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1农村信用社考试辅导 :商业银行法常识安徽农信社交流 QQ 群：1705233701.商业银行的经营原则是什么？商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。2.商业银行开展业务时，应当遵循什么原则？商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。3.商业银行与客户的业务往来，应当遵循哪些原则？商业银行与客户往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。4.设立商业银行，应当具备哪些条件？设立商业银行，应当具备下列条件：(1)有符合商业银行法 和中华人民共和国公司法规定的章程；(2)有符合商业银行法规定的注册资本最低限额； (3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；(4)有健全的组织机构和管理制度； (5)有符合要求的营业场所、安全防范措施和业务有关的其他设施。5.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循什么原则？商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。6.商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理的哪些规定？(1)资本充足率不得低于百分之八；(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；(4) 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。7.商业银行法规定，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他业务管理的规定，不得有哪些行为？(1)利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；(2)利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；(3) 违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；(4)在其他经济组织兼职； (5)违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。8.商业银行法中规定的会计年度的起止时间是多少？商业银行的会计年度自公历 1 月 1 如止 12 月 31 日止。农村信用社考试辅导 :银行间债券交易规则第一章总则第一条为规范银行间债券交易行为，维护当事人的合法权益，根据中国人民银行银行间债券回购业务暂行规定、关于各商业银行停止在证券交易所证券回购及现券交易的通知、关于开办银行间债券现券交易的通知等有关规定，特制定本规则。第二条下列名词在本规则中具有以下含义：(一) 债券是指经中国人民银行批准交易的国债、政策性金融债和中央银行融资券以及其他债券。2(二) 交易成员是指经中国人民银行批准进入全国同业拆借市场可进行债券交易的金融机构。(三) 债券交易指债券买卖和债券回购。债券买卖是指交易成员以商定的价格买卖一定金额的债券并在规定的结算时间内办理券款交割的交易。债券回购是指债券持有人(正回购方) 在卖出债券给债券购买人 (逆回购方)时，买卖双方约定在将来某一指定日期以约定的价格，由正回购方向逆回购方买回相等数量的同品种债券的交易行为。正回购方是指在债券回购的首次买卖中卖出债券的一方，逆回购方是指在债券回购的首次买卖中买入债券的一方。(四) 交易系统是指由全国银行间同业拆借中心(以下简称“拆借中心”)管理运作的计算机处理系统、数据通讯系统和通讯网络。第三条交易成员在债券交易中要遵循自愿、诚信、自律的原则，交易成员自主报价、自选对手、自行清算、自担风险。第四条拆借中心为交易成员的债券交易提供服务，并接受中国人民银行的监管。第二章交易基本规则第五条交易系统的营业日为每周一至周五，法定节假日除外。第六条回购期限最短为 1 天，最长为 1 年。交易成员可在此区间内自由选择回购期限，不得展期。第七条拆借中心根据中央国债登记结算有限公司(以下简称“中央结算公司”) 提供的交易券种要素公告交易券种的挂牌日、摘牌日和交易的起止日期。第八条债券交易数额最小为债券面额十万元，交易单位为债券面额一万元。第三章交易程序第九条债券交易采用询价交易方式，包括自主报价、格式化询价、确认成交三个交易步骤。第十条交易成员的自主报价分为两类：公开报价和对话报价。公开报价是指交易成员为得到其他交易成员的询价，对市场作出的不可确认成交的报价。对话报价是指交易成员在询价中向交易对手作出的对方确认即可成交的报价。第十一条格式化询价是指交易成员必须按照规定的格式化内容填报自己的交易意向。未按规定所作的报价为无效报价。第十二条确认成交须经过“对话报价确认”的过程，即一方发送的对话报价，由对手方确认后成交，交易系统及时反馈成交。第十三条交易成交前，进入对话报价的双方可在规定的次数内轮替向对手方报价。超过规定的次数仍未成交的对话，须进入另一次询价过程。第十四条交易成员在确认交易成交前可对报价内容进行修改或撤销。交易一经确认成交即生效，交易成员不得再作修改或撤销。第十五条债券交易成交确认后，由成交双方根据交易系统的成交回报各自打印成交通知单。 债券买卖成交通知单的内容包括：成交日期、成交编号、交易员代码、交易双方名称、债券种类(券种代码与简称)、成交价格、券面总额、成交金额、交割日、对手方债券托管帐户和人民币资金账户等。3债券回购成交通知单的内容包括：成交日期、成交编号、交易员代码、交易双方名称、债券种类(券种代码与简称)、回购利率、回购期限、券面总额、成交金额、到期还款金额、首次划付日、到期划付日、对手方债券托管账户和人民币资金账户等。第十六条债券买卖成交通知单是确认债券买卖交易生效的合同文件。债券回购成交通知单与交易成员签署的银行间债券回购主协议是确认债券回购交易生效的合同文件。若交易成员对成交通知单的内容有疑问或歧义时，以交易系统的成交记录为准。第十七条债券结算和资金清算的时间采用“0”或“1”的方式，交易成员双方自行决定债券结算和资金清算的时间，银行间债券交易中“0”指交易成员于债券交易成交日进行债券结算和资金清算，“1”指交易成员于债券交易成交日之后的第一个营业日进行债券结算和资金清算。债券回购的债券结算和资金清算必须在同一日进行。债券结算按银行间债券交易结算规则(试行) 办理，资金清算按中国人民银行的有关规定办理。第四章交易信息第十八条拆借中心向交易成员发布以下信息：(一) 按券种公布前一交易日债券买卖的收盘价、加权平均价、当日交易的开盘价、最高、最低、最新成交价、加权平均价、成交量和成交金额；(二) 按各期限公布前一交易日债券回购的加权平均利率、收盘利率、当天债券回购的开盘利率、最高、最低、最新成交利率、加权平均利率以及成交量和成交金额；(三) 交易成员的市场公告；(四) 交易成员授权公开的信息；(五) 交易成员违规情况的通告；(六) 中国人民银行授权公布的其他市场信息。第十九条拆借中心按中国人民银行要求，及时上报有关交易成员债券交易的资料。第五章违规处罚第二十条本规则认定的交易成员违规行为有：(一) 违反操作规程，破坏交易系统；(二) 扰乱交易秩序，影响交易正常进行；(三) 不按规定缴纳服务费用；(四) 其他经中国人民银行认定的违规行为。第二十一条为维护正常的交易秩序，拆借中心可根据交易成员违规行为情节轻重程度，给予警告、通报处理，并报中国人民银行备案。第二十二条对违规行为严重的交易成员和直接责任人，拆借中心除按第二十一条的规定进行处罚外，还须将有关情况上报中国人民银行，并通报中央结算公司。经中国人民银行核准后，可以暂停交易成员资格和取消交易成员资格。第二十三条凡交易成员违反中国人民银行有关规定的行为，拆借中心将及时上报中国人民银行。第六章附则第二十四条交易成员应按规定缴纳服务费用，具体方式和标准由拆借中心报中国人民银行批准后执行。第二十五条如遇不可抗力或特殊情况，交易成员须依照中国人民银行批准的银行间债券交易应急规则的有关规定办理。第二十六条本规则自中国人民银行批准之日起实行。4农村信用社考试辅导 :商业银行次级债券发行管理办法第一章总则第一条为规范商业银行发行次级债券行为，维护投资者合法权益，促进商业银行资产负债结构的改善和自我发展能力的提高，根据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国银行业监督管理法和中华人民共和国商业银行法等法律，制定本办法。第二条本办法所称商业银行次级债券(以下简称“次级债券 ”)是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。经中国银行业监督管理委员会批准，次级债券可以计入附属资本。第三条次级债券可在全国银行间债券市场公开发行或私募发行。商业银行也可以私募方式募集次级定期债务，商业银行募集次级定期债务应遵循中国银行业监督管理委员会发布的相关规定。第四条次级债券发行人(以下简称发行人) 为依法在中国境内设立的商业银行法人。第五条次级债券的发行遵循公开、公平、公正、诚信的原则，并充分披露有关信息和提示次级债券投资风险。第六条次级债券的投资风险由投资者自行承担。第七条中国人民银行和中国银行业监督管理委员会依法对次级债券发行进行监督管理。中国银行业监督管理委员会负责对商业银行发行次级债券资格进行审查，并对次级债券计入附属资本的方式进行监督管理；中国人民银行对次级债券在银行间债券市场的发行和交易进行监督管理。第二章次级债券发行申请及批准第八条商业银行发行次级债券应由国家授权投资机构出具核准证明；或提交发行次级债券的股东大会决议。股东大会决议应包括以下内容：(一) 发行规模、期限；(二) 募集资金用途；(三) 批准或决议的有效期。第九条商业银行公开发行次级债券应具备以下条件：(一) 实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小；(二) 核心资本充足率不低于 5%；(三) 贷款损失准备计提充足；(四) 具有良好的公司治理结构与机制；(五) 最近三年没有重大违法、违规行为。第十条商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务应符合以下条件：(一) 实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小；(二) 核心资本充足率不低于 4%；(三) 贷款损失准备计提充足；(四) 具有良好的公司治理结构与机制；(五) 最近三年没有重大违法、违规行为。第十一条商业银行发行次级债券应分别向中国银行业监督管理委员会、中国人民银行提交申请并报送有关文件(申请材料格式见附 1)，主要包括：(一) 次级债券发行申请报告；5(二) 国家授权投资机构出具的发行核准证明或股东大会通过的专项决议；(三) 次级债券发行可行性研究报告；(四) 发行人近三年经审计的财务报表及附注；(五) 发行章程、公告( 格式要求见附 2、3) ；(六) 募集说明书( 格式要求见附 4)；(七) 承销协议、承销团协议；(八) 次级债券信用评级报告及跟踪评级安排的说明；(九) 发行人律师出具的法律意见书。第十二条中国银行业监督管理委员会应当自受理商业银行发行次级债券申请之日起 3个月内，对商业银行发行次级债券进行资格审查，并做出批准或不批准的书面决定，同时抄送中国人民银行。中国人民银行应当自收到中国银行业监督管理委员会做出的批准文件之日起 5 个工作日内决定是否受理申请，中国人民银行决定受理的，应当自受理申请之日起 20 日内做出批准或不批准的决定。未经中国人民银行批准，商业银行不得在全国银行间债券市场发行次级债券。第十三条商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的 20。第十四条次级债券计入商业银行附属资本的条件按照中国银行业监督管理委员会发布的相关监管规定执行。第三章次级债券的发行第十五条商业银行发行次级债券应聘请证券信用评级机构进行信用评级。证券信用评级机构对评级的客观、公正和及时性承担责任。第十六条商业银行次级债券的发行可采取一次足额发行或限额内分期发行的方式。发行人根据需要，分期发行同一类次级债券，应在募集说明书中详细说明每期发行时间及发行额度。若有变化，发行人应在每期次级债券发行 15 日前将修改的有关文件报中国人民银行备案，并按中国人民银行的要求披露有关信息。第十七条发行次级债券时，发行人应组成承销团，承销团在发行期内向其他投资者分销次级债券。 第十八条次级债券的承销可采用包销、代销和招标承销等方式；承销人应为金融机构，并须具备下列条件：(一) 注册资本不低于 2 亿元人民币；(二) 具有较强的债券分销能力；(三) 具有合格的从事债券市场业务的专业人员和债券分销渠道；(四) 最近两年内没有重大违法、违规行为；(五) 中国人民银行要求的其他条件。第十九条以招标承销方式发行次级债券，发行人应向承销人发布下列信息：(一) 招标前，至少提前 3 个工作日向承销人公布招标具体时间、招标方式、招标标的、中标确定方式和应急招投标方案等内容；(二) 招标开始时，向承销人发出招标书；(三) 招标结束后，发行人应立即向承销人公布中标结果，并于次日通过中国人民银行指定的媒体向社会公布招标结果。第二十条招投标通过中国人民银行债券发行系统进行，发行人不得透露投标情况，不得干预投标过程。中国人民银行监督招标过程。6第二十一条发行人应在中国人民银行批准次级债券发行之日起 60 个工作日内开始发行次级债券，并在规定期限内完成发行。发行人未能在规定期限内完成发行时，原批准文件自动失效，发行人如仍需发行次级债券，应另行申请。第二十二条次级债券发行结束后 5 个工作日内，发行人应向中国人民银行、中国银行业监督管理委员会报告次级债券发行情况。第二十三条次级债券私募发行时，发行人可以免于信用评级；私募发行的次级债券只能在认购人之间进行转让。次级定期债务，经批准可比照私募发行的次级债券转让方式进行转让。第二十四条次级债券的交易按照全国银行间债券市场债券交易的有关规定执行。第四章登记、托管与兑付第二十五条中央国债登记结算有限责任公司(以下简称“中央结算公司”) 为次级债券的登记、托管机构。第二十六条发行期结束后，发行人应及时向中央结算公司确认债权。在债权确认完成后，中央结算公司应及时完成债权登记工作。第二十七条发行人应向中央结算公司缴付登记托管费。第二十八条发行人应于次级债券还本或付息日前 10 个工作日，通过中国人民银行指定的新闻媒体向投资者公布次级债券兑付公告。第二十九条次级债券还本或付息日前，发行人应将兑付资金划入中央结算公司指定的账户。第三十条发行人应向中央结算公司支付兑付手续费。第五章信息披露第三十一条商业银行公开发行次级债券时，发行人应在中国人民银行批准发行次级债券后，在发行次级债券前 5 个工作日将发行公告报中国人民银行备案，并刊登于中国人民银行指定的媒体，同时印制、散发募集说明书。经中国人民银行批准分期发行次级债券的，发行人应在每期次级债券发行前 5 个工作日在中国人民银行指定的媒体公布发行公告，并披露本次发行与上次发行之间发生的重大事件。发行人应公告中国人民银行要求披露的其他信息。第三十二条发行人应保证发行公告没有虚假、误导性陈述或者重大遗漏，并保证对其承担责任。发行人应当在发行公告的显著位置提示投资者：“投资者购买本期债券，应当认真阅读本发行公告及有关的信息披露文件，进行独立的投资判断。主管部门对本期债券发行的批准，并不表明对本期债券的投资价值做出了任何评价，也不表明对本期债券的投资风险做出了任何判断”。第三十三条发行人应在发行公告与募集说明书中说明次级债券的清偿顺序，并向投资者说明次级债券的投资风险。第三十四条次级债券到期前，发行人应于每年 4 月 30 日前向中国人民银行提交经注册会计师审计的发行人上一年度的年度报告。公开发行次级债券的，发行人应通过有关的媒体披露年度报告。第三十五条对发行人进行财务审计、法律咨询评估及债券信用评级的会计师事务所、律师事务所和证券信用评级机构应客观、公正地出具有关报告文件并承担相应责任。7第三十六条对影响发行人履行债务的重大事件，发行人应在第一时间将该事件有关情况报告中国人民银行、中国银行业监督管理委员会，并按照中国人民银行指定的方式向投资者披露。第三十七条中央结算公司应为银行间债券市场主管部门和投资者了解次级债券信息提供服务，并及时向银行间债券市场主管部门报告各种违反信息披露规定的行为。第三十八条商业银行次级债券私募发行时，其信息披露的内容与形式，应在发行章程与募集说明书中约定；信息披露的对象限于其次级债券的认购人。第六章附则第三十九条对于违反本办法的行为，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会按照中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国商业银行法的有关规定给予处罚。第四十条政策性银行发行次级债券适用本办法。第四十一条本办法由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会负责解释。第四十二条本办法自发布之日起施行。附：1.商业银行发行次级债券报送申请文件的格式2.商业银行次级债券发行章程的编制要求3.商业银行次级债券发行公告编制要求4.商业银行次级债券募集说明书编制要求附 1 商业银行发行次级债券报送申请文件的格式 一、发行申请材料的纸张、封面及份数(一) 纸张大小：A4 纸规格；(二) 封面：1.标有“发行 XX 银行次级债券申请材料 ”字样；2.申请机构名称、注册地址、联系电话、联系人、邮政编码；3.申报时间。(三) 份数申请材料共 2 份，其中至少一份为原件。二、发行申请材料目录(一) 次级债券发行申请报告；(二) 国家授权投资机构出具的发行核准文件或股东大会决议；(三) 次级债券发行可行性研究报告；(四) 发行人近三年经审计的财务报表及附注；(五) 发行章程；(六) 发行公告；(七) 募集说明书；(八) 承销协议；(九) 承销团协议；(十) 次级债券信用评级报告及跟踪评级安排的说明；(十一) 发行人律师出具的法律意见书。附 2 商业银行次级债券发行章程的编制要求商业银行次级债券发行章程应包括以下内容：8(一) 债券次级性说明及风险提示向投资者说明次级债券的本金和利息的偿还顺序，向投资者揭示风险。(二) 发行人基本情况发行人名称、注册地址、经营范围、法定代表人、联系电话、邮政编码；近三年的经营状况和业务发展的基本情况；财务、业务、治理等情况。(三) 本期债券情况次级债券名称，发行总额，发行次级债券的目的，用途，次级债券面值，发行的票面利率(价格) 或票面利率( 价格) 确定方式，发行对象、方式、时间、期限，本金偿还、利息支付的方式和顺序，次级条款、托管和兑付等。(四) 发行人历史财务数据和指标发行人最近三年财务报告和指标摘要。(五) 发行人财务结果的分析管理层对公司的财务状况和财务业绩的变动进行分析。(六) 本期债券募集资金的使用对资金用途进行说明。(七) 发行人与母公司、子公司及其他投资者的投资关系(八) 公司董事会及高级管理人员介绍公司董事会及高级管理人员简历。(九) 债券承销和发行方式介绍承销方式、主承销商和承销团成员以及投资者购买办法。(十) 法律意见发行人律师出具的法律意见书概要。(十一) 本次发行有关机构发行人、主承销商、承销团、证券信用评级机构的联系人、联系方式。附 3 商业银行次级债券发行公告编制要求商业银行次级债券发行公告不得与发行章程相冲突，应包括以下内容：(一) 债券次级性说明及风险提示向投资者说明次级债券的本金和利息的偿还顺序，向投资者揭示风险。(二) 发行人基本情况发行人名称、注册地址、经营范围、法定代表人、联系电话、邮政编码；近三年的经营状况和业务发展的基本情况；财务、业务、治理等情况。(三)本期债券情况 次级债券名称，发行总额，发行次级债券的目的，用途，次级债券面值，发行的票面利率(价格) 或票面利率( 价格) 确定方式，发行对象、方式、时间、期限，本金偿还、利息支付的方式和顺序，次级条款、托管和兑付等。(四) 发行人历史财务数据和指标发行人最近三年财务报告和指标摘要。(五) 发行人财务结果的分析管理层对公司的财务状况和财务业绩的变动进行分析。(六) 本期债券募集资金的使用对资金用途进行说明。(七) 发行人与母公司、子公司及其他投资者的投资关系9(八) 公司董事会及高级管理人员介绍公司董事会及高级管理人员简历。(九) 债券承销和发行方式介绍承销方式、主承销商和承销团成员以及投资者购买办法。(十) 法律意见发行人律师出具的法律意见书概要。(十一) 本次发行有关机构发行人、主承销商、承销团、证券信用评级机构的联系人、联系方式。(十二) 备查信息附 4 商业银行次级债券募集说明书编制要求(一) 募集说明书概要对债券主要发行条款和发行人概况进行说明。(二) 债券次级性说明及风险提示向投资者说明次级债券的本金和利息的偿还顺序，向投资者揭示风险。(三) 本期债券情况次级债券名称，发行总额，发行次级债券的目的，用途，次级债券面值，发行的票面利率(价格) 或票面利率( 价格) 确定方式，发行对象、方式、时间、期限，本金偿还、利息支付的方式和顺序，次级条款、托管和兑付等。(四) 发行人基本情况发行人名称、注册地址、经营范围、法定代表人、联系电话、邮政编码；近三年的经营状况和业务发展的基本情况；财务、业务、治理等情况。(五) 发行人历史财务数据和指标发行人最近三年财务报告和指标摘要。(六) 发行人财务结果的分析管理层对公司的财务状况和财务业绩的变动进行分析。(七) 本期债券募集资金的使用对资金用途进行说明。(八) 债券发行后发行人的财务结构和已发行未到期的其他债券(九) 发行人所在行业状况(十) 发行人业务状况及在所在行业的地位分析(十一) 发行人与母公司、子公司及其他投资者的投资关系(十二) 公司董事会及高级管理人员介绍公司董事会及高级管理人员简历。(十三) 债券承销和发行方式介绍承销方式、主承销商和承销团成员以及投资者购买办法。(十四) 税务等相关问题分析向投资者说明投资本期债券可能遇到的税务问题。(十五) 法律意见发行人律师出具的法律意见书概要(十六) 本次发行有关机构发行人、主承销商、承销团、证券信用评级机构的联系人、联系方式。(十七) 备查资料10提示投资者可以到有关网站下载发行公告等其他有关发行资料。农村信用社考试辅导 :全国银行间债券市场债券交易管理办法第一章总则第一条为规范全国银行间债券市场债券交易行为，防范交易风险，维护交易各方合法权益，促进全国银行间债券市场健康发展，根据国家有关法律法规，制定本办法。第二条本办法所指全国银行间债券市场债券交易(以下称债券交易) 是指以商业银行等金融机构为主的机构投资者之间以询价方式进行的债券交易行为。第三条债券交易品种包括回购和现券买卖两种。回购是交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务，指资金融入方(正回购方) 在将债券出质给资金融出方(逆回购方)融入资金的同时，双方约定在将来某一日期由正回购方按约定回购利率计算的资金额向逆回购方返还资金，逆回购方向正向回购方返还原出质债券的融资行为。现券买卖是指交易双方以约定的价格转让债券所有权的交易行为。第四条本办法所称债券是指经中国人民银行批准可用于在全国银行间债券市场进行交易的政府债券、中央银行债券和金融债券等记账式债券。第五条债券交易应遵循公平、诚信、自律的原则。第六条中央国债登记结算有限责任公司(简称中央结算公司) 为中国人民银行指定的办理债券的登记、托管与结算机构。第七条中国人民银行是全国银行间债券市场的主管部门。中国人民银行各分支机构对辖内金融机构的债券交易活动进行日常监督。第二章参与者与中介服务机构第八条下列机构可成为全国银行间债券市场参与者，从事债券交易业务：(一) 在中国境内具有法人资格的商业银行及其授权分支机构；(二) 在中国境内具有法人资格的非银行金融机构和非金融机构；(三) 经中国人民银行批准经营人民币业务的外国银行分行。第九条上述机构进入全国银行间债券市场，应签署债券回购主协议。第十条金融机构可直接进行债券交易和结算，也可委托结算代理人进行债券交易和结算；非金融机构应委托结算代理人进行债券交易和结算。第十一条结算代理人系指经中国人民银行批准代理其他参与者办理债券交易、结算等业务的金融机构。其有关规定由中国人民银行另行制定。第十二条双边报价商系指经中国人民银行批准的，在进行债券交易时同时连续报出现券买、卖双边价格，承担维持市场流动性等有关义务的金融机构，双边报价商有关规定由中国人民银行另行制定。第十三条全国银行间同业拆借中心(简称同业中心) 为参与者的报价、交易提供中介及信息服务，中央结算公司为参与者提供托管、结算和信息服务。经中国人民银行授权，同业中心和中央结算公司可披露市场有关信息。第十四条债券交易的资金清算银行为参与者提供资金清算服务。第三章债券交易 第十五条债券交易以询价方式进行，自主谈判，逐笔成交。第十六条进行债券交易、应订立书面形式的合同。合同应对交易日期、交易方向、债券品种、债券数量、交易价格或利率、账户与结算方式、交割金额和交割时间等要素作出11明确的约定，其书面形式包括同业中心交易系统生成的成交单、电报、电传、传真、合同书和信件等。债券回购主协议和上述书面形式的回购合同构成回购交易的完整合同。第十七条以债券为质押进行回购交易，应办理登记；回购合同在办理质押登记后生效。第十八条合同一经成立，交易双方应全面履行合同规定的义务，不得擅自变更或解除合同。第十九条债券交易现券买卖价格或回购利率交易双方自行确定。第二十条参与者进行债券交易不得在合同约定的价款或利息之外收取未经批准的其他费用。第二十一条回购期间，交易双方不得动用质押的债券。第二十二条回购期限最长为 365 天。回购到期应按照合同约定全额返还回购项下的资金，并解除质押关系，不得以任何方式展期。第二十三条参与者不得从事借券、租券等融券业务。第二十四条金融机构应每季定期以书面形式向人民银行当地分支行报告其在全国银行间债券市场的活动情况。第二十五条同业中心和中央结算公司应定期向中国人民银行报告债券交易、交割有关情况。第四章托管与结算第二十六条参与者应在中央结算公司开立债券托管账户，并将持有的债券托管于其账户。第二十七条债券托管账户按功能实行分类管理，其管理规定另行制定。第二十八条债券交易的债券结算通过中央结算公司的中央债券簿记系统进行。第二十九条债券交易的资金结算以转账方式进行。商业银行应通过其准备金存款账户和人民银行资金划拨清算系统进行债券交易的资金结算，商业银行与其他参与者、其他参与者之间债券交易的资金结算途径由双方自行商定。第三十条债券交易结算方式包括券款对付、见款付券、见券付款和纯券过户四种。具体方式由交易双方协商选择。第三十一条交易双方应按合同约定及时发送债券和资金的交割指令，在约定交割日有用于交割的足额债券和资金，不得买空卖空。第三十二条中央结算公司应按照交易双方发送的诸要素相匹配的指令按时办理债券交割。资金清算银行应及时为参与者办理债券交易的资金划拨和转账。第三十三条中央结算公司应定期向中国人民银行报告债券托管、结算有关情况，及时为参与者提供债券托管、债券结算、本息兑付和账务查询等服务；应建立严格的内部稽核制度，对债券账务数据的真实性、准确性和完整性负责，并为账户所有人保密。第五章罚则第三十四条参与者有下列行为之一的，由中国人民银行给予警告，并可处三万元人民币以下的罚款，可暂停或取消其债券交易业务资格；对直接负责的主管人员和直接责任人员由其主管部门给予纪律处分；违反中国人民银行有关金融机构高级管理人员任职资格管理规定的，按其规定处理。(一) 擅自从事借券、租券等融券业务；(二) 擅自交易未经批准上市债券；12(三) 制造并提供虚假资料和交易信息；(四) 恶意操纵债券交易价格，或制造债券虚假价格；(五) 不遵守有关规则或协议并造成严重后果；(六) 违规操作对交易系统和债券簿记系统造成破坏；(七)其他违反本办法的行为。 第三十五条结算代理人和双边报价商违反规定的，按中国人民银行的有关规定处理。第三十六条同业中心和中央结算公司有下列行为之一的，由中国人民银行给予警告，并可处三万元人民币以下的罚款；对直接负责的主管人员和直接责任人员由其主管部门给予纪律处分。(一) 工作失职，给参与者造成严重损失；(二) 发布虚假信息或泄露非公开信息；(三) 欺诈或误导参与者，并造成损失；(四) 为参与者恶意操纵市场和融券等违规行为提供便利；(五) 其他违反本办法的行为。第三十七条债券交易的资金清算银行不及时为参与者划拨资金和转账，给参与者造成损失的，应承担相应的民事责任。第六章附则第三十八条同业中心和中央结算公司应依据本办法制定相应的业务规则和实施细则，报中国人民银行批准或备案，并组织实施。第三十九条本办法施行前制定的有关规定，与本办法相抵触的，以本办法为准。第四十条本办法由中国人民银行负责解释。第四十一条本办法自发布之日起施行。农村信用社考试辅导 :金融违法行为处罚办法第一条为了惩处金融违法行为，维护金融秩序，防范金融风险，制定本办法。第二条金融机构违反国家有关金融管理的规定，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定或者有关行政法规的处罚规定与本办法不一致的，依照本办法给予处罚。本办法所称金融机构，是指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，包括银行、信用合作社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等。第三条本办法规定的行政处罚，由中国人民银行决定；但是本办法第二十四条、第二十五条规定的行政处罚，由国家外汇管理机关决定。本办法规定的纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。金融机构的工作人员依照本办法受到开除的纪律处分的，终身不得在金融机构工作，由中国人民银行通知各金融机构不得任用，并在全国性报纸上公告。金融机构的高级管理人员依照本办法受到撤职的纪律处分的，由中国人民银行决定在一定期限内直至终身不得在任何金融机构担任高级管理职务或者与原职务相当的职务，通知各金融机构不得任用，并在全国性报纸上公告。本办法所称高级管理人员，是指金融机构的法定代表人和其他主要负责人，包括银行及其分支机构的董事长、副董事长、行长、副行长、主任、副主任；信用合作社的理事长、13副理事长、主任、副主任；财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等金融机构的董事长、副董事长、总经理、副总经理等。第四条金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的，仍然应当依法追究责任。第五条金融机构设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，应当经中国人民银行批准。未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处 5 万元以上 30 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。第六条金融机构有下列情形之一的，应当经中国人民银行批准：(一) 变更名称；(二) 变更注册资本；(三) 变更机构所在地；(四) 更换高级管理人员；(五) 中国人民银行规定的其他变更、更换情形。金融机构未经中国人民银行批准，有前款所列情形之一的，给予警告，并处 1 万元以上 10 万元以下的罚款；有前款第(四) 项所列情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。第七条金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经中国人民银行批准；涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准。未经依法批准，金融机构擅自变更股东、转让股权或者调整股权结构的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 3 倍以下的罚款，没有违法所得的，处 5 万元以上30 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。第八条金融机构不得虚假出资或者抽逃出资。金融机构虚假出资或者抽逃出资的，责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额百分之五以上百分之十以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证；构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第九条金融机构不得超出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动。 金融机构超出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款，没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成非法经营罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第十条金融机构的代表机构不得经营金融业务。金融机构的代表机构经营金融业务的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 3 倍以下的罚款，没有违法所得的，处 5 万元以上 30 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分；情节严重的，撤销该代表机构。14第十一条金融机构不得以下列方式从事账外经营行为：(一) 办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映；(二) 将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理；(三) 经营收入未列入会计账册；(四) 其他方式的账外经营行为。金融机构违反前款规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款，没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第十二条金融机构不得提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告。金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，给予警告，并处 10 万元以上 50 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第十三条金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款，没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分；构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第十四条金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 3 倍以下的罚款，没有违法所得的，处 5 万元以上30 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分；造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分；构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第十五条金融机构办理存款业务，不得有下列行为：(一) 擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；(二) 明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储；(三) 擅自开办新的存款业务种类；(四) 吸收存款不符合中国人民银行规定的客户范围、期限和最低限额；(五) 违反规定为客户多头开立账户；(六) 违反中国人民银行规定的其他存款行为。金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上3 倍以下的罚款，没有违法所得的，处 5 万元以上 30 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证。15第十六条金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：(一) 向关系人发放信用贷款；(二) 向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件；(三) 违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款；(四) 违反中国人民银行规定的其他贷款行为。金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上5 倍以下的罚款，没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第十七条金融机构从事拆借活动，不得有下列行为：(一) 拆借资金超过最高限额；(二) 拆借资金超过最长期限；(三) 不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务； (四) 在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务；(五) 违反中国人民银行规定的其他拆借行为。金融机构有前款所列行为之一的，暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 3 倍以下的罚款，没有违法所得的，处 5 万元以上 30 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分。第十八条金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易，不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。金融机构违反前款规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款，没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第十九条金融机构应当遵守中国人民银行有关现金管理的规定，不得允许单位或者个人超限额提取现金。金融机构违反中国人民银行有关现金管理的规定，允许单位或者个人超限额提取现金的，给予警告，并处 5 万元以上 30 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分。第二十条金融机构应当遵守中国人民银行有关信用卡管理的规定，不得违反规定对持卡人透支或者帮助持卡人利用信用卡套取现金。金融机构违反中国人民银行有关信用卡管理的规定，对持卡人透支或者帮助持卡人利用信用卡套取现金的，给予警告，并处 5 万元以上 30 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分。第二十一条金融机构应当遵守中国人民银行有关资产负债比例管理的规定。16金融机构违反中国人民银行有关资产负债比例管理规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 3 倍以下的罚款，没有违法所得的，处 5 万元以上 30 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予记大过直至开除的纪律处分。第二十二条金融机构不得占压财政存款或者资金。金融机构占压财政存款或者资金的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 3 倍以下的罚款，没有违法所得的，处 5 万元以上 30 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分。第二十三条金融机构应当依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划。金融机构违反前款规定，造成税款流失的，给予警告，并处 10 万元以上 50 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分；构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚；构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第二十四条经营外汇业务的金融机构应当遵守国家外汇管理规定。经营外汇业务的金融机构违反国家外汇管理规定的，依照外汇管理条例的规定，给予行政处罚；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第二十五条经营外汇业务的金融机构，不得有下列行为：(一) 对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时报告；(二) 未按照规定办理国际收支申报。经营外汇业务的金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，并处 5 万元以上 30 万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分；构成签订、履行合同失职被骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。 第二十六条商业银行不得为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支。商业银行为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款，没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款；对该商业银行直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分。第二十七条财务公司不得有下列行为：(一) 超过中国人民银行批准的规模发行财务公司债券；(二) 吸收非集团成员单位存款或者向非集团成员单位发放贷款；(三) 违反规定向非集团成员单位提供金融服务；(四) 违反中国人民银行规定的其他行为。财务公司有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上5 倍以下的罚款，没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款；对该财务公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该财务公司停业整顿，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分；构成非法吸收公众存款罪、擅自发行股票、公司企业债券罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。17第二十八条信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5倍以下的罚款，没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款；对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分；情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分；构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第二十九条金融机构缴纳的罚款和被没收的违法所得，不得列入该金融机构的成本、费用。第三十条对中国人民银行所属从事金融业务的机构的金融违法行为的处罚，适用本办法。第三十一条对证券违法行为的处罚，依照国家有关证券管理的法律、行政法规执行，不适用本办法。对保险违法行为的处罚，依照国家有关保险管理的法律、行政法规执行，不适用本办法。第三十二条本办法自发布之日起施行。附：刑法有关条款第一百五十九条公司发起人、股东违反公司法的规定未交付货币、实物或者未转移财产权，虚假出资，或者在公司成立后又抽逃其出资，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处虚假出资金额或者抽逃出资金额百分之二以上百分之十以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处 5 年以下有期徒刑或者拘役。第一百六十一条公司向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告，严重损害股东或者其他人利益的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处 3 年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处 2 万元以上 20 万元以下罚金。 第一百六十七条国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员，在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，处 3 年以下有期徒刑或者拘役；致使国家利益遭受特别重大损失的，处 3 年以上 7 年以下有期徒刑。第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处 3 年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处 2 万元以上 20 万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第一百七十九条未经国家有关主管部门批准，擅自发行股票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处 5 年以下有期徒刑或者拘役。18第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金；造成重大损失的，处 5 年以上有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役并处 1 万元以上 10 万元以下罚金；造成特别重大损失的，处 5 年以上有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照中华人民共和国商业银行法和有关金融法规确定。第一百八十七条银行或者其他金融机构的工作人员以牟利为目的，采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金；造成特别重大损失的，处 5 年以上有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第一百八十八条银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，造成较大损失的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役；造成重大损失的，处 5 年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第一百八十九条银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处 5 年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产。第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚金；情节特别严重的，处 5 年以上有期徒刑，