十月下旬银行从业资格银行业专业实务第四次课时训练（附答案和解析）

1、十月下旬银行从业资格银行业专业实务第四次课时训练（附答案和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是（）。A、完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B、董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致C、建立完善的信息报告和信息披露制度【参考答案】：B【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】C项属于商业银行公司治理应遵循的原则。【点拨】我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求，除ABD三项外还包括：建立、健全以监事会为核心的监督机制。建

2、立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。2、面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（）。2009年6月真题A、申报贷款B、不作表态C、准备后续调查【参考答案】：C【解析】：根据贷款通则的规定，面谈结束时，调查人员应及时对客户的贷款申请作出必要反应，如客户的贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理），应向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。3、个人汽车贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。A、借款人B、贷款银行C、借款人直系亲属【参考答案】：B【解

3、析】：个人汽车贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。4、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A、风险分散B、风险集中C、风险转出【参考答案】：A【解析】：本题主要考查商业银行风险管理的主要策略。本题要求考生在宏观层面上时风险管理的主要策略予以掌握。商业银行风险管理的主要策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。所以本题答案为A，BCD三项都属于偷换概念。5、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是（）。A、流动性剩余头

4、寸盈利能力强B、流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益C、流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【参考答案】：B【解析】：当资金来源大于资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”，即流动性相对充足，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本，因为过量的剩余资金完全可以转变为其他盈利资产赚取更高收益。6、在个人住房贷款业务中，民营背景的担保公司出现的“担保放大倍数”是指（）。A、担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数B、担保公司向银行的贷款和营业收入的倍数C、担保公司对外提供担保的余额和营业收入的倍数【参考答案】：A【解析】：民营背景的担保公司

5、往往由于资金实力和内部管理等问题给贷款带来一定的风险，主要表现在“担保放大倍数”过大，即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大，造成过度担保而导致最终无力代偿。7、下列关于信托产品的表述错误的是（）。A、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性的影响C、通常情况下，信托资金可以提前支付【参考答案】：C【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。8、利率互换最重要的经济作用是（）。A、降

6、低信用风险B、利用利率波动进行套利C、利用比较优势有效降低融资成本【参考答案】：C【解析】：利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。利率互换主要用于转移利率波动的风险。此外，交易双方可利用各自在不同种类利率上的比较优势进行利率互换，能够有效降低各自的融资成本。9、银行营销人员的基本要求一般包括三个方面，其中不包括（）。A、品质B、体质C、知识【参考答案】：B【解析】：本题考查银行营销人员的能力要求。银行营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。10、证券交易所属于（）。A、有形市场B、第三市场C、第四市场【参考答案】：A【出处】:2013年下半年个人理财真

7、题【解析】有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场。典型的有形市场是交易所。11、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。2010年5月真题A、925.47万元B、957.57万元C、985.62万元【参考答案】：B【解析】：根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为:（1-0.8%）（1-1.4%）（1-2.1%）=95.7572%，则该笔贷款预计到期可收回的金额

8、为:100095.7572%957.57（万元）。12、采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用（）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。A、减少累进额、扩大累进间隔期B、增大累进额、扩大累进间隔期C、增大累进额、缩小累进间隔期【参考答案】：A【解析】：采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。13、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿

9、人民币，次级类贷款为5亿人民币可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。A、15%B、45%C、25%【参考答案】：A【解析】：本题考查风险检测指标中不良资产率。本章中会涉及一些计算题，但考生也不要担心，计算都是可以根据公式换算或者直接应用公式计算出来。不良资产率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100%=(5+2+1)/(30+15+5+2-4-1)15%。14、下列银行确立授信额度的步骤中，位于“偿债能力分析”之后的是（）。A、分析借款原因与借款需求B、评估关键风险和影响借款企业资产周转和债务清偿能力因素C、整合所有的授信额度作为借款企业的信用额

10、度，完成最后授信评审并提交审核【参考答案】：C【解析】：银行确立授信额度的步骤为:分析借款原因和借款需求；在一些情况下，大致评估长期贷款的进程；讨论借款原因和具体需求额度；评估关键风险和所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素；进行偿债能力分析；整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核。15、在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A、中国人民银行B、中国证券监督管理委员会C、中国银行业监督管理委员会【参考答案】：B【解析】：中国证券监督管理委员会负责统一监管证券期货市场。A项，中国人民银行是制定金融政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，

11、中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。16、下列关于分散型风险管理部门的说法不正确的是（）。A、商业银行不需要建立完善的风险管理部门B、能完全控制商业银行的敏感信息C、商业银行无法形成长期的核心竞争力【参考答案】：B【解析】：采用分散型风险管理部门，商业银行不需要建立完善的风险管理部门，因此可以考虑将数据分析、技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商，所以AB两项正确；分散型风险管理部门的缺点是，难以绝对控制商业银行的敏感信息，无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力，所以C项不正确，D项正确。17、下列对客户信用评级的理

12、解，错误的是（）。A、仅指商业银行对客户偿债能力的计量和评价B、评价的目标是客户违约风险C、评价的结果是给出客户信用等级【参考答案】：A【解析】：银行对客户信用评级时，不仅要对客户的偿债能力计量和评价，还要对客户的偿债意愿计量和评价。客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。18、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A、破产记录B、职业信息C、与个人经济生活相关的法院判决等信息【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何

13、原因于何时进行过查询。19、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。A、风险转移B、风险分散C、风险对冲【参考答案】：B【出处】:2014年下半年风险管理真题【解析】风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。20、电子票据的期限延长至（）年，使企业融资期限安排更加灵活。A、一B、三C、五【参考答案】：A【解析】：电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至

14、一年，使企业融资期限安排更加灵活。21、根据商业银行法，商业银行的注册资本最低限额为（）。2015年10月真题A、认缴资本五千万元人民币B、实缴资本一千万元人民币C、实缴资本五千万元人民币【参考答案】：C【解析】：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。22、风险是指（）。A、损失的大小B、未来结果的不确定性C、收益的分布【参考答案】：B【解析】：答案为C。本题考核的是风险的定义。风险的定义主要有以下三种：风险是未来结果的不确定性；风险是损失的可能性；风险是

15、未来结果对期望的偏离，即波动性。23、已知商业银行期初贷款余额为80亿元，期末贷款余额为100亿元，核心贷款期初余额35亿元，期末余额45亿元，流动性资产期初余额为40亿元，期末余额为50亿元，那么该银行借入资金为（）亿元。A、30B、90C、95【参考答案】：C【解析】：借入资金（流动性需求）=融资缺口+流动性资产，融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额。贷款平均额=（期初贷款余额+期末贷款余额）/2=（80+100）/2=90（亿元），核心存款平均额=（核心贷款期初余额+核心贷款期末余额）/2=（35+45）/2=40（亿元），流动性资产=（期初余额+期末余额）/2=（40+50）/2=45

16、（亿元），因此该银行借入资金的需求=90-40+45=95（亿元）。24、今年小张因购买一辆自用车向银行申请个人汽车贷款，该车的价格为80万元，则小张可以获得的最高贷款额度为（）万元。A、64B、48C、40【参考答案】：A【解析】：本题考查个人汽车贷款的贷款额度。借款人申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80，所以小张可以获得的最高贷款额度为8080=64万元。25、下列选项中，风险承受能力相对较高的是（）。A、资金需动用的时间离现在越近者B、投资经验丰富者C、负债比率高者【参考答案】：B【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】如果用于投资的一项资金可

17、以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强，资金需动用的时间离现在越近者，承受能力越弱；一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险越低；负债比率高者，风险承受能力较弱。26、在操作风险的各项评估原则中，（）要求应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。A、业务流程所有人负第一评估责任原则B、重要性原则C、由表及里原则【参考答案】：B【解析】：操作风险评估的原则有:业务流程所有人负第一评估责任原则、动态管理原则和重要性原则。其中，重要性原则应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。27、信贷档案管理应做到（）。A、分段管理、专人负责

18、、按时交接B、统一管理、专人负责、按时交接(*_*)C、统一管理、专人负责、定点交接【参考答案】：A【解析】：信贷档案管理应做到分段管理、专人负责、按时交接。28、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购l0000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。A、1448656B、1448656C、1564549【参考答案】：B【出处】:2013年上半年个人理财真题【解析】这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为，代入本题数据，得29、关于VaR值的计量方法，下列论述正确的是（）。A、方差协方差法能预测突发事件的风险B、历史模拟法可计

19、量非线性金融工具的风险C、蒙特卡洛模拟法不需依赖历史数据【参考答案】：B【解析】：A项，方差协方差法不能预测突发事件的风险；B项，方差协方差法易低估实际的风险值；D项，蒙特卡洛模拟法需要依赖历史数据，方差协方差法、历史模拟法也需要依赖历史数据。30、根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。A、3%B、7%C、10%【参考答案】：A【解析】：根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误

20、差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。31、般而言，基金申购和赎回是采用（）。A、昨日价格B、未知价格C、已知价格【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】一般而言，基金申购和基金赎回都采取“未知价”原则。因此选C。32、一家银行购买了刚发行的票面利率为12%、票面金额为100美元的3年期债券，若市场利率为12%，此债券的市场价值是（）美元。A、95.2B、100C、105.8【参考答案】：B【解析】：方法一:债券的市场价值方法二:该债券的票面利率与市场利率相同，属于平价发行，市场价值即为面值。33、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。A、商业银行不能利用拆入资金发放

21、固定资产贷款或用于投资B、借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息C、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保【参考答案】：B【解析】：C项，根据商业银行法的规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。34、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是（）。A、整体风险报告B、最佳避险报告C、高层风险报告【参考答案】：A【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】高级管理层通常需要的风险监测报告类型是整体风险报告。35、中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的

22、是中央银行（）的职能。A、发行的银行B、政府的银行C、服务的银行【参考答案】：B【解析】：中央银行的职能有：(1)发行的银行，指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通稳定币值；(2)银行的银行，中央银行是商业银行的银行。集中商业银行的存款准备，办理商业银行间的清算，对商业银行发放贷款；(3)政府的银行中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。36、银团贷款属于（）营销渠道模式。A、自营B、合作C、网点【参考答案】：B【解析】：银团贷款是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放

23、的贷款，又称辛迪加贷款。37、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。A、基本存款账户B、临时存款账户C、般存款账户【参考答案】：C【出处】:2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是一般存款账户。38、我国银行业的汽车贷款业务萌芽于（）年。A、1993B、1996C、1997【参考答案】：B【解析】：银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。39、李女士未来2年内每年年末存入银行

24、10000元，假定年利率为10，每年付息一次则该笔投资2年后的本利和是（）元。A、23000B、21000C、23100【参考答案】：B【解析】：FV=(cr)(1+r)t-1=(1000010)(1+10)2-1=21000。40、外部人员的故意欺诈属于（）风险。A、不完善或有问题的内部程序B、人员因素C、外部事件【参考答案】：C【解析】：商业银行的外部事件风险包括，由于外部人员故意欺诈、骗取或盗用银行资产（资金）及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。41、在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为（）。A、逆向选择

25、B、信用风险C、操作风险【参考答案】：A【解析】：本题考查逆向选择的概念。42、风险厌恶程度提高，追求稳定收益，这样的理财特征属于（）生命周期阶段。A、家庭成长期B、家庭成熟期C、家庭衰老期【参考答案】：C【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】在家庭衰老期，主要投资于风险低、收益稳定的理财产品。43、由于供应商为某商业银行提供产品的供应中断或者撤销属于（）引发的风险。A、系统开发B、业务外包C、委托代理【参考答案】：B【解析】：业务外包是由于供应商的过错而造成服务或供应中断或者撤销而引发的风险，包括为商业银行提供产品或服务的供应商中断，或者拒绝产品或服务的供应。例如，供电局拉闸限电、供

26、应商破产等。44、下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的是（）。A、加强对借款人还款能力的甄别B、深入了解客户还款意愿C、防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物【参考答案】：C【出处】:2014年上半年个人贷款真题【解析】本题考查个人住房贷款信用风险的防范措施。防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。45、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出相对降低。A、家庭成熟期B、家庭形成期C、家庭衰老期【参考答案】：A【解析】：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。46、商业银行系统缺陷包括（）所产生的风险。A、员工的必要知识不

27、足B、系统设计不完善C、外部欺诈【参考答案】：B【解析】：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量风险、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题等方面。47、实践中，公积金个人住房贷款常见的担保方式是（）。A、抵押担保B、保证担保C、住房置业担保公司所提供的连带责任担保【参考答案】：C【解析】：目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种。实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式。48、在某客户

28、提供的个人资产负债表中，现金为5万元，活期存款为20万元，流动资产为90万元，股票为180万元，基金为50万元，主要住房为280万元，汽车为20万元，租金支出为8万元，税务支出为3万元，保险费为20万元，主要住房贷款为120万元，则该客户的净资产为（）万元。A、494B、525C、404【参考答案】：A【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】净资产资产负债5209018050280208320120494万元。49、商业银行应当在完善流动性风险预警机制的同时，制定本、外币流动性管理（）。A、情景分析B、融资渠道管理C、应急计划【参考答案】：C【解析】：商业银行在完善流动性风险监测和预警机

29、制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括两方面内容:危机处理方案；弥补现金流量不足的工作程序。50、中国人民银行专门行使中央银行职能的时间是从（）年1月1日起。A、2003B、1948C、1984【参考答案】：C【解析】：1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，另组建中国工商银行，承接原来由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。1984年1月1日，中国工商银行正式成立，这标志着我国专业银行体系的最终确立。51、（）是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。A、市场信心B、政府政策C、贷款数量【参考答案】：A【解析】：答案为A。影响高负债

30、经营的商业银行稳定性的直接因素是市场信心，对商业银行信心的丧失将直接导致商业银行危机甚至市场崩溃。52、（）作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级。A、监管部门B、评级机构C、审计师【参考答案】：B【解析】：评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务。53、采用追随式定位方式的银行具有的特点是（）。A、在市场上占有极大的份额B、反应速度快和营销网点广泛C、资产规模中等【参考答案】：C【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资

31、产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。54、影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。A、宏观经济因素B、企业经济效益C、国际经济形势【参考答案】：A【出处】:2013年上半年个人理财真题【解析】宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。55、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A、10%B、18%C、20

32、%【参考答案】：C【解析】：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款统称不良贷款。因此，不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款100%=（10+7+3）/（50+30+10+7+3）100%=20%。56、决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括（）。A、相关行业竞争者B、替代产品C、潜在的新竞争者【参考答案】：A【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的力量分别是：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。57、市场的有效性分为（）、半强型有效市场和强型有

33、效市场三个层次。A、弱型有效市场B、微观市场C、半弱型有效市场【参考答案】：A【出处】:2014年下半年个人理财真题【解析】市场有效的三个层次为弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场。58、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小?（）2012年6月真题A、国家关于汽车产业政策的调整B、公司产品的市场竞争力C、公司员工的年龄结构【参考答案】：C【解析】：政策环境、经济环境，借款人处于行业周期的不同阶段以及行业的竞争激烈程度，对借款人的偿债能力具有重大影响。59、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属

34、于（）。A、网上银行营销B、合作单位营销C、上门拜访营销【参考答案】：B【解析】：本题考查合作单位营销。60、下列关于货币市场的特征的表述，正确的是（）。A、高风险、高收益B、期限长、流动性弱C、低风险、流动性高【参考答案】：C【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】货币市场的特征：（1）低风险、低收益。（2）期限短、流动性高。（3）交易量大。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A、违约概率B、预期损失C、风险价值【参考答案】：C【解析】：风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生

35、变化时可能对资产价值造成的最大损失。风险价值已成为计量市场风险的主要指标，是银行采用内部模型计算市场风险资本要求的主要依据。2、让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险，这是（）的关键。A、实贷实付原则B、贷后管理原则C、全流程管理原则【参考答案】：A【解析】：实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。3、（）几乎与银行的活期储蓄同样便利。A、货币市场基金B、开放式基金C、收入型基金【参考答案】：A

36、【解析】：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性几乎与银行的活期储蓄同样便利。4、假设人民币兑美元的即期汇率为1美元=7.0000人民币，美元年利率为2%，人民币年利率为4%，则按照利率平价理论，一年期人民币兑美元远期汇率为（）。A、1美元=5.8654人民币B、1美元=7.1372人民币C、1美元=6.8654人民币【参考答案】：C【解析】：利率平价理论认为远期汇率和即期汇率的比例，等于远期合约期限两种货币利率的比例。因此，一年期人民币兑美元远期汇率为:7.0000（1+2%）/（1+4%）=6.8654。5、下列属于政策

37、性贷款的是（）。A、公积金个人住房贷款B、自营性个人住房贷款C、个人医疗贷款【参考答案】：A【出处】:2014年下半年个人贷款真题【解析】公积金个人住房贷款属于政策性贷款。6、财富积累主要讨论的是（）。A、家庭收支与债务管理B、教育和养老的资金需求和投资规划C、税务安排和遗产分配【参考答案】：A【解析】：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。7、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A、主权风险B、传染风险C、转移

38、风险【参考答案】：C【解析】：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。8、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A、现货市场和期货市场B、场内交易市场和场外交易市场C、货币市场和资本市场【参考答案】：A【解析】：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场，期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，

39、一般在一个月以上、一年之内）进行的市场。9、处于成熟期的行业的风险性（）A、最高B、最低C、较高【参考答案】：B【解析】：成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险。10、行业发展的各个阶段，按照商业银行信贷风险的程度从高到低排列，依次为（）。2010年5月真题A、启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段B、启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段C、衰退阶段、启动阶段、成长阶段、成熟阶段【参考答案】：A【解析】：处在启动阶段的行业代表着最高的风险，处在成长阶段的行业代表中等程度的风险，处

40、在成熟阶段的行业代表着最低的风险，处在衰退阶段的行业代表相对较高的风险。行业发展的各个阶段信贷风险从高到低排列为启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段。11、下列各项中，（）不属于质押合同的内容。A、债务人履行债务的期限B、债务人住所C、质押担保的范围【参考答案】：B【出处】:2014年下半年个人贷款真题【解析】质押合同应当包括以下内容：（1）被担保的主债权种类、数额；（2）债务人履行债务的期限；（3）质物的名称、数量、质量、状况；（4）质押担保的范围；（5）质物移交的时间；（6）当事人认为需要约定的其他事项。12、信用风险的控制手段不包括（）。A、风险缓释B、风险规避C、风险定价【参考答案】

41、：B【解析】：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。13、对于即将退休的投资人，适合金融理财师推荐的投资组合是（）。2014年6月真题A、投机股+房产信托基金+黄金B、定存+公债+票券+保本投资型产品C、认股权证+小型股票基金+期货【参考答案】：B【解析】：一般来说，进入退休终老期后，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。因此，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具

42、有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率。14、借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附件和与借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的（）日内归入借款合同案卷。A、3B、7C、10【参考答案】：A【解析】：借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附件和借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的3日内归入借款合同案卷。15、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A、采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B、采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点C、当事人采用合同书形式订立合

43、同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【参考答案】：B【出处】:2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点，而不是发件人的主营业地。16、下列关于个人理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A、商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B、商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写C、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，

44、划分相关风险的承担责任和转移方式【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十五条规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门认为有必要对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致。C项，对自有产品介绍材料和宣传材料的重新编写并不是必须的。17、“借款人已资不抵债”属于（）的特征。A、可疑类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款【参考答案】：A【解析】：借款人已资不抵债属于可疑类贷款的特征。18、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A、向其他同事

45、打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B、不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定透露任何客户资料和交易信息C、为了使客户得到全面的金融服务可以将客户信息直接提供给保险公司【参考答案】：C【解析】：银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。19、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次C、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录【

46、参考答案】：A【出处】:2014年下半年个人理财真题【解析】商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供相关信息。20、到期一次还本法适用于（）的贷款。A、期限在1年以内B、收入不稳定C、自身财务规划能力较强的客户【参考答案】：A【解析】：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。故选A。三、判断题（共20题，每题1分）1、基本指标法用多种指标构成的指标体系衡量商业银行的整体操作风险。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。基本指标法是指以单

47、一的指标作为衡量商业银行整体操作风险的尺度，并以此为基础配置操作风险资本的方法。2、远期利率合约的债务人是防止利率下降的一方，债权人是防止利率上升的一方。（）【参考答案】：错误【解析】：远期利率合约的债务人是防止利率上升的一方，债权人是防止利率下降的一方。债务人可以通过使用远期利率合约，固定未来的债务成本，规避了利率可能上升的风险；债权人也通过远期利率合约，保证未来的投资收益，规避了利率可能下降的风险。3、债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力相对较低的投资者。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】债券型理财产品目标客户主要为风险承受能较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。4、办理商用房贷款时，对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按单个借款人适用审批权限。（）【参考答案】：正确5、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。（）【参考答案】：错误【解析】：风险规避是比较消极的风险管理策