金融服务方案范本

1江 西 城 市 职 业 学 院金 融 服 务 方 案2目 录一 、 前 言 3二 、 中 国 建 设 银 行 基 本 业 务 3三 、 中 国 建 设 银 行 主 要 投 资 银 行 产 品 5四 、 理 财 服 务 及 特 别 推 荐 8五 、 中 国 建 设 银 行 的 主 要 优 势 和 特 点 14 3一 、 前 言中国建设银行江西省分行成立于 1954 年 10 月 1 日，50 多年来建设银行以满足客户需求为己任，切实履行服务国家、服务社会、服务客户的真挚承诺，立足传统而追求创新，业务不断发展，功能不断完善，现成为机构遍布全省，服务功能齐全，技术手段先进，资产质量与盈利水平均居同行业前列，为公众信赖的具有国际水准的现代化国有商业银行。贵单位为我行优质客户，作为建设银行的优质客户，贵单位的发展壮大倍受关注，我行愿意在过去良好的合作基础上，与贵单位结成长期合作、相互依存、共创价值、共谋发展的战略合作伙伴关系，并对贵单位的发展致以良好的祝愿！二 、 中 国 建 设 银 行 基 本 业 务中国建设银行恪守“以客户为中心”的服务宗旨，充分利用高新科技手段加速金融创新，增强了科技运用对业务发展的支持能力，构建了综合业务网络系统、资金清算系统、网上银行服务系统等高效完备的银行电子化网络体系，不断率先推出独具特色的业务品种，为客户提供了全方位、高层次、个性化的金融服务，引导银行产品和服务的潮流。存款业务：开办单位、个人定期存款、活期存款、通知存款和协议存款。贷款业务：发放各类固定资产贷款、流动资金贷款；房地产开发类贷款；商业用房贷款（法人按揭购房贷款） ；发放个人消费贷款，包括住房贷款、汽车消费贷款、应收帐款质押融资和搭桥贷款等；办理票据承兑、贴现及各类4保证等业务。结 算：为单位、个人提供各种结算服务，在全省首家开办个人电子汇款业务。电子汇划是我行利用自行设计、自行开发的人民币多边净额资金清算系统实现传送信息、汇划省内建行机构适时到帐，省外机构 24 小时到帐。中间业务：代理发行、兑付、承销金融及政府债券；代理财政部门和国家开发银行委托拨款、贷款业务；代理财政基建基金；代理行政事业性收费；提供代理保险、代发（工资 ） 、代收付（费） 、代保管、出租保管箱、项目评估、资产评估、审查工程预（决）算、业务咨询、投资顾问、财务顾问等服务。国际业务：办理外汇存贷款、外汇汇款、外汇票据承兑和贴现、国际结算、外汇担保、外币兑换、结售汇、通过总行代客外汇买卖、资信调查、咨询、见证等业务。进出口贸易融资: 进出口贸易融资是指银行对客户提供的进出口贸易项下的短期融资便利。主要包括信用证打包贷款、出口议付、出口托收贷款、远期信用证汇票贴现及应收款买入、信托收据贷款等品种。银行卡业务：发行龙卡系列包括信用卡、储蓄卡、生肖卡、加油专用卡、储值卡、住房公积金卡等。其中单位信用卡是我行面向企业、事业单位发行的龙卡信用卡（万事达卡或维萨卡） ，是单位客户最方 便的支付工具和结算工具。单位信用卡除可在全国各地龙卡特约商户购物消费外，还可凭卡在全国各地办理大额异地购货转帐结算。5三 、 中 国 建 设 银 行 主 要 投 资 银 行 产 品作为国内领先商业银行之一，建设银行在保持传统业务优势的基础上，探索综合化经营与创新之路，积极开展依托资本市场的新兴投资银行业务，致力于为公司客户、机构客户、高端私人客户提供更加全面、周到的服务。建设银行是最早海外上市的四大国有商业银行，拥有广泛、坚实的客户基础和强大的业务实力，在基本建设贷款、项目融资领域具有传统业务优势，在短期融资券承销方面占有市场领先地位，建设银行是国内首家住房抵押贷款证券化试点银行，在产品创新方面一直走在市场前列。建设银行正在搭建境内外的综合化服务平台，提供资本市场融资、资产管理、财务顾问、信托、零售经纪、融资租赁等全方位服务。借助建设银行海外分支机构海外分行、建银国际公司，我行战略投资者美国银行，我行的战略合作伙伴多家证券公司和股权投资基金，建设银行可以帮助客户实现海内外市场的投融资需求。“乾图理财”产品：建设银行将投资者所投资资金与信托公司设立资金信托，由信托公司以其名义向客户发放信托贷款，并委托建设银行作为该信托贷款的信托贷款保管服务人。股权投资：建设银行通过建银国际等所属机构及境内外合作机构对有良好增长潜力、主营业务明确、行业背景良好的企业进行直接参股，并对其进行上市辅导和包装，帮助其在境内或境外公开上市。 人民币掉期业务：系指交易标的物以货币 A 计价，但以货币 B 来结算的6现金交割型衍生产品。人民币债务 QUANTO 产品,指基于客户的人民币债务，通过与国际金融市场有关指标变动挂钩，利用金融衍生工具，帮助客户实现降低债务成本目标的衍生产品。QUANTO 产品挂钩的相关国际金融市场指标包括利率、汇率、债券、股票、贵金属、商品、信用等指数。QUANTO 产品的实质是客户在承担一定的市场风险的前提下取得相应的风险回报。 财务顾问：为客户的资本运作、资产管理、债务管理等活动提供一揽子解决方案，帮助客户降低融资成本，提高资金利用效率和投资效益，改进财务管理。其中：全面财务顾问服务包括：财务诊断分析发现问题；设计方案解决问题；提供产品与服务实施方案；财务管理咨询立足现实、着眼未来，建立机制等。境内外上市财务顾问服务包括：战略咨询、融资顾问、重组改制顾问、协助公司引入战略投资者、提供上市方案、估值模型等服务、协助选择上市保荐人、主承销商及其他中介机构、协助公司发行上市等。并购财务顾问服务包括：作为并购方顾问，可以协助并购方聘请其他中介机构；作为总协调人，制定并购工作计划和时间表，推动各中介机构开展工作；协助并购方确定目标公司和并购方式；协助并购方与目标公司进行商务谈判，准备谈判材料等；对目标公司进行尽职调查，建立财务估值模型，评估目标公司价值；协助并购方制定谈判策略和并购底价；协助并购方取得有关主管部门对并购方案的批准；协助并购方进行并购后的整合。作为被并购方顾问，可以协助被并购方制定应对并购的策略和方案；协助被并购方接受并购方的尽职调查；协助被并购方与并购方谈判，为被并购方争取更好的价格和条件；在存在多个并购方的情况下，协助被并购方选择最适合的并购方。7财富管理：建设银行接受投资者委托，按事先约定的投资计划和信托方式，将产品挂钩于股票、权证、基金等法律法规允许的投资金融工具 ，投资收益与风险由投资者或投资者与银行按照约定方式承担。国际债券：建设银行和美国银行（BOA）合作，帮助境内借款人在国际证券市场上发行以外国货币为面值的债券。 资产证券化：指将可以产生稳定可预见未来现金流的资产，按照某种共同特点汇集成为一个组合(又称为资产池)，再通过一定技术将这个组合转化为可在资本市场上流通的证券的过程。内保外贷：由建行国内分支机构提供担保，由建行海外分行为客户提供贷款的一种融资方式。外保内贷：由建行海外分行提供担保，由建行国内分支机构为客户提供贷款的一种融资方式。金融衍生工具：建设银行可以为客户提供人民币与外汇的远期、掉期、利率互换、期权等交易服务。短期融资券：指企业依照人民银行短期融资券管理办法规定的条件和程序在银行间债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券。 建行提供短期融资券承销服务。信托受益凭证(利得盈)：根据客户的融资需求，建行为客户安排资质优良的信托公司，设立资金信托，发行信托受益凭证筹措资金，并将所筹资金向客户发放信托贷款。金融租赁服务：根据客户对租赁物的使用要求、财务意图，通过我行“建信租赁公司”为客户制定经营租赁，直接租赁、回租、转租赁、委托租赁等融资性租赁业务。银团贷款：建设银行牵头其他获准经营贷款业务的银行或非银行金融机8构采用同一贷款合同，按商定的期限和条件向客户提供资金贷款。四 、 授 信 需 求 及 建 议 （ 以 下 为 案 例 ， 根 据 实 际 情 况 更 改 ）授信需求与用途根据拟给予客户具体的产品填写以下各项，如无则不填写一、固定资产贷款用途简介在额度授信有效期内客户的资本性支出计划（新建、扩建、改建、技术改造等） ，该项资本性支出计划将对客户现有生产能力、技术经济水平产生什么样的影响？并对该固定资产项目情况进行简介，主要有：1项目概况；2项目合法合规性，即项目各项审批程序进展情况等；3融资方案，包括总投资、各股东的出资比例及形式、其他股东出资能力、资本金比例、其他银行拟贷款额度等：（一） 、项目的基本情况1、项目名称：江西城市职业学院新校区一期建设工程项目2、项目投资：项目为一期建设投资 16361.09 万元，其中自筹资金 7361.09 万元，占投资额的 45%，申请建行中长期贷款 9000 万元。3、项目内容：新征土地1725.12亩，其中:出让的土地1047.12亩,(该院在新建县幸福水库新校区征地已全部完成,并且征地款已全部付清.但该院还有570亩土地证正在办理当中.这是由于各县每年的用地都是按有关规定按计划安排.该院已取得的480亩土地证已在07年办理,并且新建县07县用地指标已经用完,余下的570亩地需征用08年的指标,故570亩的土地证在08年才能出来.) 租用的土地678亩.项目一期建设工程建筑总面积117915.48，主要建设内容如下表：项目名称 建筑面积（） 备注教学楼 21572.41 框架9图书馆 8100 框架学生公寓楼 78559.23 砖混学生食堂 9683.84 框架合计 117915.48（二） 、项目合法合规性该项目经过了有关部门审批，建设条件具备，有关批准文件如下：1、2005年12月28日南昌市发展和改革委员会发“洪发改社字200563号”立项批复2、2005年10月6日新建县城乡建设局发“新城(2005)字第008号”建设项目选址意见书3、2006年4月25日新建县环保局发“新环监督200627号”审查意见的函4、2007年1月10日新建县城乡建设局发新城村2007第01号建设用地规划许可证 ；5、2007年3月15日新建县城乡规划建设局发新城村（ 2007）第001、002、004、007、008、009、013号建设工程规划许可证 。6、 “新国用（2007）字第05001号国有土地使用证 ；7、2006年12月，南昌市设计总院完成江西城市职业技术学院新校区项目可行性研究报告 。8、（三） 、投资估算与融资方案评估一、固定资产投资估算根据学院投资计划安排，校区建设分二期投入，其中一期计划于 2008 年 3 月完工,2008 年 8 月投入使用;二期建设将以学校资金的节余状况逐步投入,预计将在 2010 年左右完成。建设内容包括教学楼、实验楼、学生公寓等教育设施。该项目固定资产一期总投资为 16361.09 万元，建设期利息费用 387.59 万元，静态投资 15973.5 万元，其中：建筑工程 8473.33 万元，设备购置及安装工程 1216.13 万元，土地征用及拆迁补偿费用 4350 万元，其他费用 659.21 万元，不可预见费 553.5 万元。10（一） 动态投资 387.59 万元，全部为建设期利息。该项目拟申请固定资产贷款 9000 万元，贷款年利率 8.613%，贷款计划在建设期内全部投入，建设期为 2 年。二、资金来源构成本次评估确定的项目总投资为 16361.09 万元，全部为固定资产投资，其资金来源渠道及投放计划为：1、申请建行长期贷款 9000 万元， 2008 年年初投入。2、自筹资金 7361.09 万元。考虑学院实际情况，学院提供的自筹资金主要来源于：从学院历年的收支结余中已投入 6000 万元到项目建设中，其中支付土地款 3250 万元，支付工程进度款 1900 万元，支付土地苗木补偿款、支付迁坟、拆迁款 769 万元，支付勘察设计费 81 万元,。其余 1361.09 万元,从 2007 年收支结余中可以解决,截止 2007 年 9月末该院实现事业收入 9523 万元,发生事业支出 4200 万元,9 月末帐面反映结余 5323 万元,预计四季度尚需发生事业支出 1000 万元,归还年末到期中国银行贷款 1000 万元,预计2007 年末可实现收支结余 3323 万元,由此表明,一期项目自筹资金能够落实。从学院 2006 年财务情况来看，学院学费收入稳步增长，2005 年收支结余为 3307 万元，2006 年收支结余达到 5369 万元，剔除归还到期的贷款和利息，因此建设期中产生的收支结余可用于项目建设。该项目贷款中学院自筹部分达到 45，符合我行的相关规定。偿债能力分析偿债能力分析简要分析该客户的偿债能力，如其现实的支付能力、潜在的支付能力、经营收入占比等等。另外，如果本次授信涉及政府性债务（承诺、担保等）或还款来源为各级政府财政资金，要对政府的举债能力、还款能力、政府性债务的规模、结构和安全性进行动态监测和评估贷款综合偿还期表 单位:万元11序号 项目年份 1 2 3 4 5 6 7一 借款偿还 1年初借款累计 9000.00 7951.59 6158.98 4339.58 2493.42 670.52 2本年借款支用 9000.00 3本年应计利息 387.59 775.17 684.87 530.47 373.77 214.76 38.62 4本年还本 1048.41 1792.61 1819.40 1846.17 1822.90 670.52 5本年付息 387.59 775.17 684.87 530.47 373.77 214.76 38.62 6年末借款累计 9000.00 7951.59 6158.98 4339.58 2493.42 670.52 0.00 二 还款资金来源 1048.41 1792.61 1819.40 1846.17 1822.90 1910.58 1还款节余 462.10 1206.30 1233.09 1259.86 1236.59 1516.95 2折旧摊销 586.31 586.31 586.31 586.31 586.31 393.63 从上表可知该学院在贷款还款期内还款能力较强。现 金 管 理 业 务现金管理是建行为其 VIP 客户提供的一项综合服务,该服务的目标是协助企业最大限度降低财务成本、提高资金使用效益；该服务以核心电子银行平台为基础，是根据具体客户个性化需求，对多项银行产品和服务的整合，主要以企业的流动性为管理对象。目前建设银行现金管理业务包括日常结算服务、资金归集和流动性管理、账户报告和信息服务、应收、应付帐款服务和资金升值管理等。建设银行已成功为 DELL、中石化和通用电气等国内外著名企业提供了各种类型的现金管理服务，建立和完善了相关服务支持系统。网 上 银 行建设银行 B2B 企业客户服务系统将银行的服务直接送到用户办公室或家中，是现代商业银行服务系统的扩充和延伸。通过 B2B 企业客户服务系统，企业可以随时掌握内部资金的使用情况，使企业财务管理人员进行银行交易不受时间和空间的限制，提高工作效率，减少管理成本。企业可以利用该系统完成同城及异地建行付款、跨行转账业务，并可将另一方客户的授权账户12内的资金转入本企业账户（主动收款） ，灵活地监控和调动下属机构间的资金，帮助集团企业建立现代财务管理体系，轻松地享受建设银行提供的全方位金融理财服务，是集团企业加强内部控制、提高资金效率的“好帮手” 。目前建设银行江西省分行为中石化江西分公司、江西电信集团公司和江西移动通讯有限责任公司等 100 多家单位开通了网上银行服务。网上 B2C 个人客户服务系统能够提供网上的账户查询、转账、代理缴费、网上支付、银证转账、网上购物、网上外汇买卖、网银客户支付和龙卡支付、挂失等服务，使客户能更加充分地享受到网络时代的便捷。建设银行网上银行系统具有安全可靠、高效快捷、使用方便、节省费用等诸多优点。银 行 卡建设银行相继开发了信用卡（武警联名卡） 、储蓄卡、生肖卡等，与企事业客户联合发行了联名卡、认同卡，形成了种类齐、功能全的龙卡系列，服务领域涉及社会经济的诸多方面。具有购物消费、消费信贷、代收代付、证券交易、快速汇款、归集资金等多种功能，能够满足客户的不同需求。建设银行在各大商业银行率先实现了银行卡全国通存通兑，形成了自身的独特优势，客户可在遍布全国城乡 8 万多个特约商户和 2 万多个取现网点享受建设银行高效、便利的服务。建设银行已发行各类银行卡 8000 余万张，列同业之首，在社会上具有很高的知名度，成为社会公众喜爱的银行卡品牌之一。龙 卡 商 务 卡由公司申请单位信用额度，并分配给特定员工，供其在差旅、餐饮、采购等公务消费时使用，由公司集中对账、统一还款，一卡双币，全球通用，是符合国际标准的商务信用卡。办理龙卡商务卡，可以享受诸多便利：13 提升公司形象，增强员工认同：卡片正面打印公司名称，配合宣传公司形象，增强员工认同感； 减少资金占用，提高资金效益：先消费后还款，最长 50 天免息待遇，减少公司备用金负担，有助于灵活调配资金，降低财务成本； 有效管理商务开支，财务处理快捷高效：每月提供公司汇总对账单、明细汇总对账单和持卡人对帐单，交易账项一目了然，减少财务手工单据处理的环节和可能的差错，提高财务管理效率； 简化报销流程，提高财务管理水平：员工省却从公司预借现金手续，避免由公司或员工垫支的不便，报账程序简便；公司集中转账还款，省时方便；境外交易还可办理人民币购汇还款，避免因货币兑换可能带来的汇率损失； 内部控管灵活，提高授权管理能力：在单位信用额度内，公司灵活调配每个部门（分支机构）/持卡人的信用额度，加强公司内部财务授权管理； 免费航空保险，超值保障：以龙卡商务卡在指定地点购买机票或支付旅行团费，即可免费获赠普卡 50 万元，金卡 100 万元的高额航空意外保险，免除公司保险费用开支。 专属礼遇，尊贵独享：境内外数千家龙卡特惠商户，涵盖酒店、餐饮、百货、娱乐、健身等诸多领域，持卡消费可尽享特别优惠。五 、 中 国 建 设 银 行 的 主 要 优 势 和 特 点 中国建设银行贷款业务实行一级审批，极大地简化了审批流程，提高了审批效率；中国建设银行在客户评价和项目评估方面具有丰富的经验，在各大国有商业银行中率先推出项目评估办法和客户评价办法 ，培养了一14支经验丰富、专业知识涵盖各个行业的项目评估队伍，因此建设银行在中长期贷款业务领域具有其他商业银行不可比拟的人才优势和机制优势，建设银行的项目评估和客户评价速度最快、质量最好。中国建设银行资金实力雄厚，资产质量及经营效益一直居当地金融机构前列，能随时确保客户本外币的实时支付，能随时为客户的资本运作、上市和业务发展提供有力的资金支持。中国建设银行在项目财务管理方面拥有丰富的经验，善于根据项目进度、特点灵活安排资金，做到量入为出，既能保证工程的顺利进行，又能提高资金的使用效益。我行可以利用自己在财务管理方面的实力，为工程精打细算，合理安排资金，协助安排年度投资计划和用款计划，提高贵单位的资金使用效率。我行先后为贵溪冶炼厂一、二期、德兴铜矿三期、武山铜矿、城门山铜矿、贵溪化肥厂、铁路浙赣复线和铁路鹰厦电气化改造等国家重点建设项目提供了建设资金管理服务，具有丰富的建设资金管理服务经验。中国建设银行在投资管理、项目监理方面具有业务优势，并设有专门的咨询公司。德兴铜矿三期工程投资概算 21 个亿，我行在项目监理过程中，通过走访建设、施工单位，并经认真审核，向建设单位江西铜业集团公司提出核减进口 11 台电动轮的建议，得到了中国有色金属总公司的首肯，仅此一项就为建设单位节约投资 1 个亿。同时还通过审查工程预（决）算为建设单位节约建设资金 3259 万元，通过柜面审查和现场检查，制止各种不合理开支1200 余万元。我行完全有能力利用专业优势，为贵厂的项目建设把好造价关，对项目做好投资概算评估与控制，代理建设工程招投标，协助工程进行设备材料采购的招标工作，进行工程质量、进度控制和财务监理，做好项目竣工决算审查等，尽可能帮助贵单位节约投资支出。中国建设银行服务设施先进，充分运用最新金融技术服务手段，金融电子15化水平处于同业领先水平，能为客户提供安全、高效、便利的金融服务，率先实现了异地资金汇划实时到帐，并可为集团性客户建设资金结算网络； 中国建设银行是“环球同业银行金融电讯协会（SWIFT） ”的成员行，在 80 多个国家拥有境外分支机构和代理行 600 多家，为客户提供更加快捷、优质的国际结算服务，国外汇入汇款业务 48 小时内到帐。