银行绿色信贷实施管理办法模版

银行绿色信贷实施管理办法模版

第一章总则为了贯彻国家的环境保护、节能减排等宏观调控政策，推动绿色信贷的发展，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，更好地服务实体经济，防范环境和社会风险，我们制定了《xx银行绿色信贷实施管理办法》。本办法参考了中国银行业监督管理委员会颁布的《绿色信贷指引》、中国人民银行、财政部等七部委印发的《关于构建绿色金融体系的指导意见》等监管政策。第二条绿色信贷的定义绿色信贷是指在开展信贷业务时，正确处理信贷业务与环境保护的关系，将环境和社会风险管理、环保要求等纳入客户授信业务的全流程管理，严格限制高耗能、高污染和过剩产能行业授信，引导信贷资金投向绿色环保领域，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，推进环保、可持续发展的资源节约型、环境友好型社会建设。第三条环境和社会风险的定义环境和社会风险是指我行客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能对环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。第四条授信准入条件我行将严格授信准入条件，对违反国家产业政策、环保政策，可能对环境造成重大不利影响的客户和项目实行“一票否决制”。对环境和社会表现不合规的客户，不予授信。第二章组织管理和部门分工第五条风险管理部门总行风险管理部门负责制定绿色信贷管理办法和制定全行绿色信贷政策等工作。第六条授信审批部门总行授信审批部门负责绿色信贷业务的审查审批，制定绿色信贷审查审批标准等工作。第七条信贷管理部门总行信贷管理部门负责绿色信贷的放款管理、贷（投）后监督管理、绿色信贷统计等工作。第八条法律保全部门总行法律保全部门负责绿色信贷业务的合同管理、不良资产处置等工作。第九条合规部门总行合规部门负责对绿色信贷业务相关规章制度、操作规程进行合规性审查。第十条业务管理部门总行公司银行部、投资银行部、资产管理部等业务管理部门负责制定所辖业务领域的各类绿色信贷产品管理办法、操作细则，不断创新产品和服务，推动绿色信贷业务发展，共同建立“绿色信贷”的长效机制。第十一条业务经营机构业务经营机构负责绿色信贷客户营销、授信需求收集、尽职调查、授信申请等工作，对相关资产质量和经营成果负责。第三章绿色信贷授信的重点投向在绿色信贷的授信中，我们将重点投向绿色经济、低碳经济、循环经济领域，引导信贷资金投向环保、可持续发展的资源节约型、环境友好型社会建设。同时，我们将严格限制高耗能、高污染和过剩产能行业授信，避免对环境和社会造成不良影响。第十二条：我行将依据国家产业政策确定授信原则。对于被列入鼓励类项目的国家产业政策，在风险可控的前提下，各经营机构应积极给予授信支持；对于列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持；对于属于限制类的现有生产能力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的，需谨慎介入，严格管理。第十三条：各经营机构和总行相关业务管理部门应及时跟踪国家确定的重点项目，例如节能重点工程、再生能源项目、新能源、新材料、新能源汽车、城市污水处理、燃煤电厂脱硫及脱硝、循环经济试点、重点流域水污染防治、节能减排技术研发和产业化示范及推广、环保产业等，综合考虑信贷风险评估、成本补偿机制和政府扶持政策等因素，在符合我行信贷原则、具有还款能力的前提下，有重点地给予信贷支持。第十四条：对于得到国家和地方财税等政策性支持的企业和项目，以及节能减排效果显著并得到国家主管部门表彰、推荐、鼓励的企业和项目，在同等条件下，各经营机构可优先给予授信支持。第十五条：各经营机构应密切关注授信企业的节能减排目标完成情况和环保合规情况，同时加强与环保部门的沟通。对于公布和认定的耗能、污染问题突出且整改不力的授信企业，不得增加新的授信，原有授信必须采取合理有效措施，及时调整、主动压缩和收回。第十六条：加强重点行业落后生产能力的管理，总行授信审批部、信贷管理部分别负责重点行业授信业务的准入审查与风险提示，各经营机构对国家和省级发展改革委员会或其他有关部门已列入落后生产能力名单的企业和项目贷款，要采取合理有效措施，及时调整、主动压缩和收回与落后产能有关的授信。第十七条：总行公司银行部、投资银行部、资产管理部等相关部门应充分利用国家实施节能减排战略带来的业务发展机遇，加强金融创新，积极开发与绿色信贷有关的创新金融产品。第四章绿色信贷全流程管理第十八条：我行将客户环保信息纳入信贷全流程管理。在客户选择、授信申请、授信审查和贷后监控时，应高度关注客户及项目的环境和社会风险情况。对于违反国家产业政策、环保政策、安全政策及本行信贷政策，因环境和社会事故影响企业持续经营的客户，不予授信。第十九条：在贷前调查时，业务经营机构必须全面深入调查了解客户的“绿色信贷”状况。从原材料采购、生产制造、质量检测和销售运输等经营全流程评估客户的环境和社会表现，评价分析可能存在的环保、安全、健康等隐患及采取的防控措施。在审查审批通过后，贷款发放及支付管理部门应严格按照授信合同的约定，对贷款发放及支付进行管理。对于涉及环境和社会风险的项目，应在贷款发放前要求借款人提供相关环保手续和证明文件，并对其真实性进行核实。同时，应监督借款人按照环保要求进行生产经营活动，确保环境和社会风险得到有效控制。如果发现借款人存在环境和社会风险问题，应及时采取措施，包括暂停贷款发放、提前收回贷款等。贷款发放及支付管理部门应建立健全的管理制度和内部控制机制，确保贷款发放及支付的合规性和有效性。各经营机构应加强对项目建设授信资金的支付管理。授信资金的支用应符合银监会的监管要求，并满足环保要求。如果项目未获得环评、安全生产、职业健康审批等，授信资金不能用于开工前准备和建设。如果项目环保设施的设计、施工、运营与主体工程不同步，应暂停主体工程建设的资金支付，直到“三同时”实现为止。对于未获得项目竣工环评、安全生产、职业健康审批的项目，不应拨付项目运营资金。在贷后检查过程中，授信人员应将环保设施是否与项目同步建设、环保设施是否与主体工程同时建成并经环保部门验收通过、节能减排、环保达标等问题纳入重点检查分析内容。此外，定期查询人行信贷征信系统、环保部门记录及银监会披露的环保信息，及时发现客户可能存在的不良环保记录。对存在环境和社会风险隐患的客户，应加强定期、不定期监控力度，敦促客户及时整改。对存量客户发生重大环境和社会事故的，要及时暂停授信额度的提用，并采取有效措施强化担保、资产保全、必要时主动退出，并在风险分类、准备计提、损失核销等方面及时作出调整。对存在重大环境和社会风险的存量客户，应采取妥善风险缓释措施保全我行债权安全。如果企业拒不采取风险缓释措施，可根据实际情况及合同约定对企业采取停贷、缓贷、回收贷款等措施。各经营机构和总行相关业务管理部门在信贷产品风险定价时要充分考虑授信企业和项目与耗能、污染有关的授信风险，按照风险与收益相匹配的原则，合理确定节能减排授信定价。我行要不断加强信贷人员培训和能力建设，积累与耗能、污染有关的专业知识，努力提高我行对涉及耗能、污染风险的企业和项目的授信管理能力。我行可根据业务规模、授信行业和客户的风险特点，培养和引进有关专业人才，或借助第三方评审或通过其他有效的服务外包方式，获得相关专业服务。我行要及时进行自评估，总行信贷管理部负责督导各经营机构对高耗能、高污染行业的授信业务贷后管理落实情况，防范信贷风险和合规风险。第二十七条规定了银行在绿色信贷实施情况监督检查方面的责任，对于向环境违法项目贷款的违规行为，应该严肃查处，并按照相关规定