保险养老规划理念专家讲座

圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究美晚生活、财富无忧圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第1页未雨需绸缪、养老更明媚保险养老规划理念专家讲座第2页什么才是真正养老院圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第3页安心养老小区户型分析保险养老规划理念专家讲座第4页影视：飞越养老院解析《飞越老人院》由张扬执导，张杨、霍昕、张翀编剧，颜丙燕、斯琴高娃、许还山、廖凡等主演。影片年5月8日在中国上映，年10月25日在日本上映。影片讲述关山老人院里一群老人为了实现各自人生最终价值，寻找生命中纯粹高兴与意义故事。保险养老规划理念专家讲座第5页数据：中国进入尴尬式养老阶段按照国际标准，65岁以上人口占比从7%提升至14%作为衡量一国人口“老化”标志，那么西方主要发达国家完成这一转变点时间跨度通常在40～100年，如英国、美国和法国分别经历45年、69年、115年；而亚洲国家完成这一转变所经历时间远远少于发达国家，而中国将在25年时间里完成这一跨越。圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第6页养老规划中缺失02保险养老规划理念专家讲座第7页你期望用什么样方式进行养老？圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第8页为何理想与现实之间总是骨感？保险养老规划理念专家讲座第9页现实为何连这么标准都无法达成？保险养老规划理念专家讲座第10页迟缓改变我们勉强能够跟上圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第11页认知缺失——忽略环境改变保险养老规划理念专家讲座第12页年金保险概念看“下流老人”详解生存风险“下流老人”指是收入不足、沒有儲蓄，生病了也沒有親友在身邊長者。他们有财务压力，且求援无门。

這些曾在退休前享受中產階級生活銀髮族，卻在老年向下流動，面臨貧苦無依孤立生活。藤田孝典估算，日本全國「下流老人」最少六百萬人，人數還在快速增加。

山窮水盡時，他們一天只吃一餐。餓得受不了了，再到超市買快過期小菜裹腹。有些人甚至為了生活偷竊，生病了也不到醫院就醫，寧可吃成藥忍耐。

他們背負，可能是生病、意外後高額醫藥費支出，需要照顧配偶、啃老族孩子，或是單身、中年離婚後獨居，在孤立中生活。收入減少，支出卻持續增加。孩子學費、房貸，都成了壓垮駱駝最後那根稻草。

中国式养老，不是弯道超车，而是进入无人区圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第13页韩国为60岁以上老人举行“银发招聘会”首尔街头拾荒者韩国老人在没有防护工厂里工作保险养老规划理念专家讲座第14页政策缺失——养老体制改革对社会发展影响保险养老规划理念专家讲座第15页养老制度碎片化、全国统筹难实施圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第16页财政补助日激增、财务连续很担忧年中央财政补助／亿元地方财政补助／亿元各级财政补助累计／亿元中央财政补助占比199824——241001999174.418.5192，990.433827.7365.782.434953.5302.586.7408.246.6454.889.8474.355.753089.5522926148554419765183.677419797179.7918239115779.31127.4309.6143778.51326.2319.8164680.61561393195479.91846.9425.1227281.32173.3474.3264882.1累计12560.72848.8150271268.8保险养老规划理念专家讲座第17页基本工具——社会基本养老保险征缴收入：23016亿元注：数据起源人社部《年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》总支出：25813亿元财政补助圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第18页投资运作效率低、保值增值严峻性保险养老规划理念专家讲座第19页体制中国社会当前大约每5个人供养一个老人15-20年后，每3个人供养一个老人老年人口高峰期，老年人口预计到达5.4亿单纯依靠社保养老替换率正在逐年降低。圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第20页社保就是广覆盖、保民保穷不保富保险养老规划理念专家讲座第21页我们养老困境1.老百姓太相信政府了，不但仅是社保，也包含各种政府项目。而当前地方政府债务急剧增加。2.养老体制改革对穷人更有利，越有钱，社保替换率越低。3.税务改革，是对中产以上人员财富收割（劫富济贫）。中产以上人员要么损失今天（税务增高），要么损失明天（无钱养老）保险养老规划理念专家讲座第22页政策缺失——养老保险第一支柱困局养老制度碎片化、全国统筹难实施财政补助日激增、财务连续很担忧投资运作效率低、保值增值严峻性社保就是广覆盖、保民保穷不保富圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第23页不一样客户人群养老思维分析保险养老规划理念专家讲座第24页规划缺失——缺乏养老规划经济：稳定且连续性入（年金）健康：好身体、好胃口...心情：家庭友好、儿孙孝顺...节制：连续节制领取...生活：良好生活、医疗环境...品质：生活品质与连续发展..圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第25页安心养老处理方案03保险养老规划理念专家讲座第26页安心养老处理方案——构建多层级养老保障圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第27页养老金贮备规划流程思索未来01计算缺口04规划配置05了解当下02分析风险03保险养老规划理念专家讲座第28页第一步：思索未来圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第29页第一步：思索未来退休年纪退休后生活品质预期寿命按国家当前法定退休年纪男士60岁N=退休年纪-现在年纪希望过上有品质养老生活退休后每年基本消费=现在每年消费*（1+每年物价上涨率）N次方预期寿命将到达85岁所需养老金=退休后每年基本消费*预计退休后生活年数保险养老规划理念专家讲座第30页第一步：思索未来您期望退休后每年能够享受多少额度退休生活品质？□

10万以下□

10～30万□

30～100万□

100万～300万□

300万以上您所需大致养老规划额度为：__________元/年乘以退休后生活时间____年=__________元圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第31页第二步：了解当下其实当前养老主要依靠企业和个人负担保险养老规划理念专家讲座第32页第二步：了解当下您当前社会养老练退休后大约能够领取________万元/年，累计可领取________万元您当前企业年金到退休后大约能够领取________万元/年，累计可领取________万元您当前商业保险到退休后大约能够领取________万元/年，累计可领取________万元您当前理财收入到退休后大约能够领取________万元/年，累计可领取________万元您当前股权收入到退休后大约能够领取________万元/年，累计可领取________万元您当前其它收入到退休后大约能够领取________万元/年，累计可领取________万元000000除了社保和可怜银行存款，我们并没有太多专题养老贮备圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第33页第三步：分析风险保险养老规划理念专家讲座第34页第三步：分析风险您是否在养老生活中见面临以下风险（可多项选择）？□婚姻变动□财富传承□财富掌控□记忆丧失□突发身故□居住乔迁□多套房产□儿女较多□儿女年幼□配偶身故□

其它风险_________

圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第35页第四步：计算缺口年纪退休后需贮备费用现有养老金贮备养老金缺口与填补终值431112021609712150149现值00500000766051利率/通胀3%5%3.5%期限存30年花30年30年保险养老规划理念专家讲座第36页第五步：规划配置年纪退休后需贮备费用现有养老金贮备养老金缺口与填补理财策略产品百分比配置原因终值431112021609712150149固收类产品10%左右应急周转现金贮备现值00500000766051稳健类产品20%～30%定时支出品质补充利率/通胀3%5%3.5%进取型产品20%～30%获取收益追求品质期限存30年花30年30年保险类产品40～50%生活品质攻守兼备稳定现金越是高端客户越不愿意找人帮忙圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第37页养老规划资产配置案例理财功效资产配型金额提议品种预期收益率增值或现金回报养老规划房产类房产类年金类私募股权高评债券健康管理重疾险健康险高端医疗传承规划保险类＋信托类保险类贵金属消费规划现金类银行理财累计圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第38页养老规划资产配置案例理财功效资产配型金额提议品种预期收益率增值或现金回报养老规划房产类4000000养老小区00房产类6000000城市关键8%480000年金类3000000养老＋万能5%150000私募股权000定增／并购／企业直投10%00高评债券3000000信托／资金就8%240000健康管理重疾险600000重疾＋轻症＋门诊＋住院＋健康＋高端医疗——健康险00高端医疗00传承规划保险类＋信托类5000000保险金+信托5%250000保险类000终生寿、定时寿5%100000贵金属1000000黄金／白银／ETF／玉器10%100000消费规划现金类1000000活期＋定时＋通知＋货基4%40000银行理财000分3家银行购置5%100000累计300000001660000圈中人寿险资源网搜集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险养老规划理念专家讲座第39页养老需要开怀心态1、你可能不再是世界中心，自我情绪要自我关照2、你老朋友越来越少，为了换取友情，你不得不做唯心事情3、医生可能是你最好朋友，只是往往你倾述更多4、保姆往往是你最大依赖，但得看ta心情5、你知识早就落后一塌糊涂，骗子们排队挨个骗你6、口袋里要有