山东开放大学2024年《个人理财》形成性考核1-3答案终结性考核答案

山东开放大学2024年《个人理财》形成性考核1-3终结性考核答案形成性考核一1.假设李先生第一年年初在银行存入10000元人民币，年利率为3%，单利计息，到第三年年末终值是（）。单选题(3分)A.10300B.10609C.10900D.10927正确答案:C2.假设李先生第一年年初在银行存入10000元人民币，年利率为3%，复利计息，到第三年年末终值是（）。单选题(3分)A.10300B.10609C.10900D.10927正确答案:D3.（）的确立是个人理财活动的客观要求。单选题(3分)A.计划性原则B.合法性原则C.伦理道德原则D.量入为出原则正确答案:B4.假设年利率为5%，今天投入10000元，3年后用复利计息和单利计息两种计息方式计算，差额是是多少？（）单选题(3分)A.76B.15C.150D.176正确答案:A5.假设钱女士打算为5年后儿子出国留学准备20万元人民币资金，某理财产品以复利计息，年息为3%，现在需要（）元人民币购买这一理财产品？【(P/F,i,n)=0.8626】单选题(3分)A.20000B.8626C.172520D.231857正确答案:C6.（F/A，i，n）表示（）。单选题(3分)A.复利现值系数B.复利终值系数C.年金现值系数D.年金终值系数正确答案:D7.股份有限公司最基本的股票形式是（）。单选题(3分)A.A股B.普通股C.优先股D.B股正确答案:B8.中国香港投资者把在境外注册、在中国香港上市的那些带有中国内地概念的股票称为（）。单选题(3分)A.蓝筹股B.普通股C.红筹股D.B股正确答案:C9.每股股票所代表的实际资产的价值是（）。单选题(3分)A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值正确答案:C10.假设某股票股息登记日的收盘价是5元，每股送红利现金0.50元，则其次日开盘参考价为（）。单选题(3分)A.0.5元B.4.5元C.5元D.5.5元正确答案:B11.货币时间价值是（）。多选题(4分)A.个人理财最重要的工具之一B.评价理财收益的尺度C.评价一个投资方案是否可行的基本标准D.资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值正确答案:ABCD12.货币时间价值涉及的要素（）。多选题(4分)A.现值B.终值C.利率D.期限正确答案:ABCD13.银行理财的优势（）。多选题(4分)A.商业银行资金实力更雄厚B.信誉好，安全性高C.网点众多，快捷便利D.更专业、更客观正确答案:ABCD14.个人综合消费贷款的特点（）。多选题(4分)A.预支未来财富，享受超前生活B.贷款额度高C.消费用途广泛D.贷款额度低正确答案:ABC15.在制定银行理财规划前应考虑的重要因素有（）。多选题(4分)A.时间因素B.年龄因素C.投资者的消费习惯及投资习惯D.投资者所处的社会环境正确答案:ABCD16.普通股筹资的缺点（）。多选题(4分)A.普通股的资本成本较高B.以普通股筹资会增加新股东，可能会分散公司的控制权C.普通股筹集资本具有永久性D.普通股筹资没有固定的股利负担正确答案:AB17.股票交易时委托价格的种类有（）。多选题(4分)A.柜台委托B.电话委托C.限价委托D.市价委托正确答案:CD18.优先股的优先权主要表现在（）。多选题(4分)A.先于普通股股东领取股息B.在公司进行破产清算时，优先股股东对公司剩余财产有先于普通股股东的要求权C.优先股股东有优先投票权D.优先股股东可以优先分配公司剩余利润正确答案:AB19.股票价值的种类（）。多选题(4分)A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值正确答案:ABCD20.股票相对价值度量指标（）。多选题(4分)A.市盈率B.市净率C.价格与销售收入比率D.净资产收益率正确答案:ABCD21.利息水平的高低是通过利率表示出来的。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A22.理财就是生财，就是投资赚钱。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:B23.利用“复利终值系数表”可以计算出复利现值系数。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A24.银行理财的预期收益率就是实际收益率。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:B25.高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益，这是在进行任何投资活动前都必须牢记的规律。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A26.信用卡如果每月还款不足最低还款额，需要支付滞纳金和超限费。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A27.在贷款金额、利率和贷款年限相同的条件下，等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A28.等额本金还款法每月还款数额固定不变。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:B29.蓝筹股公司市值大，一般具有长期投资价值。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A30.优先股是构成公司资本的基础，是发行量最大的股票。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:B31.优先股是一种介于股票和债券之间的混合证券。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A32.优先股的股息也可以抵冲税前利润。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:B33.券商在证券交易所开设的账户称为一级账户。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A34.连续竞价以“时间优先，价格优先”的顺序逐笔撮合交易。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:B35.股票“T+0”交割制度中的T是指股票成交的当天日期。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A形成性考核二1.ETF是（）。单选题(3分)A.封闭式基金B.开放式基金C.交易所交易基金D.上市型开放式基金正确答案:C2.一般来说，股票型基金是指（）以上的基金资产投资于股票的基金。单选题(3分)A.40%B.50%C.60%D.70%正确答案:C3.（）通常被认为是无风险或者低风险的投资。单选题(3分)A.股票型基金B.债券型基金C.货币市场基金D.指数型基金正确答案:C4.投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程称为（）。单选题(3分)A.认购B.申购C.赎回D.登记正确答案:A5.张三拿出2万元购买某只基金，该基金的申购费率为1.5%，申请日单位基金资产净值为2元，那么张三买入的基金份额是（）份。单选题(3分)A.4925B.5000C.10000D.9850正确答案:D6.基金的关系人主要有（）。多选题(4分)A.基金持有人B.基金管理人C.基金托管人D.基金代理人正确答案:ABCD7.对于开放式基金来说，投资者可以（）。多选题(4分)A.买卖基金单位B.申请基金转换C.非交易过户D.红利再投资正确答案:ABCD8.货币市场基金的特点（）。多选题(4分)A.流动性强B.安全性高C.高收益D.运作成本低正确答案:ABD9.基金收益的好坏取决于基金管理人管理和运用基金资产的水平。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A10.按照多数国家的规定，基金的经营机构由基金管理公司和基金托管公司组成。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A11.指数型基金只能获取市场平均收益，不会太高，也不会太低。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A12.在购买新成立的基金时需要交纳申购费。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:B13.使家人在经济上得到补偿，保障其生活质量是保险的（）功能。单选题(3分)A.保障B.储蓄C.偿债D.投资正确答案:A14.基金前端收费是指在购买时收取费用，后端收费则是指赎回时再支付费用。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A15.人寿保险是以（）为保险对象的保险业务。单选题(3分)A.人的健康B.人的生命身体C.人的财产D.人身危险正确答案:B16.关于保险本质的说法正确的是（）。多选题(4分)A.保险是一种经济制度B.保险体现了一种法律关系C.保险体现的是一种经济关系D.保险是经济关系与法律关系的统一正确答案:ABCD17.与其他金融理财比较，保险理财的优势（）。多选题(4分)A.税收优势B.债务优势C.筹措资金优势D.规避风险优势正确答案:ABC18.按照经营性质的不同，保险可以分为（）。多选题(4分)A.社会保险B.商业保险C.人寿保险D.健康保险正确答案:AB19.通常所说的保险是指狭义的保险，即商业保险。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A20.健康保险是以被保险人的身体为保险标的。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A21.分红保险的分红是固定的。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:B22.投资连结保险的风险比较大，所以不适合保守型的投保人。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A23.意外伤害保险的构成条件包括意外和伤害两个必要条件。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A24.优先股基金较普通股基金获取的收益高，收益分配主要是资本利得。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:B25.2023年2月1日，100英镑兑人民币买入价923.21元，2023年6月1日100英镑对人民币买入价920.41元，说明英镑（）。单选题(3分)A.升值B.贬值C.不变D.上升正确答案:B26.以一定单位的外币作为标准，折算成若干单位的本币，这是（）。单选题(3分)A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.纽约标价法正确答案:A27.（）是国际间结算债权债务关系的工具。单选题(3分)A.现钞交易B.现货交易C.期货交易D.外汇交易正确答案:D28.外汇具有的基本特征包括（）。多选题(4分)A.国际性B.可兑换性C.可偿性D.可流动性正确答案:ABC29.根据基金单位能否增加或赎回划分，基金可以分为（）。多选题(4分)A.封闭式基金B.开放式基金C.契约型基金D.公司型基金正确答案:AB30.外币存款的优点（）。多选题(4分)A.风险小B.有固定的利息收入C.收益稳定并可预计D.收益率高正确答案:ABC31.根据汇率制定的方法划分，汇率分为（）。多选题(4分)A.基础汇率B.套算汇率C.即期汇率D.远期汇率正确答案:AB32.中间汇率即买入价与卖出价的平均数，媒体报道汇率消息时常使用中间汇率。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A33.做空就是投资者先买进一种货币，希望稍后以较高价位卖出获利，投资者于上升市场中获利。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:B34.即期汇率反映了现时外汇市场的汇率水平，是其他外汇交易价格的基础。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A35.个人外汇交易适合承受风险能力较强、具有一定专业知识和有一定精力的外汇投资者。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A形成性考核三1.纯金一般是指成色超过（）的黄金。单选题(3分)A.99%B.99.5%C.99.6%D.99.9%正确答案:C2.一般情况下，人们所说的黄金价格是指黄金的（）。单选题(3分)A.生产价格B.市场价格C.官方价格D.开采价格正确答案:B3.以下属于影响黄金价格波动的直接因素的是（）。单选题(3分)A.突发重大政治事件的影响B.通货膨胀变化的影响C.黄金的需求D.金融市场价格波动的影响正确答案:C4.世界黄金市场一般以（）标价。单选题(3分)A.美元B.日元C.英镑D.人民币正确答案:A5.（）是指以信托为目的的法律行为。单选题(3分)A.信托约定B.信托行为C.信托关系D.信托合同正确答案:B6.信托是一种以（）为基础的资产管理方式。单选题(3分)A.信任B.资材C.委托D.法律正确答案:A7.信托最核心的功能是（）。单选题(3分)A.避税B.融通资金C.社会投资D.财产管理正确答案:D8.委托人以自己为唯一受益人而设立的信托，是（）。单选题(3分)A.私益信托B.固定信托C.自益信托D.自由裁量信托正确答案:C9.李华3月份工资、薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为6000元，没有附加扣除项目，按照超额累进税率计算，李华的应纳税额是（）元。单选题(3分)A.145B.100C.30D.60正确答案:C10.税收自产生之日起，就是为国家筹集收入，体现的是税收的（）。单选题(3分)A.财政职能B.经济职能C.监督职能D.管理职能正确答案:A11.黄金在个人理财中的优势（）。多选题(4分)A.获得掌握财富的永久自由B.抵御通货膨胀的负面影响C.套现风险D.投资、收藏两相宜正确答案:ABCD12.影响黄金市场需求的因素包括（）。多选题(4分)A.工业用途及饰品加工业B.国家官方储备C.其他需求，如投机等D.中国因素正确答案:ABCD13.按来源和提炼后含量的不同，黄金可分为（）。多选题(4分)A.生金B.熟金C.赤金D.色金正确答案:AB14.信托设立的条件（）。多选题(4分)A.信任基础B.特定目的C.信托财产D.书面契约正确答案:ABCD15.信托关系的确立，必须具备的条件（）。多选题(4分)A.必须明确信托关系中各方当事人及他们所处的不同地位B.必须有一定的信托目的C.必须有证明信托关系成立的文字依据D.委托人必须是具有完全民事行为能力的自然人正确答案:ABC16.信托理财的优势（）。多选题(4分)A.信托财产的所有权、管理权、受益权相分离B.信托财产在法律上具有独立性C.投资领域的多元化D.信托财产的安全性强正确答案:ABC17.信托理财产品一般包括（）。多选题(4分)A.信托计划书B.信托计划合同C.风险申明书D.收益分配说明书正确答案:ABC18.税收的职能包括（）。多选题(4分)A.财政职能B.经济职能C.监督管理职能D.分配职能正确答案:ABC19.税收的原则（）。多选题(4分)A.公平原则B.效率原则C.适度原则D.法治原则正确答案:ABCD20.税收筹划的原则（）。多选题(4分)A.合法性原则B.节税效益最大化原则C.综合性原则D.公平性原则正确答案:ABC21.K金是指银、铜按一定的比例，按照足金为24K的公式配制成的黄金。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A22.纯黄金成色为24K.（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A23.一般情况，发生通货膨胀后，人们对黄金的需求增加，金价会下跌。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:B24.纸黄金与国际金价挂钩，采取24小时不间断交易模式。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A25.黄金T+D现货延期交收业务，交易者可以选择当日交割，也可以无限期的延期交割。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A26.委托人只能是具有完全民事行为能力的自然人，不能是法人。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:B27.信托设立后，委托人将不再拥有信托财产的管理权或者处置权。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A28.信托设立后，在信托期间，从法律上信托财产依然属于委托人所有。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:B29.信托可以使委托人分享理财好处，同时无须承担因此带来的异常风险。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A30.信托公司因依法解散进行清算时，信托计划财产不属于其清算财产。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A31.理财信息披露的程度越大，资料内容越详细，投资者的资金越不安全。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:B32.个人理财的基本目标是个人财务行为收益最大化。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A33.避税虽然没有直接违反税法条文，但是违背了税收的立法精神，损害了国家和社会的利益。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A34.税收筹划不仅不违反法律规定，也不违背立法精神，因而属于一种正当的行为。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A35.税收筹划是纳税人行使自身权利的一种行为。（）判断题(2分)A.对B.错正确答案:A终结性考核1.每股股票所代表的实际资产的价值是（C）。单选题(1.5分)1.5分A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值2.李华3月份工资、薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为6000元，没有附加扣除项目，按照超额累进税率计算，李华的应纳税额是（C）元。单选题(1.5分)1.5分A.145B.100C.30D.603.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度为上一交易日结算价的（B）。单选题(1.5分)1.5分A.-5%—5%B.-7%—7%C.-10%—10%D.-15%—15%4.把钱存在银行或者其他类似性质的金融机构，定期获得的收益叫作（A）。单选题(1.5分)1.5分A.利息B.本金C.股利D.租金5.当远期汇率大于即期汇率时是（C）。单选题(1.5分)1.5分A.平价B.贴水C.升水D.下跌6.投资或借贷的实际总额叫作（B）。单选题(1.5分)1.5分A.利息B.本金C.股利D.呆账7.个人实盘外汇交易以（B）为原则。单选题(1.5分)1.5分A.钞汇同价B.钞变钞、汇变汇C.现钞现汇互换D.钞变汇、汇变钞8.如果甲公司的股票一股卖25元，而乙公司的股票一股卖15元，哪一种股票比较便宜？（C）单选题(1.5分)1.5分A.甲公司股票B.乙公司股票C.判断不出来D.二者相同9.股票市场是宏观经济的晴雨表，实证研究显示，股价的波动（D）。单选题(1.5分)1.5分A.与国民经济波动保持一致B.与国民经济波动始终不会同步C.比国民经济波动滞后D.超前于国民经济波动10.假设1美元=108.25日元，当变为1美元=107.25日元，日元汇率（A）。单选题(1.5分)1.5分A.上涨100点B.下降100点C.上涨10点D.下跌10点11.假设1美元=108.25日元，当日元汇率上涨10点时，1美元=（A）日元。单选题(1.5分)1.5分A.108.15B.108.35C.107.25D.109.2512.把股票分为普通股和优先股的根据是（B）。单选题(1.5分)1.5分A.是否记载姓名B.享有的权力不同C.是否允许上市D.票面是否标明金额13.关于移动平均线的说法错误的是（D）。单选题(1.5分)1.5分A.是除K线图指标外的一个非常重要的概念B.移动平均线具有惯性特点C.移动平均线是判断市场走势的重要指标D.移动平均线计算期越长，波动性越大14.假如某开放式基金9月1日单位基金资产净值为1.5元，申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%。如果张三9月1日下午14：00申购金额为30000元，该基金采用后端收费，那么他可以申购的基金份额是（B）。单选题(1.5分)1.5分A.2000B.20000C.19900D.199015.反映公司长期偿债能力的指标有（C）。单选题(1.5分)1.5分A.流动性比率B.速动比率C.产权比率D.举债经营比率16.按照信托业务中（D）的不同，信托可以分为资金信托和财产信托。单选题(1.5分)1.5分A.受益权份额是否固定B.受益人C.信托设立的时间D.委托物17.外汇理财是以（B）作为投资理财的对象。单选题(1.5分)1.5分A.外币B.外汇C.黄金D.外币有价证券18.投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程称为（A）。单选题(1.5分)1.5分A.认购B.申购C.赎回D.登记19.个人理财以（A）为指导。单选题(1.5分)1.5分A.经济学B.会计学C.财务学D.投资学20.假设年利率为5%，今天投入10000元，3年后用复利计息和单利计息两种计息方式计算，差额是是多少？（A）单选题(1.5分)1.5分A.76B.15C.150D.17621.公司分析包括（AB）。多选题(2分)2分A.基本素质分析B.财务分析C.行业生命周期分析D.政策因素分析22.黄金T+D现货延期交收业务的特点（ABC）。多选题(2分)2分A.盈亏幅度大B.设有每日涨跌停幅度C.对冲风险D.套期保值23.技术分析的前提假设条件是（ABC）。多选题(2分)2分A.价格反映市场的一切信息B.价格运动具有趋势性C.历史是会重演的D.金融市场的波动会影响股价24.信托设立的书面形式一般有（ABCD）。多选题(2分)2分A.个人遗嘱B.信托契约C.个人宣言D.法院依法裁定的命令25.按照收付的次数和支付时间的不同，年金可以分为（ABCD）。多选题(2分)2分A.普通年金B.先付年金C.递延年金D.永续年金26.在现代税制体系中，对个人收入起调节作用的税种主要有（BD）。多选题(2分)A.个人所得税B.财产税C.消费税D.遗产与赠与税27.契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（ABCD）。多选题(2分)2分A.法律依据不同B.法人资格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同28.已知（ABC）可以求出年金终值。多选题(2分)2分A.年金B.利率C.计息期数D.年金现值29.汇率采用间接标价法的国家有（BC）。多选题(2分)2分A.中国B.美国C.英国D.日本30.属于影响证券市场的宏观因素是（ABCD）。多选题(2分)2分A.经济周期B.经济政策C.通货膨胀D.货币供应量31.伤害亦称损伤，是指被保险人的身体受到侵害的客观事实，由（ABC）等要素构成。。多选题(2分)2分A.致害物B.侵害对象C.侵害事实D.侵害人的主观意愿32.投资黄金期货的优点（ABCD）。多选题(2分)2分A.较大的流动性B.较大的灵活性C.品质保证D.套期保值33.信托理财产品一般包括（ABC）。多选题(2分)2分A.信托计划书B.信托计划合同C.风险申明书D.收益分配说明书34.外汇理财的内容分为（BC）。多选题(2分)2分A.外币有价证券B.外币存款C.外汇交易D.现钞35.根据组织形式的不同，基金可以分为（CD）。多选题(2分)2分A.封闭式基金B.开放式基金C.契约型基金D.公司型基金36.合理的个人理财目标的特点（ABC）。多选题(2分)2分A.个人理财目标具有周期性B.个人理财目标具有阶段性C.个人理财目标是总体性目标和阶段性目标的结合D.个人理财目标具有长期性37.税收的原则（ABCD）。多选题(2分)2分A.公平原则