2009广东省农村信用社清算工作要点

2009 年广东省农村信用社 清算工作要点 为贯彻落实广东省农村信用社 2009 年工作会议暨案件专项治理 工作会议精神，进一步提高全省农村信用社清算业务管理水平，有 效防范各类操作风险，不断提升案件防控能力，确保支付清算业务 的健康发展，特提出本工作要点。 一、工作思路 2009 年全省农村叫言用社清算业务管理工作思路是:以科学发 展观为指导，进一步统一思想，提高认识，一手抓风险防范，一手 抓业务发展，在确保支付清算系统稳定运行、清算资金安全的前提 下，促进业务系统的优化升级和宣传推广，为农村信用社各项业务 的发展提供安全高效的资金清算平台。 二、工作目标 2009 年全省农村信用社清算业务管理工作目标:一是抓紧抓 实 案件防控工作，严格贯彻落实银监会 “四项制度“、 “十三条意见 “、 “十个联动“、 “七个结合“的要求，建立健全案件防控的长效机 制，力争全辖清算业务条线不发生案件;二是进一步提高支付清算系 统运行管理质量，确保系统安全运行，按时查询查复率达到 100%， 差错调账率控制在十万分之一以下;三是做好新系统的开发上线和现 有系统的宣传推广工作，努力实现支付结算业务量和手续费收入增 幅达到 5%。 三、工作重点及保障措施 附件 2 (一)充分认识案件防控工作的重要性、紧迫性和长期性， 将案件专项治理工作摆在重要位置。 1、切实认清形势、提高认识。要充分认识当前案件防控形 势 的严峻性、长期性和系统性，认识到清算业务处理环节多、风险点 多且隐蔽性强，发生案件特别是大案要案的机率较高。各级信用社 分管清算工作的领导必须切实增强案件防控的紧迫感和责任感，将 案件防控工作放在重要位置，彻底转变重发展轻管理、重外防轻内 防的错误思想，摆正业务发展与案件防控的关系，树立起案件防控 工作不抓就是渎职、不认真抓就是不尽职、抓不好就是失职的观念， 承担起经营安全和案件风险防范的责任，建立起案件防控工作的长 效机制。 2、提高制度的执行力。在进一步建立健全业务规章和内控 管理制度的同时，要切实提高制度的执行力，真正发挥制度管 人、管事的作用。要从近几年会计结算、联行清算业务线发生的案 件，特别是三水案件中吸取教训，认识到这些大案发生的根源在于 没有很好的落实有关规章制度，导致业务“一手清“、长期不轮岗等 问题不能及时纠正，造成了严重的后果。实践证明，现行的各项内 控管理制度是案防的有效措施，只有强化制度的执行，使人不敢违 规、不能违规、不愿违规，才能有效防范操作风险，遏制各类案件 的发生。 3、加大监督检查力度。在省联社组织的案件专项治理和案 防“回头看“深度排查等活动的基础上，省联社清算中心每年将 抽取部分单位，对其资金清算、资金调拨、联行对账、印鉴卡、内 部往来账等业务及“四项制度“的落实情况进行检查;各办事处、联社 稽核内审部门要对辖内机构的联行清算业务进行定期或不定期的稽 核检查，提出整改建议，跟踪整改落实情况。各级农村信用社清算 业务管理机构也要分阶段、有重点地进行业务自查，排查风险隐患， 3 堵塞管理漏洞。 4、强化案件防控责任。按照案件防控责任制纵向到底、横 向 到边的原则，将清算业务案件防控责任分解到机构、岗位、人员。 省联社清算中心承担全省农村信用社清算业务的风险防范责任，各 办事处承担案件防控监督职责，各联社承担案件防控的主体职责， 各级信用社分管领导是清算业务线案件防控第一责任人。责任人应 与分管领域的员工层层签订案件防控责任书，全员承诺防控本岗位、 监督相关岗位的案件责任，树立起依法合规经营、案件防控人人有 贵的意识。 (二)加强支付清算业务管理，保证系统稳定运行、资金 安全。 1、继续抓好已上线系统的后续管理。省联社每季通报各支付清 算系统的业务管理质量，各单位要对照通报情况，对业务成功率低、 客户投诉等情况，认真查找原因，及时解决，保证各结算渠道通畅、 系统稳定运行。 2、做好日常差错处理工作。要认真贯彻落实通存通兑业务 当日错账处理办法、支付清算系统查询查复管理办法、珠江平 安卡差错资金调账操作指引等制度，采取有效措施加强差错处理工 作，做到准确及时处理错账、发出查询查复，力争按时查询查复率 保持 100%，达到人民银行的考核要求。对于珠江平安卡差错处理业 务，经办人员要加强学习，尽快熟练掌握长、短款的处理流程，提 高差错处理效率， 3、切实加强对账管理。要增加对账频率，改进对账方式。 一是省联社每清算日下发对账文件，每旬下发清算头寸电子对 账单，每季度邮寄纸质对账单给 28 个中心， 28 个中心对账人员要 认真核对相关数据，如有不符应及时查找原因并向上级报告。二是 各中心应严格按照关于加强清算中心对账管理工作的补充通知» 4 (粤农信联发(2008) 282 号)的要求，定期向省联社清算中心上报清 算账户余额，各地市中心、联社与辖内机构的对账参照上述办法执 行。 (三)做好新业务上线推广和业务创新工作。 1、做好接入数据大集中系统的各项业务准备工作。根据省 联 社数据大集中工作部署，第一批试点联社将于 2009 年 8 月底前接入 省联社核心业务系统。各地市中心、联社要积极支持、配合项目建 设，做好接入系统的各项准备工作。特别是清算业务模式改变后， 各地市中心及联社清算中心业务人员要熟悉新系统业务操作，做好 系统上线前的业务测试、数据移植等工作，保证新旧系统平稳过渡。 2、积极配合电子商业汇票系统的开发建设。商业汇票是中 小 企业、个人重要的短期融资渠道。作为一项金融业务创新，电子商 业汇票的安全性、流动性是传统商业汇票无法比拟的，具有广阔的 市场前景。按照人民银行电子商业汇票系统工程的实施计划，该系 统将于 2009 年 9 月底正式上线运行。省联社将下发系统建设方案， 各单位清算业务部门应积极配合做好系统建设开发工作，力争如期 接入该系统，吸引客户来农村信用社办理电子商业汇票，提高市场 竞争力。 3、继续做好集申代收付业务在全省的推广工作。人民银行 广 州分行要求各商业银行在 2009 年加速集中代收付业务的推广工作， 尽快覆盖全省。目前，已上线的广州、东莞、中山、揭阳、阳江等 地区农村信用社在广东金融结算服务系统上开发了全民医保、行政 及公用事业收费等集中代收付业务，取得了良好的社会效益和经济 效益。未上线地区要结合本地实际情况，尽快制定系统建设计划报 省联社，以便省联社统筹安排，给予技术和业务支持，争取早日上 线。 5 (四)加大业务宣传力度，扩大农村信用手土支付结算业务覆盖 面及品牌影响力。 1、开展多种形式的业务宣传活动，推动结算业务量和手续 费 收入的增长。2008 年下半年以来，席卷全球的金融风暴对我国的实 体经济造成了日益明显的负面影响。2008 年第 4 季度，一直呈增长 态势的我省农村信用社支付结算业务量也出现了拐点，其中大、小 额系统的业务量环比下降，农信银系统由于通汇面的扩大而勉强持 平。业务量的下降意味着手续费收入的减少，中问业务收入占比降 低。因此，各单位要正视目前的严峻形势，加大业务宣传推广力度， 发挥优势、深挖潜力，力争 2009 年支付结算业务量和手续费收入增 幅达到 5%。一是要充分发挥优势。网点多、服务好、收费低是农村 信用社的传统优势，结算系统通达全国各地农村信用社、达账快是 新优势，要督促柜员积极向客户宣传、推介农村信用社的品牌结算 业务品种，如农信银通存通兑等。二是深挖业务潜力。各级信用社 应以日趋完善的支付清算系统为依托，拓展客户群，大力发展集中 代收付、银行汇票等业务。三是创新宣传方式。除了在营业网点拉 横幅、派发宣传单、在媒体发布广告等传统方式外，还可在联社网 站醒目位置介绍农村信用社特色结算产品，对客户群发短信，提高 业务宣传推广的效率。 2、继续办好广东农村信用社支付清算简讯和农信银 之 窗专刊。利用省联社 OA 系统，发布辖内支付清算系统最新业务动 态信息和业务知识问答，让各级农村信用社员工通过这个窗口了解 支付清算业务，增进各联社之间的交流，促进业务发展。 3、建立支付清算业务考核激励机制。省联社将下发广东 省 农村信用社支付清算业务管理评比及奖励暂行办法» ，通过支付清 算业务量、业务增长率、业务管理质量等量化指标，对各地市中心、 联社进行年度考核评比，对先进单位进行通报表彰和奖励。各单位 6 可以参照该办法对相关业务人员进行考核和奖励，引导其积极办理 支付清算业务，为客户提供优质的结算服务。 (五)进一步规范地市中心的财务管理。 各地市中心要严格按照广东省农村信用社地市中心财务管理 暂行办法的要求，设立财务管理机构，严格预算管理和审查监督， 按时上报费用支出情况。在费用管理方面要厉行节约，重大开支须 经集体讨论研究，做到公开透明、程序合规。省联社将不定期组织 专项检查，推动地市中心财务管理工作的规范化。 (六)加强清算业务条线员工队伍建设。 要抓好员工政治思想教育和业务能力培训。一是积极开展各种 形式的活动，引导员工树立良好的职业道德和爱岗敬业精神，树立 正确的人生观、价值观。二是对分管领导、业务负责人进行风险管 理培训，增强风险防范意识;对员工特别是新上岗员工重点进行应知 应会业务流程、操作规范和业务风险点的培训，提高其业务水平和 操作技能;对在岗人员也要进行定期、不定期的再培训，通过案例分 析、业务考试等方式帮助员工明确操作风险点，强化其工作责任心 和规章制度的执行力，逐步建立起一支政治思想过硬、业务素质突 出的清算业务管理队伍。