有关偃师市金华贸易有限公司粮油收购贷款资格的报告

告根据上级行要求，我对偃师市贸易2011年度申请粮食收购贷款资格进行了调查，现就客户基本情况、客户财务状况、农发行债务落实情况、贷款的必要性、贷款风险保障措施这五个方面调查情况报告 (一)客户概况属独立核算单位，注册资金200万元，公司法定代表人郭运彪。营业贷款卡：37846，收购许可证号：0220007主要经营粮食(小麦、玉米)的购销。公司占地3000平方米，仓库1400平方米，现有员工20人，仓容1000万斤。按照客户信用等级客户分类标准，该客户为准政策性融资客户，行业分类为批发零售业——批发业——农畜产品批发，企业规模为小型。(二)客户股权结构和组织结构根据泰盛联合会计师事务所2010年5月4日出具的验资报告(洛泰验字(2010)第052号)显示，截至2010年5月4止，公司注册资金200万元，其中郭向峰货币出资60万元，占出资比例30%；郭运彪货币出资140万元，占出资比例70%。财务科负责财务核算、财务监督和办公室日常业务；供销科负责小麦、玉米的购进及销售；检验科负责检验、质量管理及售后服务工作。 (三)经营者素质好的个人道德修养，无不良信用记录，有较高的管理水平和实际工作经验，且有较强的社会协调能力。 (四)企业信誉状况询无不良记录，无不良贷款，无欠息。该公司能够依法纳税，无逃税、欠税情况。截至调查日，该公司高级管理人员在商业往来中无经济纠纷和不良记录及有关部门处罚现二、客户财务状况料完整，该公司报表符合国家颁布的企业会计准则，所有重大方面公允反映了偃师市贸易2009、2010年的财务状况及经营成果和现金流对上报的财务数据的真实性、准确性负责。 (1)2010年末资产负债同比变化情况偃师市贸易资产负债简表单位：万元项目一一、资产总额 (一)流动资产总额其中：货币资金应收账款净值其他应收款存货 (二)长期投资 (三)固定资产总额定资产原值定资产净值在建工程 (四)无形资产和递延资产二、负债总额 (一)流动负债总额其中：短期借款应交税金应付账款其他应付款 (二)长期负债总额其中：长期借款长期应付款三、所有者权益实收资本资本公积盈余公积未分配利润00000000000000060000000000000年末企业资产总额为670万元，负债总额149万元，所有者权益542万债总额163万元，所有者权益542万元，资产负债率23%,说明企业短2010年末该企业资产总额较年初增加198万元，主要是：96万元，主要是企业在年末收购量大。万元，主要为81万元为销售欠款，是该企业正常经营后形成的正常应因为征地17万元。企业在偃师信用联社营业部贷款所致。○9年末所有者权益为521万元，较年初增加139万元，主要为资本公积增加50万元，未分配利润增加89万元。 (2)近期财务情况所有者权益542万元，资产负债率为23%。其他指标：①货币资金104万元，包括现金70万元，银行存款34万元。②应收账款156万元，主要为销售欠款。③存货204万元，为企业自有市场粮204万元。④固定资产净值240万元，房屋、建筑物、机械设备价值240万 (3)利润情况分析损益表简表单位：万元月减减：(一)主营业务成本0000002220000000000000五、净利润2010年累计实现销售收入564万元，主营业务利润106万元，净万元，净利润22万元，保持较高的盈利水平。 (4)现金流量分析现金流量简表现金金现金额收到的现金的金流量现金66付的现金付的现金现金量净额及现金等价物增加额123从该企业现金流量表分析看出，从近两年的可以看出企业2009年现金流量净额20万元,2010年现金流量净额3万元。该企业长期一来，经营状况良好，能够严格按照粮食收购政策和银行贷款制度规定进行贷款、收购、还贷，没有挤占、挪用现象，能够按月交付银行利息，从来没有欠息现象。从以上数字看,该企业近两年购销两旺,经营运转好，该企业销售资金回笼快，资金利用率高。综合评价，该企业经营能力强。 (5)对外担保等或有负债情况该企业近期无对外提供担保。三、农发行债务落实情况截止2010年2月底在我行无贷款，在偃师市农村信用合作联社营业部贷款50万元，为正常贷款，能够按期归还。止调查日，该企业无逾期贷款，无欠息情况。四、贷款的必要性2011年度预计收购小麦285万公斤，预计平均每公斤2.105元，约占用资金600亿元。该企业在经营流转过程中需占用资金，企业为保证正常的运转和发展需要，需向我行申请粮食收购流动资金短期贷款500万元，企业可收购小麦240万公斤，销售后，可实现销万元流动资金短期贷款，企业就可以抓住有利时机，提高营运能力，降低成本，所购小麦销售后，预计企业可获净利润约6万元，同时本笔贷款按一年期限和贷款基准利率6.06%计算，我行能够实现利息收入30.30万元，从而有力地促进了当地经济发展，达到了银企双赢的五、贷款风险保障措施从该库2010年12月经营状况来看，该企业有充足的现金流量，第一还款来源有保证。同时，该笔贷款实施后，企业可收购小麦240万公斤，销售后，可实现销售收入541万元。从以上两点看，企业能够保证按月结息，按期偿还贷款本金。2.贷款风险保障措施 (1)按时缴纳风险准备金、落实自有资金贷款前我行将严格按要求督促该企业按时将贷款风险准备金存入我行开设的风险准备金专用账户，保证贷款归还后才能动用。同时要求该企业按规定比例将自筹资金交纳农发行基本存款账户，并保证先用自有资金再用贷款参与企业的正常经营。 (2)落实合法有效贷款担保企业我行贷款前将按要求企业落实保证和抵押担保措施，降低贷款风六、调查结论通过对偃师市贸易粮油收购贷款资格的调查，综合以上调查分析来看，我们认为该企业符合我行的贷款条件，企业信用度较高，经营状况和财务状况良好。2011年小麦经营的市场前景良好，第一还款来源有保