15-第八章：保险代理人(2011修订版).ppt

1、总公司培训部,第五章：保险代理人,第一节 保险代理人概述 第二节 保险代理机构 第三节 保险代理从业人员,第一节 保险代理人概述,一、保险代理人的概念 二、保险代理人的法律特征 三、保险代理人的权利与义务 四、保险代理人与保险经纪人的区别,一、保险代理人的概念,保险代理是代理行为的一种，属于民事法律行为。其主体是 保险代理人。 保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金， 并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构和个人。,保险代理机构包括： 1、专门从事保险代理业务的保险专业代理机构 2、兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。,1、保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为。 保险

2、代理人的民事法律行为的特征表现在四个方面 2、保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理。 保险代理人的代理行为属于委托代理，必须采用书面形式。,二、保险代理人的法律特征,3、保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为。 成熟的保险市场的三要素买方、卖方、中间人 4、保险代理人的权利既包括明示权利，又包括默示权利 例如，人寿保险代理人有收取首期保费的权利属于默示权利,三、保险代理人的权利和义务,（一）保险代理人的权利 1、获取劳务报酬的权利 保险代理人最基本的权利 2、独立开展业务活动的权利 （二）保险代理人的义务 1、诚实和告知义务 2、如实转交保险费的义务 3、维护保险人权益的义务

3、,保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。,四、保险代理人与保险经纪人的区别,1、委托人不同 保险代理人 受保险人委托 保险经纪人 受投保人委托 2、代理权限不同,3、收入来源不同 保险代理人 从保险人处取得代理手续费收入 保险经纪人 从保险人处取得佣金同时从投保人处获取 一定的报酬 4、法律地位不同 保险代理人 其代理行为产生的后果由保险人承担 保险经纪人 因其疏忽、过失而造成的损失，应独立承 担民事法律责任,举例： 1.保险代理是代理行为的一种，属于（ ）。 A.民事法律行为 B.行政行为 C.商业行为 D.民间行为 2.保险代理人根据

4、保险人的委托，向保险人收取手续费，并在其授权范围内代为办理保险业务，在我国保险代理人（ ）。 A.只能是单位 B.只能是个人 C.既可以是单位也可以是个人 D.只能以兼业代理的形式存在,A,C,第二节 保险代理机构,（一）专业保险代理机构 我国保险代理机构的组织形式包括合伙企业、有限责任公司股份有限公司 （二）保险兼业代理机构 常见的兼业代理人主要有银行代理、行业代理和单位代理,申请保险兼业代理资格应具备的条件 1、保险监督机构办法的许可证 2、向工商行政管理机关申请变更 3、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源 4、有固定的营业场所 5、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件

5、,（三）个人保险代理人 目前我国的个人保险代理人主要是指保险营销员 个人从事保险代理业务应具备的条件 1、具有初中以上文化程度 2、参加保险代理从业人员资格考试，成绩合格 3、有完全民事行为能力 4、品行良好，适合从事保险代理工作 5、与保险公司签订代理合同 6、取得所代理保险公司核发的保险代理从业人员展业证书,一、保险代理业务人员 指在保险代理机构及其分支机构中，从事销售保险产品或者进行相关损失查勘、理赔的工作人员 保险代理业务人员应当主动向客户出示资格证书和执业证书,第三节 保险代理从业人员,二、保险营销员 指取得中国保监会颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费

6、或者佣金的个人。 保险营销员应当具有初中以上文化程度，参加“资格考试”，取得资格证书,二、保险营销员 应当取得展业证，这是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明 应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息；销售新型保险产品，应当明确告知客户费用扣除情况，并提示投资风险,不得有保险营销员管理规定中列出的不当行为 应当符合保监会关于岗前培训和后续教育的条件方可申请领取展业证书、年审展业证、换发资格证书 保险营销员根据保险公司授权进行营销活动，由保险公司承担保险责任,举例： 3如果保险代理从业人员没有把收取的保费如数上交给所属机构，而是直接扣留了代理手续费，则视其为（ ）。 A.坐扣手续费滞留保费 B.截留保费 C.截留保费 D.坐支保费 4在保险代理执业过程中，履行如实说明义务的人是（ ）。 A.保险公司 B.保险代理机构 C.保险代理从业人员 D.保险核保岗位人员 5. 保险代