贷款五级分类

贷款五级分类Tag内容描述：<p>1、信用社（银行）非信贷资产风险管理五级分类分析报告信用社信贷资产风险管理由“一逾两呆”到“五级分类”，通过外部监管、内部行业自律，现基本步入科学、健康、有序的营运管理轨道。“三分天下有其一”的非信贷资产不仅具有信贷资产的共性，而且有着自身的风险特性，其潜藏的风险逐渐开始凸现出来。因此，加快推进非信贷资产风险五级分类管理尤为迫切。我社接联社实施非信贷资产风险五级分类通知后，即组织了社主任、会计、外勤有关同志，学习非信贷资产五级分类经验、方法、步骤。一、成立组织机构，制定实施方案1、成立组织机构为加强。</p><p>2、信用社(银行)贷款五级分类操作指南第一章 贷款风险分类的前期准备农村信用社信贷人员在进行贷款风险分类操作前，要认真学习和掌握好贷款风险分类的核心定义和基本标准，在此前提下，信用社信贷人员应做好资料收集整理、阅读分析、规范会计科目、确定分类时点、确定分类对象类别等各项前期准备工作。第一节 资料收集的内容农村信用社信贷人员需要将以下三项内容的资料收集齐全。一、借款人和担保人的基本情况1、借款人和担保人的营业执照、贷款卡、人民银行信贷登记系统的流水账单及银行分户账流水账单、组织机构代码证、税务登记证、基本。</p><p>3、信用社（银行）五级分类自然人贷款分类案例一、农户小额信用贷款1、正常类案例一：张民民一、借款人基本情况借款人张民民是庞家堡镇白庙村村民，年龄45岁，家庭成员4人，主要从事种植业，有耕地10亩，家有资产房屋4间，价值1.5万元，牲畜一头，价值2000元，其他资产1万元。年收入1.5万元，信用观念强，无拖欠信用社贷款记录，信用等级：优秀。 二、贷款基本情况借款人：张民民清分截止日期：今年11月5日贷款余额：5000元贷款期限：今年1月3日今年12月3日贷款种类：短期贷款用途：买化肥、籽种三、分析：借款人贷款属农户小额信用贷款，信。</p><p>4、信用社（银行）开展贷款五级分类工作的主要经验一、广泛搜集贷款五级分类方面的有关知识和上级精神，让全体职工都认识到这一项工作的重要性、必要性，让柜台内勤人员支持信贷外勤人员，理解他们的辛苦，让外勤人员认识到按照常规去工作是难以完成这一任务的艰巨性，使全体职工的心都凝聚在一起。该社从三月份就开始在全体职工中广泛宣传了3月15日市银监分局三科秦永森科长在联社领导班子考核会上提出的搞好贷款五级分类工作的要求，在4月3日晚传达了省银监分局刘树仪副局长、省联社杨建新理事长在全省农村信用社贷款五级分类培训会议上的。</p><p>5、精心组织 规范操作 准确分类对信用社（银行）营业部贷款五级分类工作的调查一、基本情况区信用联社营业部既是机关职能部门，又是对外服务和经营的承载窗口，现有职工26人。截止2006年5月底，各项存款13618万元，各项贷款11568万元，按四级分类：正常贷款11485万元，占比为99.3%；不良贷款83万元(其中：逾期贷款14.5万元，呆滞贷款68.5万元，无呆帐贷款),占比为0.7%。二、实施贷款五级分类工作的主要做法精心组织，加强领导为了切实搞好联社贷款五级分类试工作，区联社在营业部先行试点,成立了以联社主任为组长，副主任为副组长并兼任办公。</p><p>6、信用社（银行）实施贷款五级分类管理工作总结贷款五级分类是许多发达国家经过多年探索和实践总结的一种比较科学的贷款分类方法，是当今世界上贷款分类的主流方法，实施和推行贷款五级分类管理，是农村信用社与国际接轨的必然选择，也是农村信用社信贷管理制度的一次重大改革，其旨在促进农村信用社树立审慎经营、风险管理的理念，揭示农村信用社贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的实际质量，及时发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题，并采取相应的措施，为判断、提取贷款，根据中国银行业监。</p><p>7、信用社（银行）贷款五级分类基本原理及工作思路一、什么是贷款五级分类贷款风险分类是根据风险程度对贷款质量作出评价的贷款分类方法。由于分类结果按风险程度依次分为五个档次，因此简称五级分类。这种方法是以审核借款人偿还能力、偿还意愿和偿还记录为主的一套更加审慎、全面、科学的风险管理制度。 贷款五级分类的特点：一是以风险管理为基础，注重贷款的最终偿还的可能性。二是能客观评价借款人清偿能力和贷款风险度。三是覆盖贷款从发放到从账面消失的整个过程，实现了对贷款的及时、动态管理，具有很强的动态监测和预警作用。这种。</p><p>8、信用社（银行）贷款风险五级分类工作总结今年5月，*联社下发*联社贷款五级分类工作的实施方案的通知，分类工作按照试点、总结、推广的原则，将试点工作这一重担交给了我们*信用社，在省联社、区联社的指导下，我社按照试点的要求对所有存量贷款坚持以借款人偿还能力、偿还意愿和偿还纪录为核心原则进行了系统的风险分类，使贷款风险度得到了较真实的反映，现就相关情况介绍如下：一、五级分类试点情况介绍*联社贷款风险五级分类工作开始于分类系统培训，在联社组织下，信用社正副主任、会计、稽核员和信贷员进行了集中培训，下发了农村信。</p><p>9、信用社（银行）贷款五级分类培训测试题社别： 姓名： 分数： 一、填空题（每空1分，计20分）1、贷款五级分类是指：正常、 、 、 、损失。2、贷款本金或者利息逾期91天以上的，至少划为 。 3、信用等级被评为优秀的农户办理的信用贷款本金或者利息逾期61天至90天的贷款，一般应划为 。4、未参加信用等级评定的农户办理的质押本金或者利息逾期61天至90天的贷款，一般应划为 。5、贷款五级分类的四个工具是： 、 、 、 。6、信贷资产风险分类的原则是：风险原则、 原则、 原则、灵活原则、重要性原则、 原则。7、自然人贷款分为 贷款、银行卡。</p><p>10、信用社（银行）贷款风险五级分类工作总结贷款风险五级分类工作总结（基层信用社）贷款五级分类是农村信用社信贷管理制度的一次重大改革，旨在促进农村信用社树立审慎经营、风险管理的理念，揭示农村信用社贷款实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量，发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题，并采取相应的措施，为判断、提取贷款损失准备金是否充足提供依据。我们通过学习，充分认识到了农村信用社推行贷款风险五级分类的必要性：（一）实行贷款五级分类，是农村信用社防范和化解金融风险的需要。贷款。</p><p>11、信用社（银行）金融机构加强贷款五级分类日常管理工作的意见农信联发402号各县（市区）农村信用联社、马鞍山信用社（银行）银行：贷款五级分类已成为信用社（银行）金融机构强化信贷管理，实施风险监控，防范信 贷风险的重要手段，同时也将成为信用社（银行）金融机构制定信贷政策、落实贷款责任 制、考核信贷管理水平的依据。目前，全省信用社（银行）金融机构贷款五级分类的初分 工作基本结束，已转入日常管理工作状态。为有序推动全省信用社（银行）金融机构(以下 简称行社)贷款五级分类日常动态管理工作，现提出以下意见：一、提高认。</p><p>12、信用社（银行）推行贷款五级分类经验交流市区信用联社，地处市区政治经济文化中心，辖7个信用社1个联社营业部，34个信用分社，共有职工280名。经陕西省银监局批准于年七月二十八日统一法人社并正式挂牌开业，在深化改革中各项业务经营工作健康、持续、快速发展。年度，在全省农村信用社经营目标责任制考核中获优秀单位，并被省联社授予特别贡献奖。截止今年二月末，各项存款余额达到147995万元，各项贷款余额110028万元，实现营业收入726.4万元，利润355.2万元，资本充足率达为12%。区联社被确定为全国十四家贷款风险五级分类试点联社后，。</p><p>13、认真试点出成绩 争当信合排头兵信用社（银行）贷款五级分类试点工作总结为了强化信贷管理，树立以风险为本的理念和审慎经营意识，加强对贷款风险的预警控制和处置，有效落实贷款管理制度，增强风险管理能力，促进我县信合事业持续稳健科学的发展，今年4月中旬，按照联社的安排，我们信用社被确定为贷款五级分类试点单位。我社不负众望认真试点，通过在干中学学中干，经过1个月的不懈努力，探索出了有益的经验，为全县贷款五级分类工作起好了步，带好了头。5月10日，全县贷款五级分类现场会在我社成功召开，5月16日宝鸡市银监局局长宁喜祥。</p><p>14、信用社（银行）贷款五级分类基础知识1、什么是贷款风险五级分类？答：贷款风险分类是指信用社信贷管理人员，依据综合获得的全部信息，以借款人的还款能力作为分类标志，对贷款风险程度进行分析、判断，并以此对贷款做出质量评价的分类方法。这种方法是以审核借款人偿还能力、偿还意愿和偿还记录为主的一套更加审慎、全面、科学的风险管理制度。它不仅包含贷款质量分类的结果也包括分类的过程。由于分类结果按风险程度依次分为五个档次，因此简称五级分类。2、贷款风险分类有几个档次？答：农村信用社贷款风险分类有正常、关注、次级、可疑。</p><p>15、信用社（银行）贷款风险五级分类工作问责制第一章 总 则第一条 为确保我县农村信用社贷款风险五级分类工作顺利开展，保证分类结果客观、准确和科学，结合我县实际制定本制度。第二条 五级分类工作责任制度，是对信用社信贷资产进行分类过程中，通过明确初分人、复核人、认定人在分类工作中的责任，确保客观、准确反映贷款真实形态的制度。第三条 本制度适用于我县各信用社；本制度所指信贷资产包括表内外各类信贷资产。第二章 分类责任人第四条 初分责任人：各社包片信贷员为所管片内所有信贷资产的初分人和责任人，负责对所管信贷资产调。</p><p>16、信用社（银行）贷款五级分类试点工作总结根据宜银监转（）8号转发中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发要求，我县联社在*信用社进行了贷款五级分类的试点工作。现将试点中取得的经验及存在的问题总结如下：一、强化思想认识，做到“三个”到位。为了搞好此次贷款风险五级分类试点工作，确保贷款五级分类工作的质量，为全面推行“五级分类”典定基础，联社领导十分重视，做到了“三个”到位。一是加强领导、组织到位。成立了以联社主任为组长，副主任为副组长，各股室股长为成员的贷款“五级分类”工作领导小组。具体操作由计划信贷股负。</p><p>17、信用社（银行）贷款五级分类试点工作总结*县农村信用联社现所辖30个信用社，一个营业部，9个信用分社、职工总数144人，现有信贷人员38人，占职工总数的36.4%，信用代办人员67人，承担着辖内信贷业务的办理工作。辖内共有农户94275户，总人口467463人，与信用社有信贷关系的农户为84720户，截止5月末全辖各项存款余额36470.19万元，各项贷款余额43819.99万元，其中不良贷款3520.05万元,占比8.03%，累计发放各项贷款24269.25万元， 为了提高农村信用贷款管理水平，增强风险防范能力，自今年2月份，根据省银监局（2005）359号和平银监发（今。</p><p>18、信用社（银行）贷款五级分类的基本操作程序贷款风险分类具有很强的专业性和技术性，它在很大程度上取决于分类人员的经验、知识和分析判断能力，即是说，它在很大程度上取决于分类人员的主观判断。特别是在一个不断变化的、充满了不确定因素的信贷活动当中，影响贷款偿还的因素纷繁复杂，对贷款构成风险的程度也千差万别，因此，要将贷款风险分类方法公式化，既不可能，也不现实。为了保证贷款风险分类结果的准确可靠，尽量减少由于分类人员的不规范操作和主观的误断，应确立一套科学、规范而又切实可行的基本操作规程。这里所讨论的贷款风。</p><p>19、信用社（银行）贷款五级分类考核验收标准被考核验收单位：编号项 目分值备 注得分1一、组织建设、实施方案及落实。102 （一）安排部署、制定分类方案和操作实施细则2查看文件，缺一项扣1分。3 （二）成立了信贷资产分类领导小组；2查看资料没有成立或信用社主任为组长的不得分。4 （三）落实了各级分类人员的岗位、职责、和权限；2落实了各个分类岗位职责、权限的得满分，否则不得分。5 （四）制定了各类信贷风险资产的规章制度；2制定了各项分类资产的规章制度得满分，否则不得分。6 （五）止验收日、分类岗位的职责落实情况。2止验收日。</p><p>20、信用社（银行）贷款五级分类工作扎实有序开展为了认真贯彻落实银监会和省、市联社部门关于贷款五级分类的实施意见，进一步提高农村信用社信贷管理水平，增强风险预警能力，真实、全面、动态地反映贷款质量，我县联社按照省市贷款五级分类统一安排，扎实有序地开展五级分类前期准备工作.贷款五级分类是真实反映农村信用社贷款质量、全面检验农村信用社信贷管理水平的一种科学有效的信贷管理方式，是农村信用社审慎经营的基本要求，也是与世界金融管理接轨的必然趋势。为了确保全县农村信用社顺利完成贷款五级分类工作，我县联社一是强化组。</p>