2022年中级银行从业资格考试题库提升300题（名师系列）(湖南省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A.选取合理可行的加总法

B.在加总过程中不需要考虑集中度风险

C.应当建立风险加总的政策、程序

D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】BCS10O7F8F3Q3D10U10HQ2P4E7J7G2G5W2ZV5V9B4U2D3I9D12、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.营业支出

D.利息支出【答案】DCW5X9N2N9U9Q3M10HL9G5W6Y10H9G7G1ZS6R5R2R7J1D10C73、商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。

A.50％

B.80％

C.20％

D.100％【答案】DCI8O8E2P4V4P6O9HY4X9V1C6I7Z8W10ZY7R5P9I8P6B3J14、以下应计入银行核心一级资本的是()。

A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分

B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C.一般准备、重估储备、优先股、次级债

D.重估储备、可转换债券【答案】ACL7D7N5A1X10X5T8HS6T8X5J2R6F5M7ZD4V6A5G3I4Q8B75、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（），由受托机构以资产支持证券的形式向（）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。

A.受托机构；发起机构；投资机构

B.发起机构；投资机构；受托机构

C.发起机构；受托机构；投资机构

D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】CCG1B3E8M4W7S6U2HG10D6C6F5H10J6X1ZX7R9O9T10E2O9Y66、银行风险的主要承担者是（）。

A.银行股东

B.存款人

C.政府

D.银行员工【答案】BCT3L9Z5B5K1S10H7HS1D3B10G5A2M3J8ZR6Q9E6V6L4J10A97、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】ACQ3N2B1V3F8P4R5HR2H5O8S5Z2U1Y7ZU5Q5S3D3G3I3N98、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】ACS9O2Q9L4D6W3E9HQ9S1W7U3J4T8N10ZG3O9I2O7R1V3K19、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。

A.申请

B.受理

C.审理

D.事后反馈【答案】DCN6X4H7E1K6W9U10HH8U3B7L2S5J2H9ZP4C10B7Q10M8Z2N110、重大投诉处理的原则不包括（）。

A.积极应对、快速反应

B.公事公办、决不妥协

C.有效控制、减少影响

D.公正诚信、实事求是【答案】BCP1F9E5P3V4N9S7HB5I8I8I3U6E9R8ZW2R8G8Y2X3B3O311、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。

A.50%

B.30%

C.20%

D.10%【答案】CCL1B4G10Z2P9H3E8HG8V2C2H1D4B2U10ZU2T7L1I9G9N9S812、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。

A.税后净收入/总收入

B.资本利润率

C.成本收入率

D.资产利润率【答案】BCO3B10H1N1H7D7Y8HA10P1X8Q6E3W4N4ZL1O7Y9X9V9Y1G413、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（）年内实现退出。

A.1～3

B.3～5

C.5～7

D.7～9【答案】BCQ8D7E2J5L9F6L6HG5J4O8P3A1X4S8ZM7C3H9L5V7N6U314、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）。

A.引导产品合理定价

B.优化资产负债业务组合和资源配置

C.完善绩效考评体系

D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】DCO6K9L1P3J3Y10F10HS3K10G9Q10J8R4H1ZW5F9M1A9D10E2P1015、负债业务的主要风险不包括（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】DCV9I7N2A3J7Y10S5HR4R1O6L6P4E2D8ZH10J2H7G4Y1D3T516、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。

A.发展转型类指标和社会责任类指标

B.经营效益类指标和合规经营类指标

C.风险管理类指标和发展转型类指标

D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】DCH3N3M6K5R7W2S4HT10S10D2U9D7Q3N6ZE8I2Y7X4S1K6K1017、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（）。

A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露

B.临时信息应及时披露

C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内

D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内【答案】CCC7H4A2G1G6W4Q9HT10N9Z2B3A9X5W8ZF6B4M7E5T4Z10C218、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。

A.保险转移

B.非保险转移

C.再保险转移

D.担保转移【答案】BCF6P5Y2G3L6N5H8HV6Z7M1W7I1X7Q3ZK5L4A5O8R9H7C319、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。

A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款

B.短期贷款、中长期贷款

C.自营贷款、委托贷款、特定贷款

D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】CCP5F7P1Q8N4T3M3HG7Y8X2V4B8B4K5ZH2A6F5V4A2H4C320、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征不包括（）。

A.与履行监管职责相适应的充分法律授权

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

D.有符合规定的资本充足率【答案】DCG5A3G3M5F10Y9Q2HP9B3D4X2U7T8Z10ZO2I9O8L4P3L7M621、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《企业管理办法》

D.《会计法》【答案】ACT4A5Z10Q2F2Y5X6HJ2U10Q5E8N8E9N9ZM9P3D2Z1T5Q1Y222、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。

A.评价收益

B.评价对象

C.评价指标

D.评价报告【答案】ACZ2L8B7P10H7E8R5HD4I9E5W7W4X5K1ZC2K7H4E10K8F3I723、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。

A.职工监事

B.独立董事

C.审计人员

D.董事长【答案】BCV5R4O2Z2Z10C2G9HC6G5O7C6J3H9E9ZI7S9N7H9D5D5E324、全面风险管理要确保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.独立性

D.成本可控【答案】BCK5O3P6E5W7V1E3HG7W1R8Y4E7C5T3ZL8W3H9W1G9S4P425、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。

A.内控不完善

B.业务不合规

C.核算不真实

D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】DCU3M7T8B7T1T7Z1HD8G9G5X4R1N10N10ZM8B4V8N6H1N8O1026、下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。

A.资产证券化风险暴露和评估信息

B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息

C.股东名称及报告期内变动情况

D.信用风险信息【答案】CCP10H7X10K8V1P3T10HA5U6H5L5P7U8X6ZN3G8S5N8X8J9H627、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（）。

A.人民币贷款计划

B.外汇贷款计划

C.人民币资金营运计划

D.外汇资金业务计划【答案】ACA8X3R7E9M6C3H8HK9F2M2I1J9K6Y3ZT6Z2D7Z2D8X4V228、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100％

B.80％

C.50％

D.20％【答案】ACE9Q10C5C9T4V4Y4HF10U9C2O7T7U6A1ZQ2T10L3M8X6O1I829、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，()。

A.可以对商业银行进行罚款等处罚

B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率

C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施

D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】CCG5M10I5H3L6Q4W7HZ10G1Y8C3Y2E7S5ZG10X4D7Q4K8F5A1030、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国实华资产管理公司【答案】DCE4S5U1I9B3Q7X7HZ9H7S2U5W5G3U3ZW8O10C9C6Q8F3X231、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（）通过。

A.三分之一以上

B.过半数

C.三分之二以上

D.全数【答案】BCC4X6N6T2W6K5R2HE1T9Z1L7E7P5U1ZI5H5R4X3C8U10J832、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】DCO8Z2Z7N3K9S8B9HA7I1F6G6J5W2E5ZO2B8F7R5R9M5Y533、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。

A.宏观经济及市场因素

B.存款人存款能力及意愿因素

C.客观发展历史因素

D.全行战略规划因素【答案】BCR4X6J9U8T7N7S8HI7D10X2T10O8D9T3ZO6L2U5M1Y3Q4M834、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（）。

A.3亿元

B.1.4亿元

C.2亿元

D.1亿元【答案】BCZ1Y6X7F1O2A4D5HT2T9P8S9V2S10F5ZP3K5I4L8Z6T9B735、《巴塞尔协议Ⅲ》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。

A.4.5%

B.2.5%

C.8%

D.6%【答案】DCR8J5E8R7X4A8G7HI5V2Q7I8W9Y1N9ZV1M5R4H5C5G10X636、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本【答案】CCX9W10O6H1P3T9L7HD8L5B8Q3W2Z2R9ZY10I3U2C2T1H7Q1037、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACW1P4N8L3Z2L2G9HQ4R1D9N6W10X8C5ZY1Q6Y1G4P6Y6M1038、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。

A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变

B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变

C.经济结构正向增量扩能为主转变

D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】BCC2Y9X9T10V9T7W7HR7R10I7I6B9T8M9ZN4S5T4K2K3T9X839、金融类不良资产不包括的选项是()。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.实物不良资产【答案】DCN7K1X1K8L5M4R1HU4E6U2Y10U6T3U8ZJ4K3Q1F1N5E9B1040、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】ACR2Y6W9A1S2I4D1HI6S5K1J6U5I8G1ZX6Q6K1Y5I9M2M941、以下选项中不属于行政处罚的是（）。

A.吊销金融许可证

B.责令停业整顿

C.移送司法机关

D.没收违法所得【答案】CCW8L6U7U3W5F3X10HK6O6J3D10F6W10S6ZR1A3G10O3G9A8Q542、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所拥有的资产加以内部化使用而带来的优势称为()。

A.所有权优势

B.厂商优势

C.内部化优势

D.区位优势【答案】CCI10R2U4R7F7Y1S7HE8S4V1F8R1Z3G10ZX8H10E1L8O10D2W243、公司治理信息不要求强制披露的是（）。

A.股东名称报告期内变动情况

B.监事会的构成及其工作情况

C.高级管理层的构成及其基本情况

D.董事会的构成及其工作情况【答案】ACK5K8H9H3E7X2P10HY7D3P6Q10S8I3N10ZK8J4N3X10L10W6M444、商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（）。

A.法定名称

B.注册资本

C.法定代表人

D.公司组织形式【答案】DCC5U3I7A10E10M7P2HU5E6D4R9Y2N5G5ZC10D4V2V6M4X6K145、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。

A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%

B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%

C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%

D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】CCG10C7Q6H7I3B5D8HE10R3L9R1B5Z4S9ZT1H5F8Z2C4K3G846、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。

A.定性为主的

B.定量为主的

C.指令与指导相结合的

D.定性与定量相结合的【答案】DCN1U5I8U8O5F9K10HX1W6S5P5D7D1V4ZI3J2R7A9J9Q5Q847、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。

A.54

B.55

C.58

D.60【答案】ACV1F3L4N7F3E9G8HA1T7X6M9G9C9K8ZC7K7L2P2W4U2G948、商业银行的二级资本项目不包括（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.多数股东资本可计入部分

D.少数股东资本可计人部分【答案】CCI2Y8V6S4E10F8P3HV5M5A1L3R7D8S6ZC1A2K2C5H9Q7A449、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（）为核心的各项业务。

A.投融资

B.拆借

C.存款

D.借款【答案】ACJ6S9B10P9S8Q8P4HD7B5J9R3A9D5Z1ZN1H8S5F1F9K5M250、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，()。

A.可以对商业银行进行罚款等处罚

B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率

C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施

D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】CCT3A8Q4P7Q6D3S4HM2U7A7B6D5Y8F10ZF1M4Y4Y10H4N3E151、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基础

C.金融效率与金融安全之间存在替代性

D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】ACN2Q3U2Q6E2I2T7HK1G2D1F2I10Z7A4ZU1Z6D2W7K8K8W152、下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.加强对系统重要性银行的监管【答案】DCH10Y2X2C1K5Y8D8HU6M3G5Y2I5P9S5ZB3V6P7T2T5R4K253、()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.外币储蓄

B.定期储蓄

C.活期储蓄

D.单位储蓄【答案】BCU2J3Q10V2A7E5M9HL5T9M7W3U1V8R10ZB3X1J8E5E1F9J854、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本【答案】CCW4K9P3K10F7F3Z2HX1V1L4Y9J4I9F3ZN9S5Q10Y6D10U8Z155、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A.选取合理可行的加总方法

B.在加总过程中不需要考虑集中度风险

C.应当建立风险加总的政策、程序

D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】BCM5M8K4T1O6G6C3HO4K7X5B3G9U6Y6ZB8I3K2P8V5F2C756、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断()以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

A.1天

B.2～3天

C.1周

D.1～2周【答案】BCM10L8T4N9F4D10J3HI1J6N1H3T9F6E9ZL2T6N5R10Q6Q8O457、流动性风险的特征不包括（）。

A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致

B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的

C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性

D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】ACJ7E10U9K4N1H9M8HP9Q2J8D4B9S3D1ZH5Z5R4J3D1Y1S758、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方不包括（）。

A.关联自然人

B.关联法人

C.关联其他组织

D.社会团体【答案】DCQ3D1E5U10Z9X6R10HQ5K4V3F6A1V1V3ZM3V2B1G9U6S2Q459、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.银行指定的专门部门【答案】BCR9C8A2A9F10F9H10HI3L7B6S5B3P6B2ZM2U5Y10G4J9W4C560、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.高级管理层

B.事业部

C.业务经理

D.董事会秘书【答案】ACP2T7G5P10H4N2G2HO3K3Q8N3S7M3A4ZH2D1E2F1X4Y5V661、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.客户适当性原则【答案】ACM4P6Q7Z2A6V9U5HA9N4F7G3U2X2I3ZS6L5J10X2O7E5J562、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括()。

A.支持对融资抵(质)押品信息的监测

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.及时计算流动性风险监管和监测指标

D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】DCU3N3R3B8A10T10O7HY1M1A2A5Q7N7J9ZR7U10H5V1Y8V7G363、银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。

A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况

B.检查有元不具备条件的申请人签发支票

C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法

D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】CCW4N4H10J9Q7Q8O8HE7Y1B8L2X6F1I10ZL4W6D7E8A3N7F464、银行的最高权力机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】CCA5P8U5C1C3G9H10HO3J6U9O3E3O1Z4ZD4L6G7F10E8K2H665、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

A.风险承受能力

B.风险偏好

C.风险限额

D.止损限额【答案】BCE10H10T10B3U5A4C4HD9Q1W10W3S3T3V7ZG7Q1Q9E5Y5Y2Y766、存放央行的准备金适用（）的稳定资金需求系数。

A.0%

B.10%

C.50%

D.100%【答案】ACM4I8T5S9Z3D8F4HJ8U6P2B8H4T7E4ZR10L10G10X5O7A1N767、下列不属于商业银行关联方的是（）。

A.间接控制商业银行的法人

B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属

C.商业银行的主要自然人股东

D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】BCF5T4G8P2Y1G7W9HL4A8Q7E1U6E3G4ZX7F9L5A3P6X7Q268、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。

A.真实性

B.及时性

C.重要性

D.审慎性【答案】DCI5V8R2X9D7B4J3HF7N8J3R9O2M6U7ZA4T1A5Y1E2M10O769、商业银行（）履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.监事会

C.高级管理层

D.董事会【答案】ACC8Z1H4G9P7G10V2HD7P8K4Y7I2O6X9ZV1R10V10W7X7D1D370、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。

A.3

B.4

C.1

D.2【答案】ACC8D9A5P2W3E3E4HG10N1M6M10R7K8O5ZB5F8T4I4K7L5C771、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门【答案】BCZ9Y4T9S10S4R10V6HE1Y2C3S2Y10I6B3ZW3A1K4O8F6X8H672、现代商业银行的核心是()。

A.提高市场份额

B.扩大经营规模

C.实现利润最大化

D.经营和管理风险【答案】DCA2S10J1Z2H10T8J6HD7J10K6Y3T3R2Q8ZB1E8W1N7N10A6F373、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是()。

A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟

B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权

C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等

D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递【答案】BCI4H5H4Z8I6E7X10HB7K6W6Z9P7H1I3ZA10W4G5U1Z10O10X1074、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度【答案】ACL6K2X8O9Q9R8X2HQ2B1C6M6T3D6N6ZB3W5K6L8B6T1L375、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散

B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想

C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避

D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】CCF9Z8E7V1N10B5P7HJ4J10I7Y1P1Q5O6ZZ6X9A10K10W8O9T776、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起()日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCQ10Q4F6L9R8X5F3HQ7P6V2L8Z6M9F8ZY2I10H4E5U5K10Q377、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括()。

A.考核

B.考察

C.考试

D.面谈【答案】DCK3Q7Y2O3E3C3C1HQ6X4S2L5S9J9L4ZT3J5W3V2W7R2T178、肥皂水灌肠溶液的浓度是（）

A.0.1%～0.2%

B.0.3%～0.4%

C.0.5%～1%

D.1%～2%

E.3%～4%【答案】ACG8Q4N5F7L6U2Q9HN7R8A7K2H5S5K10ZS3V5B1P5R6X5B379、重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月【答案】CCB7T1K7C6V1S6L10HO1J8F4T4J10O6G10ZU8P8F8K7F7A10G780、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。

A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系

B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序

C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求

D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】CCG9N6M2P5N10B1R3HN10Q1D8O10W10H7P9ZI9K3F6U10B7J10V681、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.合规谨慎原则

D.信息披露原则【答案】DCK3E8D6U4A5D10U1HQ6V9W7Z6E3R2A8ZE10T1A9P10Q4J1C182、（）是指银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.自营性个人住房贷款【答案】BCL9V6E2I5W3F6P5HZ5G10J3U4F2R7P2ZS3A2L3E6U4I3B383、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡、存贷款、理财

B.信用卡、支付结算、理财

C.信用卡、代收代付、理财

D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】ACP3F6K3N8U7W5C1HJ6F8N8S7T10I4C10ZP5V5D7I2I2V10O784、（）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.合规风险识别

B.合规风险测试

C.合规风险评估

D.合规风险报告【答案】DCS4J10Y2L9Y10S5M2HO3P2T9K6C3K9E2ZO6J10V3N9S2N9P685、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。

A.电子银行发展

B.现代化支付阶段

C.信息化银行阶段

D.创新发展阶段【答案】CCQ9K6L4C7Y6J5Y1HO8T4H8K4W2T6I5ZM7F3L6L5U2Z10J1086、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括()。

A.考核

B.考察

C.考试

D.面谈【答案】DCS9X10U7T2F2K7C8HM4W3U4A5G1W5O7ZH8T10H5E3Y8L6X687、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（）

A.30；500

B.50；300

C.30；300

D.50；500【答案】BCN8I5C5C10K4C4P2HG8P8N8J1T3R10N5ZZ4I10C4J6R6N1H588、（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。

A.对公存款业务

B.个人存款业务

C.储蓄存款业务

D.保证金存款业务【答案】ACY8Q7R9R10N5E3B5HG6H7Y2J3E2K1B3ZC5L4G10I3W5X7C389、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。

A.内控不完善

B.业务不合规

C.核算不真实

D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】DCC1A2D6H8S8E5K5HC5Q4H3G2S1P7K1ZE5S9Z6Q8P5D10H890、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费【答案】BCM8L8I8Y6L6P6Z5HC1Y5G10P1A2T7U3ZY5M8W1V5W2U6L491、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%【答案】ACC5Y4Q5N7D1Q2O4HV6O7F2B10S3V2X9ZO4Q1V5W10V3U3A792、下列不是衡量商业银行收益的指标的是（）。

A.资本收益率

B.流动性覆盖率

C.每股盈利

D.净利息收益【答案】BCJ2E7R3A3J5Y7W4HE7P5D7T1T6C9H3ZG9A5N8M6Y10F10N993、()对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.董事长【答案】ACE5W7U8B4J10F2Z4HJ10O3H1L5I7C7T5ZE7T7T1C3G4Z5C894、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.50%

B.30%

C.20%

D.15%【答案】BCJ5K8R2A5D10E4N1HI5Z5J8Y2F8T2Y10ZX3F1H6M8H9Q1O995、（）是风险监管的核心步骤。

A.信息科技现场监管

B.信息科技非现场监管

C.信息科技风险评估

D.信息科技监管评级【答案】CCF8I1H5D4H2H2R6HQ10A4Q1Y10U8O9T8ZM4Y10D7Y4K9W5P496、（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资【答案】CCZ8L5K8E1F5A6D1HM9Q7H3J1V3V6D1ZO2Y3C6F1M3I10F797、《商业银行法》要求，商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A.五个月

B.六个月

C.三个月

D.四个月【答案】CCO4R5S2D8X5Z7P6HJ8Q9S6J7E8Q1B5ZO5M3G1D10W2T6L498、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）。

A.展期

B.续贷

C.贷款重组

D.追加担保【答案】DCB8Q7M4B7T10O8Y6HV6J2X9Z3K6Z5F8ZJ6H5V7K6R6Z1A299、对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。

A.一

B.两

C.三

D.五【答案】BCR5E3J1Z3X4L10A8HI10C9Z8A2W3W8I7ZH8D7R8U3G4B4U5100、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。

A.安全合规

B.公开透明

C.文明规范

D.公平公正【答案】ACK2M7X6O9R9Z10X2HN8G6Z2Y5L1I9P3ZZ6C4Q10Z8N10T3I1101、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。

A.30天

B.90天

C.180天

D.1年【答案】ACU3C8G10O5R2Z8X2HE1S8X7K6J9V4M1ZB6H5K2U7U9O2Z6102、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（）。

A.宏观经济及市场因素

B.微观经济因素

C.客观发展历史因素

D.全行战略规划因素【答案】BCP6S5W5V9M5U3K9HA5U8S4O2D9V8O10ZG2H4G6G6E10V1L1103、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站

B.银行机构内

C.证监会指定网站

D.银监会指定网站【答案】ACV5Y3W3C4R3K1M2HE2R7G3H9B8N8B8ZF1O9R7Z5W4N6Z9104、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。

A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

C.建立与完善有效的内控机制

D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】CCA4E7A7T6D3Z1V4HF9J6B8N4N10V7Q7ZL8X3W8M5U7E4K8105、下列不属于向中央银行借款的是（）。

A.常备借贷便利

B.同业拆入

C.再贴现业务

D.中央银行借款业务【答案】BCS1L5Y1O9S8F9F5HR3X6L2H9E2Y3D9ZE6Y4Y8R5E5S6R9106、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。

A.不良资产率

B.存贷款比例

C.资本充足率

D.流动性比例【答案】BCG5V5K4V8S10I3H6HW2F3T1L1C3H9O10ZE1R2E3N10Z9V3R8107、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡、存贷款、理财

B.信用卡、支付结算、理财

C.信用卡、代收代付、理财

D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】ACX1R3E5N2D3V2X10HZ3I7Z5X2F3Z9J9ZN10O4C2B8M7S5C6108、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

A.高级管理层和股东大会

B.董事会和高级管理层

C.董事会和股东大会

D.股东大会和监事会【答案】BCF6V10P3D6F9I2S9HN8T10B6O4K2Q8D5ZM9Q6N5P10X1Z10A6109、SPV(特殊目的公司)实现了()，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。

A.风险规避

B.风险降低

C.风险控制

D.风险隔离【答案】DCI8N6D5U8N6Z8Z10HS5F9Y10D6Z2B8C9ZP10L1Y8Y6E3U5B3110、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。

A.道德责任

B.经济责任

C.社会责任

D.环境责任【答案】ACE1J1M9T9W2S2W7HY7H5A1C10K8F1G2ZE10U4Y6S6A1B9Q7111、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）。

A.信用风险

B.法律风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】DCD9G5E8F4U7Q2T10HO3T2V5D1N8T6C1ZR4Z6R8S10L1Q1L1112、（）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。

A.流动资产贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.银团贷款【答案】BCH5U1R6Y5L3Y6P10HQ2R10H1D10L7P8J1ZA2F7T4X7B1E6T5113、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。

A.市场利率

B.市场价格

C.净利润

D.总资产【答案】ACT7Z2V5C3A9O1R2HK1Y7E7U1P8G10X4ZM10H10N5P10M10S2H4114、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。

A.申请

B.受理

C.审理

D.事后反馈【答案】DCZ10F4F8Z3I1K4L1HS2B7W1B1L1I2Z7ZJ8M4J8Q1T7U1N2115、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月【答案】ACN8A6P9M9B2S3L6HR2Q8H7C1W3R9J4ZL1G7M8Q9S10H9R5116、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】ACM8P10H5B1S3M3Y4HU3Z6I1E5U3C6K4ZC10I9I6P7J3Q10L6117、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8【答案】CCU3U10R7B3P5T4S6HQ3L4W1I3C8X9M8ZD8Z9L4E2Y6G1X4118、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。

A.单一监管

B.多头监管

C.双重监管

D.多样监管【答案】ACQ4N2H5H3H5D6S6HN7A3Y1F6S2Y4J7ZQ8Z9K3I2M1G9H9119、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。

A.再贴现业务

B.中期借贷便利

C.购买国债

D.常备借贷便利【答案】CCO1T3M1M2O2C10D9HO1P7X1V6L7X2H6ZM7J1H3A9B6G1Z8120、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。

A.根据信托财产形态的不同

B.根据委托人人数的不同

C.根据受托人职责的不同

D.根据信托财产运用方式的不同【答案】CCN7S5S2D4V8M9V10HM5A7J3L1D3T3Y5ZG2Z3A9B2S4B1Q5121、()是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.合规风险评估

B.合规风险测试

C.合规风险识别

D.合规风险报告【答案】DCK6H3H10K8B3A6U2HK9R4K4W9V1B5M2ZA2D9V3T7M2L1P1122、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业【答案】BCQ7H6T10U4F9S2L3HG7S8I2N9F7R6E5ZE8N2Z10O7Z4L4S9123、对一般进出口货物报关申报地点而言，进口货物申报地为()。

A.进境地海关

B.出境地海关

C.指运地

D.启运地【答案】ACU6K6W2P1A7U9Z10HO9Z7C2F7G7N1B10ZQ8S5P8I3G6D2A8124、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。

A.9%

B.10.5%

C.12.5%

D.10%【答案】CCX5Y2K2V7R6X4M8HP8Q5J9I9X8P5F1ZU3S10M8E10L3B5W9125、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。

A.安全合规

B.公开透明

C.文明规范

D.公平公正【答案】ACO8G4M10P1W10A8V3HE1R2E10S3U3X6F3ZF7K2G6J9D7V4Q7126、()是最大、最明显的信用风险来源。

A.客户流失

B.对方违约

C.系统错误

D.贷款【答案】DCD2H4S1D9P7E4C5HT6M6C4R8M3T7W3ZR4S7L2T9R1T1C10127、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款【答案】BCZ8B5H5C6W1M3I6HO5I6U1H8Z6A2V3ZC7V1U1W10D3L1F10128、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。

A.操作风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】ACG8D3V1N1M2E6I6HF6Q6O10H10G5N2O5ZK2A3L8Z10J1I10K8129、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。

A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%

B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%

C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%

D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】CCY2K5B9F6V7R9W4HN6V8F2J9C7Z1B3ZM7K2G1F3O5T9N6130、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（），由受托机构以资产支持证券的形式向（）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。

A.受托机构；发起机构；投资机构

B.发起机构；投资机构；受托机构

C.发起机构；受托机构；投资机构

D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】CCJ7T5Z10P2K2Z6X3HR1L5B10R2C6D5N9ZG5G8Z10C5S1D2M5131、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。

A.亲访客户

B.亲见客户签名

C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件

D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】DCT2M5G9A3S5N5E5HK6F2D9D8P1C3O8ZU2R8B1Y9N9Z7N6132、（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。

A.经济责任

B.环境责任

C.社会责任

D.法律责任【答案】CCO3F4J5N3F9T7N7HX2B9Y4Y2J6U2M5ZR4P7R1W9N2H4S4133、关于协调性子宫收缩乏力的叙述，正确的是（）

A.子宫收缩极性倒置

B.产程延长

C.不易发生胎盘滞留

D.不宜静脉滴注催产素

E.子宫中段收缩比宫底强【答案】BCO6A3Y1Y7D9B4P1HN5B4R7M9D3T1W3ZF4O2W1K10H7Q6Z6134、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（）的强制措施。

A.责令暂停部分业务

B.限制资产转让

C.限制分配红利和其他收入

D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】BCJ10Z6K10T6B7Q10A9HX9J8B3Z5H9X10D1ZE6Y8J2R7O9T1N9135、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。

A.54

B.55

C.58

D.60【答案】ACU10F3O3P7E10A4J10HZ1V4U4Z6C7T5H5ZB7V2J8L4I10W7G5136、《巴塞尔协议Ⅲ》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。

A.4.5%

B.2.5%

C.8%

D.6%【答案】DCK8H8J3E6J8B10J5HK8T8Z10E5I1Z5X8ZH5R5A9E2E5X9C1137、特殊的固定资产贷款是（）。

A.银团贷款

B.项目融资

C.贸易融资

D.并购贷款【答案】BCE6A7I5J1E7T3A8HK7H6D3R2X1E9X3ZN6R10M8U5Z10C6B8138、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）

A.2/5、2/5、1/5

B.1/5、2/5、2/5

C.1/5、2/5、1/5

D.2/5、1/5、2/5

E.2/5、1/5、1/5【答案】BCZ1W6Q10Q7S3E6G6HF9X4W7A5A9M2N7ZX6P3I8R5N10Z8W4139、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A.《银行业监督管理法》

B.《商业银行法》

C.《同业拆借管理办法》

D.《合同法》【答案】DCI2H10M3P1U2Z8O1HB9Z3Y3D4A10N10F5ZP5M6F3B2B4J2H9140、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（）。

A.五大理念

B.供给侧结构性改革

C.五大政策支柱

D.稳中求进【答案】DCO10D10J7W9U7H7K1HG3L5J8S8C1Y3U8ZV10S5N9D6C8Z8C2141、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.资本充足率

C.夏普比率

D.特雷诺比率【答案】ACU8O8Q8X6B2L9T8HS3K3Z9B2V10K4P6ZW9S1A7B2Y10X10H4142、下列属于资本充足监管指标的是（）。

A.全部关联度

B.杠杆率

C.集中度管理

D.不良贷款率【答案】BCG4D9T9U2G1T8P1HD10J2A6I10N8G8S6ZG2B10T9K6B6Y5Y5143、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。

A.30％

B.50％

C.80％

D.100％【答案】DCP1O6K4J8T5Y4B3HR7X4H2Y6R10F5B2ZQ6Q2W7X2O8B5C3144、国际货物运输的基本方式包括()。

A.国际海运

B.国际多式联运

C.铁路运输

D.航空运输

E.公路运输【答案】ACB2K9X4A9H4G4L7HZ5S8Q4H7G8L9U2ZK2P2F4C3M3Z2R3145、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险识别

B.合规风险测试

C.合规风险评估

D.合规风险监测【答案】ACD2W1H7C1Z9I1C2HR6M5Z10O5S5R7Z4ZY3N6O3M6T7V2X3146、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（）。

A.历史标准

B.预算标准

C.相对业绩标准

D.行业标准【答案】CCF5M9N3G3P3Z6P10HE1M2G10J2W5J6D9ZI6M3Y3V3F6F7C8147、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.高级管理层

B.事业部

C.业务经理

D.董事会秘书【答案】ACM10H1F7K5T10Y8I3HA3H4U4I7J1O5K3ZN4J3E8Y8A5H1A7148、商业银行可以不计提市场风险资本的是（）。

A.利率风险暴露

B.结构性外汇风险暴露

C.股票风险暴露

D.商品风险暴露【答案】BCA4Q6R10J4T9H6C4HN3V5H8U6Y7P2D5ZZ9F4Q5V7X7A6H3149、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则【答案】ACS1F2N9K1N2Q2X10HT9K2T1Y8C9Z6K2ZK8B7Y4L1D8M1N7150、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。

A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系

B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序

C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求

D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】CCO4E3S9J7N8U6M6HZ5I10Y2S6Z10A10E9ZV7U1Z8U9X6K6B3151、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】ACU6R10V9A6Y5G5X3HW6X3T4S10Y4L7B2ZI7D3X9W3J8Q1E6152、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】ACY2H5B8J8D2R7E10HP4J5J3U2H7W2M4ZY9J7F7V1H5D1S2153、()财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。

A.2016年3月24日

B.2016年11月25日

C.2016年2月24日

D.2016年8月25日【答案】ACF9T5U2J1R5L2J5HT5L3H5O7P3B5K6ZC2Q2L10Y3W3S7P4154、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A.原则

B.原则5

C.原则6

D.原则7【答案】ACO8T10O3Q9F7J8Q9HS5V9N8R3I10P4H10ZG2I6C2P1R7J2S7155、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】BCP6Y10E5Z9U9M8T2HE10Q7D2N7K3J10M3ZP6E4Y3W5Z8M1B5156、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。

A.30％

B.50％

C.80％

D.100％【答案】DCC1E4E4T9A4G10E5HW1E7A9W2X10C9P6ZD2Z10J2L3M9H6U7157、货币政策环境不包括()。

A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

B.灵活开展公开市场操作

C.发挥好存款准备金率工具的作用

D.有效实施积极财政政策【答案】DCS6Z9Y3E8H4C5Y8HC3Z7X9I1Q3O5V2ZP2C5A8D5N10Z9K2158、在（）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。

A.1988年9月12日

B.1992年9月8日

C.2010年9月12日

D.2011年12月16日【答案】CCL2H4D1V5V6O9D6HE3U2N6U5J6Z10T3ZU3V6K2E1N2A4A3159、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。

A.内部资本充足评估程序

B.持续监管框架

C.风险考量体系

D.内部审计【答案】ACG10C10I3K4B5V9B2HJ4D3N9Q1U6H4B1ZJ8Z8Y7U10O9K7C8160、下列关于经营风险的说法错误的是（）。

A.高度关注购销双方的股东的变动情况

B.判断购销双方生产经营是否正常

C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况

D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】CCH4X4M3Q2M10S9F2HG1Z3N9G10D1E3C3ZV3X5G7J10I8G2A4161、商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会7【答案】BCY3T4P9P7S6S8H4HX10G5M7P4W7M7O6ZX8Y9E7D2A5Y3E8162、中长期生产计划规划的内容包括()。

A.企业生产能力的增长水平

B.企业重大技术改造和设备投资

C.生产线设置

D.环境保护

E.产品品种【答案】ACP4T7J8N1L9C4K8HU5V9N10C2A5O3F5ZV1S9W5Y2V5S5G4163、银行汇票的主要风险点不包括（）。

A.受理银行汇票申请书不合规

B.银行汇票无效

C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规

D.不真实，提示付款期限已过【答案】DCL5S7V1E10H4K10B8HM10N4V1B10F4J4H8ZV3M9D1W10Z10E7I3164、信息科技工作要把银行的（）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。

A.利润目标

B.风险目标

C.战略目标

D.长期目标【答案】CCE10W7O4Q4O10H4D5HD10Y2V4J10X3E10D1ZS2P2M8Y1Z9S1V4165、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费【答案】BCZ1J7Q9P8J1L2W1HZ2L6P8Z9T4M1S1ZJ8Q2B4Q7T8X4P2166、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。

A.真实性

B.及时性

C.重要性

D.审慎性【答案】DCD10T1E10X8Z7G9E9HU3S7T1A8Q7D4W9ZG9Y6A4M7N10X2N4167、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

A.信托

B.基金

C.债券

D.信贷【答案】ACA9T2R10J1Z5V4K2HV4Z1V2G6O5N8X2ZA5W10X5I4U3H5D7168、在国际贸易结算业务中，托收属于（）。

A.贸易融资

B.商业信用

C.银行信用

D.远期票据贴现【答案】BCD4D8A2L4F2T3Z8HG10Y9O5O10W3W5A2ZE9I1P1J9N1W9L1169、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（）。

A.年度经营计划的审慎性

B.业务归属和会计核算的准确性

C.信贷资源配置的合规性

D.财务数据和管理信息的规范性【答案】CCC2D7B10I2V10F9W3HK10R4M8H6H4K9Q2ZO5N10H6A2G5E1F8170、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A.承诺行为

B.代理行为

C.担保行为

D.理财行为【答案】CCG6M5T9N4Z5R2O8HV5D5O9Y3E6Z2X2ZV3D10W3U5L6I6C6171、国际金融危机的爆发证明了()管理是银行体系稳健运行的重要保障。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】DCB8R2W4Z9R1P8L6HV9K6C5J7Z7B1G8ZR5J1Z6M10U2H3B5172、银行业消费者权益保护工作应当（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】DCU9T9C3J1D8M8D5HL6R8W5Z8F8I1P10ZO4E9R4Q6V2F5I8173、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一

B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定

C.一般期限在1~12个月

D.一般以抵押方式发放【答案】CCU10B3Z8D3D4N8G3HU10W9T2X1X2X6U5ZI9U10K7D1B4H5Q10174、风险计量方法不包括()。

A.情景模拟及压力测试

B.缺口分析

C.历史分析

D.敏感性分析【答案】CCB4A1V2N9H10O5V3HK10E1Z2L9G4H7R6ZZ9T1A9C2S6J4Z9175、()是最大、最明显的信用风险来源。

A.客户流失

B.对方违约

C.系统错误

D.贷款【答案】DCG2E6K7X1Q7P8D1HI1M6U5V8W7B10E1ZH10R4N4O10N1C4H6176、关于SPV说法不正确的是（）。

A.SPV指的是特殊目的公司

B.SPV实现了风险隔离

C.SPV提高了项目成本

D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】CCL8P9Q9W3L8I2W4HA3V7O9Z7V5G6H5ZL7C6Y2H6N9T3X4177、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括()。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.业务与信息科技不断融合

D.系统环境日益复杂【答案】BCD10M3A9A5W3X1H8HS1G6Z2N3J2Z9L5ZR4L7P1Z4P3H3Q5178、商业银行应指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.高级管理层

B.专门部门

C.审计部门

D.董事会【答案】BCU2Y8Y8L4B9A3O7HV1I7M4J2I1V3B4ZV9V3G10O7N9P10N1179、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险资本计提

C.风险识别

D.风险报告【答案】BCL9Y8Q10I5C6B1R6HU3J10V6F6S9O1K1ZE1L1N10R8Z9A6D2180、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则【答案】ACQ1Y7Z5C2B7D9W4HU4W7C8C7E3F2A6ZS2C8S7E10V6M1B1181、关于协调性子宫收缩乏力的叙述，正确的是（）

A.子宫收缩极性倒置

B.产程延长

C.不易发生胎盘滞留

D.不宜静脉滴注催产素

E.子宫中段收缩比宫底强【答案】BCA2R8R1Z1T3M1R9HK8W6T2X10S6I9J10ZL7V8E2Z7C5F5Q2182、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（）监管机构。

A.书面报告

B.电话报告

C.口头报告

D.网络报告【答案】ACH5F9L4T4V5X2K2HA1N8F3C4Z4K5N6ZT8F4Q10L6R4L7Q7183、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。

A.保险转移

B.非保险转移

C.再保险转移

D.担保转移【答案】BCK9V2P8B1Z2I10O2HC5W3J10S5A2C1M9ZB3H7I1M10Q4Q10O4184、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资【答案】BCV2O8U7R4K4W10M9HV2M8I3K3Z6C9F7ZK2K5C9O8B2M9L10185、（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放【答案】DCT1T7A9O1D10E8M2HF2B6K8Q5A4S3Q5ZN2L10O1I1I6Q9R3186、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门【答案】BCZ7A7Z2M2F8J9R5HL2L10C10X5A1Q5O7ZP8M8P10F7B5M2Y3187、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断()以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

A.1天

B.2～3天

C.1周

D.1～2周【答案】BCH2I2M1B8W4C8D3HY4T8U9Z2K10T7T7ZV5Y8I5O9I2C3J3188、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%【答案】CCG9R5Y8W6X10N8B1HJ10C3F6F1D4D9W6