农信银远程学习系统考试的题目及答案

信合信息网顷心制作，题库持续更新中,仅供参考鼠标移到答案括号内,自动显示答案一、题目1电子汇兑业务的运行时间是每个清算工作日（）到（）。A9001700B8001730答案（标准答案B）2对于已汇出的电子汇兑业务状态为“已清算”，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销A可以进行撤销处理B不可以进行撤销处理答案（标准答案B）3（）是农信银支付清算系统的入网机构受理客户委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。A电子汇兑业务B个人账户通存通兑业务答案（标准答案A）4（）是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识。A社（行）号B机构号答案（标准答案A）5电子汇兑往账业务的必输项A发起社（行）号、社（行）名B接收社（行）号、接收社（行）名C委托日期D交易流水号E货币符号、汇款金额F付款人名称、收款人名称答案（标准答案A,B,C,D,E,F）6受理社（行）办理异地转账业务时，采取转账方式收取手续费时，应从（）账户收取手续费。A付款方B收款方答案（标准答案A）7个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有（）A交易超时B应借记方清算账户可用余额不足C应借贷方清算账户可用余额不足D交易要素与开户方信息不符答案（标准答案A,B,C,D）8个人客户可申请办理（）。A现金银行汇票及转账银行汇票B现金银行汇票C转账银行汇票答案（标准答案A）9银行汇票提示付款期为自出票日起。A1年B1个月C10天答案（标准答案B）10（）指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转让或提示付款签章，而要求出票社（行）退回票款的行为。A银行汇票未用退回B超期付款C挂失退款答案（标准答案A）11持票人办理银行汇票挂失时，应在“挂失支付通知书”上填明（）欠缺上述记载事项之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。A票据丧失的时间、地点、原因B票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称C挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式答案（标准答案A,B,C）12“农信银易宝”电子汇款业务，适用于客户通过（）等方式并选择“YEEPAY易宝”作为离线付款时的货款结算。A网上购物、电视购物、电话购物B商场购物、传统购物答案（标准答案A）13是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。A委托收款B托收承付答案（标准答案A）14清算账户的余额分为（）和（）两种。A可用余额实际余额B账面余额实际余额答案（标准答案A）15查询查复应遵循（）的原则A有疑必查、有查必复B查必及时、复必详尽C有疑必查、查复相等答案（标准答案A,B）16受理社（行）办理异地现金通存业务时，采取（）收取客户手续费；A现金方式B转账方式C现金或转账方式答案（标准答案A）17代理付款社（行）应将拒付的银行汇票（）。对伪造、变造以及涂改的汇票，代理付款社（行）除了拒付以外，还应报告有关部门进行查处。A退还给持票人B收回处理答案（标准答案A）18汇票专用章所刊社（行）号，应为签发社（行）的（）。A12位银行机构代码（即现代化支付系统行号）B10位农信银支付清算系统行号答案（标准答案A）19办理银行汇票未用退回时，需由汇票申请人出具加盖单位公章的证明或申请人身份证件（申请人为个人），填写三联进账单，与银行汇票（）一并提交出票社（行）。A第二、三联B第二联答案（标准答案A）20银行汇票必须记载事项是（）A表明“银行汇票”的字样B无条件支付的承诺C出票金额D付款人名称、收款人名称E出票日期F出票人签章答案（标准答案A,B,C,D,E,F）21纳入日间排队的电子汇兑往账业务，待成员机构补足清算账户头寸后，是否需重新录入业务A不需要，业务可自动发出B无需重新录入C需要发起社（行）重新录入、发出此笔业务答案（标准答案A）22客户在申请办理汇兑业务时，需填写（），经办人员收到客户提交的凭证后，审查凭证要素内容是否齐全、正确，并按照相应收费标准向申请人收取费用。A一式三联“电汇凭证”B一式四联“电汇凭证”C一式三联“转账凭证”答案（标准答案A）23是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务下面哪种表述不正确A采用集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点不能办理B既可通过农信银系统办理，也可通过全省（区、市）综合业务网络系统办理C所有机构网点都可以通过农信银支付清算系统办理答案（标准答案B,C）24农信银支付清算系统支持小时处理个人账户通存通兑业务,客户可通过柜台或自助设备办理。A724B712C524答案（标准答案A）25柜员误将通兑业务做成通存业务，应如何处理A客户未离开柜台的情况下，和客户说明情况，通过通兑交易进行处理B客户已离开柜台，且无法联系的情况下，在差错当日使用冲销、补正交易进行处理C当日冲销补正不成功或隔日发现差错，通过所属省级管理机构与开户社（行）协商，由开户（社）行协助追款答案（标准答案A,B,C）26对于（）和代理付款社（行）的银行汇票丧失后，失票人可向银行汇票的出票社（行）或代理付款社（行）提出挂失止付申请的，由出票社（行）通过农信银支付清算系统进行银行汇票挂失确认。A未填明“现金”字样B填明“现金”字样答案（标准答案B）27对于（）的银行汇票，出票社（行）可依据人民法院出具的止付通知书通过农信银支付清算系统进行挂失处理。A未填明“现金”字样B填明“现金”字样答案（标准答案A）28在办理农信银银行汇票业务过程中，汇票压数机具操作人员（）兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。A可以B不可以答案（标准答案B）29是收款单位根据购销合同发货后，委托开户行向异地付款单位收取款项，并由付款单位向开户行承认付款的一种结算方式。A委托收款B托收承付答案（标准答案B）30托收承付结算每笔的金额起点为（）元。新华书店系统每笔的金额起点为（）元。A1万1千B1千1万C10万1万答案（标准答案A）31农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同，分为（）。A柜台业务和自助设备业务B柜台业务和网上受理C柜台业务、自助设备业务和网上受理答案（标准答案A）32（）可以通过农信银支付清算系统提交银行汇票挂失交易。A代理付款社（行）B出票社（行）C出票社（行）和代理付款社（行）答案（标准答案B）33代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理A办理银行汇票退票交易B代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行查复后方可处理答案（标准答案B）34农信银支付清算系统可直接办理银行汇票解付业务。A赋予行名行号的机构网点B任一的机构网点答案（标准答案A）35是否可以通过农信银支付清算系统向原特约汇兑系统入网机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务A不可以办理,只能向已开通实时电子汇兑业务的机构发起上述往账业务B可以办理答案（标准答案A）36接入农信银实时支付清算系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，应怎么处理A使用退汇交易处理B向原特约汇兑系统网点发起一笔电子汇兑往账交易答案（标准答案B）37托收承付划回往账必输项A托收凭证日期B托收票据号码C赔偿金额D拒付金额答案（标准答案A,B）38受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡折转入异地账户或柜台异地卡折转入本地账户），应以（）向付款方客户收取手续费。A现金方式B转账方式C现金或转账方式答案（标准答案C）39柜面办理异地存折取款业务时，会打印（）。A取款凭条B客户回单C存折答案（标准答案A,B）40银行汇票是由出票社（行）签发的，由其在见票时按照（）无条件支付给收款人或者持票人的票据。出票社（行）是指签发银行汇票的农信银机构。A实际结算金额B票面金额答案（标准答案A）41银行汇票分为（）汇票两种，在全国各地都可流通使用。A可转让银行汇票和不可转让银行汇票B企业银行汇票和个人银行汇票C现金银行汇票和转账银行汇票答案（标准答案C）42汇票背书转让到异地,如异地营业机构网点暂未加入“农信银实时支付清算系统”（）A回到出票社（行，办理银行汇票退票交易B可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付C可通过其他银行行网点办理解付答案（标准答案B）43出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时，应注意审核A“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期B申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符C“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致D如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称E申请人为单位的申请办理银行汇票时，是否在“银行汇票申请书”第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴F办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项答案（标准答案A,B,C,D,E,F）44办理委托收款和托收承付业务的客户必须在农村信用社、农村合作银行、农村商业银行开立人民币结算账户吗A是的,必须开立B无需开立结算账户,办理时开立临时账户即可答案（标准答案A）45委托收款业务在同城和异地均可使用吗A是的,均可使用B委托收款业务只能异地使用C委托收款业务只能本地使用答案（标准答案A）46农信银个人账户通存通兑业务于（）正式开通A2007年2月5日B2006年5月29日C2007年1月8日答案（标准答案A）47银行汇票解付是指客户持银行汇票在柜台办理汇票解付业务，代理付款社（行）按照（）支付现金或将款项转入客户账户。A票面金额B票面实际结算金额答案（标准答案B）48（）指因银行汇票超过提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时，由出票社（行）办理付款的行为。A未用退回B超期付款C挂失退款答案（标准答案B）49（）指持票人办理挂失后，凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。A未用退回B超期付款C挂失退款答案（标准答案C）50银行汇票退票交易的用途是A未用退回B挂失止付C超期付款D挂失退款答案（标准答案A,C,D）51农信银支付清算系统实时电子汇兑业务于正式开通。A2006年10月16日B2006年10月1日C2006年5月1日答案（标准答案A）52在办理现金汇兑往账业务时，（）和（）可以不输入，但办理非现金汇兑往账业务时，则必须输入。A付款人账号、收款人账号B付款人姓名、收款人姓名答案（标准答案A）53农信银支付清算系统实时电子汇兑业务是农信银支付清算系统的入网机构受理客户委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机构办理和的重要工具。A结算业务B划拨资金C同行业拆借答案（标准答案A,B）54受理社（行）办理异地现金通兑业务时可（）方式收取客户手续费；A现金方式B转账方式C现金或转账方式答案（标准答案C）55农信银个人账户通存通兑业务指农信银支付清算系统入网机构受个人存款账户客户的委托，通过柜面或自助设备为其办理办理异地个人账户（）、（）、（）等业务A资金转账B现金存取款C账户余额查询D股票卖卖E代理保险产品答案（标准答案A,B,C）56在办理银行汇票签发业务过程中，（）银行汇票A不得手写或补打印B可以手写但不得补打印答案（标准答案A）57进行银行汇票背书时,是相对应记载事项，如果欠缺记载，背书仍然有效。A背书人签章B被背书人名称C背书日期答案（标准答案C）58农信银银行汇票业务的特点是A适用范围广B票随人走，钱货两清C信用度高，安全可靠D使用灵活，结算准确E付款期限较长答案（标准答案A,B,C,D,E）59对于大额汇兑往账，需经（）后方可发送。A手工编押B授权答案（标准答案B）60柜台受理异地存折账户通存通兑业务时，是否可以打印存折交易记录A可以B不可以答案（标准答案B）61农信银个人账户通存通兑业务的优势是（）。A网点众多就近办理B实时到帐快捷高效C免带现金安全可靠答案（标准答案A,B,C）62是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账A只有向赋予10位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账B只有向赋予7位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务可实时到账C赋予10位或7位社（行）号社（行）号的机构发起的电子汇兑业务均可实时到账答案（标准答案A）63批量汇兑业务采取每日两批业务处理方式，保证汇兑业务（）到账。A次日B24小时C48小时答案（标准答案B）64托收承付划回往账非必输项A托收凭证日期B托收票据号码C赔偿金额D拒付金额答案（标准答案C,D）65是指接收受理社（行）发来的通存通兑业务指令，并对指定个人存款账户进行相应业务处理的农信银机构。A受理社（行）B开户社（行）答案（标准答案B）66客户在柜台办理通存业务的受理依据是什么A存折（或存折账号）B银行卡（或银行卡卡号）C存款凭条答案（标准答案A,B,C）67银行汇票的（）为银行汇票的付款人A解付社（行）B出票社（行）答案（标准答案B）68银行汇票丧失后，现金银行汇票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜台办理挂失止付申请，并在挂失止付日起内，前往人民法院办理公示催告；A12日B7日C1个月答案（标准答案A）69成员机构所属营业网点以下哪些事项出现变化时，应当作重要事项变更A入网机构名称、住址变动B入网机构在农信银支付清算系统内行（社）名变动C其他重要事项变更答案（标准答案A,B,C）70过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息A必须通过磁条读写器读取卡磁道信息B无须通过磁条读写器读取卡磁道信息答案（标准答案A）71客户在柜台办理余额查询业务的受理依据是什么A存折（或银行卡）B折（或卡）密码C开户时使用的有效身份证件答案（标准答案A,B）72企事业单位客户可申请办理（）。A现金银行汇票及转账银行汇票B现金银行汇票C转账银行汇票答案（标准答案C）73（）银行汇票不能进行背书转让A填明“现金”字样的银行汇票B银行汇票正面填明“不得转让”字样的银行汇票C银行汇票正面填明“无条件付款”字样的银行汇票D已填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票E未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票答案（标准答案A,B,E）74农信银实时支付清算系统中，农信银机构（含农村信用社、农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行）的社（行）号第一位数字为“（）”，“易宝”、“快钱”等系统外入网机构行号第一位数字为“（）”。A1、5B8、1C8、5答案（标准答案A）75对于收款人拒绝接受的汇款，汇入社（行）应立即办理退汇。汇入社（行）对于超过（）仍无人支取的汇款应主动办理退汇。A2个月B1个月C30天答案（标准答案A）76自助设备业务目前主要指ATM业务，包括AATM卡取现BATM本地卡转异地账户CATM异地卡转本地账户DATM卡查询余额答案（标准答案A,B,C,D）77“快易汇”业务适用于（）经农信银支付清算系统，向在全国农信银机构开户的员工发放工资或支付其他各种款项A企、事业和机关团体等单位客户B企、事业和机关团体等单位客户及个人客户答案（标准答案A）78在农信银支付清算系统的（）中，成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在（）中，只能办理个人账户通存通兑业务；在（）中，停办所有业务。A清算日、非清算工作日、假日B清算日、假日、非清算工作日答案（标准答案A）79农信银实时电子汇兑业务包括哪些交易种类A电子汇兑B委托收款（划回）C托收承付（划回）D退汇业务E快易汇业务F易宝业务答案（标准答案A,B,C,D）80开户方成员机构行内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后，其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处理，待收到该笔业务的（）后再自动进行解锁（解圈存）处理。A柜台存款确认请求B存款解圈存请求答案（标准答案A）81客户在柜台办理大额取现和转账业务的受理依据是什么A存折（或银行卡）B取款凭条C折（或卡）密码D开户时使用的有效身份证件答案（标准答案A,B,C,D）82是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账A只有发起社（行）、接收社（行）均已加入农信银实时支付清算系统、并开通实时电子汇兑业务的方可实时到账B只要发起社（行）、接收社（行）中任意一方已加入农信银实时支付清算系统,即可实现实时到账答案（标准答案A）83农信银银行汇票的出票社（行）在完成票据签发后，出票社（行）经办人员应将汇票（）交给申请人，并由申请人签收。A第二联和第三联B第二联C第一联和第四联答案（标准答案A）84银行汇票业务主要包括（）交易A银行汇票签发B银行汇票解付C银行汇票挂失D银行汇票退票E银行汇票撤销答案（标准答案A,B,C,D,E）85申请人缺少银行汇票解讫通知联的，代理付款社（行）应（）解付。A拒绝B给予答案（标准答案A）86申请人缺少银行汇票解讫通知联要求退款，出票行应于银行汇票提示付款期满（）后办理。A1个月B3个月答案（标准答案A）87农信银支付清算系统实时电子汇兑业务采取的清算方式。A逐笔、实时、全额B一日多批、全额清算C逐批、定时、全额答案（标准答案A）88在什么情况下电子汇兑往账业务会纳入日间排队A发起社（行）所属成员机构清算账户可用余额不足B接收社（行）未开通电子汇兑业务答案（标准答案A）89柜台冲销交易是当通存通兑业务受理方柜员当日发生因操作失误导致的差错交易，如（）情况下人工发起的取消原交易的请求。A金额错B串户C反收付D通存交易成功后未存款确认等答案（标准答案A,B,C）90入网机构为未在本机构开立账户的客户办理电子汇兑业务时，应按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法相关规定核对客户的（）或者其他身份证明文件，登记客户身份信息，并留存（）件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A预留印鉴B有效身份证件答案（标准答案B）91通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息A必须通过磁条读写器读取卡磁道信息B无须通过磁条读写器读取卡磁道信息答案（标准答案A）92（）可以受理银行汇票挂失。A代理付款社（行）B出票社（行）C出票社（行）和代理付款社（行）答案（标准答案C）93农信银实时支付清算系统网点（10位行号）与原特约汇兑网点（7位行号）之间能否办理汇兑往来账业务A可以办理B不可以办理答案（标准答案A）94以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定A某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺答案（标准答案C）95已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享A不应当与其共享B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位C可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验答案（标准答案C）96工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员。A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告答案（标准答案C）97当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有A先按正常渠道反映与申诉B偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据C立即向媒体公开披露所受冤屈D以上方式都正确答案（标准答案A）98银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是（）。A不因同事健康状况差而歧视同事B不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为C不剽窃同事的工作成果D不向他人透露工作中接触到的同事的隐私答案（标准答案B）99依银行业业人员职业操守规定，下列各项属于从业基本准则的是（）A诚实信用B守法合规C专业胜任D勤勉尽职E公平对待答案（标准答案A,B,C,D,E）100银行业从业人员离职时，。A应当归还相关办公物品B应当妥善交接工作C只能带走自己在工作中积累的客户资料D归还所欠公司费用答案（标准答案A,B,D）101银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。A按照要求提供监管机构需要的数据B向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C建立重大事项报告制度D以上都对答案（标准答案A,C）102要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。（）正确错误答案（标准答案错误）103银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。（）正确错误答案（标准答案正确）104银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是。A熟知向客户推荐的产品B银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C熟知与自身岗位相关的有关法规D熟知业务处理流程答案（标准答案B）105银行正常业务活动中,在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是等违反商业习惯的礼物。A现金B贵金属C消费卡D以上都不准确答案（标准答案D）106银行业从业人员职业操守的“惩戒措施”中规定对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（）。A开除B通报同业C解除劳动合同D罚款答案（标准答案B）107下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法错误的是（）。A银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定B不能代表所在机构接受新闻媒体采访C不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D不得擅自代表所在机构对外发布信息答案（标准答案B）108银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是（）。A为维持与客户的业务关系，事先通知被查询的客户B向查询部门提供其要求以外的客户交易信息C在公安机关查询单位存款时让其借走原件D向内部支持部门寻求专业指导答案（标准答案D）109有关“接受监管”的正确做法是。A银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管答案（标准答案A,B,D）110银行工作人员配合监管机构的监管，应当。A按照要求提供监管机构需要的数据B向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C建立重大事项报告制度D以上都对答案（标准答案A,C）111银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（）A特征和收益B风险C法律关系D业务处理流程E风险控制框架答案（标准答案A,B,C,D,E）112银行业从业人员在所有情况下,都应当品行正直，恪守诚实信用。（）正确错误答案（标准答案正确）113破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照债务的形成时间依次足额偿还。（）正确错误答案（标准答案错误）114下列有关信息保密的说法错误的是（）。A银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C在离职后也要受信息保密的约束D将客户信息用于未经客户许可的其他目的答案（标准答案D）115法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了规定。A反洗钱B协助执行C内幕交易D监管规避答案（标准答案B）116某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们。A可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C可以一起参加学术研讨会D可以稍带夸张地宣传所在机构的优势答案（标准答案C）117某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是。A为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题答案（标准答案D）118下列哪项原则不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的（）。A诚实守信B公平合理C效益优先答案（标准答案C）119对于银行业从业人员的行为，银行业从业人员职业操守规定的监督者有。A从业人员所在机构B银行业自律组织C银行业监管机构D社会公众答案（标准答案A,B,C,D）120银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有。A除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B熟知银行的反洗钱义务C保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易答案（标准答案B,D）121（），银行从业人员应遵守信息保密原则。A在受雇期间B在离职后C在受雇期间与离职后D遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露答案（标准答案A,B,C）122银行业从业人员应当积极协助国家机关的查询、冻结、扣划活动。（）正确错误答案（标准答案正确）123某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为。A因为业务已经谈妥，所以是合理的B不合理，不应当申报不实费用C如果消费超过了预算额度，则是不合理的D是合理的，因为客户经理并没有浪费答案（标准答案B）124银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立制度。A周报B保密C重大事项报告D应急处理E客户利益至上答案（标准答案C）125银行业从业人员应当了解客户，不得（）。A了解客户资金调拨的用途B为客户开立匿名账户C了解客户的风险承受能力D了解客户的业务状况答案（标准答案B）126银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定,在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得（）A利用兼职岗位为本人谋取不当利益B利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益C利用本职岗位为本人谋取利益D利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益E利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益答案（标准答案A,B,D）127银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有。A超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款B与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机C向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D以免费方式向客户提供国际市场的有关信息答案（标准答案A,B,C）128违反从业人员职业操守的人员，（）。A可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C情节不严重的，不应当受到惩戒D情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会答案（标准答案B,D）129银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，可以直接向监管部门反映和申诉。（）正确错误答案（标准答案错误）130银行业金融机构与人力资源公司签订合同，由人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员虽然与银行没有直接的劳动合同关系，但也属于银行业从业人员范畴。（）正确错误答案（标准答案正确）131制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A职业纪律B职业行为C职业操守D职业道德答案（标准答案B）132以下哪一项不属于公平竞争行为A某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成答案（标准答案D）133在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不属于应当提示的范畴（）。A道德风险B法律风险C政策风险D市场风险答案（标准答案A）134下列说法错误的一项是（）。A商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息答案（标准答案D）135银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的（）。A账户开立B资金调拨的用途C账户是否会被第三方控制使用D生理缺陷E婚姻状况答案（标准答案A,B,C）136有关“接受监管”的正确做法是（）。A银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管答案（标准答案A,B,D）137银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。（）正确错误答案（标准答案错误）138根据票据法的规定，持票人对前手的追索权没有期限限制，直至获得承兑或付款为止。（）正确错误答案（标准答案错误）139某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是。A没有做到向客户充分提示风险B由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D以上说法都不对答案（标准答案A）140我国银行业从业人员职业操守于起正式通过并实施。A1995年3月B2000年8月C2003年4月D2007年2月答案（标准答案D）141银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户进行。A财务状况调查B尽职调查、审查和授信后管理C经营状况调查D信用记录调查答案（标准答案B）142银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。（）正确错误答案（标准答案正确）143根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户是否会被第三方控制使用。（）正确错误答案（标准答案正确）144我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为。A违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作答案（标准答案B）145银行业人员职业操守中,“守法合规”是指。A银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事B银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力C银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度答案（标准答案D）146根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（）。A对产品特有的风险进行特别提示B提醒客户留意合约中的免责条款C因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面D对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答答案（标准答案C）147在日常工作和生活中，银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到（）。A不在不当时间和地点谈论工作话题B不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息C不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友D按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档E不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利答案（标准答案A,B,C,D,E）148根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员（）。A不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页B不得在本机构电子设备上安装盗版软件C如果是为了工作，可以安装盗版软件D以上都对答案（标准答案A,B）149对违反职业操守的银行业从业人员，监管部门应当视情况给予相应惩戒。（）正确错误答案（标准答案错误）150银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（）报告，寻求内部专业支持。A银监会B所在机构负责人C银行业协会D上级主管答案（标准答案D）151某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是。A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B认为这是不合理的邀请，坚决不能做C耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D让保安人员立即驱逐该客户答案（标准答案C）152（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A勤勉尽职B礼貌服务C品行正直D协助执行答案（标准答案C）153某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理。A应服从领导的指示，按照分行行长的意思做B可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方C可以书面汇报请示有关领导D若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告答案（标准答案B,C,D）154某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）正确错误答案（标准答案错误）155银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括。A了解该企业所处行业情况B如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C了解客户所在区域的信用环境D必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况答案（标准答案D）156近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，。A张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访答案（标准答案D）157银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向举报。A上级机构B所在机构的监督管理部门C国家司法机关D以上都正确答案（标准答案D）158某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的（）原则。A诚实信用B礼貌服务C风险提示D互相监督答案（标准答案A,C）159银行从业人员不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。（）正确错误答案（标准答案正确）160“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。（）正确错误答案（标准答案错误）161银行业从业人员职业操守由负责解释。A各银行党委B中国银行业监督管理委员会C中国银行业协会D中国人民银行答案（标准答案C）162银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、监管机构和社会公众的监督。A银行业自律组织B新闻媒体C国家机关D以上都正确答案（标准答案A）163银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。A超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款B与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机C向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D以免费方式向客户提供国际市场的有关信息答案（标准答案A,B,C）164某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（）正确错误答案（标准答案错误）165向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务进行充分的。A风险提示B信息陈述C宣传D承诺和保证答案（标准答案A）166银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（）。A向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息C不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令D将客户信息用于未经客户许可的其他目的E银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司答案（标准答案A,B,C,D）167根据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的（）。A财务状况B业务状况C业务单据D客户的风险承受能力E个人隐私答案（标准答案A,B,C,D）168银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（）正确错误答案（标准答案错误）169如果保证的责任方式为一般保证，当债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务时，保证人有权拒绝，这种权利称为先诉抗辩权。（）正确错误答案（标准答案正确）170银行业从业人员在业务活动中,在遵循有关规定的前提下，可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。（）正确错误答案（标准答案正确）171银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（）正确错误答案（标准答案正确）172银行业从业人员在临时离开工作岗位时,应当将自己保管的印章、重要凭证和钥匙等交与本机构其他人员。（正确错误答案（标准答案错误）173银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。（）正确错误答案（标准答案错误）174银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（）。A银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品C银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况D银行工作人员利用朋友关，向客户推销不适合其需要的产品和服务答案（标准答案C）175由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。A客户制定的格式合同B客户与存款机构协商的格式合同C存款机构制定的格式合同D口头形式答案（标准答案C）176根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。A合同当事人的法律地位平等B当事人依法享有自愿订立合同的权利C当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D当事人不能委托代理人订立合同答案（标准答案D）177根据公司法的规定，关于公司公积金的说法，错误的是（）。A股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金B资本公积金可用于弥补公司亏损C公积金可用于扩大公司生产经营D公积金可转为公司资本答案（标准答案B）178破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（）。A免偿部分债务B重整C和解D破产清算答案（标准答案A）179根据票据法的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是（）。A背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为B以背书转让的汇票，背书应当连续C背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责答案（标准答案D）180实践中最常见的利率违规行为是（）。A银行以高于法定利率吸收存款的行为B银行以低于法定利率吸收存款的行为C银行以高于法定利率发放贷款的行为D银行擅自或变相以高利率发行债券的行为答案（标准答案A）181关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。A至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B当事人意思表示真实C合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D合同标的须确定和可能答案（标准答案A）182根据公司法的规定股份有限公司采取募集为式设立的，注册资本为（）。A在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B在公司登记机关登记的实收股本总额C在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额D在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额答案（标准答案B）183根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。A出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款答案（标准答案C）184公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。A省级（含）以上B市级（含）以上C县级（含）以上D镇级（含）以上答案（标准答案C）185下列选项中，不属于企业法人的是（）。A全民所有制企业B全民所有制企业的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司答案（标准答案D）186下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。A公司法允许公司资本的分批缴纳B股票发行价格不得高于票面金额C非货币出资不得高估作价D公司资本不得任意变更答案（标准答案B）187在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权的是（）。A债权人会议B破产公司股东会（股东大会）C破产公司董事会D人民法院答案（标准答案A）188A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产、A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。A4000万元B6000万元C8000万元D1亿元答案（标准答案C）189根据（合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。A因重大误解而订立的B在订立合同时显失公平的C一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D合同期限届满或超出期限答案（标准答案A,B,C）190根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括（）。A对公司增加或者减少注册资本作出决议B决定公司内部管理机构的设置C执行股东会决议D制定公司的基本管理制度答案（标准答案B,C,D）191按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。（）正确错误答案（标准答案错误）192金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（）正确错误答案（标准答案错误）193在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）正确错误答案（标准答案正确）194行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。A开除处分B刑事处分C行政制裁措施D撤职处分答案（标准答案C）195暂扣或者吊销执照属于（）A刑事制裁B行政处分C行政处罚D追究民事责任答案（标准答案C）196建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心答案（标准答案D）197（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。A反洗钱法B银行业监督管理法C金融机构反洗钱规定D金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法答案（标准答案D）198关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（）。A被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息答案（标准答案D）199中国人民银行对（）有权进行检查监督。A执行有关黄金管理规定的行为B执行有关反洗钱规定的行为C执行有关外汇管理规定的行为D执行有关人民币管理规定的行为答案（标准答案A,B,C,D）200借款人的权利包括（）。A自主决定向第三人转让债务B按合同约定提取和使用全部贷款C用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D拒绝借款合同以外的附加条件答案（标准答案B,D）201银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。（）正确错误答案（标准答案正确）202物权法已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（）正确错误答案（标准答案正确）203金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任A第三方B客户C该金融机构D该金融机构和第三方按比例答案（标准答案C）204根据商业银行法的规定商业银行破产财产的分配顺序是（）A清算费用所欠职工工资和劳动保险费用个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息B清算费用所欠职工工资和劳动保险费用企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息C个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用D企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用答案（标准答案A）205下列行为没有违法的是（）。A某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B收买他人信用卡信息资料C银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资答案（标准答案D）206根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。A中国银行天津分行B中国工商银行股份有限公司C花旗银行（中国）有限公司D苏格兰皇家银行北京代表处答案（标准答案B,C）207根据票据法的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索权。A汇票被拒绝承兑B承兑人或者付款人死亡、逃匿C承兑人或者付款人被依法宣告破产D承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动答案（标准答案A,B,C,D）208合同法规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（）正确错误答案（标准答案错误）209伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。（）正确错误答案（标准答案错误）210行政处罚（）A是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯半的行为人的法律制裁B是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D只针对公民，不针对法人答案（标准答案A）211银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（）批准。A国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C地方政府D当