从一个案例看杭州大学生医疗保险存在的问题

1、 内 容 摘 要通过一个案例研究杭州市大学生医疗保险中存在的问题。从案例出发研究了杭州市大学生医保中存在的若干问题，包括大学生报销比例和超出医疗保险的治疗费如何解决，如何健全大学生医疗保险缴费的学校代收制度，如何提高医保报销比例以减少甚至消除大学生看病产生的费用等问题。另外，笔者通过阅读大量的医保方面的专业文章，了解了中国大学生医保的现状，然后针对性的对中国的医保制度提出了若干看法和建议并得出了以下结论：大学生报销比例和超出医疗保险的治疗费应当引入医疗救助机制等多种社会保障机制对大学生的医疗保险进行补充，应当提高财政补贴的比例，通过宣传提高大学生以及家长对保险的认识，设立专门的部门对统筹基金进

2、行专业化监管，加强对医院的监督管理，建立统一、独立、社会化的大学生医疗保险制度。关键词：医保制度、统筹基金、药品目录ABSTRACTStudying some problems in Hangzhou student healthy insurance through a case. Starting from the case studies on College Students Problems with health insurance in, including college students and beyond the medical insurance reimburseme

3、nt of treatment costs to solve, how to improve school students collecting medical insurance payment system, how to improve the health insurance reimbursement in order to reduce or even eliminate the costs of college students and other issues arising doctor. Also, I read a lot of health insurance thr

4、ough the professional aspects of the article, understand the health insurance status of Chinese College Students, then focused on Chinas medical insurance system in a number of observations and recommendations made and concluded: Students health insurance reimbursement and the costs of treatment bey

5、ond the introduction of medical aid mechanism should be the social security system and many other college students to supplement health insurance, should increase the proportion of financial subsidies, students and parents through advocacy to improve the understanding of insurance, the department se

6、t up a special fund for co-ordinating professional supervision, strengthen the supervision and management of hospital, establish a unified, independent, community-based health insurance system for college students.KEYWORDS：Medical insurance system，Co-ordination Fund，Drug Directory正文目录第一章 引言.1第一节 研究背

7、景1一、医疗保险制度.1二、大学生医疗保险.1第二节 研究思路和方法.2第二章 杭州市大学生医疗保险概况. 3第三章 一个案例表现出的医保问题.5第一节 提出案例.5第二节 基本概念的引入.5第三节 提出问题.6第四节 对案例的反思.7第四章 解决及建议.9第一节 对案例的解决以及建议.9第二节 对大学生医保的其他建议.11第五章 总结.14参考文献.15致谢.16第一章 引言第一节 研究背景1、 医疗保险制度医疗保险制度是指一个国家或地区按照保险原则为解决居民防病治病问题而筹集、分配和使用医疗保险基金的制度。它是居民医疗保健事业的有效筹资机制，是构成社会保险制度的一种比较进步的制度，也是目前

8、世界上应用相当普遍的一种卫生费用管理模式。我国的医疗保险制度建立于20世纪50年代。长期以来，我国的医疗保险制度主要分为三种，一是适用于企业职工的劳保医疗制度，二是适用于机关事业单位工作人员的公费医疗制度，三是适用于农村居民的合作医疗制度。2、 大学生医疗保险大学生是国家宝贵的人才资源，是民族的希望、祖国的未来。大学生的医疗保障问题，涉及每个大学生的切身利益，关系着社会的和谐稳定，将大学生纳入城镇居民基本医疗保险（以下简称大学生医保）范围，有利于更好地体现社会公平，有利于减轻学校和学生家庭的负担，有利于健全和完善我市基本医疗保险体系。国务院办公厅明确指出大学生是居民医保一个特殊的群体，大学生医

9、疗保险属于城镇居民医疗保险的范畴，是一项由政府和个人共同筹资，以住院为主兼顾门诊的医疗保险，它不同于商业保险，是国家政策性的社会保障体系重要组成部分。 我国对大学生实行公费医疗始于上世纪50年代初期。1989年国家发布的公费医疗管理办法明确将公办普通高校本专科生和研究生纳入公费医疗体系。 然而，近些年来，随着高校招生规模的扩大，以及民办高校的快速发展，目前大学生实行的公费医疗制度面临诸多问题，主要表现在：一是多数公办高校财政拨付的公费医疗经费不足，学校自筹经费压力较大；二是民办高校学生不能与公办高校学生同等享受医疗待遇；三是学生住院和门诊大病保障水平低，少数患大病的学生更是负有较重的经济负担。

10、现行的大学生医保制度在以往的基础上有了很大的进步，但现行的医保制度是不是不存在问题了呢？下文笔者会通过一个案例来揭示现行大学生医保中存在的问题。第2节 研究思路和方法1、 研究思路 （一）本文以一个案例为研究的对象，从应用的角度出发，首先提出了一些案例中反应出来的问题，然后对这些问题逐一进行分析，并寻找解决问题的答案。 （二）本文沿着提出问题、对问题的反思以及解决问题的逻辑思路对杭州市医疗保险中存在的问题进行分析和研究，呈现了从分析规划到应用实施的完整过程，同时对这一过程中的重点环节进行了较为深入的分析和讨论。(三)本文在具体分析和解决每一个问题的过程中，理论与实践并重，并恰当地运用了多种实用

11、的分析方法，力求寻找最适合解决杭州市大学生医保中存在问题的可操作解决方案。(四)本文最后在前文基础上得出总的结论，该结论既是针对杭州市大学生医保中存在的问题，也对中国大学生医保中存在问题提出了有益建议。2、 研究方法(一)案例分析法。从一个具体案例出发，引出整个医保体系存在的问题，然后提出相应的解决方法。(二)综合归纳法。通过对大量的相关书籍、文献和研究成果的阅读和理解，综合归纳出本文展开研究所需要的内容，加深对所提出问题的认识。(三)理论联系实际。将相关的医保知识与具体案例相结合，即重视理论的运用，又重视实践的总结。使研究成果既有理论上的指导性，也有实践上的针对性。(四)系统分析法。采用系统

12、思考的方法，在分析过程中注重研究对象外部和内部各要素之间的相互联系，将所有研究和学习成果系统化、理论化，形成自己的理论体系，争取在前人的基础上有新的发现。第二章 杭州市大学生医疗保险概况根据国务院的总体要求，以及浙江省人民政府办公厅关于加快推进大学生参加城镇居民基本医疗保险工作的通知（浙政办200923号）和杭州市基本医疗保障办法（市委200742号）的有关规定，在杭高校大学生参加城镇居民基本医疗保险实施办法（试行）（以下简称办法）已于2009年7月16日经杭州市政府第44次常务会议通过，并于2009年9月1日正式实施。杭高校大学生参加城镇居民基本医疗保险的范围是本市行政区域内各类全日制高等学

13、校（包括民办高校）、科研院所（以下统称高校）中接受普通高等学历教育的全日制本、专科学生、研究生（以下统称大学生）。按照属地和自愿原则同意归入杭州市城镇居民基本医疗保险（以下简称城居医保）。但是在杭就读的外籍留学生不适用。杭州作为浙江的省会城市，经济文化等各方面都比较发达，相对的大学生医疗保障也走在全国前列。目前大学生医保已经几乎100%覆盖在杭所有高校大约25万大学生。杭州大学生城居医保实行市级统筹，享受住院和规定病种门诊医疗保险待遇。大学生的普通门诊医疗保障，按照现有规定继续执行。鼓励大学生在参加城居医保的基础上，参加商业补充医疗保险，提高医疗保障水平。杭州目前正在努力建立大学生城居医保统筹

14、基金。统筹基金由学生个人缴纳、财政补助和社会捐助等部分组成。大学生城居医保基金纳入财政专户管理，专款专用，任何单位和个人不得挤占挪用。这无疑使得大学生看病有了更好的保障，但是必须做好这笔基金的监管工作，防止基金随着通胀缩水。杭州大学生城居医保费按年缴纳，缴费标准为每人每年120元，其中学生个人缴纳30元，财政补贴90元；持有二级及以上中华人民共和国残疾人证（以下简称残疾证）或县级及以上民政部门出具的家庭困难救助证（含低保证，以下简称困难证）的学生，其个人应缴纳的城居医保费由同级财政全额补贴。同一结算年度内缴费标准不变。大学生的参（续）保缴费时间为每年的9月1日至10月15日，由高校统一办理参(

15、续)保登记和保费代缴手续。新符合参保条件的大学生，应在纳入参保范围的3个月内，按规定办理参保手续。每年10月15日后转学或退学的大学生，所在高校应及时到市医保经办机构为其办理注销登记手续。大学生个人缴纳的城居医保费由其所在高校负责代收，并在每年10月底前，将代收的城居医保费缴至市医保经办机构。政府对大学生参保的补助资金，按照高校隶属关系，由同级财政安排，并在每年年底前按规定划入杭州市社会保障基金财政专户。依照办法里符合医保开支范围的住院和规定病种门诊医疗费标准结算方式如下：住院治疗时，由个人先承担起付标准，具体为：三级医疗机构800元，二级医疗机构600元，其他医疗机构和社区卫生服务机构300

16、元。 超过起付标准部分，由统筹基金按比例承担，具体为：(1)住院起付标准以上至2万元（含），在三级医疗机构发生的费用，由统筹基金承担64%；在二级医疗机构发生的费用，由统筹基金承担70%；在其他医疗机构和社区卫生服务机构发生的费用，由统筹基金承担76%。(2)2万元以上至4万元（含），在三级医疗机构发生的费用，由统筹基金承担70%；在二级医疗机构发生的费用，由统筹基金承担75%；在其他医疗机构和社区卫生服务机构发生的费用，由统筹基金承担80%。(3)4万元以上至15万元（含），在三级医疗机构发生的费用，由统筹基金承担76%；在二级医疗机构发生的费用，由统筹基金承担80%；在其他医疗机构和社区卫

17、生服务机构发生的费用，由统筹基金承担84%。(4)15万元以上，在三级医疗机构发生的费用，由统筹基金承担82%；在二级医疗机构发生的费用，由统筹基金承担85%；在其他医疗机构和社区卫生服务机构发生的费用，由统筹基金承担88%。第三章 一个案例表现出的医保问题第1节 提出案例乍看之下按照办法的报销比例没有什么问题，但是看似合理的制度之下碰到实际情况又会发生什么呢？下面笔者将引入一个现实案例来审视现存大学生医保存在的问题。某高校大学生H去一家三级甲等医疗机构S做鼻子开刀手术，住院九天，本应支付费用总共为8309.27元（包括西药费4405.97元，中成药115.20元，床位费360元，诊查费36元

18、，检查费122元，化验费673元，治疗费298.30元，手术费1600元，护理费86.50元，材料费509.10元，其他费用8元，伙食费95.20元），自费部分1257.07元，符合医保开支范围的医疗费为8309.27- 1257.07=7052.22元，然后按照三等医院报销比例计算出来统筹基金支付（7052.22-800）*64%=4001.43元，个人负担800+（7052.22-800）*36%=3050.81元（800元为三级医疗机构的起付标准），现金支付3050.81+1257.07=4307.86元，实际报销比例51.84%。这个报销比例实际是让人不满意的。对于没有固定收入的大学生

19、而言，虽然享受到了大学生医保，但是面对高额的医疗费用还是看不起病。这里有必要对自费部分加以详细的说明：由于存在大学生医保，床位费360元全免；中成药费总共115.20元自负3.46元；西药费4405.97元自负747.89元；手术费1600元自负55元；化验费673元自负89元；治疗费298.30元自负40元；检查费122元自负3.50元；护理费86.50元全免；诊查费36元全免；伙食费95.20元自负95.20元；陪客费8元自负8元；材料费509.10元自负215元。总计自费部分1257.07元。第2节 基本概念的引入1、 统筹基金对于不记入帐户部分的缴费，需要进入统筹基金。统筹基金就是所有

20、单位缴费都统一放到一个公共的基金部分，然后在从这个统一的统筹基金中支出基金给那些需要享受待遇的参保人员。各险种的统筹基金都是分别管理的，即各险种有各自的统筹基金。医疗保险统筹基金属于全体参保人员，实行专项储存、专款专用，任何单位和个人都不得挪用。统筹基金主要用于参保人员住院、非定点医院急诊抢救、异地转诊（院）、异地安置、特殊病门诊等医疗费用。在大学生生病报销的费用就是通过统筹基金来支付的，这个比例上面我们已经介绍过了。2、 药品目录西药和中成药品种共2151个。西药部分甲类349个，乙类791个，另有20个仅限工伤保险用药，4个仅限生育保险用药；中成药部分甲类154个，乙类833个。与2004

21、年版药品目录相比，共增加了260个药品，增幅为13.7%，其中甲类药品增加了53个，增幅为11.8%。“甲类目录”的药品是临床必需、使用广泛、疗效好、同类药品中价格低的药品。“乙类目录”的药品是可供临床治疗选择使用、疗效好、同类药品中比“甲类目录”药品价格较高的药品。 甲类药品可100%报销。在医疗保险药品目录里，甲类目录是保障目录，其中的药品是100%报销的。据了解，国家基本药物目录内的治疗性药品，全部列入了新版药品目录甲类药品。而对乙类目录中的药品，各地有15%的调整权。各地区可根据基金承受能力，对乙类药品先设定一定的个人自付比例，再按基本医疗保险的规定给付。也就是说，乙类药品不一定能10

22、0%报销。3、 统筹账户个人帐户里的钱属个人所有，在养老险中当员工未到退休年龄身故，养老险个人帐户会退回给收益人。医疗险中的个人帐户里的钱由个人使用，可以支付门诊费、社保医疗规定的个人自付部分、购买药品等。统筹帐户是作为共同所有。这个统筹账户即使统筹基金的管理账户。第3节 提出问题本案例中中成药共一种，属乙类药，自负比例3%；西药30种包括甲类药9种乙类药17种其他4种。乙类药中16种自负比例3%，1种自负比例1%。甲类药是100%报销不予讨论了。那么其中的四种药就值得我们关注，分别是复方电解质针78元、瑞芬太尼针107.9元、氟比洛芬针274.2元、顺笨磺阿曲库铵针185.6元。这些药既不属

23、于甲类药又不属于乙类药，属于不可报销药物。那么一共31种药就有四种是不可报销的药，虽然这个比例不高，但是还是值得我们反思，药品目录是否仍有待完善？这里笔者有个小疑惑，缘何参加医保的大学生现金实际支付的金额是自费部分加上个人负担费用，而这个个人负担和自费部分都是来自本应支付费用？相当于用同一个基数不同比例算了两次费用并且相加了。自费部分是床位费、手术费、医药费等各种费用乘以一定的报销比例的和，个人负担是本应付费减去自费部分乘以一个比例，最终两费用相加。这种算法不免给人一种繁琐的感觉。经过案例的数据计算，某高校大学生H实际看病报销比例仅仅为51.84%，这与大学生对医保的期望值相差甚远，也与对大学

24、生医疗给予保障应达到的让大学生看病无忧的目的相去甚远。作为没有稳定收入的大学生而言，这着实是一笔无法承受的负担。对大学生的医疗费用应该有怎样的比例支付或什么形式的保障支付 ？看病的费用可以有很大，如何报销和管理费用的发生，才能符合大学生享有医疗服务的公平与公正，使大学生如何才能不为治疗疾病的费用而烦恼呢？笔者认为这些现实中困扰大学生的实际问题有待解决。至于怎么解决，笔者将会在下面的章节中给予提出。第四节 对案例的反思据有国家统计局2009年的统计数据显示，78.3%的大学生的首要经济来源为父母或者亲戚。大学生家庭年收入大多(87.99)集中在6OO00元以下的区间。其中，年收入在1000030

25、000元的最多，占到39.65。调查对象家庭人口平均为3.67人，其中有经济收入的平均为2.03人。按照这样的数据计算，大多数家庭的人均月收入往2500元以下，其中以在1250元以下者居多。值得注意的是，有27.62 的家庭人均月收入在400元左右。这样的经济承受能力在不发生大病的情况下可以维持，但一旦发生大病，其承受能力是非常有限的。大学生存在着大病风险，不仅使其学业受到阻碍，同时也将给家庭带来巨大的压力。另外，有近四分之一的大学生(21.7)主要靠奖学金、助学贷款和勤工助学等途 来获取经济收入，侧面反映了现在的大学生具有了一定的取得经济收入的能力，但当发生疾病风险时，他们能从家庭得到的援助

26、可能更少，抗风险能力更弱，贫困大学生这一特殊群体应该引起我们的重视。 某大学生H的案例显示，大学生实际看病可报销的医疗比例是相当低的，这并不能很好的保障大学生生病看病问题。也许读者会疑惑：仅仅一个案例能反映所有现象么？如果换家医院或者是生别的病会不会报销比例会更让人满意呢？ 笔者经过大量的实际案例分析以及访谈大学生病例得出的结论是，现行的大学生医保制度仍然不能让大多数的大学生满意。要想真正解决大学生看病难问题是并非一朝一夕可以完成的。 有人将大学生医疗保障改革的前景概括为“靠政府，钱太少；靠学校，不堪重负；靠募捐，杯水车薪；靠商业保险，屡遭质疑；靠社保，又似乎太过遥远”。如何才能适应时代发展需

27、要，建立一种能够有效保障大学生疾病风险的医疗保障体系呢? 从理论研究现状看，目前国内外关于“大学生医疗保险”方面的研究并不多，大多数的研究只是从理论上分析传统的公费医疗保障不足的问题，或是从商业保险的角度提出大学生医疗保险未来的发展道路，或是提出对大学生医疗保险体系的初步构想。这些研究往往缺少对大学生的保险意愿及需求的实证研究，对大学生医疗保险改革的目标定位也不明确，没有与教育体制和社会保障制度改革相联系，缺少整体的视角。因此，我们试图用实证研究的方法，了解大学生的保险需求与意愿，结合社会保障和教育制度的改革、发展方向提出建立大学生医疗保险制度的原则和构想，为国家相关部门了解目前大学生医疗保险

28、现状和改革、完善大学生医疗保险制度提供参考。 传统的大学生医保虽然能从一定程度上解决大学生看病问题，但是现实也摆在我们眼前，不依靠家庭的支持大学生很难拿出那笔医保之外的支出。那么，超出医保的医药费用谁来埋单呢？笔者认为，不能单纯依靠国家来支出这笔巨大的费用，当然也不能单纯依靠学校或者企业。有必要再专门建立一个机构来对大学生医保范围之外的看病支出来埋单，这就要依靠国家的发起，加上社会各界的参与。第四章 解决及建议第一节 对案例的解决以及建议一、健全大学生医疗保险缴费分担的调整大学生相比老年人是不易生病的群体，这么一个群体缴纳的保费和其受到的保障金额应当不同于普通的医保。前面已经提到杭州大学生城居

29、医保费按年缴纳，缴费标准为每人每年120元，其中学生个人缴纳30元，财政补贴90元。如果能保证学生和财政缴费都充分到位，那么对于不怎么会生病的大学生而言，这笔基金应该能够维持大学生日常看病的需求了。笔者认为，这个个人缴纳30元，财政补贴90元的比例还有待商榷，鉴于大学生的现实经济能力，应当再适当提高财政补贴的比例。二、大学生报销比例和超出医疗保险的治疗费如何解决 前面已经提到了大学生是没有固定收入的群体，在中国，大多数大学生必须依靠家庭提供生活费才能生活。当面对意外以及疾病的时候，大学生很难独立的抵御这些风险。虽然现行的大学生医保给大学生看病提供了一定的保障，但是由于统筹基金报销比例较低，大学

30、生看病仍然面临巨大的经济压力。而且即使是报销了大部分的费用，还是不能做到大学生看病不愁这种理想化状态。这个时候笔者认为应当引入医疗救助机制等多种社会保障机制对大学生的医疗保险进行补充。对于开销较大的严重疾病，应当申请杭州市医疗保险的大病医疗救助，而该救助制度应该放到大学生医疗保险制度中，以解决特殊案例。3、 增强少数大学生及家长的投保意识少数大学生以及家长投保意识不足主要表现在：(一)一些大学生及家长有轻视、侥幸心态，总认为自身年轻，体质又好，抗病能力强，不想参加医疗保险，更不愿掏钱买保险。这样严重影响了统筹基数收入。(二)农村特困生因经济困难不愿投保。尽管学校再三宣传鼓励、组织动员，但是最后

31、因经济原因仍坚持不投保。(三)极个别新生入学因受其他因素干扰，推迟了报到时间，入学后没有及时办理投保手续。由于上述原因没有投保，对个人而言，当意外发生会造成无法挽救的损失；对社会而言，影响医保统筹基数，从而会影响由统筹基金承担的保险比例。国家可以大力宣传医保，让医保的概念深入人心，让全民都产生一种保险意识。医保的普及对个人而言不仅能有效的抵御风险，如果发生伤害或患病住院还能比普及医保之前报销更多的费用；对国家而言医保的普及使得国家的整体福利上升，人民的幸福度上升，从而国家才能更加稳定强盛。根据笔者的调查，没有参保意识的家庭一般是经济条件较差的，所以政府可以先对收入较低的大学生家庭进行免费医保，

32、当这些家庭真正体会到医保带来的好处的时候，他们就会自愿投保了。四、社会统筹基金的监管社会统筹基金是指用人单位为职工缴纳的保险费中，扣除个人帐户后的其余部分。社会统筹基金属于全体参保人员，由社会保险机构集中管理，统一调剂使用。社会统筹保险基金实行专项储存、专款专用、任何单位和个人不得挪用。大学生医保也取自社会统筹基金，所以这笔基金的监管的重要性不言而喻。在这个房市股市存在泡沫的年代，如何保证这笔基金不缩水也是非常关键的。据人社部昨日公布的公报显示，1.9亿的社保基金正在面临严重缩水。以目前央行公布的一年期定期人民币存款利率2.25%计，在今年4月CPI涨幅已经达到2.8%，实际上存入银行的社保基

33、金已近在缩水，呼吁增加社保基金的投资渠道，实现社保基金增值刻不容缓。当然首先要为社保基金规避风险，所以股市房市是不能参与的，因为这些金融工具的风险太大，加之现在全球经济动荡不安，很难保证做这些投资的收益率，所以统筹基金不应该涉足这些领域。笔者认为利用金融杠杆进行风险对冲可以有效的保证这笔基金的安全。当然必须有政府部门以及相关的专业人士操手才行。在保证统筹基金不缩水的前提下，有步骤的扩大这笔基金的数量，从而可以更好地为参加保险的大学生和其他参加保险的人服务。五、加强对医院的监管虽然国家药品目录已经对大多数药品都归类分级了，但是医院多多少少带有一定的盈利性，不免存在医生乱开药拿回扣这种情况。明明可

34、以开甲类药偏偏要开乙类药，明明可以开中成药偏偏开西药，这种有违医德的医生和医院并不是不存在的。偏偏大多数病人对医生又存在未知的敬畏心理，不可避免的在开药时会有猫腻的产生。大学生虽然都是有知识的人，但是遇到这种情况有时候也会被震慑而敢怒不敢言，乖乖就范。面对强大的医院，个人实在是难以与之抗衡。这个时候就需要政府出面对其加大监管，政府应当永远站在广大人民群众一边，为人民谋福利，严格审核医院开药用药，加大医院监管体制，暗中监督医院的行为，成为保障大学生基本福利的强力后盾。现实中不是所有医院都会出现这种情况，防范于未然却是必须的。利用大禹治水的理论，堵不如疏，政府可以加强对医院以及医生的道德素质修养教

35、育，单纯的靠监管并不是最有效的手段。毕竟医生是白衣天使，应当自发主动地为病人带去康复的曙光，而不是被金钱蒙蔽的双眼。当医院的盈利性与医院的公益性交锋的时候，笔者坚持以为，公益性应当放在第一位。六、尽快建立统一、独立、社会化的大学生医疗社会保险制度鉴于大学生公费医疗制度的“积重难返”和“名存实亡”，同时由于经济社会高速发展带来的大学生疾病谱的变化使得先天免疫性疾病、慢性病等大病逐步年轻化，针对目前各地大学生医疗保险模式混乱、层次不高的局面，国家有必要尽快建立统一的医疗社会保险制度。新的大学生医疗保险制度应由国家社会保障部门统一管理，以解除大学生及其家人的后顾之忧。大学生群体的特殊性(非劳动者)、

36、地域性(高校的分布比较集中，且多在大中城市)和管理体制历史的传统(享受与国家工作人员一样的公费医疗)，大学生医疗社会保险制度应独立于目前的城镇职工基本医疗保险和农村新型医疗合作，建立一个由国家社会保障部门统一管理但基金独立并封闭运行、省级统筹、属地化管理的新型的社会医疗保险制度。第2节 对大学生医保的其他建议一、中央、地方政府和高校承担主要缴费义务 大学生是一个国家中具有较高人力资本的群体，国家应重视大学生的医疗保障问题并承担起主要的缴费责任。因此，国家(包括中央、地方政府或高校的主管部委)和由国家财政拨款的高校理所应当的要承担大学生医疗保险制度的缴费责任。当然，作为一项社会保险制度，责任分担

37、是其基本的原则之一，作为主体的大学生也应履行缴费的义务。但目前的大学学习已经不同于计划经济体制下的免费甚至发放“工资”上大学，现在上大学要缴纳不菲的学费，大学生的学费包括大学生的医疗保健费用。作为人力资本投资的重要场所，大学不仅仅是教授知识的殿堂，也应该包括这期间卫生保健的人力资本投资。因此，除学费，大学生不应该再承担额外的缴费义务。也就是说学费中应当已经包含了医保费用。二、建立适度的费用控制机制无论是商业保险还是社会保险，都存在着“道德风险”和“逆选择”，大学生医疗保险制度也要面对这些问题。应该仿效城镇职工基本医疗保险制度和农村新型合作医疗制度设置相应的费用控制机制。不过，大学生群体的疾病谱

38、比较稳定，加之大学生的身体免疫力较强，因此国家可以专门制定针对大学生的药品、诊疗项目、住院服务标准目录。在控制不合理费用支出、维护医疗保险基金安全的同时更可以树立大学生节俭和医疗理性消费的意识，有助于他们今后步人社会加入城镇职工基本医疗保险制度后树立良好、理性的医疗消费行为。对于大学生的门诊和住院，在制定和执行相关目录的前提下，国家不再规定自付比例。“全民医保”是一个国家医疗保险制度所追求的目标与方向，国家可以让大学生医疗保险制度迈出“全民医保”的第一步。三、高校医院要建成社区医院，同时步入社会化管理高校医院因为特殊的地缘和社会背景，在大学生医疗保险制度中有着特殊的作用和意义。伴随我国医疗卫生

39、体制的改革，高校医院最终要脱离高校，步人社会化的管理，担负起社区医院、首诊医院的职责。大学生社会医疗保险管理部门和高校也要引入市场竞争机制，要增加高校大学生的首诊医院、定点医院，增加大学生就医的选择面，增强大学生医疗保险的可及性，并要严格考核，制定、完善定点医疗机构的“准人”和“进出”机制。同时要适时引入“定点药店”制度，方便大学生购药。四、构建多层次大学生医疗保障体系针对大学生中不同群体的医疗需求、消费及身体素质的不同，同时考虑疾病轻重缓急的差异，应建立并完善多层次的大学生医疗保障体系。在构建大学生基本医疗保险的基础上，尽快建立大学生大病医疗保险和医疗救助制度。其中大病医疗保险由管理大学生医

40、疗保险基金的社会保险部门与高校协商后，由高校每年按当年在校生人头数缴纳一定的费用建立大病医疗基金，作为基本医疗保险的补充。医疗救助制度则要由民政部门、教育管理部门、共青团、学生联合会等组织和机构牵头建立，由国家财政、教育基金、福利基金、社会募捐等构成其基金来源，主要面对特困生和医疗费用支出超出大病医疗基金的大学生。最后，考虑到商业保险自身所具有的赢利性和“市场失灵”等特性，要适度引导商业医疗保险进入大学生补充保险市场。大学生基本医疗保险、大病保险、医疗救助和商业医疗保险将构成一个多层次、立体的，可以满足多方需求，覆盖全体大学生的医疗保障体系。五、加强大学生卫生保健教育和预防保健工作 大学生群体的素质较高，学习能力也很强，身体素质更是处在成长、定型的阶段。这个阶段不容易生病，但对于大学生来说，目前的身体状况和预防保健可能会影响到其后半生，比如一些慢性病、心理疾病都会在这个时期埋下隐患。因而对于大学生来说，了解卫生保健知识，养