中国工商银行概况

第1章中国工商银行概况简介中国工商银行是中国最大的商业银行，中国四大国有商业银行之一，世界五百强企业之一，上市公司，总部大楼如以下图所示。工行总部大楼中国工商银行〔简称工行〕成立于1984年。作为中国资产规模最大的商业银行，经过20几年的改革进展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调进展的轨道。2003年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国《财宝》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品(服务)十强。获奖状况中国工商银行的经营业绩为世界金融界所瞩目。屡次获得著名财经杂志赞誉，如下表所示。所获奖项表杂志《金融亚洲》《亚洲货币》《经济观看报》

奖项中国最正确银行中国最正确本地银行中国最正确内地商业银行中国最正确银行中国最受敬重企业进展历程内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金治理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设效劳。中国工商银行有着雄厚的资金实力，其总资产已超过35，000亿人民币。美国《财宝》杂志19995001601，0006位。高效的经营体制是工商银行事进展的保障。中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营治理体制，总行是全行的经营治理中心、资金调度中心和领导中心，拥有全行的法人财产权，股东构造如下表所示。股东构造表编号股东名称持股比例(%)1中心汇金投资有限责任公司35.42中华人民共和国财政部35.33香港中心结算代理人13.24高盛集团4.95社保基金理事会4.26DRESDNERBANKLUXEMBOURGS.A.1.97美国运通公司0.48中国人寿保险(集团)公司0.29中国华融资产治理公司0.110中国人寿保险股份0.1责任与荣誉责任工商银行坚持“经济人”和“社会人”的有机统一，在努力制造利润、对股东利益负责的同时，乐观担当对社会和环境的责任。工商银行在国内同业中领先提倡“绿色信贷”理念，严格限制对高污染、高耗能企业信贷投放，乐观支持节能环保领域合理资金需求；坚持依法、合规、诚信经营，认真履行反洗钱义务；热心公益，支持了定点扶贫地区建设、上海世博会、上海特奥会、金融期望小学改造、嘉兴市“爱心行动”等工程，帮助1000名贫困白内障患者实施复明手术，乐观支援灾后重建工作，为北京大学连续供给嘉奖基金等，赢得了广泛的5.12汶川地震救灾捐款。荣誉商银行评级，其中穆迪公司将长期信用等级提高至“A1”，标准普尔公司上调至“A-”。200750036832.9170位。第2章业务多元。公司金融业务2007272万公司客户，工行标志如以下图所示。工行标志放，乐观推动“绿色信贷”建设，丰富融资产品。加强融资产品创，完善金融产品联动营销机制，为中小企业供给综合化金融效劳。拥有28家国内代理合作保险公司、98家第三方存管业务合作券商、73家国内代理行，银保代理业务规模连续保持市场领先，银证、银期、融资定价机制由固定利率向浮动利率方式的重大转变，成为第一家全面以Shibor为基准进展票据融资定价的商业银行。在稳固传统结算产品优势的同时不断增加增值效劳，常年财务参谋业务签约客户稳步增加，构造化融资、银团组织安排、重组并购等业务规模不断提高，完成了“宝钢集团并购八一钢铁”等各类工程，为国内最大债券承销机构。中操作方案。托管证券投资基金82只，领跑国内基金托管业务市场；托管全国社保基金；企业年金基金托管，QFII、QDII托管等全球托管，保险资产托管规模快速增长。托管资产总净值13,160亿元，在国内托管银行中首家突破万亿大关。年金业务保持市场领先，具备“如意金”销售数量超过50,000条，个人账户黄金及代理实物黄金交易持续进展。全方位开拓本外币代客理财业务，创代客境外理财产品，推出“理财+信托”类理财产品，丰富基金5款理财产品荣登《理财周报》“2007年中国最正确银行理财产品”榜单。个人金融业务工商银行坚持以市场为导向，以客户为中心，加快业务创，改进客户效劳，着力打造中国“第一零售银行”。坚持以维护和进展优质客户为重点，加快储蓄产品种类和工具创，推动的个人贷款业务，提升“幸福贷款”品牌市场价值。基金优选类、代客境外理财等产品，满足个人投资者不同需求。基金代销额、基金存量、客户数量等多项指标、代销银行保险产品市场份额、国债销售额均稳居同业第一。作为工商银行定位中高端个人客户的专属品牌，“理财金账户”302万户。截20071,112家，95588银行、网上银行等电子渠道开通专属通道，供给专属效劳；开展“财宝驿站”主题营销活动，供给增值效劳；金融理财师〔AFP〕和国际金融理财师〔CFP〕5,08386127.2%38.1%，稳居国内同业首位。银行卡业务工商银行是国内最大信用卡发卡行及信用卡品牌最齐全的发卡行之一。不断加强产品创，间续推出欧元信用卡、牡丹运通商务卡、牡丹银联卡、牡丹运动卡、版牡丹交通卡等产品；推动营业网点效劳体系、VIP客户效劳中心等渠道建设；乐观选择境外机构代理发卡，进一步加强与国际卡组织合作。20072,3381,619亿82.4159.5%。建立以借记卡为平台的个人金融效劳模式；凭借牡丹灵通卡一卡多户、一卡多能的优势，加强营销渠道整合；发挥牡丹灵通卡支付结算作用，分流柜面压力。牡丹灵通卡如以下图所示。牡丹灵通卡资金业务512只；柜台市场做市251.2亿美2007年末，28,585.54亿元。面对美国债券市场因次按危机引起的猛烈动乱，乐观调整外币债券投资组合，推动投资收益显著提升。工商银行为客户供给即期结售汇、远期结售汇、人民币外汇掉期等人民币外汇交易产品，代24小时外汇交易、外汇远期、掉期、期权及其他金融衍生工具交易等外汇交易产品效劳，同时代客开展多种本外币理财和资产负债治理业务，并为个人客户供给账户黄金交易效劳。20072,758.31亿美元。电子银行业务电子银行业务连续在渠道、产品、客户和市场品牌方面保持市场领先地位。2007年末，已4,0138,096万户；交易额实现跨越式增102.88127.5%37.2%，分流柜面业务作用进一步增加。200785.744.15万亿元，分别增长133.8%和205.1%；个人与企业网上银行客户分别到达3,908万和98万户。2007年，银行总呼入量2.5亿2,8512007拥有自助银行中心4,890家，自动柜员机23,420台，自动柜员机年交易额10,696亿元，增长71.0%。2008年以来，工商银行网上银行业务连续保持快速进展势头。1629.4254%127.45万户。据悉，2007102.9127％，成为国内首家电子ICBC又名爱存不存。第3公司治理构造求,,形成了权力机构、决策机构、监视机构和高级治理层之间各司其职、相互协调、有效制衡的工作机制。董事会下设战略委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、风险治理委员会、关联交易掌握委员会等五个特地委员会；监事会下设监视委员会。为进一步完善公司治理构造，制定了股东大会对董事会授权方案和董事会对行长授权方案，调整董事会下设特地委员会的职责和成员结乐观探究与境内外投资者加强沟通和战略合作的途径，不断提高公司治理水平。机制改革经济增加值〔EVA〕和收益共享比例〔GSR〕理念，建立绩效工资安排机制；连续完善差异20064万期，194万人次，人均受训9.43天。开展了领导力培训、金融风险治理师〔FRM〕人才培训等工程，试行员工岗前培训制度，投产开通了外网远程教育系统。推动总行、分行机构改革，自上而下地启风险治理、财务治理等职能部门。治理标准公司治理制度建设，完善“三会一层”运行机制，强化风险治理和内部掌握，持续优化董事会构造，提高信息披露质量，深化投资者关系治理，加快经营模式和增长方式的转型，取得明显成效。风险治理水平明显提升。工商银行实行全面风险治理，董事会、高级治理层和全行员工各自履行相应职责，有效掌握各种风险。通过借鉴国际阅历，信用风险、市场风险、流淌性风险和操作风险治理得到全面加强。不良贷款余额和比率连续五年实现双降，2007年末分别为1,117.74亿元和2.74%。拨备掩盖率到达103.50%。资本治理也取得进展，资本配置更加标准和留意效益，资本充分率与核心资本充分率在业务快速进展中仍保持在 13.09%和10.99%的较高水平。与高盛集团、美国运通和安联集团保持亲热合作，在公司治理、风险治理、不良贷款治理、员工培训与资金交易、银行卡等各项业务领域取得显著成效。第4章战略及优势全球进展战略工商银行不断推动跨国经营，加快建立本外币、境内外业务均衡协调进展的经营格局。截至2004年末，工商银行在全球各主要国际金融中心设有100家分支机构和控股银行，外币总495309284亿美元。2004年全年2,1221,489955449亿美元。中国工商银行通过国际资本市场的并购在香港成立了工商东亚和工银亚洲，2004年工银亚洲正式收购华比富通银行成为其全资银行，并更名为华比银行。当年末工银亚洲总资产为9937.66位。优势布局合理的营销网络，广泛而优质的客户根底21000多家境内机构、100家境外分支机构和遍布全球的上千家代理行，120043700多家，为这些客户的1.96万个上下游或附属单位供给了现金治理效劳；个人消费信贷客户3974,839--124万户。多元化的业务构造，产品优势明显，创力量强通过信贷行业、客户和地区构造调整，中国工商银行稳固了优质的公司和机构业务市场，成功争取了多项全国重点建设工程，开发一批跨国公司、大型优质企业和机构客户，拓展了优质中小企业市场。投资银行、资产托管和各类理财等高成长性、高技术含量和高附加值的兴中间业务市场，多个品种的中间业务体系。在国内首家推出“银保通”系统。与证券、期货业的业务合作范围涵盖集合资产治理、融资、银证通、发债担保、资金清算等。与国内33家银行机构正式建立了代理行关系，代理了多家中心预算单位的直接支付和授权支付业务。“银关通”10.6919户。独家代理了国税系统车辆购置税专户治理业务。中国工商银行是第一家证券投资基金托管银行和首批获得QFII资格的银行，也是7商银行是国内首只LOF〔上