2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财高分通关题库

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财高分通关题库A4可打印版

单选题（共200题）

1、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的

平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那

么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金？（）

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

【答案】B

2、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）o

A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.它包含了金融资产的交易机制

D.它是筹集长期资金的场所

【答案】D

3、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年

28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,

于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支

出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】B

4、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学

需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金

的比重

【答案】D

5、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口

平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。

A.3.25

B.3.43

C.4.52

D.5.19

【答案】B

6、结构性理财产品的主要风险不包括（）o

A.挂钩标的物的价格波动

B.信用风险

C.收益风险

D.本金风险

【答案】D

7、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）

环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素

的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A.销售管理

B.设计管理

C.推介管理

D.兑付管理

【答案】A

8、银行承兑汇票二级市场行为不包括（）o

A.再贴现

B.转贴现

C.承兑

D.贴现

【答案】C

9、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财

产的是（）。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.一方因身体受到伤害获得的医疗费

【答案】D

10、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作

家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得

税额（）元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

【答案】C

11、林某（他还有一个弟弟）幼年被送给张家做养子，在其结婚时，

张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林

某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房

屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和张家

D.林某

【答案】A

12、假设投资组合的收益率为22%,无风险收益率是10%,投资组

合的方差为9%,0值为10%,那么，该投资组合的夏普比率等于

（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】B

13、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的

原因不包括（）o

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方

案。

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收

益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优

势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产

品选择和资产配置

【答案】D

14、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年

28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,

于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支

出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.终身寿险

B.分红寿险

C.万能寿险

D.投资连结保险

【答案】A

15、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,

说法错误的是（）。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员

的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问

服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、

销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向

客户提供个人理财顾问服务

【答案】B

16、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学

期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时,

难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，

应遵循的（）原则。

A.提前规划

B.从宽预计

C.专款专用

D.稳健投资

【答案】C

17、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女

士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不

稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生

活比较好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】A

18、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

【答案】D

19、下列关于保险市场的说法，错误的是（）o

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品

【答案】C

20、以下不属于中国社会保险产品的是（）o

A.长期护理保险

B.生育保险

C.失业保险

D.工伤保险

【答案】A

21、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655

【答案】B

22、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨

询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装

公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。

李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书

操作，万一有意外，

A.安装公司

B.李某

C.生产厂家

D.保险公司

【答案】C

23、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。

A.增加消费

B.银行储蓄

C.理财投资

D.资产增值

【答案】C

24、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨

询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装

公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。

李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书

操作，万一有意外，

A.安装公司

B.李某

C.生产厂家

D.保险公司

【答案】C

25、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（）。

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.共同基金

【答案】B

26、制订教育投资规划的第一步是（）。

A.试算数育资金需求

B.子女教育目标的分析

C.教育金缺口的计算

D.制作教育投资方案.选择投资工具

【答案】B

27、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在（）

万元以下的，为小规模纳税人。

A.100

B.120

C.150

D.80

【答案】D

28、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯

撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了

车，这体现了保险的（）原则。

A.最大诚信

B.可保利益

C.近因原则

D.补偿

【答案】D

29、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理

财师。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

【答案】B

30、个人理财业务建立的基础是（）o

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

【答案】B

31、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），

即居民消费价格指数。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI

【答案】C

32、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学

需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率

4%o

A.刚好满足

B.能够满足，资金还富有2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.不能满足，资金缺口为9.73万元

【答案】D

33、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保

险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补

偿。这样的险种被称为（）。

A.重大疾病保险

B.一般疾病保险

C.综合医疗保险

D.补偿大病医疗保险

【答案】A

34、自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

【答案】A

35、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是

（）o

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

上一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】D

36、关于预期收益率、无风险利率、某证券的B值、市场风险溢价

四者的关系，下列各项描述正确的是（）。

A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的p值X预期收益率

B.无风险利率=预期收益率+某证券的p值X市场风险溢价

C.预期收益率=无风险利率+某证券的p值X市场风险溢价

D.预期收益率=无风险利率-某证券的p值X市场风险溢价

【答案】C

37、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，

由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取

等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】D

38、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费

4000元，李某应缴纳个人所得税税额为（）元。

A.1760

B.2240

C.2040

D.1920

【答案】A

39、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人

员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。

A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

B.业务咨询服务

C.业务办理服务

D.业务引导和办理

【答案】A

40、（）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检

查、修正和评估。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.评估风险管理的效果

【答案】D

41、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000

【答案】B

42、分包单位于每月23日（或按照项目规定的日期），申请项目主

管分包的（）对其当月完成的工程项目及施工到达的部位进行签认,

填写《完成工程项目及工程量确定单》。

A.劳务作业人员

B.相关负责人

C.现场工程责任人

D.劳务员

【答案】C

43、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项

目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。

A.财务保障现状

B.主要收入来源

C.收入稳定性

D.潜在风险

【答案】B

44、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是

（）o

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取得或者恢复民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.代理人丧失民事行为能力

【答案】D

45、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说

法错误的是（）o

A.退休养老规划是长期理财目标

B.退休养老规划主要由子女负责安排

C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划

D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配

【答案】B

46、下列关于投资组合的说法中正确的是()。

A.构建投资组合可以降低系统风险

B.构建投资组合一定会减少系统风险

C.投资组合里的资产越多越好

D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

【答案】D

47、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条

件.且给付金额不变的年金保险为()o

A.个人年金

B.最后生存者年金

C.联合年金

D.联合及生存者年金

【答案】B

48、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价

值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司

为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张

先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车

投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就

“放心了”。

A.2万元、2万元、235元

B.5万元、1万元、。万元

C.1万元、2万元、3万元

D.3万元、6万元、12万元

【答案】B

49、下列关于合法收入的表述错误的是（）。

A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入

B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于

合法收入

C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某

的合法收入

D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法

收入

【答案】D

50、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受

托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的

行为是指()。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

【答案】B

51、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同

时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款

人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则

银行可以得到的赔偿金额是()万元。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

52、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女

士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不

稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生

活比较好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

53、精明生意人的资产及投资特征不包括（）。

A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解

B.较多进行股票和不动产投资

C.大多属于风险厌恶投资者

D.可投资金融资产总量不多

【答案】C

54、直接融资的特点不包括（）。

A.有较多的选择自由

B.对投资者来说收益较大

C.对融资方来说成本较低

D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少

【答案】D

55、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）o

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

【答案】D

56、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。

A.证券投资基金等同于证券投资信托

B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制

C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托

D.证券投资信托不能投资债券

【答案】C

57、银行车贷年限最长不超过（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10

【答案】B

58、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确

排序是（）.

A.大额可转让存单〉国库券》定期存款

B.国库券》大额可转让存单》定期存款

C.定期存款》国库券＞大额可转让存单

D.国库券》定期存款》大额可转让存单

【答案】B

59、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务

是（）。

A.披露期末资产估值

B.披露其他购买该理财产品的客户信息

C.定期向客户发送理财产品账单

D.披露收入与费用

【答案】B

60、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般

是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发

生的纯粹风险。

A.概率论中的大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论

【答案】A

61、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行

对储蓄资金（）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。

A.安全性

B.便利性

C.快捷性

D.高效性

【答案】A

62、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于

（）o

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】c

63、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）o

A.量人为出

B.量力而行

C.保证较多的结余

D.保证生活的品质

【答案】B

64、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

下列各项不属于保险利益原则作用的是（）o

A.有消除赌博的可能性

B.可以减少道德风险的发生

C.避免重复保险的发生

D.可以限制赔偿程度

【答案】C

65、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学

需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%o

A.不能满足，资金缺口为9.73万元

B.能够满足，资金还富余2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.刚好满足

【答案】A

66、下列不属于理财规划书的内容的是（）。

A.规划方案的执行

B.法律声明文件

C.理财师的资历.执业资格.专业领域

D.客户的婚姻状况和身体健康状况

【答案】D

67、家庭收支管理以（）作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

【答案】C

68、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年

50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王

华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险

B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险

C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤

害和医疗保险

D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保

【答案】B

69、下列不属于遗嘱适用条件的是（）。

A.被继承人立有合法有效的遗嘱

B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有

继承资格

C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件

D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实

【答案】D

70、()是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时

调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险

【答案】C

71、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该

O

A.衍生产品

B.股票

C.外汇

D.储蓄

【答案】D

72、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是（）。

A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任

B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任

C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除

外责任的，保险人不负赔偿责任

D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原

有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因,

如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失

予以赔付

【答案】C

73、弃权通常是指（）放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

【答案】C

74、在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大

缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。

A.通货紧缩

B.利率风险

C.收益风险

D.通货膨胀

【答案】D

75、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股

票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价

格出售，其持有期收益率为（）o

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】c

76、结构性理财产品的主要风险不包括（）o

A.挂钩标的物的价格波动

B.信用风险

C.收益风险

D.本金风险

【答案】D

77、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协

商的条款是（）O

A.无效条款

B.附加条款

C.免责条款

D.格式条款

【答案】D

78、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

79、政府参与金融市场，主要是通过（）。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支

【答案】B

80、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。

A.又称利率风险

B.当利率上涨时，债券价格上涨

C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者

的资产收益

D.债券的到期时间越长，价格风险越大

【答案】B

81、以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂

行办法》的有关规定的是（）o

A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员

会的相关风险管理规定

B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全

面详细告知投资计划、产品特征及相关风险

C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、

投资表现、风险状况等信息

D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告

义务

【答案】C

82、下列（）不属于人身保险给付保险金的条件。

A.被保险人死亡、伤残、疾病

B.个体经营破产风险

C.达到合同约定的年龄

D.达到合同约定的期限

【答案】B

83、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收

入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉0K点歌费为

250000万元。那么该月应纳营业税为（？）。

A.42000元

B.43000元

C.44000元

D.45000元

【答案】A

84、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户

目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。

A.生命周期

B.理财能力

C.客户的健康状况

D.客户的财产状况

【答案】A

85、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列

投资中比较适合的是（）o

A.有较高风险的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的也交保险

【答案】B

86、施工劳务单位招用的管理人员和劳务作业工人都必须依法订立

并履行（）。

A.安全合同

B.人事合同

C.劳务合同

D.劳动合同

【答案】D

87、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）

A.平衡性

B.谨慎性

C.多样性

D.尽早性

【答案】C

88、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条

件.且给付金额不变的年金保险为（）o

A.个人年金

B.最后生存者年金

C.联合年金

D.联合及生存者年金

【答案】B

89、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管

基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身

份资料自业务关系结束当年计起应至少保存（）年。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】D

90、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入

5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投

资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资？（）

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C.收支不平衡，不值得投资

D.值得投资

【答案】D

91、干燥的气候是森林大火的（）o

A.风险程度

B.风险因素

C.风险事故

D.损失

【答案】B

92、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣

嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由

张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将

父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无

奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人

世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠

纷，二人诉至法院。

A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人

B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系

C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务

D.李明与张强夫妇之间可以相互继承

【答案】C

93、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融

工具的是（）o

A.货币型理财产品

B.股票类理财产品

C.债券型理财产品

D.新股申购型理财产品

【答案】A

94、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率

为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

95、个人理财中，收入可概括分为（）。

A.现金收入与非现金收入

B.工作收入与理财收入

C.正职收入与兼职收入

D.薪资收入与红利收入

【答案】B

96、（）是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务

方案，也就是遗产规划。

A.财产分配规划

B.税务规划

C.投资规划

D.财产传承规划

【答案】D

97、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

A.知道客户的居住地址、联系方式

B.知道客户的职业以及职务

C.了解客户家庭的主要成员

D.了解客户理财的需求和目标

【答案】C

98、分包合同价款的支付形式必须采用（）形式办理。

A.现金

B.银行转账

C.支票

D.网上支付

【答案】B

99、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年

28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,

于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支

出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.年金保险

B.疾病保险

C.长期护理保险

D.收入保障保险

【答案】A

100、（）不属于普通家庭的债务类型。

A.主动性负债

B.消费性负债

C.投资性负债

D.自用性负债

【答案】A

10k保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本

原则，其不包括（）o

A.保险利益原则

B.转移风险原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

【答案】B

102、根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是()。

A.限制民事行为能力人

B.继承人

C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人

D.完全民事行为能力人

【答案】D

103、丁克家族是由英文“Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年

退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初

从预先准备好的退休基金中拿

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

【答案】B

104、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行

的授权文件，按照有关规定，向（）。

A.所在地银监会派出机构报告

B.所在地银监会派出机构备案

C.所在地中国人民银行分行报告

D.所在地中国人民银行分行备案

【答案】A

105、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案】D

106、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承

担的是（）o

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

【答案】A

107、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是

()o

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格

【答案】A

108、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理

财师。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】D

109、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣

嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由

张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将

父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无

奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人

世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠

纷，二人诉至法院。

A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人

B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系

C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务

D.李明与张强夫妇之间可以相互继承

【答案】C

110、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）o

A.F0F是一种专门投资于股票指数的基金

B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交

易所上市

C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行

股票、债券等有价证券投资的基金

【答案】D

Ills下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是

()o

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由

银行承担

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】C

112、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同

样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型

保险的保费预算不应超过可支配收入的()。

A.50%

B.10%

C.20%

D.30%

【答案】B

113、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有

()。

A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收

入为销售额

B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销

售额

C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额

D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额

【答案】A

114、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才

的重要条件？（）。

A.补充养老保险

B.补充医疗保险

C.企业年金

D.公积金

【答案】D

115、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。

A.流动比率大于1,说明流动负债大于流动资产

B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损

C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强

D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强

【答案】A

116、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出

【答案】D

117、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。

A.以保险标的遭受的实际损失为限

B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失

时，保险人才承担损失补偿的责任

C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之

前的状态

D.让被保险人通过保险获得额外的利益

【答案】D

118、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元

的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊

为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，

社保赔付了9万元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】c

119、以下说法不正确的是（）。

A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组

合

B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容

C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划,

另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段

D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求

或理财目标的实现

【答案】D

120、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻

子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计

划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费

18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公

司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前

后的投资收益率均为5%。

A.338013

B.172144

C.628894

D.814447

【答案】D

121、订立劳动合同主体必须合法，下列哪类人员属于具有签订劳动

合同主体资格劳动者的条件之一（）。

A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系

B.在校学生

C.现役军人

D.离退休人员

【答案】A

122、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。

B.OWD

【答案】C

123、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。

A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资

产

B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益

C.部分另类资产发生亏损的可能性不大

D.另类理财产品的信息透明度较高

【答案】D

124、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.42056

B.43510

C.45310

D.48560

【答案】C

125、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶养关系的继子女

C.非婚生子女

D.养子女

【答案】B

126、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.三年期整存整取定期存款利率计息

B.四年期整存整取定期存款利率计息

C.五年期整存整取定期存款利率计息

D.六年期整存整取定期存款利率计息

【答案】C

127、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）o

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能

力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度

【答案】B

128、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育

消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%,何先生现

打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益

率为10%。

A.58719.72

B.60677.53

C.65439.84

D.68412.96

【答案】B

129、欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（？）。

A.独立思考能力

B.动手能力

C.沟通能力

D.创造能力

【答案】B

130、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38

岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生

的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投连险

B.意外伤害保险

C.年金保险

D.分红保险

【答案】B

131、对商业银行外部营销人员资质的管理,，哪项不正确()。

A.银行应建立严格的聘用制度

B.银行应建立完整的外部营销人员档案

C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务

D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制

【答案】A

132、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一

顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的

()。

A.法定性

B.排他性

C.强行性

D.限定性

【答案】B

133、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士

43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁,

2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，

二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家

里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活

费共计8万元，学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收

益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子，二人

每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休，石

先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休,

二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3%o

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

【答案】B

134、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利

率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求

到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是

开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场

条件

【答案】A

135、工程承包人确认劳务分包人递交的结算资料后，（）天内向劳

务分包人支付劳务报酬。

A.14

B.15

C.28

D.30

【答案】A

136、下列关于遗嘱的说法不正确的是（）。

A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理

B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力

C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思

【答案】A

137、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约型基金

C.开放式基金

D.公司型基金

【答案】C

138、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资

源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理

财师职业（）的特点。

A.安全性

B.制度性

C.专业性

D.顾问性

【答案】D

139、长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。

A.现代教育投资规划工具

B.短期教育投资规划工具

C.传统教育投资规划工具

D.特殊教育投资规划工具

【答案】C

140、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38

岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生

的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投连险

B.意外伤害保险

C.年金保险

D.分红保险

【答案】B

141、下列不属于客户财务信息的是（）。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好

【答案】D

142、丁克家族是由英文“Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）

翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年

退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初

从预先准备好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】B

143、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（）。

A.朋友寄存在家的一把红木椅子

B.一盆花

C.一包现金

D.一把红木椅子

【答案】D

144、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时,

商业银行应（）O

A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然

后销售

B.直接销售

C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并

以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

【答案】C

145、分包单位自行采购的物资，必须在（）指定合格分供方范围

内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管

理部门备案。

A.建设单位

B.业主

C.总包

D.分包

【答案】C

146、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（）。

A.劳务管理的目标只确定总目标

B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置

C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标

D.劳务管理的目标只设置分目标

【答案】C

147、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

【答案】D

148、企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养

老保障制度。

A.国家强制实行

B.企业自主实行

C.雇员要求实行

D.国家和企业共同实行

【答案】B

149、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年

大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每

年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留

学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率

4%0

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】A

150、下列关于代理的说法，不正确的是（）o

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事

法律行为，不得代理

【答案】C

151、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证

B.户籍证明

C.学校证明

D.家庭情况证明

【答案】D

152、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、

风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保

或者有条件承保的选择

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

【答案】C

153、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（）。

A.劳务管理的目标只确定总目标

B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置

C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标

D.劳务管理的目标只设置分目标

【答案】C

154、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元,

由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取

等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】D

155、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

A.资产组合基金

B.交易所买卖基金

C.平衡型基金

D.积极操作型基金

【答案】B

156、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，

下列表述正确的是()。

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券期限越长，折价债券价格越高

C.债券价格与市场利率反向变动

D.债券期限越短，溢价债券价格越高

【答案】C

157、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和

()o

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司

【答案】B

158、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有

一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014

年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一

女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.小王

B.王某

C.小林

D.小李

【答案】A

159、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折,

在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽

的家人发现了一份意外险保单，则()。

A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡

B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

D.不赔，肺炎是意外险的除外责任

【答案】B

160、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月

时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当

()o

A.承担扶养义务

B.交由其子扶养

C.送到福利院

D.送到张某父母家

【答案】A

16k个人住房贷款不包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.政府住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人住房组合贷款

【答案】B

162、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力

不包括（）o

A.商业银行的存贷利率差不断缩小

B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争

力

C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问

题

D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力

【答案】D

163、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于

今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家

公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.找理财师，寻求合理建议

B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险

C.不应再持有股票，以债券和现金为主

D.应保持较好的流动性

【答案】C

164、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均

年收益率为12%,标准差为0.06,同期一年期定期存款利率为

2.25%。则该基金组合的夏普比率是()。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82

【答案】C

165、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定

计发月数所依据的因素不包括()。

A.城镇人口平均预期寿命

B.社会平均工资

C.利息

D.本人退休年龄

【答案】B

166、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的

保险。下列选项中描述错误的是（）o

A.保费豁免是教育金保险的一个优势

B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁

C.教育金保险一般都具有投资分红功能

D.教育金保险具有强制储蓄的功能

【答案】B

167、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一

份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院,

由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项

中不正确的是（）o

A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任

B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿

C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意

D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】D

168、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）o

A.收入与支出

B.投资偏好

C.健康状况

D.风险特征

【答案】A

169、（）是引起民事法律关系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法规

D.经济纠纷

【答案】B

170、下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是

（）o

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由

银行承担

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】C

171、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。

A.品德

B.人际沟通

C.服务

D.专业能力

【答案】B

172、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨

询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装

公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。

李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明

书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结

果用得很放心。

A.安装公司

B.李某

C.生产厂家

D.保险公司

【答案】C

173、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）0

A.建立期

B.维持期

c.稳定期

D.高原期

【答案】B

174、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为

()o

A.夫妻25〜35岁时

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50~60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】D

175、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.汽车失控

B.车祸

C.多人受伤

D.驾车外出

【答案】A

176、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到

()o

A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议

B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素

有新的体会

C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理

财业务人员或其他部门的营销深入实施

D.能够对客户进行分级

【答案】D

177、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影

响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险

【答案】B

178、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资

100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%,那

么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】C

179、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】D

180、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心

在于（）o

A.以产品的销售带动客户的发展

B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决

方案的总和

C.运用创新的企业管理模式和运营机制

D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度

【答案】D

181、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客

户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率

分析的内容不包括（）。

A.偿债能力分析

B.资产运营能力分析

C.获利能力分析

D.融资能力分析

【答案】D

182、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（