用原则的 本质几乎触及该原则的所有侧面，但又都各有利弊，以笔者 之浅见，理解诚实信用原则应当从两个方面进行：首先，从 形式上看，诚实信用原则是一条强制性的法律原则，是以国 家强制力作为后盾的，当事人违背诚实信用原则，必然要受 到法律的制裁，这一方面区别于道德的诚实信用。其次，从 内容上看，诚实信用原则要求人们善意真诚、守信不欺、讲 求公平合理。这一方面区别于其他的伦理道德要求。简言之， 诚实信用原则的本质是内容上的善意真诚、守信不欺、公平 合理与形式上的强制性法律原则的结合。想要给诚实信用原

8、则下一个准确的定义是非常困难的，但如果非得就此下一个 定义，我愿意以逻辑学的方法，即属加种差的方法把它定义 为：诚实信用原则是以善意真诚、守信不欺、公平合理为内容的强制性法律原则。无论从内容上看，还是从形式上看，诚实信用原则都与 商法息息相通，一方面商法需要一条强制性法律原则规范交 易主体和交易行为，因为道德的诚实信用不足以制止交易中 的不诚信。另一方面，无论是商事主体的内部行为还是商事 主体的外部行为，都不能离开善意真诚、守信不欺、公平合 理理念规范。我国目前正处于市场经济初级阶段条件下，信 用危机不仅阻碍了交易的发展，而且也阻碍着我国经济的繁 荣昌盛。强调诚实信用原则是商法的基本原则，以诚

9、实信用 原则作为保障推动交易发展，进而繁荣我国经济已是迫在眉 睫。二、诚实信用是商法的基本原则几乎所有的关于诚实信用原则的论述都认为诚实信用 原则是民法的基本原则，而且是从罗马法就开始的。但是， 令人遗憾的是，人们忽略了 “罗马的经济不会脱离土地太远， 不适合较大规模的商业信用。”只有较大规模的商业信用， 才是诚实信用原则栖身的“理想园”.我并不否认在民法中 存在着诚实信用原则，然而，诚实信用原则只有在商法中才 能将其作用发挥到极至。诚实信用原则是商法的基本原则， 可以从以下几个方面得到论证。诚实信用原则的经济基础前文论及为生存而容忍和合作是诚实信用产生的根源。但是，此种诚实信用充其量只是道德

10、上的诚实信用。作为法 律意义上的诚实信用，即诚实信用原则产生的经济基础应当 是市场交易。孟德斯鸠有句名言说：“哪里有贸易，哪里就 有法律”，意即只要有买卖活动，就有调整这种买卖活动的 法律制度。先有交易，后来才由交易发展成为法律。诚实信 用原则作为法律原则，首先是为了适应调整市场交易的需要 而出现的，它不是法学家头脑的产物，而是交易的必然表现。社会生产发展到一定的水平，专门的商业和商人阶层的 出现，使得原本为家庭的不具有营利性的交换，转而变为以 营利为目的的市场交易，市场交易要求当事人之间的商品价 值对等和经济利益平衡，又因为交易过程的不断复杂化，使 得市场交易成为一种带有风险的活动。于此情形

11、，参与交易 的真诚当事人必然会希望和要求其他当事人的真诚参与。与 此同时，也希望当其他当事人不真诚参与使自己受到损害时， 能以某种手段获得补偿和惩罚不真诚的当事人。这种手段就 是法律。它开始是以交易习惯的方式存在的，后来才以成文 法的形式存在，而当事人要求真诚参与和获得补偿以及惩罚 不真诚的当事人等等这一切，表现在法律中便是法律化的诚 实信用原则。先有交易，然后才有调整交易的法律，先有交 易，然后才有法律的诚实信用原则，这不仅说明了调整交易 的法律的基础是市场交易，而且也说明了诚实信用原则的经 济基础是市场交易。诚实信用原则一经产生，便通过调整市场交易行为推动着市场交易的发展，商法是市场交易的

12、行为准则，诚实信用 原则以市场交易为基础，并用以调整市场交易行为，因此， 诚实信用原则是商法的基本原则。诚实信用原则贯穿了商法的历史 一部商法的历史，就是一部诚实信用原则的发展史。自 从人类社会产生了商品交易，进而产生了商法，诚实信用原 则就一直调整着交易行为，并随着商法的发展而发展。汉 莫拉比法典共247条，其中有50多条属于买卖方面的规定， 在当时的古巴比伦法中许多契约须有文书或经宣誓，有证人 加以证明，个人担保，票据承兑都比较常见。很明显，诚实 信用原则是贯穿于汉莫拉比法典的买卖制度中的，离开 了诚实信用原则，人们之间互不信任，买卖便无从进行。离 开了诚实信用原则，担保制度、票据制度便成

13、为无源之水， 无本之木，甚至连交易使用的货币，本身也是一种信用的表 现，因为那时不存在任何保证货币价值的主权国家。略晚于 汉莫拉比法典的摩奴法中也有许多关于商品交易的规定 譬如，“不可将掺有其他物品的商品充作纯商品，将质量坏 的商品充作质量好的商品出卖”的规定就是诚实信用原则的 表现。古希腊人制定的罗得法被人们认为是古代商法的 最初形式，其中有许多是海商方面的规定，为以后的海商信 用奠定了基础。众所周知，诚信契约和诚信诉讼是罗马法中诚实信用原 则的表现，但是，所有的诚信契约都来源于万民法。万民法 是在罗马人同外国人进行商品交换的基础上发展起来的。从 某种意义上说，罗马法中的万民法就是商法的表现

14、。“古罗 马法学家也承认，许多契约不是由市民法支配，而是由包括 万民法在内的习惯法所支配。的确，正是这种万民法支配着 罗马帝国范围内绝大多数类型的商业交易，尤其是那些涉及 远距离货物运输的商业交易”。伯尔曼的这一席话清楚地告 诉我们，罗马万民法的实质是商法，是关于商品交易的法。 而正是在这样的商品交易法中产生的诚信契约和诚信诉讼。然而，无论是重新发现的罗马市民法，还是仅仅残存的 罗马习惯法，包括万民法，都不足以应付在11世纪晚期和 12世纪出现的各国国内和国际的商业问题。在解决这些商业 问题的迫切需要的驱动下，商人们自己建立了商法，1 1世 纪晚期和12世纪，商法在西方第一次被人们逐斯看作是一

15、 种完整的，不断发展的体系。在交易实践中，商人们创造了 新的信用手段，创立了流通信用票据，创立了动产抵押权， 创立了提单和其他运输单据，创立了以船舶本身的股份作为 担保的冒险借贷，创立了与一种复杂的商业信用体系相适应 的破产制度。总之，当时的市场交易，要求必须有一种信用 本身的储备。除商行为的创设体现了诚实信用外，在商主体 制度上也第一次体现出诚实信用原则。“无论是诚信的一般 原则还是其特殊表现，都反映在康美迗、陆上合伙以及合伙 人在其中集中资源、分享利润和分担损失的其他不同形式的 商业合伙之中。这些商业联合体有赖于每一个合伙人对其他 合伙人会信守诺言的信心。”由此可见，在商法形成自己的 体系

16、阶段，信用制度的运用就非常频繁和普遍，这样的信用 制度必然要反映在法律之中，以保护诚实的商人并惩处奸诈 的商人。正如伯尔曼教授所言，“近代商法体系的结构性要 素如果不是绝大多数形成于这个时期，那么至少也有许多形 成于这个时期。某些为当时所有法律体系所共有、并适合于 商人共同体特定需要的基本法律原则，蕴含于这些要素之中 这些原则包括诚信原则和共同人格原则，前者尤其表现在创 立了各种新的信用手段，后者则特别表现在创造了各种新的 商业联合体”。当时的诚实信用原则除表现在实体方面外， 尚表现在裁决者的自由裁量权方面。由商人自己组成的商事 法院裁决的依据是商事习惯，在没有支配有关问题的商事习 惯时，则根

17、据“良心”作出，由此可见，裁决者拥有较大的 自由裁量权。近代商法中关于诚实信用原则的规定更是比比皆是，例 如德国商法典第354条规定：“应客户的要求而为其提 供服务、或为其做成了一项交易的商人即使有关的契约没有 明文规定，也有权要求支付标准的酬金”。该条便是关于诚 实信用的规定。近代商法虽然没有以明确的条文规定诚实信用原则，但其包含的诚实信用的要求显而易见。由此可见，自商法产生之时起，诚实信用原则便贯彻其 中，并且，随着商法制度的不断扩展，诚实信用原则也悄悄 地渗入这些商法的新制度中。诚实信用原则之于商法，乃是 关乎商法能够存在与否的大原则，诚实信用原则不存在，商 法也就不存在了。反过来，商法

18、不存在，则诚实信用原则就 失去了其存在的土壤。现代商法的典范_美国统一商法典将诚信原则作 为商法的基本原则美国统一商法典是公认的最具现代意义的商法典， 不仅拥有德国、法国等商法典无可比拟的灵活性，而且实现 了立法理念、立法体例和法典内容的现代化。该法典第1-203 条规定：“本法所涉及的任何合同和义务，在其履行或执行中 均负有诚信之义务。”在该条的正式评论中称，根据该条， 诚信的原则贯穿于整个统一商法典。在统一商法典第2-10 3 条的规定中对诚信原则作了具体解释：“对商人而言，诚信 系指忠于事实真相，遵守公平买卖之合理商业准则。根据该 法第1-102条，依诚信原则所产生的义务，属于法定的强行

19、 性规范。当事人不得通过其协议加以变更。”除美国统一商法典外，已为众多国家加入的国际 商事合同通则和联合国国际货物销售合同公约也都规 定了诚实信用原则。因此，笔者认为，诚实信用原则应为我国商法的基本原则。三、商法的诚实信用原则与民法的诚实信用原则 诚实信用原则在法律领域的适用非常广泛，无论是公法领域还是私法领域，都贯彻着诚实信用原则，这里，我仅就 民法和商法的诚实信用原则作一简略对比。商法中之诚信原则与民法中之诚信原则的调整对象不尽管目前人们对民法与商法的关系，民法与商法的调整范围仍存在争议，但民法调整范围包括家庭生活关系却是不 争的事实。）而商法则以市场交易关系作为其调整范围。由 于二法调整

20、范围的不同，导致了商法诚信原则和民法诚信原 则调整对象的不同。商法诚实信用原则调整市场交易范围内 的行为，民法诚实信用原则调整与家庭有关的民事法律行为 例如，票据的签发、转让中的诚实信用属于商法诚实信用原 则的表现，夫妻之间相互忠诚则是民法诚实信用原则的表现 家商一体的罗马法时代，简单商品生产是其本质特征，而“罗 马法是简单商品生产即资本主义前的商品生产的完善的法” 是“对简单商品所有者的一切本质的法律关系所作的无比明 确的规定。”它在简单商品生产条件下，采取的是小生产方 式，交易关系和家庭关系，不需要区分，交易关系是从属于 家庭关系的。罗马法高明地记载了罗马帝国的经济关系，其 诚实信用原则调

21、整的对象也未作区分，但是，罗马帝国以后 的1500年间，历经工业革命、信息革命等数次血与火的洗 礼，社会经济发生了翻天覆地的变化，市场交易关系和家庭 关系已经截然分开，两种关系各自具有完全不同的特征，分 处于两种关系中的诚实信用原则也因此而染上了不同的色 彩，将商法诚实信用原则混淆于民法诚实信用原则，是不符 合社会经济发展形势和世界法律发展规律的。商法中之诚信原则以资本经营为基础，民法中之诚信原 则不具有这一基础所谓资本经营，是以资本增值为目标的经营管理方式， 它包含的内容概括起来为：第一，它是以资本增值为目标的; 第二，这种资本增值有别于简单商品生产完善法居于主导地 位时所谓的“营利”，它具

22、有社会化大生产和集约化经营的 特征，即资本营运增值和资本结构优化增值，现代市场主体 是资本经营者，现代市场行为是资本经营行为，资本经营是 现代商法的精髓，商法就是资本经营法。商法中之诚实信用 原则是以资本经营为基础的，资本营运和资本结构优化中无 不贯彻着诚实信用原则，商法中之诚实信用原则建立在资本 营运和资本结构优化之上。例如，证券发行、交易活动是包 含了资本结构优化和资本营运在内的法律行为，我国证券 法第4条规定：“证券发行、交易活动的当事人具有平等 的法律地位，应当遵守自愿、有偿、诚实信用的原则”。证 券法的这一原则，是典型的关于商法诚实信用原则的。公 司法第28条规定：“有限责任公司成立

23、后，发现作为出资 的实物、工业产权、非专利技术、土地使用权的实际价额显 著低于公司章程所定价额的，应当由交付该出资的股东补交 其差额，公司设立时的其他股东对其承担连带责任。”为使 公司资本结构优化，公司资本中的实物、工业产权、非专利 技术等应当符合公司章程的规定，公司法的这一规定是 资本结构优化中诚实信用原则的具体表现。证券法第24 条规定的“证券公司承销证券，应当对发行募集文件的真实 性、准确性、完整性进行核查；发现含有虚假记载，误导性 陈述或者重大遗漏的，不得进行销售活动；已经销售的，必 须立即停止销售活动，并采取纠正措施”，则是资本营运中 诚信原则的具体表现。民法则不具有资本经营的基础，

24、在民法中，不存在资本 经营的理念，也没有关于资本结构优化增值和资本营运增值 的观念。物权法中的诚实信用原则，例如，“不动产的相邻 各方，应当按照有利生产、方便生活、团结互助、公平合理 的精神正确处理截水、排水、通行、通风、采光等方面的相 邻关系。给相邻方造成妨碍或者损失的，应当停止侵害、排 除妨碍、赔偿损失”。不存在资本经营的问题。婚姻法第 4条规定夫妻应当互相忠实，互相尊重；家庭成员间应当敬 老爱幼，互相帮助、维护平等、和睦、文明的婚姻家庭关系， 这也与资本经营无涉。即便是民事契约中的诚实信用原则， 也不具有资本结构优化增值和资本营运增值的特征。民法中 之诚信原则不具有资本经营性质，其根源在

25、于民法不调整资 本经营的法律关系。商法中之诚信原则具有开放性，民法中之诚信原则具有 相对稳固性商法具有开放性、发展性，其原因在于社会情况变迁， 商业因之而发生变化，商事法必须随着社会已发生或存在之 事实，亦步亦趋，始能适合实际需要。先是票据在商业领域 流通，接着11世纪晚期产生了康美迖，12世纪产生了海上保 险，14、15世纪产生了商业信用证。为了适应商业发展的需 要，商业的各种制度如雨后春笋般出现。所有这些制度都有 赖于诚实信用原则，没有诚实信用，就不会产生这些制度， 譬如票据，特别是远期汇票的存在，强烈地依靠诚实信用， 接受远期汇票，意味着持票人相信素未谋面的付款人能够在 票据到期日信守其

26、对发票人的承诺而付款，也意味着持票人 相信在付款人不予付款时，发票人能够对自己付款。没有信 用制度，票据制度将不复存在。保险制度也建立在投保人相 信保险人能够在出险后信守诚实信用原则给予理赔的基础 上，至于信用证制度，只须顾名思义便可知诚实信用在该制 度中的重要性。的确，只有这种对商人共同体将来的信奉， 才可能使即刻支付的价值与晚些日子支付的价值相比量。诚 实信用原则在商业需要这些制度时，以自己开放的胸怀接纳 了这些接踵而来的制度，为这些新生事物提供了赖以存在的 温床，也为自己注入了新的血液。于此可见商法中之诚实信 用原则的开放性。与此相比，民法中之诚实信用原则的稳固性显而易见。 民法具有固定

27、性与继续性，往往因袭援用，修改不易。正因 为民法不易修改，而商法发展迅速，故而近世大陆法系国家 多在民法典外制订商法典，俾能适应现实环境，随时作相当 之修改。民法的固定性和继续性，表现在诚实信用原则上导 致了该原则的相对封闭性，民法中之诚信原则形成千余年来 无论是在物权领域、人身权领域，还是在继承法、婚姻法领 域，均没有太大的发展，并且适用的领域也鲜有增加，其稳 性于此可见。商法中诚信原则表现在主体和行为两个方面，民法中诚 信原则主要表现在行为方面商法中的诚实信用原则，最初与民法中的诚实信用原则 一样，仅适用于法律行为领域，但是，如前所述，商法的发 展速度令人瞠目，这不仅表现在商行为方面，而且

28、表现在商 主体方面。诚实信用原则在经历了长期适用于行为领域后， 为交易上调动资金的需要开始适用于商主体领域，首先适用 的主体是被称为康美迗的经营组织，其后是海上合伙，再后 是陆上合伙，最后，在目前结构最复杂的商主体一公司中， 诚实信用原则也随处可见了。而且，诚信原则在商主体中的 适用本身也经历着一个复杂化、扩大化的过程。起先，适用 于康美达、海上合伙、陆上合伙的诚信原则只是简单地表现 为建立这些商业联合体时相互之间的诚实信用，后来表现为 集中资源、分享利润、分担风险方面的诚实信用，再后，在 作为商主体的公司中，不仅以上方面，而且在公司治理结构、 管理机制、监督机制等方面，诚实信用原则也都逐渐渗

29、透其民法中的诚实信用原则却不然，其适用长期固守在法律 行为方面，即使后来有民事组织出现，诚实信用原则在其中 的适用也是少量而简单的，在整个民法领域中所占的数量微 乎其微。不可与诚实信用原则在公司和合伙中适用的数量与 复杂程度相比拟，所以我说，民法中之诚信原则主要表现在 行为方面。商法中之诚信原则与技术性关系密切，民法中之诚信原 则与技术性较少联系商法意义上的技术性，是与一般私法意义上的伦理性相 对而言的，商法偏重技术性，盖因经济发展日趋复杂，以简 单之方法不足以达到交易便捷、确实、公平和安全的目的， 需倚仗复杂的技术方能解决，同时，诚实信用原则又是交易 存在之命脉所在，无诚实信用原则则交易不能

30、进行，商法调 整市场交易关系，必须将两者紧密结合，否则商法将不成其 为商法。诚信原则与技术性的结合，尤以票据法和保险法最 为突出。例如，我国票据法第13条第1款规定：“票据 债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗 辩事由，对抗持票人。但是，持票人明知存在抗辩事由而取 得票据的除外。”该条中票据债务人为何不能以自己与出票 人或者持票人前手之间的抗辩事由对抗持票人，为何当票据 债务人在持票人明知存在抗辩事由而取得票据的情况下又 可以对抗持票人，按照一般常理，是令人难以理解的，这正 是该条技术性的表现。而在该条中表现的对持票人诚实信用 的要求又是不言自明的。该条充分展示了票据法中诚实信用

31、 原则与技术性的结合。在保险法中，关于保险损害赔偿 之估定、关于保险标的物价值之估定、测定保险事故发生之 概然率以决定收取保险费的数额等都与数学、统计学有密切 的关系，非具有专门知识的人不能进行，而在估定、计算这 些项目时，信守诚实信用原则又是必须的，这也是商法中诚 信原则与技术性相结合的表现。票据法，保险法以外的其它 领域，譬如公司、证券、信用证、海商等领域，技术性和诚 实信用原则的结合也非常显著.民法规范偏重伦理，技术性较弱，每个法国公民都能读 懂拿破仑制定的法国民法典，红与黑的作者司汤达写 作之余的喜好之一便是诵读法国民法典，这些佳话也说 明了民法的较少技术性，倘让司汤迖拜读法国商法典，

32、 恐怕就未必那么“喜好”了。民法的诚实信用原则因此与技术性较少关联，诵读每一条民法中的诚实信用规范，无需借 助数学、统计学，只依一般常识即可理解。四、商法中之诚实信用原则的功能 我国学者对诚实信用原则的功能进行了深入的研究。徐 国栋教授认为，诚信原则具有两方面的功能：对当事人进行 民事活动的指导作用；授予法官自由裁量权的作用。王利明 教授认为，诚信原则具有如下内容和功能：确定诚实守信， 以善意方式行使权利和履行义务等行为规则；诚信原则要求 平衡当事人之间的各种利益冲突和矛盾；解释法律和合同的 作用。台湾学者林诚二教授认为：诚信原则之机能应采四分 法：法具体化功能；正义衡平机能；法修正机能；法创

33、设机 能。应当说，我国目前对诚实信用原则功能的研究已经取得 了长足的进步，但是，长期以来，由于简单商品生产法顽 的影响，我国学者多将诚信原则功能研究聚焦民法领域，对 商法领域的诚信原则功能研究着力不足。多将诚信原则表层 功能作详尽研究，对深层功能鲜有涉及。笔者以为，商法诚 信原则的功能可划作两个层次：直接功能和终极功能，谓直 接功能者，即诚信原则的表层功能，又可分为诚信原则之于 商主体和诚信原则之于商行为和商事法律两层功能。谓终极 功能者，指诚信原则之深层功能，即诚信原则之于社会经济 交易之功能。商法中之诚实信用原则之直接功能此功能于商主体、商行为和商事法律均表现明显，故称 “直接功能”或“表

34、层功能”.而其在民法领域和商法领域 几同，中外学者研究之深足使后人止步，虽略有争议，但非 原则之争议，故笔者仅作简单介绍，以免怡笑大方。1. 对商主体之直接功能商法中之诚信原则指导商主体的交易活动。商主体从事 商行为，应当本着诚实、善意的内心状态进行，不得有作欺 诈、胁迫、滥用权利之举，并需对法律或约定未作规定之必 要义务进行履行。商法中之诚信原则此项功能简而言之即指 导商主体行使权利履行义务之功能。具体表现为，扩张商主 体之义务和限缩商主体之义务。扩张商主体之义务，是指 于法定或约定之某方商主体义务之外，依诚信原则增加一定 之义务以合于公平、正义之法律理念，该主体遂增加之。依 英国合同法，商

35、主体于合同之义务可分为合同义务和非合同 义务。非合同义务并非基于法定或约定，而是基于诚信原则， 假使商主体自觉履行非合同义务，即是受诚信原则之指导扩 张了己方义务；限缩商主体之义务，是指依法定或约定，商 主体负有某项义务，然此项义务之存在有悖公平、正义之法 律理念，各方主体遂依诚信原则减损之。如保险合同中，投 保方与保险方未见保险标的就约定了保险费，及至见到保险 标的物，发现保险费约定过高，经投保方请求，保险方退还 部分保险费。保险方退还保险费的行为实是受诚信原则的指 导限缩投保方之义务。无论是扩张商主体之义务还是限缩商 主体之义务，均是商主体在诚信原则的指导下自觉进行的， 若在法官干预下进行

36、，则应属诚信原则于法官之解释功能。 而且，无论是扩张商主体之义务还是限缩商主体之义务，其 实质都是对交易自由原则的补充或限制。2. 借法官之手对商行为和法律之直接功能需要说明，商法中之诚实信用原则的这一功能，并非是 指诚信原则能够作用于法官，使审理和裁判行为客观、公正， 譬如要求法官在审理商事案件时，不得滥用自由裁量权、充 分尊重商主体的程序主体权，禁止突袭性裁判、正确运用自 由心证等。而是诚实信用原则借法官之手作用于商行为或商 事法律，以实现公平、正义的法律后果。即诚实信用原则为 法官自由裁量提供了机会。前者属于诉讼法中的诚信原则功 能，后者则属于商法上的诚信原则功能；前者的作用对象是 法官

37、，后者的作用对象是商行为或商事法律，法官只是商法 上诚信原则发挥作用的工具。商法中之诚信原则这一功能原本可以分作对商行为之 功能和对商事法律之功能，但由于二者均须假法官之手，又 均是就解释、补充意义而言，故笔者将他们作为一个母标题 下的两个子标题加以阐明。解释、补充商行为商主体之间从事商行为，常因对商行为之不同理解发生 争议，于是诉诸法院，法官应依诚信原则加以解释，不得以 法无明文而拒之。在商行为有漏洞之时，法官亦应依诚信原 则补充之。诚实信用原则假法官之手发挥此种作用，一般以 如下方式进行：确认某一权利有效，这样即维护了原来的权 利界限；创制新权利；变更某一权利，这样原来的权利的界 限就会发

38、生变动，二者的界限被调整到依诚信原则可以接受 的范围；宣告某一权利无效或不发生效力。诚信原则适用之 结果，可创造、变更、消灭、扩张、限制约定之权利义务， 亦可发生履行拒绝权、解除权及请求返还之拒绝权，更得以 之为撤销法律行为或增减给付之依据，或成立一般恶意之抗 辩。解释、补充商事法律法官适用商事法律，并非条条清楚明了，对号即能入座， 成文法规范有时制定得较为抽象，须法官进行解释方能便于 适用，法官之解释，必须受诚实信用原则的支配，始能维持 公平正义。此为诚信原则对商事法律之解释功能。市场交易发展迅速，其所涉范围之广，不可尽言。商法 虽具进步性，且规范众多，但仍有立法不曾规范之盲区。然 纠纷之发

39、生，务须解决，此时，法官宜依诚信原则补充法律 之盲区以解决纠纷，此为诚实信用原则对商事法律之补充功 能。此外，台湾学者林诚二教授认为诚信原则具有法修正机 能和法创设机能，法修正机能是指为制定法适合时代社会之 进展需要而具之制定法修正机能。法创设机能是指为适用时 代需要，而创设与制定法相反之机能。并举数例以证明。笔 者认为，自林教授所举数例观之，似应认定诚信原则具有法 修正机能和法创设机能，然林教授所言法修正机能欲修正现 行法律，法创设机能欲创制与现有法律相反之法律，而无论 是修正法律还是制定法律均为国家立法机关之职能，若将此 种职能赋予诚实信用原则，势必引起司法混乱，徒增素质低 下之法官草菅民

40、权之机会。林教授所举事例的客观存在与笔 者拙见之矛盾如何协调，尚值探讨。终极功能商法中之诚信原则的终极功能，是指隐藏于商法表层功 能背后，于市场交易的功能。诚信原则要求商主体在从事商 行为时善意、信用、诚实，不得欺诈、胁迫，这些在市场交 易中都包含着深刻的经济义理，从不同的方面推动市场交易 的发展。商法上诚信原则的终极功能，可以从降低交易费用、 提高交易效率、保证交易安全、促使交易确实、平衡交易利 益等方面得到说明。1.降低交易费用交易费用是现代经济学的核心范畴，一般来说，它是指 经济制度的运行费用。它的范围很广，包括度量、界定和保 护产权的费用，订立和执行合同的费用，监督违约行为并对 之制裁

41、的费用，发现交易对象和交易价格的费用，讨价还价 的费用，维护交易秩序的费用，等等。很明显，商主体遵守 诚信原则，可以减少这些费用，以商业合同的订立和履行为 例，诚信原则要求商主体在缔结合同之前向对方或其他缔约 方陈述质量、瑕疵情况，要求各方主体自觉履行先契约义务， 这样，各方主体均处于较为安全的缔约条件中，自然节约了 为寻求安全的缔约环境所付出的费用、遭受缔约欺诈所付出 的费用，从而起到了降低交易成本的作用。在履行合同中， 诚信原则降低交易费用之功能也很明显，当标的物质量、数 量或履行的方法无明确的约定时，商主体应依诚信原则交付 他方主体适宜的数量，符合合同目的的质量，依对方当事人 最适宜接受

42、的方式履行，必然省却了退货和以不诚信方式履 行所支付的费用。所以勃顿说：“交易当事人依据诚信原则订 约并履行合同规定的义务，将会极大地减少搜集信息的费用、 谈判起草合同的费用以及未来的风险”。此外商法上之诚信原则假法官之手解释商行为和商事 法律的功能，也可以降低交易成本，倘若商主体在商行为和 商事法律的解释上存在争议，无疑将增加商主体的交易费用， 甚至会因交易失败而导致此前支出的交易费用化为乌有，以 诚信原则协调，则可以避免可能出现的损失，大大降低交易 费用。2.保证交易安全商法上之诚信原则之保证交易安全的功能，主要表现于 诚信原则作用于商主体、商行为或商事法律，调整各方主体 之间的利益，藉以

43、保护交易之安全。对当事人欲通过不履行 诚信义务或通过商行为、商事法律之漏洞来获取显失公平的 利益，受损失方可以通过请求裁判者依诚信原则进行调整， 或者采取要求他方主体依诚信原则解释该商行为或商事法 律，从而使其免受不必要之损害。诚信原则通过这些方式， 可以最大限度地排除发生各种纠纷和意外的可能性，为每一 方主体提供最为安全的交易环境。诚信原则派生的禁反言主义在保护交易安全上也显示 着强大的作用。所谓禁反言主义，德国学者称为外观法理， 日本学者称为外观主义，是指法律行为完成后，原则上不得 撤销，尤其是交易行为，对当事人之间之信用关系，必须尊 重与保护，社会各方不致遭受意外之损害。禁反言主义之保 护交易安全的功能在票据法中表现尤为明显，票据行为具有 文义性即票据行为之内容，以票据上所记载的文义为准，只 要其具备要式性要求，纵然与其基础关系或实质关系内容不 一致，仍发生票据上的效力。比如，票据记载的发票金额与 实际发票的金额不同，应以记载的金额为准。如不以票据文 义记载为准，则因交易安全得不到保证，票据即无法流通。 由此可见，商法之禁反言主义是为保证交易安全而设定的。3. 促使交易确实“商事交易，重在确实，交易行为之当事人，双方应享 之权利，应尽之义务，若不予以适当的规范，使其达到确实 之要求，则一切交易行为，皆难以顺利完成。商事法上，对 于