中国工行发展现状分析

1、 6/6中国工行发展现状分析 中国工行 发展现状分析 姓名：李思含 学号：20118564 班级：金融六班 专业名称金融学 科目名称统计学 指导教师杨伶老师 2013年4月26 日 2013年4月26日 目录 一工行的背景介绍 (3) 二工行公司治理 (3) 三公司的主要业务 (4) 四财务业绩、盈利能力和盈利前景 (5) I、工行的优势： (5) 一、规模创造巨大优势 (5) 二、战略转型带来先发优势 (6) II、工行的成就: (6) III、工行的目标： (7) IV、工行的举措： (8) 五公司战略 (8) I、中国工商银行六年战略转型的主要成就 (8) II、中国工商银行新三年规划的

2、战略框架 (8) 六企业的产品或者服务的发展与创新 (9) 一 工行的背景介绍 中国工商银行股份有限公司前身为中国工商银行，是经中华人民共和国国务院和中国人民银行批准于1984年1月1日成立的国有独资商业银行。经国务院批准，中国工商银行于2005 年10月28日整体改制为股份有限公司，股份有限公司完整承继中国工商银行的所有资产和负债。 工商银行股份构成 36% 35% 24% 5%中央汇金公司财政部 香港中央结算公司其他 工行与行业平均水平比较表 工商银行 总资产（亿元） 排 名 主营业务收入（亿元） 排名 净利润增长率 排名 143900 1 1138.17 1 29.46 10 行业平均

3、48688 381.86 38.85 该股相对平均值 195.56 198.06 24.18 二 工行公司治理 完善公司治理是增强企业核心竞争力的基础工程，卓越的公司治理是我行持续发展的基石。 2006年10月27日，我行于上海及香港同步上市，实现了从国有独资商业银行到股份制商业银行，再到国际公众持股公司的历史任务。按照中国公司法、证券法等相关法律法规和现代金融企业制度的基本要求，我行建立了由股东大会、董事会、监事会和高级管理层 组成的现代公司治理架构，初步形成了权力机构、决策机构、监督机构和管理层之间决策科学、执行有力、监督有效的运行机制。 目前，我行董事长和行长分设，董事会和监事会及高级管

4、理层均设立有专门委员会，股东大会、董事会、监事会和高级管理层的职责权限划分明确。董事会、监事会和高级管理层依据公司章程和议事规则等规章制度，各司其职、有效制衡、互相协调，不断完善公司治理、加强风险管理和内部控制，不断提高公司的经营管理水平和经营绩效，以为股东创造持续卓越的投资回报为根本目标。 我行公司治理结构图如下： 三公司的主要业务 业务情况： 业务范围：公司的主要经营范围很广,涉及到银行、保险代理、证券投资等多方业务，如基本的存贷款，承兑、贴现、转贴现等等。 主营业务：公司和个人金融业务、资金业务、投资银行业务，并提供资产管理、信托、金融租赁及其他金融服务 中国工商银行2011年业务综述

5、2011年，中国工商银行股份有限公司(以下简称“工商银行”)积极应对复杂严峻形势带来的各种困难和挑战，坚持支持和服务于实体经济，主动适应客户多元化金融服务需求，积极 推进经营结构调整和发展方式转变，稳步拓展国际化、综合化经营，持续深化改革创新，不断完善公司治理和风险管理，继续保持了健康平稳的发展势头，市值、客户存款等多项指标均在全球上市银行中保持第一的位置。 业务概况 截至年末，工商银行拥有408,859名员工，通过16,648个境内机构、239个境外机构和遍布全球的1,669个代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向411万公司客户和2.82亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基

6、本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。 2011年末，总资产154,768.68亿元，比上年末增加20,182.46亿元，增长15.0%；2011年末，总负债145,190.45亿元，比上年末增加18,820.80亿元，增长14.9%。2011年实现净利润2,084.45亿元，较上年增长25.6%，继续稳居全球最盈利银行地位；平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为1.44%和23.44%，处于全球银行业领先水平；基本每股收益为0.6元，较上年增加0.12元；不良贷款率降至0.94%，较上年下降0.14个百分点，不良贷款余额及不良贷款率连

7、续12年保持“双降”；资本充足率和核心资本充足率分别提高至13.17%和10.07%，资本实力和可持续发展能力进一步增强。 四财务业绩、盈利能力和盈利前景 I、工行的优势： 一、规模创造巨大优势（数据口径：2012年末国际会计准则） (1) 中国最大的商业银行 总资产第一：我行的总资产达175,422亿人民币，继续保持同业第一。 贷款总额第一：我行的总贷款达88,037亿人民币，继续保持同业第一。 客户存款第一：我行的客户存款达136,429亿人民币，继续保持同业第一。 (2) 强大的分销网络 分销渠道境内机构总 数 自助银行ATM机电子分销渠道 数量17,125家17,459家70,702台

8、电子银行业务笔数占全部业务量的75.1% (3)优化的网点结构 结构财富管理中心贵宾理财中心理财网点金融便利店数量268家5,028家8,779家2,643家 注：2008年3月27日，我行私人银行业务正式开业，专门为个人金融资产在800万元人民币以上的客户提供以资产管理与顾问咨询为核心的财富管理服务 (4)雄厚、优质的客户基础 客户类型公司客户个人客户理财金帐户电子银行公司 客户 电子银行个人 客户 数量 438万 3.93亿 2,042万个 408万户 3.10亿个 二、战略转型带来先发优势 收益结构转型 净手续费收入占营业收入的比重由2003年的4.2%，提高到2012年末的20.0%。

9、 资产负债结构转型 贷款结构不断优化：突出先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业、文化产业等“四大新市场”和贸易融资、中小企业贷款、个人消费类贷款等“三大战略领域”发展方向，主动加强公路、电力、城建、非保障性房地产等“四大行业”信贷投放总量调控，统筹优化项目贷款投向管理，促进行业和区域“两个打通”，深入推动信贷业务转型发展，实现投资结构持续改善，信贷收益水平稳步提升。 分销渠道转型 物理网点地域分布同业最优；网点分层分类体系齐备；电子渠道的应用持续提升，电子银行交易笔数占全部业务量比例从2000年的3%增长到2012年末的75.1%；网上银行客户数同业占比遥遥领先。 II 、 工行的成就: 经

10、营成果（人民币亿 元） 2012年 2011年 增长率（百分点） 利息净收入 4,178 3,628 15.18 手续费及佣金净收入 1,061 1,016 4.45 营业收入 5,297 4,706 12.56 营业费用 1,899 1,696 11.97 资产减值损失 337 311 8.43 营业利润 3,060 2,699 13.40 税前利润 3,087 2,723 13.36 净利润 2,387 2,084 14.51 资产负债（人民币亿元） 2012年12月31日 2011年12至31日 增长率（百分点） 资产总额 175,422 154,769 13.34 贷款及垫款总额 88

11、,037 77,889 13.03 贷款减值准备 2,204 1,949 13.10 投资净额 40,839 39,159 4.29 负债总额 164,138 145,190 13.05 客户存款 136,429 122,612 11.27 归属于母公司股东的权益 11,250 9,567 17.59 每股净资产（人民币元） 3.22 2.74 17.35 每股计（人民币元） 2012年 2011年 增长率（百分点） 基本每股收益 0.68 0.60 13.33 10203040主营业务 营业利润 税后利润 净资产 总资产 经营与发展能力（增长率） 经营与发展能力（增长率） 近三年工行的资产收

12、益负债表 指标日期 2011-03-31 2010-12-31 2009-12-31 2008-12-31 净利润(万元) 5378700.00 16515600.0 12859900.0 11076600.0 净利润增长率(%) 29.46 28.42 16.09 36.31 净资产收益率(%) 6.18 20.13 19.08 18.36 资产负债比率 93.93 93.89 94.23 2012年度业绩亮点 盈利能力指标(%) 2012年 2011年 增长率（%） 加权平均权益回报率 23.02 23.44 -0.42 成本收入比 29.24 29.91 -0.67 资产质量指标(%)

13、2012年 2011年 增长率（%） 不良贷款率 0.85 0.94 -0.09 拨备覆盖率 295.55 266.92 28.63 资本充足率指标(%) 2012年 2011年 增长率（%） 核心资本充足率 10.62 10.07 0.55 资本充足率 13.66 13.17 0.49 III 、 工行的目标： 把工商银行打造成为：最具有盈利能力、最优秀、最受尊敬的国际一流商业银行。 IV、工行的举措： 积极推进经营结构和收益结构的持续调整。建立最优秀的零售银行和信贷银行；加快资金业务和中间业务发展，建设一流的资金交易平台；积极创新，提升新型中间业务的核心竞争力，保持中间业务收入的持续增长；

14、持续推进网点布局与渠道结构的优化。 通过多种形式积极探索综合化经营的新领域。 稳步推进国际化进程，构建跟随跨国公司经营的全球化、全能化服务链，加强为高端客户提供全球化服务的能力，重点拓展高成长性市场。 进一步完善公司治理，加强全面风险管理体系和内控机制建设，推进人力资源提升项目全面推广，建立适应现代商业银行需求的人力资源管理体系。 五公司战略 中国工商银行高度重视发展战略的制定与执行，坚持以战略指导业务发展。经营转型是本行发展战略的核心。股改以来，围绕这一战略主线，本行已编制并实施了两个三年规划，取得了突出成就，印证了转型战略顺应经济金融发展趋势和客户需求、符合本行经营发展实际，是正确和有效的

15、。2012年是本行20122014年发展战略规划（以下简称“新三年规划”）的开局之年，本行将继续贯彻转型思想，着力推进经营模式的深度变革，提升核心竞争力，推动各项事业稳健可持续发展。 I、中国工商银行六年战略转型的主要成就 20062011年是中国工商银行十年战略转型大步推进的阶段。过去六年，本行积极把握国内经济发展模式转型的历史机遇，努力克服了国际金融危机的不利影响，坚定不移推进结构调整和发展模式转变，战略转型成效突出： 其一，坚持走资本集约型发展道路，较好地平衡了业务发展和资本约束之间的关系，在同业中率先探索出了一条较低资本耗费的发展道路；其二，较好地处理了“向哪里转”的问题，在合理控制信

16、贷等高资本消耗业务规模扩张的同时，不断加大对新兴业务、中间业务领域的投入和发展力度，构筑起新的业务发展架构，确立起在重大潜力业务领域的显著优势；其三，转型激发了全行发展活力，经营效率显著提升；其四，结构调整取得实效，形成了可持续的业务、资产、负债和收益结构；其五，深入推进区域发展战略，重点竞争区域分支行经营业绩与市场竞争力有所提升；其六，体制机制改革较快推进，全行管理体系建设再上台阶；其七，综合化、国际化战略顺利推进，逐步形成了支撑工商银行未来发展的跨境、跨市场业务平台。 II、中国工商银行新三年规划的战略框架 今后一段时期，国内外经济金融环境仍具有较大的不确定性和复杂特征，本行将更加坚定地推进经营转型，着力实现发展方式的根本性变革，以更好把握机遇和应对挑战。未来三年，本行将坚持以科学发展观为指导，认真落实国家宏观调控政策，深入贯彻“调整结构、创新驱动、优化格局、深化改革、提升服务、完善治理、人才兴行、文化引领”三十二字战略方针，加快发展方式转变，推动全行健康可持续发展，朝着实现“最具盈利能力、最优秀、最受尊重银行”的愿景目标迈出更大步伐。本行将坚持服务实体经济，坚持走资本集约型的发展道路，依托经营结构优化调整和业务与体制机制的改革创新，确保经营业绩稳健可持续增长。 本行相信，新三年规划将对本行未来的经营发展起到重要的战略指导和推动作用，本行将大力贯彻实施，推动全行经营