银行问题整改工作报告

1、关于湖*银行问题整改工作的报告根据文件要求，我行高度重视，指定法律与合规部作为 牵头部门，建立湖*银行监管发现问题整改机制，建立问题 整改台账，组织整改部门落实整改措施，持续推进问题整改 质量。现将问题整改工作开展情况报告如下：一、机制建立情况（一）建立常态化整改跟踪机制*年月26日，我行下发了关于建立监管发现问题 整改评估工作机制的通知，明确建立湖*银行监管发现问题 整改落实工作机制，从建立整改整改台账、明确整改措施和 时限、落实整改责任、开展整改跟踪、加强整改监督验证等 方面对问题整改进行规范要求。总行各层级根据监管发现问题整改机制的职责要求落 实自身整改责任，具体包括：董事会风险管理委员

2、会落实风 险防范和合规经营的最终责任、监事会落实监督责任、高管 层落实执行责任。其中，法律与合规部负责督办各整改责任 部门对问题整改进行落实、跟踪和反应；总行条线管理部门 严格按照拟定的整改措施和时限进行问题整改，切实落实整 改责任；法律与合规部、审计部负责对问题整改结论进行监 督验证。（二）完善整改问责机制21年9月*0日，我行印发了湖*银行问题整改和问 题管理方法（试行），进一步细化问题整改和问责的工作原 那么、整改单位职责、整改步骤等内容。同时，进一步完善问 题整改考核和问责机制，明确整改责任部门、整改确认部门、 整改验证部门三个层级的工作要求和责任，明确违规人员、 整改人员、问责人员三

3、个层级的问责要求，建立了覆盖全行 的、责任明晰的问题整改考核和问责机制，确保问责及时、 问责精准，进一步推动问题整改。二、工作开展情况（一）按季报送问题整改台账21年1月，我行在总行层面建立了统一的湖*银行监 管发现问题整改跟踪台账，并监管部门要求报送首次问 题台账。后续我行根据工作机制按季更新问题台账，动态 跟踪整改情况，落实双重确认验证，目前已向监管部门报送 *21年季度问题整改台账4次，梳理监管发现问题467个， 已完成整改*2个。（二）强化问题整改督导机制21年9月，为进一步推动问题整改质量，我行建立了 问题整改督导机制，对于整改不力的问题由行长办公会直接 督导相关整改部门，高位推动。

4、总行法律与合规部根据在整 改中发现的主要问题如整改认定标准较松、问责不到位以及 整改进度较慢的问题进行了督导，下发相关工作通知6期、 工作提示*期、督办函2期，催促整改部门严格落实整改工 作要求。（三）开展问题整改有效性专项排查21年10-11月，经行长办公会研究讨论，结合我行实 际情况，我行制定了湖*银行问题整改有效性排查工作方 案（*银发*211 *4号），成立了以党委书记为组长的问 题整改有效性排查工作领导小组，对*17年以来监管发现的 598个问题的整改情况进行逐一排查。由整改责任部门自查、 法律与合规部和审计部进行双重确认验证后，将排查结果报 总行党委会审议，最终经监管部门评估，认定

5、已完成整改429 个。（四）集中推进正在整改问题*21年12月-*22年2月，我行对*17年以来仍在整改的 169个问题集中推进整改进度，逐个问题分析未能完成整改 的原因，结合监管要求和实际情况重新拟定整改时限，补充 完善整改计划，持续落实整改措施，更新整改状态。集中推 进整改后，我行自评有H7个问题完成整改，4个问题按照 监管要求持续整改，48个问题按新拟定的整改时限正在整 改。三、工作成效（一）整改机制落实初见成效一是将问题整改工作作为重要工作，初步形成了治理层 落实监督、管理层高位推进、各部门协同推进的工作局面。 二是基本建立了定期对问题整改进行跟踪的工作机制，将问 题整改工作要求嵌入各

6、条线管理的日常工作，初步改善了“重检查、轻整改”的问题。三是针对以往整改认定标准宽 松的问题，通过会议、邮件等形式向总行各部门明确整改认 定标准，防止对检查问题轻松放过，但实质风险未化解，留下风险隐患。四是重点关注虚假整改问题，防止出现通过变 更主体、贷款重组、发放再融资贷款、变更贷款品种等多种 方式结清原贷款，以及伪造虚假的整改佐证材料等情况。（二）推进系统性整改一是公司治理方面，加强股东资质审核与管理、完善关 联人名单、强化关联交易识别、依规进行信息披露；二是风 险管理方面，在监管部门指导下做实各类别风险压力测试， 包括建立压力治理机构和制度体系、规范压力测试程序、加 强压力测试结果运用；

7、三是信贷管理方面，对重点问题进行 集中整改，如房地产业务制定了湖*银行落实房地产贷款 集中度管理的实施方案、成立了房地产贷款集中度管理工 作领导小组和房地产贷款专项检查组、建立房地产集团客户 监测台账；互联网贷款业务制定了湖*银行互联网贷款业 务整改工作方案、大力开展自营线上贷款业务；不良资产 处置制定了不良贷款清收压降工作考核实施方案、定期 督导序时进度等；四是理财与投资业务方面，严格管控并逐 季压降同业理财、完成非标资产多层嵌套投资整改、控制投 资业务增速、不断降低低评级非金融企业信用债占比；五是 服务实体方面，明确把先进制造业和普惠小微企业作为我行 授信业务重点支持对象，单列普惠小微绿色

8、审查团队，确保 普惠小微绿色业务审查时效；六是数据治理方面，成立数据 治理管控委员会，集中审议相关制度以及数据治理规划等事 项，优化系统，提高数据报送准确度。四、正在整改的问题L公司治理方面一是董事履职评价整改不到位，我行聘请外部评价机构 和君咨询出具了*年第三方机构对湖*银行董事履职评价 的报告，但报告中对执行董事、股东董事、独立董事等不 同类别董事所指出的缺乏及改进要求高度雷同，均为“需加 强对监管整改意见的推动落实“，没有根据各类董事的职务 特点提出针对性、差异化的改进要求。此外，我行监事会尚 未对董事履职情况进行内部评价并出具评价报告。二是股权 管理尚待完善，少数股东资质未持续满足监管

9、要求，以及历史股权清退工作需持续推进。三是关联交易识别仍需加强, 未经董事会或风险管理委员会审议。一般关联交易未备案等问题仍然存在。四是新产品、新业务2.风险管理方面一是识别和计量风险主要采用手工方式，局部重要风险 管理信息系统未建立，如暂未建立全面风险管理系统、专业 的市场风险管理系统以及市场风险数据集市。二是政府隐性 债务风险尚未化解，对于违规接受政府出具担保函、承诺函 等风险担保兜底的存量融资工程，未按监管要求平台公司立 即收回政府兜底或承诺函；对无充足效抵质押物的，未按监 管要求与地方政府、平台公司沟通重新签订借款合同，增加 有效抵押物；未按监管要求停止发放后续融资，并制定存量 融资清

10、收计划*.其他方面一是业务结构还需着力优化，房地产业务和投资业务规 模占比下降不明显，而制造业贷款和普惠小微贷款增速未明 显高于其他各项贷款增速。二是互联网贷款业务还需强化风 险管控，贷款投放规模需进一步控制。三是消费者权益保护 和服务方面，消保人员配备有待加强、理财双录系统尚待升 级。五、拟开展的主要工作我行将继续压实整改责任，要求总行各部门指定专人负 责问题整改工作，加强问题导向和风险导向，确保整改实效。一是强化公司治理，积极寻求政府及监管部门支持， 协调尽快确定领导班子薪酬方案、帮助我行争取地方政府专 项债券补充一级资本等。二是优化业务结构，依托“*银快贷”、“绿业贷”、“供 应链普惠”等产品，加大对绿色信贷、普惠贷款、乡村振兴 和零售贷款的投放力度，重点营销符合绿色标准的制造业、 乡村振兴和普惠贷款，同步实现各优质贷款的提升。三是化解重点风险，我行将持续加强对大额不良贷款的 监测，将风险监测关口前