金融法规练习参考

1、.：.；一人民币管理选择题金融机构有以下 行为之一，但尚未构成犯罪的，由中国人民银行给予警告、罚款，同时，责成金融机构对相关主管人员和其他直接责任人给予相应纪律处分：A发现假币而不收缴的； B未按照本方法规定程序收缴假币的；C应向人民银行和公安机关报告而不报告的；D截留或私自处置收缴的假币，或使已收缴的假币重新流入市场的。二外汇管理判别题1、错对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美圆。个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。 2、经常工程外汇收支该当具有真实、合法的买

2、卖根底。运营结汇、售汇业务的金融机构该当按照国务院外汇管理部门的规定，对买卖单证的真实性及其与外汇收支的一致性进展合理审查。3、运营外汇业务的金融机构发现客户有外汇违法行为的，该当及时向外汇管理机关报告。选择题金融机构有以下情形之一的，由外汇管理机关责令限期矫正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款；情节严重或者逾期不矫正的，由外汇管理机关责令停顿运营相关业务：A办理经常工程资金收付，未对买卖单证的真实性及其与外汇收支的一致性进展合理审查的；B违反规定办理资本工程资金收付的；C违反规定办理结汇、售汇业务的；D违反外汇市场买卖管理的。三储蓄 案例分析：1、自助银行门禁系统被安装盗码

3、器，客户甲密码被盗，资金被他人违法提取。银行能否有责任？ P52储蓄合同当事人权益义务客户无过错；银行未尽平安保证义务，应承当赔偿责任P53 2、客户乙在对银行卡挂失后，卡内款项被他人取走。银行能否应赔偿？ P55-56挂失要求.假设客户依法挂失，银行应赔偿假设未及时依法挂失，例如挂失不及时或暂时挂失后未及时正式挂失，导致损失，银行不应赔偿。四结算判别题错支票必需记载以下事项： 一阐明“支票的字样； 二无条件支付的委托； 三确定的金额； 四付款人称号； 五出票日期； 六出票人签章。 支票上未记载前款规定事项之一的，支票无效。 支票上的金额可以由出票人授权补记，未补记前的支票，不得运用。 支票上

4、未记载收款人称号的，经出票人授权，可以补记。 支票上未记载付款地的，付款人的营业场所为付款地。 支票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。 “确定金额是支票绝对必要记载事项，空白支票可以授权补记,成为完全票据，以记载金额发生票据法上的效能。2、持票人可以将汇票权益转让给他人或者将一定的汇票权益授予他人行使。该当背书并交付汇票。出票人在汇票上记载“不得转让字样的，汇票不得转让。 3、背书是指在票据反面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效能。 将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书

5、无效。五中间业务银行系统错误，多发员工工资。工人排队取款柜员机钱被取空。 27日农行发现多发几十万元。 到厂追讨。银行能否直接扣回多发的工资？银行代工厂发工资，对系统错误导致的损失承当责任。员工多得的钱属不当得利。拒不退还属非法占有。应协商退回。六 营销金融产品选择题开展保险兼业代理业务，该当合法签署代理合同，以下 正确。A制止欺诈 B不正当竞争C非法代理D违法行为该当承当罚款、吊销资质、免职等法律责任案例分析1、保险代理为让投保人投保，签署并不承诺收益的保险合同时，在公司提供的书面合同上擅自写“承诺收益字样，合同到期，不能兑现承诺的收益。如何处置？处置：在保险代理业务中欺骗投保人，运用不正当

6、手段诱惑投保人投保，签署合同中有违法行为，该当承当违法责任2、擅自将客户的存单变保单，未准确告知客户，客户要求退保，要对客户扣费，引起纠纷。如何处置？处置：假设提供合法签署合同的证据，属于合法签署合同3、基金买卖恳求，因客户身份证不合法未认可，银行未告知、未通知客户。客户要求银行赔偿可得利益损失，引起纠纷。1合同关系 2权益义务 3违约行为无 银行证明尽到告知义务4责任无 4、银行为客户办理认购，错误打印、扣划认购款项，导致客户可得利益损失。纠纷如何处置？1合同关系基金申购委托代理合同关系2权益义务正确打印、扣划认购款项3能否违约行为导致损害错误打印、扣划认购款项导致可得利益损失4违约责任 赔

7、偿损失 七 营销理财富品案例分析1、张某买非承诺收益理财富品，未到预期收益。银行能否担任赔偿预期收益。委托理财关系银行义务：非承诺收益客户权益：客户无权要求银行赔偿预期收益2、朱某与某银行规定每3个月该行有权提早终止，提早3个任务日经过该行网点张贴公告、网上公示及语音提示等告知。2005年10月朱某于协议期满提款，发现银行2004年7月一方终止协议。要求赔偿150美圆。如何处置？中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知 银监办发202147号商业银行在与客户签署合同时，应明确商定与客户联络和信息传送的方式，以及在信息传送过程中双方的责任，确保客户及时获取信息，防止导致客

8、户因未及时获知信息而错过资金运用和再投资的时机。商业银行在未与客户商定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户曾经获取该信息，不能视为其向客户进展了信息披露。仅网站公布不视为履行信息披露义务，银行违约，应承当责任八 营销授信业务1、动产质权，交付质押财富时设立2、错以下财富不得抵押：土地一切权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体一切的土地运用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设备、医疗卫生设备和其他社会公益设备；一切权、运用权不明或者有争议的财富；九 法律涵养判别题1、中国人民银行任务人员截留或私自处置鉴定、收缴、没收的假币，或使已收缴

9、、没收的假币重新流入市场的，未构成犯罪的，对直接担任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分：案例分析1、信誉社主任为客户签发空头支票，应承当什么法律责任？金融机构不得出具与现实不符的信誉证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。 金融机构弄虚作假，出具与现实不符的信誉证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接担任的高级管理人员、其他直接担任的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分；构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法清查刑事责任。 2、某出纳员购买伪造

10、的货币，利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币换假币，应承当什么法律责任？刑法第171条【出卖、购买、运输假币罪；金融任务人员购买假币、以假币换取货币罪】第二款银行或者其他金融机构的任务人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额宏大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财富；情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。3、某银行未按照规定报送大额买卖报告或者可疑买卖报告，致使洗钱后果发生，应承当什么法律责任？金融机构有以下

11、行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期矫正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接担任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： 一未按照规定履行客户身份识别义务的； 二未按照规定保管客户身份资料和买卖记录的； 三未按照规定报送大额买卖报告或者可疑买卖报告的； 四与身份不明的客户进展买卖或者为客户开立匿名账户、假名账户的； 五违反严密规定，泄露有关信息的； 六回绝、妨碍反洗钱检查、调查的； 七回绝提供调查资料或者故意提供虚伪资料的。 金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接担任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万