2023年中央银行理论与实务期末期末复习指导题目与答案

中央银行理论与实务期末期末复习指导（题目与答案）

一、名词解释

1、一元中央银行制：是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能,它是由总分行组成的高度集中的中央银行制度。

2、二元中央银行制：单一中央银行制度中的一种。是指在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方

级机构也有其独立的权力。

3、单一中央银行制:就是在一个国家内单独设立中央银行，由中央银行作为发行的银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银

行，全权发挥作用。又分为一元与二元中央银行制。

4、跨国中央银行制：中央银行制度的一种。即与一定的货币联盟相联系，是参与货币联盟的所有国家共同的中央银行,而不是某一个

国家的中央银行。

5、复合中央银行制：是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行

来执行。

6、《皮尔条例》：是指1844年，由英国首相皮尔主持通过的特许条例，史称《皮尔条例》。重要内容涉及：不再产生新的发行银行;英格兰

银行内部分为银行部和发行部,规定英格兰银行的信用发行限额暂定为1400万元。《皮尔条例》从中央银行的组织模式上和货币发行

上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。

7、国库:是国家金库的简称，是专门负责办理国家预算资金的收纳和支出的机关。国家的所有预算收入都由国库收纳入库，一切预算支

出都由国库拨付。

8、清算业务：中央银行的业务之一。是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金帐户，互相之间发生的资金往来和债

权债务关系都由中央银行办理。

9、金银管理业务:国家根据金融、外汇管理、金银储备等方面政策的需要，而对金银收购、配售、加工、进出境等方面进行管理的行为。

10、再贴现政策:中央银行一般性货币政策工具之一。是指中央银行通过调整再贴现率、规定再贴现票据的种类等来影响市场利率和货币

供应量的一种政策措施。

再贴现:也叫“重贴现”，是指商业银行为逆补营运资金的局限性，将其由贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴

现率对商业票据进行二次买进的经济行为。

11、结识时滞:是指中央银行或其他政策制定当局通过度析物价、利率、投资等实际经济变量的变动，结识到是否采用行动所花费的时间。

12、存款保险制度:是指为了维护存款者的利益,维护金融体系的安全和稳定,规定各吸取存款的金融机构将其存款到存款保险公司投保,

以便在非常情况下，由存款保险公司对金融机构支付必要的保险金的一种制度。

13.货币扩张系数：又称货币扩张倍数或货币乘数,是指中央银行投放或回笼一单位基础货币，通过商业银行的存款发明机制，使货币供应

量增长或减少的倍数。它等于货币供应量与基础货币的比值。货币扩张系数的大小对货币供应量有重大影响，因而是中央银行调控的

重点之'«

14、消费者信用控制：是指中央银行通过对各种耐用消费品规定分期付款的最低付现额和分期付款的最长偿还期限,对消费者购买耐用消

费品的能力施加影响的管理措施。

15、超额准备金:是在中国人民银行存款中超过法定存款准备金的部分,又叫超额储备、剩余准备金或业务备付金。

16、存款准备金:商业银行为满足客户提取钞票和转账结算的规定而持有的钞票资产，涉及库存钞票和其在中央银行的存款。

存款准备金制度:是指依据法律所赋予的权利，中央银行规定商业银行等金融机构缴存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币

政策的变动对既定比率和结构进行调整,借以间接地对社会货币供应量进行控制，同时满足宏观货币管理的需要、控制金融体系信贷额

度的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度。

17、骆驼银行评价体系：1978年以后，联邦储备系统制定“统一鉴定法”，统一了对商业银行的检查标准，并进一步使自有资本是否充足、

资产质量的好坏、经营管理能力、赚钱的数量和质量、资产流动性等五项指标数量化，逐渐形成了一套统一的、规范化商业银行业务

经营综合等级评级体系。由于这五个方面英文的第一个字母分别是C、A、M、E、L而得名。

18、非自愿性失业：指劳动者乐意接受当前的工资水平和就业条件，但仍然找不到工作。

19、货币购买力指数：单位货币在报告期所买的商品和劳务的数量与基期所买的商品和劳务数量之比。

20、储备货币：即基础货币，指流通中钞票与商业银行存款准备金之和，它是货币扩张和收缩的基础或源头。

21、资本充足性管制：中央银行对商业银行资本水平实行最低比率控制的监管制度，用资本与总资产的比率、资本与负债的比率、资本与

风险资产的比率等来衡量。

22、货币政策:是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利息率水平和汇率水平等，以期影响社会总需求和总供应水平,从而促进宏观

经济目的实现的方针和措施的总称.

23、备付金:又称支付准备金,是商业银行和非商业银行机构为保证存款支付和票据清算而保存的货币资金。它涉及库存钞票和在中央银行

清算户的存款。

24、清算业务：中央银行的业务之一。是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金帐户，互相之间发生的资金往来和债

权债务关系都由中央银行办理。

25、货币政策传导机制：是指运用货币政策工具中到实现货币政策的作用过程，即如何通过货币政策各种措施的实行，经济体制内的各种

经济变量影响整个社会经济活动。

26、中央银行贷款：是中央银行的重要资产业务之一，充足体现了中央银行作为“最后贷款人”的职能；中央银行通过贷款的资金运用

方式，影响基础货币，进而影响货币供应量和信用规模，从而调控经济。

名词解释补充

1、存款准备金制度：是指依据法律所赋予的权力，中央银行规定商业银行等金融机构缴存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货

币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制，同时满足宏观货币管理的需要、控制金融体系信

贷额度的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度。它是一般性货币政策工具之一。

2、金融稽核；是国家审计机关和金融内部稽核部门对金融机构的业务活动和经济效益所进行的检查和监督。

3、货币供应量：是一个国家某一时点上中央银行和金融机构所持有的货币和执行货币职能的金融资产的总和。货币供应量是一个存量概

念。

4、流动性比率：货币政策工具之一。是指为了限制商业银行和金融机构的信用扩张，中央银行规定的商业银行及金融机构的流动资产对

存款的比率。

5、发行库：即中国人民银行的发行基金保管库。

6、再贴现：又称“重贴现”，是指商业银行为填补营运资金的局限性，将其由贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定

的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。

7、公开市场业务：是指中央银行通过在金融市场上公开买卖有价证券影响货币供应量和市场利率的行为。

8、保证准备制：是指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。

9、业务库:是各商业银行的基层行处为办理平常业务收付钞票而设立的金库。

10、类似中央银行的机构：有些发展中国家设立类似于中央银行的机构，执行中央银行的部分职能,这种形式的机构或者是一个通货局，或

者是介于通货局与近代中央银行之间的机构。

11、弹性发行原则：即指货币发行要有一定的弹性,也就是说货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性,不断适应社会经济状况变化的需要。

12、单元多头金融监管体制：又称单线多头金融管理体制，是指全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权利，在中央一级由两家或

两家以上机构共同负责的监管模式。

13、充足就业：是指凡有劳动能力并乐意参与工作者，都可以在较合理的条件下，随时找到适当的工作。

14、菲利普斯曲线：由英国经济学家菲利普斯最先提出的用以揭示货币工资率与失业率之间负相关关系的一条曲线。

15、准货币：在狭义货币Ml之外,但属于M2构成项目的那些流动性比钞票和活期存款差的各类存款。

中央银行：以制定和执行货币政策为其重要职责的国家宏观经济调空部门。

货币发行:具有双重含义：一是指从中央银行的发行库，通过各家银行的业务库流向社会;二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数

量。这两者通常都被称为货币发行。A业务库:是各商业银行的基层行为办理平常业务收付钞票而设立的金库。

清算业务：中央银行的业务之一,是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金账户，互相之间发生的费金往来和债权债务

关系都在中央银行办理。A货币政策：中央银行通过控制货币和信贷总量，调节利率水平和汇率水平，以期影响社会总需求和总供应，从

而实现宏观经济目的的方针和措施的总称。*充足就业：凡有劳动能力并且乐意参与工作者，都可以在较合理的条件下，随时找到适当的

工作。八国际收支平衡：•个国家或地区在一定期期内对其他国家或地区所有货币收入和所有货币支出相抵后基本平衡，即略有顺差或略

有逆差。

公开市场业务：中央银行通过在公开市场买卖有价证券来调节货币供应量和市场利率的货币政策手段。

证券市场信用控制：选择性货币政策工具的一种,是指中央银行通过规定信用交易期货期权等交易方式的保证金,控制信贷资金流入证券市

场的规模，以实现对证券市场的调控

基础货币：基础货币是中央银行资产负债表中的货币性负债，由流通中的钞票和银行准备金（法定准备金加超额准备金）构成。货币乘数：

是指货币供应量与基础货币的比值

货币供应量:是一个国家某一时点上中央银行和金融机构所持有的货币和执行货币职能的金融资产的总和。货币供应量是一个存量概念。

货币政策的有效性：是指货币政策在其作用空间对实现宏观经济目的的促进限度。

结识时滞:是指中央银行或其他政策制定当局通过度析物价、利率、投资等实际经济变量的变动,结识到是否采用行动所花费的时间。

银行风险：银行风险就是银行业的损失发生的不拟定性

资本充足性管制：中央银行对商业银行资本水平实行最低比率控制的监管制度，用资本与总资产的比率、资本与负债的比率、资本与风险资

产的比率等来衡量。

资本流动性评级：即评价资本流动性是否充足，涉及银行存款的变动情况,银行对借入资金的依赖限度，可随时变现的流动资产数量。

银行监管国际化银行业经营活动的国际化,带来了银行监管的国际化,母国的银行监管者与东道国的银行监管者需要共用信息和和谐合作。

资本评级:骆驼银行评级体系把银行资本放在指标中首要位置，用资本充足率来衡量资本状况。

巴塞尔协议：《巴塞尔协议》的重要目的：1987年7月由巴塞尔银行监管委员会通过的《巴塞尔协议》（全称是：《关于统一国际银行的资

本计算和资本标准的协议》〉，是国际银行监管方面的代表性文献。其目的在于:通过银行的资本与其资产间的比例，订出计算方法和标准，

以加强国际银行体系的健康发展；（2）制定统一的标准，以消除国际金融市场上各国银行之间的不平等竞争。

《巴塞尔协议》的重要内容

第一，拟定资本的组成。把银行资本划分为核心资本和附属资本两档:第一档核心资本涉及股本和公开准备金，这部分至少占所有资本的5

0%,第二档附属资本涉及未公开的准备金、资产重估准备金、普通准备金或者呆帐准备金。

第二，拟定风险加权的计算。协议订出对资产负债表上各种资产和各项表外科目的风险度量标准，并将资本与加权计算出的风险挂钩，以评

估银行资本应具有的适当规模。

第三，拟定标准比率的目的。协议规定银行通过5年过渡期逐步建立和调整所需的资本基础。到1992年年终，银行的资本对风险加权资产

的标准比率目的为8%,其中核心资本至少为4虬

金融监管:金融监管是政府或金融管理机构对金融机构和金融市场的监督和管理。

二、判断题

1、财政发行是指为填补国家财政赤子而引起的货币发行。（

2、我国中央银行设立的发行基金是指经由发行库并已进入业务库的人民币票券。（X）

3、存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设立的专项准备金,实质就是通常所说的库存钞票。（X）

4、货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的信用保证原则。（X）

5、坚持货币的经济发行是指货币发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。（X）

6、以集中发行钞票作为衡量中央银行的标志，最早的中央银行应是瑞典银行。（X）

7、金融记录三级汇总的第二级是将中央银行概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。

8、在中央银行扩展时期，准备金制度的建立和严格管理，成为中央银行管理金融的重要手段。（7）

9、外资银行是东道国对设立在该国的跨国银行的统称。（J）

10、注册登记管理是存款保险制度的重要内容。（X）

11、金融监管是先于中央银行制度而出现的。（，）

12、金融记录三级汇总的第一级是将中央银行概览和特定存款机构概览合并形成货币概览。（X）

13、从货币政策的“死角约束''来看，存在着一系列曾经试图通过货币信贷政策解决主线解决不了的问题，结构问题是其表现之一。（J）

15、联邦储备委员会是美国的中央银行。（J）

16、联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构，是区域性的中央银行，也是联邦储备体系的重要组成部分。（J）

17、中央银行清算业务源于其作为政府的银行的职能。（X）

18、适度竞争是中央银行的监管原则之一。（V）

19、一般来说，中央银行制度的建立及其完善限度，是一个国家货币作用制度和银行体系发展与完善的标志。（J）

20、货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的经济发行原则。（X）

21、我国中央银行设立的发行基金是指由中国人民银行保管的尚未进入流通领域的人民币票券，它不是货币，不代表任何价值。（J）

22、货币政策的充足就业口的通俗地解释就是不能有人失业。（X）

23、中央银行的独立性是指中央银行与政府关系的具体形态。（V）

24、世界上最早的中央银行是瑞典银行。（X）

25、中国历史上最早的中央银行是设立于光绪三十年的户部银行。该银行事实上并未真正起到中央银行的作用。（V）

26、中国人民银行货币政策委员会我国的金融决策和执行机构。（X）

27、从广义上讲，再贴现属于中央银行贷款的范畴。（J）

28、日本银行直接对国会负责。（X）

29、各国公开市场业务操作的重要对象是金融债券。（7）

30.国际收支平衡是指一国国际收入与收支相抵后恰巧相等的一种经济状态。（X）

31.货币政策标的即货币政策的中介指标。（X）

32.货币发行业务是中央银行最重要的资产业务之一。（X）A33.货币政策的时滞重要涉及两种，即结识时滞和决策时滞。（错）

34.决策时滞是决策机构花费的时间，因此称为内部时滞。（错）

35.效应时滞即内部时滞。（错）

36.单元多头金融监管体制是指中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能。（错）

37.《巴塞尔协议》规定，到1992年年终，银行的资本对风险加权资产的标准比率目的为6%。（错）

38.凯恩斯学派更重视利率在货币政策传导中的作用。（对）

39.金融市场记录重要涉及短期资金市场记录和中长期资金市场记录。（对）

40.三级汇总的第一级是将中央银行概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。（错）

41.我国国民经济核算新体系通俗地表述,就是经济循环账户。（错）

三、单项选择题

1、中央银行证券买卖业务的重要对象是（A国库券和国债）。

2、从货币发行的渠道和程序看，（B业务库）是货币发行和回笼的中间环节。

3,在中央银行与政府的各种关系中，与（A财政部）的关系最为重要。

4、中央银行贷款一般以（C短期贷款）为主，这是由中央银行的地位与作用决定的。

5、中央银行金融监管的基本原则是（B适度竞争原则）。

6、D清算业务）是中央银行作为银行的银行职能作用的体现，是中央银行对商业银行的重要服务性根务。

7、在下列货币政策工具中，（C道义劝说）不属于一般性货币政策工具。

8、全国的银行监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级有两家或两家以上结构共同负责的监管模式称之为（A单元多头金融

监管体制）。

9、中央银行稽核的对象重要是（B商业银行）。

10、典型调查适合于对事物的（D定性分析）。

11、下列货币政策工具中，不属于直接信用控制的是（A证券市场信用控制）。

12、我国正在加紧对一种一般性货币政策工具的探索。这种货币政策工具是（D公开市场业务）。

12.1..在下列货币政策工具中，既属于一般性货币政策工具,又能对货币供应量进行微调的政策工具是（C公开市场业务）

13、在中央银行与政府关系的不同模式中，独立性较大的模式是（A美国模式）。

14、在货币发行制度中,规定在某一限额内，钞票发行不需要以黄金作保证，可以用商业票据和国家证券作担保；超过限额发行钞票，则必

须以100%的黄金作保证。这种制度称为（C定额信用发行制）。

15、依法监管是中央银行金融监管的（B原则）。

16、下列中央银行制度中，属于复合式中央银行制度的是（D一体式中央银行制）。

17、“经理国库、临时的财政垫支、充当银行最后贷款人”表达中央银行在行使（B服务职能）职能。

18、（D1844年《皮尔条例》）出台，使英格兰银行具有了国家发行银行的性质，真对的立了其中央银行的地位。

19、我国国民经济核算新体系由（C社会再生产核算表和经济循环帐户）组成。

20、在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（B公开市场业务）。

21、下列各项中，被称为高能货币的是（D基础货币）。

22、中央银行管理外债重要是管理（I）借、用、还三方面）.

23、（B英格兰银行）在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑,世界上一般都公认它是中央银行的始祖。

24、中央银行证券买卖业务的重要对象是（A国库券和国债）。

25、在下列货币政策工具中，（B信贷计划和限额管理）是我国特有的货币政策工具。

26、中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监督职能的金融监管体制称之为（D双元多头金融监管体制）。

27、我国国民经济核算新体系由（C社会再生产核算表和经济循环帐户）两部分组成。

28、中国资本市场的监管体制是，以（C中国证监会）为领导，以行业自律为基础。

29、我国金融记录的三级汇总是在（B1984）年确立中央银行体制后逐步提出来的。

30、货币登记表是中央银行用于货币分析的重要方法,重要涉及（D中央银行概览与存款货币银行概览）。

31、中央银行证券买卖业务的重要对象是（A国库券和国债）。

32、在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能集中于一家中央银行来执行，这种中央银行制度称之为（C复

合中央银行制）

33、在下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具，作用效果比较剧烈的政策工具是（A存款准备金制度）。

34、货币政策的外部时滞是指。（B效应时滞）

35、在金融机构资产负债分析的常用指标中,反映资金运用限度的指标是（C存贷款比率）。

36、再贴现是指（D中央银行对商业银行的贴现）。

37、在下列货币政策工具中，属于选择性货币政策工具的是（D证券市场信用控制）。

38、在下列货币政策工具中，（B信贷计划和限额管理）是我国特有的货币政策工具。

39、货币政策的内容时滞是指。（A结识时滞和决策时滞）

40、中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监督职能的金融监管体制称之为（D双元多头金融监管体制）。

41、现场检查法是中央银行监管的（C一般方法），

42、“不干涉银行内部管理”是中国人民银行金融监管的（A原则）。

四、多项选择题

1、外汇储备管理应满足（ABD）三方面的规定。A、安全性B、流动性D、赚钱性

2、在中央银行的下述业务中，属于资产业务的项目有（BCD）。B贷款和再贴现C金银储备D外汇储备

3、在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（AD）。A、货币发行D、经理国库

4、中央银行在买卖证券过程中，有些基本原则需要注意。这些原则是（ABCE）,A可在二级市场购买有价证券B不能购买市场性差的有价

证券C不能购买无上市资格的有价证券E不能买入国外的有价证券

5、我国的国际储备重要由四项组成。这四项是（ABCE）。A、金银储备B、外汇储备C、特别提款权E、在国际货币基金组织的储备头

寸

6、下列各项中，（BCD）是金融稽核的特性。B、独立性C、权威性D、综合性

7、“骆驼银行评级体系”的具体内容涉及（ABCDE）。A、资本评级B、资产质量评级C、经营管理水平评级D、收益评级E、资本流动性评级

8、在金融市场记录中，中长期金融市场记录涉及（AB）。A、债券发行市场记录B、证券流通市场记录

9、在下列中央银行业务中，属于资产业务的有（BC）.B、贷款和再贴现C、金银和外汇储备

9、1.在中央银行的下述业务中属于资产业务的项目有（BCD）。B.贷款和再贴现C.金银储备D.外汇储备

10、我国中央银行发行货币要遵循的三条原则是（ADE）A集中发行原则D经济发行原则E计划发行原则

10、1.中央银行发行货币一般要遵循三条原则。这三条原则是（ABE）。A.垄断发行原则B.信用保证原则E.弹性发行原则

11、单一中央银行制的重要形式有（AB）。A、一元中央银行制B、二元中央银行制

12、根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，属于中央银行的职责有（ABCDE）。

A、依法制定和执行货币政策B、发行人民币，管理人民币流通C、负责金融业的记录、调查、分析和预测D、经理国库E、持有、管理、经

营国家外汇储备、黄金储备

13、货币发行具有双重含义，具体是指（BC）。B、货币从发行库流向业务库C、货币从中央银行流出的数量大于流入的数量

14、一般而言，各国中央银行总行职能机构的设立重要涉及（ABCD）。A、行政办公机构B、业务操作机构C、金融监督管理机构D、经济

金融调研机构

15、下列属于中央银行清算业务的是（BD）。B、集中办理票据互换D、办理异地资金转移

16、外汇储备管理应满足（ABD）三方面的规定。A、安全性B、流动性D、发展性

17、在中央银行的下述业务中，属于中间业务的项目有（BC）。B、代理业务C、金银储备

18、下列各项中，属于货币发行准备制度的是（ABCDE）.A、弹性比例制B、保证准备制C、保证准备限额发行制I）、钞票准备发行制E、

比例准备制

19、我国中央银行货币发行的原则是（ABC）。A、集中发行原则B、经济发行原则C、计划发行原则

20、一国货币的稳定和金融的稳定，重要取决于三个因素。这三个因素是指（ABD）。A、货币供应量B、金融市场D、金融机构

21、货币政策的内部时滞是指。（AC）A、结识时滞C、决策时滞

22、我国金融机构资产负债表中的资产项目是（DE）。D、流动资产E、长期资产

23、货币政策诸要素构成一个协调、统一的有机整体，每一个环节都构成货币政策运营的关键因素。这些环节重要涉及（BCDE）。B货币政

策目的C货币政策中介目的D货币政策操作目的E货币政策工具

24、下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（CD）。C、道义劝说D、证券市场信用控制

25、-国货币和金融的稳定，重要取决于三个因素。这三个因素是指（ABD）。A,货币供应量B、金融市场1）、金融机构

26、在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（ADE）。A、货币发行D、经理国库E、集中存款准备金

27、中央银行发行货币一般要遵循三条原则。这三条原则是（ABE）。A、垄断发行原则B、信用保证原则E、弹性发行原则

28、货币政策标的一般有（ABCD）。A、基础货币B、利率C、货币供应量D、存款准备金

29、下列属于中央银行金融监管体制的是（BCDE）。B集中单一金融监管体制C跨国金融监管体制D双元多头金融监管体制E单元多头金融

监管体制

30、《巴塞尔协议》的重要内容有（BCD）。B关于资本的组成C关于风险加权的计算D关于标准比率的目的

31、下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（ABE）。A、存款准备金制度B、公开市场业务

E、再贴现政策

32、在下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（ACD）。A、消费者信用控制C、道义劝说D、证券市场信用控制

33、货币政策时滞重要涉及三种形式。这三种形式是指（CDE）。C结识时滞D决策时滞E效应时滞

34、外汇储备管理应满足（BDE）三方面的规定。B、赚钱性D、流动性E、安全性

36、我国中央银行发行货币一般也要遵循三条原则。这三条原则是（ABE）。A、集中发行原则B、经济发行原则E、计划发行原则

37、中央银行扩展时期的特点重要有（BCE）。B、为适应客观需要而设立C、活动重心在于稳定货币E、集中储备成为稳定金融的重要手

段

38、复合中央银行制的重要形式有（CD）。C、一体式中央银行制D、混合式中央银行制

39、中央银行与政府的关系重要表现在（AB）方面。A、财政政策规定货币政策配合B、货币政策争取财政政策的配合

40、在下列货币政策工具中，既不属于一般性货币政策工具，也不属于选择性货币政策工具的是（ACE）。A、流动性比率C、利率最高限

额E、道义劝说

41中央银行金融监管的方法归纳起来有三种，即下列的（ADE）A防止性监管D应急措施E存款保险制度

42、中央银行制度的抉择，至少受三个因素的影响。这三个因素是指（ACD）A.商品经济发展水平与信用发达限度C.国家体制D.经

济运营机制

43、在中央银行与政府的关系中，独立性较大的模式有（AE）。A.美国模式E.德国模式

44、中央银行的职能有多种分类法。若按其业务活动特性，则可以归纳为（BCD）。B.服务职能C.管理职能D.调节职能

45.在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（ADE）。A.货币发行D.经理国库E.集中存款准备金

46.国家金库分别设立了中央金库和地方金库两个工作机构。中央金库在业务上实行垂直领导的管理体制。在下列各项中，属于中央金库

系列的是（ACDE）.A.总库C.中心支库D.支库E.分库

47.银行在经理国库业务中，预算收入重要有三种吸纳方式是（BCD）。B.就地缴库C.集中缴库D.自取汇缴

48.银行的存款准备金重要涉及三个部分，即（ADE）«A.库存钞票D.法定存款准备金E.管理存款准备金

49.银行集中存款业务重要涉及（ABDE）。A.制定法定存款准备金比率B.预算盈余D.按规定计提法定存款准备金E.管理存款准备

金

50.下列各项中，（ABCDE）属于国债兑付的资金来源。A.经常性预算收入B.预算盈余C.举借新债D.偿还基金E.增发纸币

51.人民银行为其他金融机构重要提供三类清算业务。这三类清算业务是（CDE）C.集中办理票据互换D.集中清算互换的差额E.办理异

地资金转移

52.下列各项中，（ABDE）属于货币政策的特性。A.总量和宏观经济政策B.调节社会总需求的政策D.同接性的调节机制E.政策目

的具有长期性

53.货币政策诸要素构成-一个协调、统一的有机整体，每一个环节都构成货币政策运营的关键因素。这些环节重要涉及（BCDE）.B.货币

政策目的C.货币政策中介目的D.货币政策操作目的E.货币政策工具

54.货币政策发挥作用的途径重要有（AB）,A.对基础货币的影响B.对货币乘数的影响

55.下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（ABE）。A.存款准备金B.公开市场业务E.再贴现政策

56.货币政策表的所要符合的原则是（ABCDE）。A.可控性B.可测性C.相关性D.抗干扰性E.适应性

57.在下列各项中，（ABCDE）是可供选择的货币政策标的。A.基础货币B.股权收益率C.利率D.货币供应量E.汇率

五、简答题

1、中央银行保管（持有）外汇储备的意义或作用何在?答:稳定币值;稳定汇率；调节国际收支。稳定币值。纸币的使用，增长了发生通货

膨胀的也许性。为了保证经济的稳定，就必须保持纸币所代表的价值的稳定。稳定汇率。在浮动汇率制下,汇率经常发生变动。汇率的变动

对一国的国际收支和经济发展都有重大影响。中央银行通过在国际市场上买进或抛售国际通货，使本国货币的汇率维持在合理的水平上。

调节国际收支。当一国出现国际收支逆差时，为保持收支平衡，就可以动用金银外汇储备补充进口所需外汇的局限性；当国际收支发生顺

差,黄金外汇储备充足有余时I中央银行也可以用其清偿外债或对外投资。

2、简述选择货币政策中介目的和操作目的应坚持的原则？答:所谓货币政策的标的，又称为货币政策的中介目的，是指中央银行在货币政

策实行中为考察货币政策的作用，在货币政策操作目的和最终目的之间设立的一些过渡性指标。（1）可控性。就是中央银行通过运用货币

政策工具，可以直接和间接地控制和影响其目的变动状况和趋势。（2）可测性。就是指货币政策标的有明确而合理的内涵和外延，能迅速

收集有关数据进行定量分析。（3）相关性。就是选定的货币政策标的与最终目的之间有稳定、较高的记录相关度。（4）抗干扰性。就是选定

的货币政策标的在中央银行运用货币政策调节过程中，受其他非货币政策因素的干扰度较低。（5）适应性。就是选定的货币政策标的要适

应本国的社会经济、金融体制和当时的金融市场、金融产品等实际情况。

3、简述再贴现政策及其内容?答：再贴现政策是指中央银行通过制定调整再贴现利率和再贴现业务来干预、影响市场利率和货币供应量的

政策措施。它的重要内容涉及以下：（1）规定再贴现的对象。即要拟定中央银行贴现窗口接受哪些类型的票据。（2）规定再贴现票据的条

件。即要拟定金融机构在什么情况下可以获得贴现贷款，特定条件下可以获得哪种类型的贴现贷款。（3）制定再贴现率。一方面要拟定是

实行统一再贴现率,还是实行差别再贴现率制度,另一方面是要适时调整再贴现率。

4、简述中央银行产生的客观经济基础?答：（1）银行券发行问题。银行业竞争的剧烈和跨地区商品交易的发展规定由一家实力雄厚、信誉

卓著的大银行集中发行能在全国范围内流通的银行券。（2）票据互换问题。银行之间债权债务关系日益复杂,结算效率减少，信用纠纷增多，

规定建立一个统•的银行间票据互换和资金清算中心。（3）最后贷款人问题。银行的头寸管理越来越困难，流动性风险日益增长，客观上规

定有人为发生支付困难的银行提供资金支持。（4）金融管理问题。银行业市场规模的扩大和市场关系的复杂，日益需要政府制定统一、公平

的“游戏规则”，并由专门的机构监督执行。

5、高度集中的单一金融监管体制有什么优缺陷?答:该体制合用于高度集中的计划经济体制和中央银行集权制的政治结构。优点在：（1）

金融管理集中，金融法规统一，金融机构不容易钻金融监管的空子。（2）有助于提高货币政策和金融监管的效率，克服其他体制的互相扯

皮、推卸责任弊端，为金融机构提供良好的社会服务。缺陷是：易于使金融管理部门养成官僚化作风，滋生腐败现象。

6、简述货币政策的作用过程？答：货币政策的作用过程，也称货币政策的传导机制，是指中央银行运用货币政策工具改变货币供应量，并

通过货币供应量的变化影响经济的各种变量，从而影响实际经济活动的过程或机制。由于中央银行的货币政策工具自身不直接影响实际经

济变量，必须选择若干中介指标作为货币政策的传导媒介和观测货币政策效果的变量，以实现货币政策的最终目的。

货币政策对实际经济活动的作用是间接的，央行通过运用一定的货币政策工具，往往不能直接达成其预期的最终目的,而只能通过控制某一

中介目的,并通过这一中介R的的传导来间接地作用于实际经济活动,从而达成最终目的。一般地说,中央银行通过各种货币政策工具的运

用,将对商业银行的基础货币和短期利率等经济变量产生比较直接的影响,而这些经济变量的变动将影响到货币供应量和长期利率。由于货

币供应量和长期利率将对实际的经济活动产生比较直接的影响，因此,如货币政策操作得当，则其最终结果将是达成其预定的货币政策的最

终目的。

7、中央银行业务一般有哪些限制性规定?答：（1）不得直接从事商业票据的承兑业务；（2）不得直接从事不动产买卖业务；（3）不得直接

从事不动产的抵押放款；（4）不得直接对公司和个人发放贷款；（5）不得收买本行股票（当中央银行是以股份制形式组建时）（6）不得以本行

的股票为抵押进行放款。

8、简述中央银行对外债借入管理的重要内容？答：（1）外债总规模的管理。在•定期期借入多少外债取决于国家的总体经济实力和对外

债的偿还能力；（2）债务结构的管理。其原则是尽量多借官方优惠贷款，控制商业贷款，力争借款类型多样化；（3）货币结构的管理。

从宏观上讲，国家整体外债的货币构成应与本国出口和劳务收入的货币构成及外汇储备的货币构成相协调，同时币种也应尽量多元化，这

样可减少汇率风险；（4）期限分布的管理。有两方面内容：一是长短期债务的比例要适当，短期债务（期限在1年和1年以下的债务）不宜

过大，一般以控制在不超过总债务的20L25%为宜;二是还款年期要均衡，应避免还款期过于集中在某一年，形成偿债高峰；（5）利率结构的

管理。固定利率债务与浮动利率债务应有一个什么样的大体比例,浮动利率应选择什么样的基础利率，固定利率如何选择较优惠的条件，固

定利率与浮动利率债务如何转化,预测市场利率的变动趋势，这都是利率管理的内容；

（6）筹资市场分布的管理。在进入市场的时机上,应尽量避免同一国家的几个机构同时在同一市场上筹资的现象,这样会自相竞争，人为地

使借债条件变坏。对于那些初次进入某一市场的借债机构，应扩大宣传，使其逐步为该市场熟悉。

9、中央银行经理国库业务的重要内容是什么？答：一是预算收入的吸纳、划分、报解。具体涉及国库款项的吸纳、国库款项的划分、国库

款项的报解、国库款项的退库。二是预算指出的拨付。中央银行有权审查款项的用途，对库款支拨进行有效监督八

10,简述巴塞尔协议的重要内容?答：一是制定了国际通用的资本标准。《巴塞尔协议》把银行资本分为两大类：-类是核心资本，涉及

普通股（按面值计算）、永久性优先股、资本溢价或资本盈余、附属机构中的少数权益、未分派利润，从中减去库存股票（即未售出去的股

票）和商誉（获得某种资产时，超过其净值的部分）；另一类是附属资本，涉及有到期日的优先股、呆账准备金、长期债务、可调换证券及

次级债务（原始期限不低于5年），其中核心资本在总资本中的比率不得低于50%。

二是使用了5个风险权数来衡量银行的资产业务和表外业务的风险。这5个风险权数为0、0.1、0.2、0.5和1。具体见书上内容。

11、简述说明金融记录资料三级汇总的环节或内容？答：第一级，将金融记录资料合并形成货币当局概览、存款货币银行概览和特定存款

机构概览。第二级，将货币当局概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。第三级，将货币概览和特定存款机构概览合并形成银行概览。

12、货币政策为什么要进行国际协调？答：-是在经济全球化中本外币政策的冲突;二是在经济全球化中货币政策的独立性受到影响；三

是在经济全球化中货币政策的作用机制产生变化；四是在经济全球化中货币替代使货币政策中介目的发生变化；五是在经济全球化中外部

经济因素对货币政策的影响增大。

13、中国加入世界贸易组织后，金融监管碰到哪些问题？答:1、银行监管机构的权利和义务：《中国人民银行法》规定了中国人民银行有

权对金融机构实行审批和相应的监督管理，明确了权利，但承担什么义务尚有待明确，并由国家颁布实行;2、资本充足率:按BIS《新资本充

足率框架》及其附属规定，国际性银行,即国外业务占一定比重的银行的资本金必须达成规定规定，中国四家国有商业银行的自有资本比率

尚需进一步提高；3、资产分类和呆账准备金：目前，中国正逐步推行资产五级分类，规定商业银行按不同风险资产提取呆账准备金。但仅

仅是开始，尚未所有实现;4、市场风险控制体系:银行监管当局要根据市场风险的暴露情况，制定具体的限额和资本金规定，以建立起完备

的市场风险控制体系，但中国商业银行对此尚准备局限性。加入世界贸易组织后，本外币资金互相融通加大，市场风险会不久上升；5、金

融机构的资信评估：按公平监管规定，对中外金融监管的资信应由同一机构按同一标准进行评估，这一问题中国与发达国家还存在分歧；

6、分业经营与混合经营：

14、简述货币政策传导机制的外部环境？答:在这种纯市场化的经济环境里，中央银行货币政策传导的主客体可以表现为:中央银行一一金

融机构、金融市场一一公司及居民。在金融市场不发达国家，金融机构则是重要传导媒体。因此,就目前来看，要建立灵活、高效的货币政

策传导机制，还必须有一个健全的经济环境，即必须具有以下3个重要条件：1、中央银行的相对独立性；2、完备的金融市场；3、公司与

银行行为市场化。具体见书上

简答题补充：

1、中央银行金融稽核的重要内容是什麽？（1）经营合法性。（2）资本充足性。（3）资产安全性。（4）管理科学性。（5）清偿保证性。（6）利

润效益性。

2、请列出货币发行及回笼方面的重要记录指标。（1）货币发行累计额。（2）货币回笼累计额。（3）货币净发行或净回笼。

3、存款准备金制度的基本内容是什麽？（1）拟定存款准备金制度的合用对象。（2）规定存款准备金比率。（3）规定存款准备金的构成。

（4）规定存款准备金的计提基础。（5）规定存款准备金的付息标准（6）规定存款准备金持有期的考核办法。

4、货币政策重要有哪些功能？（D促进社会总需求与总供应的均衡。（2）保证经济的稳定。

5、列出中央银行业务基本经营原则。（1）不以赚钱为目的。（2）不经营一般银行业务。（3）不支付存款利息。（4）资产具有最大的流动性。

（5）定期公布业务状况。（6）在国内设立分支机构。（7）保持相对的独立性。

6、再贴现政策发挥作用的途径有哪些？（1）对基础货币的影响。（2）对借款成本即利率的影响。（3）通过宣示效果起作用。

7、中央银行业务一般有哪些限制性规定？（1）不得直接从事商业票据的承兑业务。（2）不得直接从事不动产买卖业务。（3）不得直接从事

不动产的抵押放款。（4）不得直接对公司和个人发放贷款。（5）不得收买本行股票。（6）不得以本行的股票为抵押进行放款。

8、中央银行对金融机构业务运营的监管重要涉及哪些内容？（1）资本充足条件（2）对金融机构业务活动范围的管理和业务活动比例

的管理。（3）对金融机构清偿能力的管理。（4）对金融机构贷款集中限度的管理。（5）对外汇风险和国家风险的管理。（6）对金融机构经

营活动的稽核检查和监督。（7）对金融机构人事和财务上的管理。

9、货币政策最终目的及其互相之间的关系。货币政策的最终目的：是中央银行组织和调节货币流通的出发点和归宿，它必须服务于国家

宏观经济政策的总体目的，这也就决定了货币政策最终目的与宏观经济政策目的之间的•致性。大多数国家的目的为物价稳定、充足就业、

经济增长和国际收支平衡。也有人将维持汇率稳定和维持金融市场、金融体系的稳定作为货币政策的目的。

物价稳定与充足就业:表现为菲里普斯曲线;物价稳定与经济增长，长期中两者之间具有一致性，短期中，轻微通胀既也许促进经济繁

荣，又也许引发严重通货膨胀。物价稳定与国际收支平衡：难以同时兼顾，通货膨胀也会影响国际收支平衡。经济增长与国际收支平衡:有

其协调一致的一面，也有经济增长导致国际收支逆差的一面。经济增长与充足就业一般比较同步。

10、中央银行业务有哪些限制性规定?答：中央银行业务的限制性规定重要有：不得直接从事商业票据的承兑业务;不得直接从事不动产买

卖业务；不得直接从事不动产的抵押放款：不得直接对公司和个人发放贷款;不得收买本行股票（当中央银行是以股份制形式组建时）；

不得以本行的股票为抵押进行放款。

11、中央银行为什么要加强对外金融关系？答:中央银行与对外金融关系表现有：（1）参与国际货币基金组织的活动；（2）与世界银行集团

合作；（3）参与国际清算银行的活动；（4）参与区域性国际金融机构的活动；（5）各国中央银行间的交流合作活动；（6）建立中央银行驻

外代表处。因此，中央银行要加强对外金融关系。

12、简述中央银行在外金融关系的地位和任务?答：中央银行在对外金融关系中的地位：（1）它是国家对外金融活动的总顾问和全权代表;

（2）它是国家国际储备的管理者；（3）它是国家国际金融活动的调节者和监管者。

中央银行在对外金融活动中的任务：（1）负责与各国中央银行进行官方结算：（2）负责对国际资本流动的调节管理和对外负债的监测；

（3）负责外汇交易和管理；（4）负责发展与各国中央银行和国际金融机构的关系；（5）负责制定国家的对外金融总体战略发展。

13.货币发行应遵循哪些原则？答：垄断发行原则信用保证原则弹性发行原则

14.中央银行与商业银行有何不同？

答：中央银行重要代表国家制定和推行统一的货币政策，监督全国金融机构活动。其领导人有国家任命。入央行不是普通法人，它居于商

行和其他肌肉机关之上，处在超然地位，据有一定特权，成为特定的法人。

央行业务活动对象重要是金融机构与政府，原则上不经营普通银行业务，不以赚钱为口的

央行所起的作用不再是中介人作用，而是控制信用，调节货币流通作用

央行吸取存款一般不支付利息,为政府及金融机构提供服务一般也不收费

央行的资产应保持较大的流动性

15.简述中央银行资产业务的基本内容答:中央银行资产业务重要涉及中央银行贷款和再贴现、证券买卖业务、金银和贵金属业务以及

外汇储备业务等内容。中央银行贷款和再贴现是中央银行向商业银行等部门提供短期融资的经济行为。中央银行买卖证券一般都是通

过其公开市场业务进行，它与前一项业务共同构成了中央银行货币政策的重要工具,为宏观经济调控服务。金银外汇储备业务则以平衡

本国国际收支和稳定本币币值及汇价为重要目的。

16.中央银行在买卖证券业务中应注意哪些问题？答：不能在一级市场购买有价证券；不能购买流动性差的证券；不能购买未上市证

券；一般不能购买国外的证券

17.简述中央银行对外债借入管理的内容答:外债总规模的管理;债务结构的管理；货币结构的管理;期限分布的管理;利率结构的管理;

筹资市场分布的管理

18、金融市场监管的一般原则是什么？（1）所有市场均要受到监管（2）依法进行连续监管，加强监管要依法进行，法律是监管的依据和

基础；（3）自我管理和国家监管相结合；（4）信息公开的原则；（5）防止欺诈和操纵行为的原则，价格操作大体上有四种手法：冲销

性交易、垄断市场、组织操纵集团、散布谣言。

19、银行风险的一般概念是什么？它涉及哪几种风险？答：有7种观点:①风险是可测定的不拟定性②风险是指损失的也许③风险是指

对发生某一经济损失的不拟定性④风险是对特定情况下未来结果的客观疑虑⑤风险是一种无法预料的、实际后果也许与预测后果存在

差异的倾向⑥风险是损失出现的机会或概率⑦风险是批潜在损失的变化范围与变动幅度。根据风险产生的因素,分为8种：信用风险、

流动性风险、利率风险、汇率风险、投资风险、国家风险、竞争风险、经营风险。又可归纳为系统风险（利率、汇率、国家）和非系

统风险两大类。

20、购买力记录分析常使用哪些指标?答案：（1）货币购买力指数:是指单位货币在报告期内所买的商品和劳务的数量与基期所买的商品和

劳务的数量之比。（2）实际工资指数:是指将货币工资指数与购买力指数联系起来，分析特价变动和货币工资变动对职工实际生活水平

的影响限度。（3）城乡（农村）居民生活费实际收入指数：是考察城乡（农村）居民生活费用货币收入扣除生活费用价格上涨因素后净增

长的记录指标,计算方法与实际工资指数相似。

21、什么是金融记录资料的三级汇总？第一级，将金融记录资料合并形成货币当局概览、存款货币银行概览和特定存款机构概览表。第

二级,将中央银行概览和存款货币银行合并形成货币概览。第三级，将货币概览和特定存款机构概览合并形成金融概览。

22、影响基础货币量变动的重要因素有哪些？（1）中央银行对国外的资产和负债。（2）中央银行对政府的资产和负债。（3）中

央银行对商业银行和其他金融机构的资产和负债。（4）其他因素。重要是中央银行资产负债表上的其他各资产负债科目。

23、选择性货币政策工具重要有哪些？（1）证券市场信用控制。（2）消费者信用控制。（3）不动产信用控制。

24、各国法律对中央银行的业务有哪些共同的限制性规定？1）不得直接从事商业票据的承兑业务。2）不得直接从事不动产（非自用）

买卖业务。（3）不得直接从事不动产抵押放款业务。4）不得直接对个人和公司发放贷款。5）不得收买本行股票。6）不得以本行的股票

为抵押进行放款。

25、世界各国中央银行与政府的关系有哪几种模式？（1）独立性较大的模式。中央银行直接对国会负责，政府不得直接对其发布命令、

指示,不得干涉货币政策。以美国和德国为代表。（2）独立性稍次的模式。中央银行名义上从属于政府，而政府很少行使其权力，中央

银行事实上保持着较大的独立性。英格兰银行和日本银行属于这种模式（3）独立性较小的模式。中央银行接受政府指令，制定和执行

货币政策要通过政府批准。意大利是典型

26、简述存款准备金制度作为货币政策工具的作用机制。（1）通过影响货币乘数而调节货币供应量。（2）通过影响商业银行的准

备金需求而影响市场利率。（3）具有直接的宣示效应。

27、中央银行有哪些职能?服务职能；调节职能;管理职能。

28、简述货币供应量作为货币政策中介指标的优点和局限性。货币供应量指标的优点：货币供应多少与社会经济运营关系密切；货币供

应量有明确的含义和层次划分,构成货币供应量各层次的金融变量随时可以进行测算和分析；货币供应量作为货币政策标的较易操作，

中央银行可以通过各种政策工具对货币供应量进行调控。货币供应量具有一定的可控性。货币供应量的指标的局限性:货币供应量与物

价水平之间的相应关系是非线性的，其变动方向和数量关系在大多数情况下是不稳定、不一致的；如何准确把握货币供应结构变动对经

济总量和结构的影响，是到目前为止各国中央银行所面临的最大难题;总的说来，中央银行在短期内控制货币供应量比在长期内控制更

加困难。

18.简述目前人民银行公布的货币供应量资料的层次和口径。M0=流通中钞票M1=MO+活期存款M2=M1+定期存款+储蓄存款

+证券公司客户保证金存款+其他存款

19.简述中央银行向商业银行实行紧急援助的重要措施。（1）直接贷款。（2）组织大银行援救小银行。（3）存款保险机构出面提供资金救

助。（4）政府出面援助。

六、论述题

1.试论我国中央银行的相对独立性。

答：（1）中国人民银行是国务院直属的具有一定独立性的机构。这重要表现在三个方面:a.中国人民银行行长由全国人大或其常委会决定，

由国家主席任免;