军人住房公积金贷款政策2017

军人住房公积金贷款政策 2017 军人住房公积金贷款规定： 1、军人在购买家庭首套住房 (意味着二套房不行 )时，可不受单位驻地和家庭所在地限制，在全国各地申请军人住房公积金贷款 ;(异地购房可以使用 ) 那么问题来了，能不能把原来购房的商贷转为军人公积金贷款呢，答案是不能 !至少暂时不能，小编在查询到了一条明确的说法： 已办理了住房商业贷款的军人能否将商业贷款转为公积金贷款 ? 住房商业贷款和公积金贷款区别较大，贷款主体、对象、资金来源、利率和风险承担主体均不同。从军队实际情况看，不能将商业贷款转为公积金贷款，主要原因 ：一是全国只有部分城市出台了商业贷款转公积金贷款政策，全国没有统一规定 ;二是军队人员生活待遇标准一般不追溯，追溯时间和人员等都不好确定 ;三是军人公积金贷款只能在五大国有商业银行办理，商转公也只能是在此范围，无法保障已经在五大行以外银行办理贷款的军人。 2、贷款利率按照国家住房公积金贷款利率同步调整，可享受地方人员同等优惠利率 ; 3、贷款限额就高不就低，申请地限额低于全国平均水平的按全国平均水平执行，高于全国平均水平的按当地限额标准执行，高房价地区官兵可申请更多贷款 ; 4、购买军队经济适用住房或安置住房的，还 可以商业银行认可的第三方担保或其他动产作抵押 (除了商品房，部队的政策房仍能使用公积金贷款，而且还可以抵押贷款 )。 一、贷款政策 一、关于已办理地方商业贷款能否转公积金贷款问题 答：不能转军人住房公积金贷款。一方面国家只在部分城市出台商转公政策，全国没有统一规定，全军制订统一规定有难度 ;另一方面受军队贷款规模限制，无法向前追溯把已办理的商业贷款转公积金贷款，所以暂不具备出台条件。今后总部将根据制度运行情况进行适时调整。 二、关于已购住房人员公积金贷款申请问题 答：已购买个人首套自有住房且房款未结清的，未支付房 款余额可按规定申请军人住房公积金贷款 ;已购住房人员房款全部结清的，不适用于军人住房公积金贷款政策，不再申请军人住房公积金贷款。 三、关于首套房认定问题 答：军人住房公积金贷款中的首套房概念，必须是所购住房为家庭首套住房，即夫妻双方享有的首套自有住房，包括：商品房、房改房、自建住房、军队或地方的经济适用住房等。 四、关于军产住房贷款担保问题 答：由于军产住房上市政策未出台，无法用军产住房抵押的方式进行担保，可采取第三方抵押或保证人担保等五大国有商业银行认可的形式进行。 五、关于公积金贷款数额能否提高问题 答： 现阶段我们的贷款限额是根据全国商品房平均水平确定，按照“就高不就低”的原则确定，暂时不能提高。 六、关于如何进行贷款轮候审批的具体标准问题 答：总部明确由军区级大单位负责制订轮候审批的具体标准条件。目前贷款政策刚刚实施，我们的想法是，贷款工作实施一段时间后，再根据审批的情况、各单位反映的问题、以及网上官兵的呼声，具体了解哪些类型的官兵更需要贷款，需求到底有多大，总部的指标到底能不能满足需要等等，然后拟订一个轮候审批暂行办法，讨论后公布实施。 七、关于军人住房公积金支取问题 答：按照政策规定，参加住房公积金归 集的军队人员，在其转业、复员、离休、退休时，且腾退军产住房后，其个人账户中的住房公积金余额，由本人所在单位一次性支付给个人 ;牺牲、病故的人员，配偶、子女腾退军产住房后，由其所在单位将住房公积金余额一次性支付给合法继承人。 八、关于军人住房公积金能否用来偿还贷款问题 答：目前军人住房公积金支取规定未做调整，不能使用个人住房公积金偿还贷款。由于军人住房公积金账户是空账，和地方人员不同，没有实在的款项存在银行，所以无法使用公积金账户进行还款。 九、关于贷款的还款方式问题 答：还款方式主要有两种：一是等额本息还款法 ，二是等额本金还款法。 等额本息还款法，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息 )，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。简单的说每月以相等的额度平均归还贷款本息，比较适用于现期收入少、预期收入将稳定增加的人员。 等额本金还款法，是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合 还款能力较强的家庭。简单的说每月平均归还贷款本金，借款利息按未还本金余额逐月结算并与本金一起偿还，比较适用于有一定经济积累的人员。 十、关于强制使用住房补贴和住房公积金提前还贷问题 答：政策规定，借款人退出现役办理住房补贴和住房公积金结算时，所在单位财务部门应将其住房补贴和住房公积金划转至协作银行，用于偿还剩余贷款本息。主要考虑，军人在退出现役后，贷款优惠利率不变，仍使用军队人员归集的住房公积金，且军队住房公积金归集规模有限。军人退役后，应将用于住房消费的住房补贴和住房公积金提前还贷，发挥住房公积金的互助共 济作用，让更多的军人享受这项待遇，所以强制使用住房补贴和住房公积金提前还贷，这也是下一步公积金贷款执行中监督检查的重点内容。 十一、关于贷款银行选择和附加服务问题 答：目前我们已与部分商业银行进行协调，明确业务流程和服务方案，争取为广大贷款申请人提供更加便利的贷款通道和更加优质的贷款服务，同时协商一些附加服务，如组合贷款、装修贷款等事宜。我们将在人员生活待遇网等网站上公布银行服务措施，申请人可在规定的工、农、中、建、交等五大国有商业银行中选择协作银行，除军人公积金贷款以外的具体服务项目，请与协作银行联系查询 。 二、业务办理 一、关于公积金贷款审批时限问题 答：地方贷款审批周期一般在 40 天左右，军队内部贷款审批周期大约为 45 天，例如，当月 15 日之前上报贷款申请，最快下月 10 日后查看审批结果，打印批准书后到银行办理贷款。 二、关于贷款申请资料问题 答：一是个人贷款申请表 ;二是申请资料：贷款人及配偶居民身份证和婚姻状况证明材料 (单身军人，只需要个人身份证即可 );贷款人及配偶住房情况证明 ;购住房的相关材料 (购房合同意向书、购房合同书及其他有效购房文件 );家庭经济收入情况证明 ;其他有关资料。 三、关于军队有关 部门审核重点问题 答：贷款申请人所在单位财务部门重点审核贷款申请人资格，包括是否为首套住房、是否有购房合同或购房意愿、贷款申请数额是否符合规定、个人及家庭是否具备还款能力等 ;营房部门重点审核贷款申请人及家属在部队的自有住房情况。贷款申请人及家属在地方的自有住房情况，主要由商业银行进行审核。 如果因为贷款申请人提供了家庭住房的虚假资料，导致军队审批通过后，无法在商业银行进行贷款，贷款申请人承担全部责任，本人及家属将不再享受军人住房公积金贷款待遇。 四、关于贷款需求上报与贷款申请不相符问题 答：贷款需求为每年 10 月 31 日前上报的下年度贷款需求，主要目的是为总部分配下年度贷款指标提供依据。实际工作中，一定会出现贷款需求与下年度贷款申请不相符的现象，未上报贷款需求的个人申请也会按照规定程序进行审批。军区在审批贷款申请时，将优先审批已上报需求的项目，在总部控制指标内，再考虑其他贷款申请。对需求上报与贷款申请严重不符的单位，因贷款计划分配不合理造成贷款指标浪费严重的，我们将对单位和主要责任人进行通报，并对其单位贷款申请进行延后审批。 五、关于申请资料上报问题 答：基层财务单位在军人住房公积金贷款系统中申请上报后，将纸质的 军人住房公积金贷款申请表 (一式两份在系统中生成打印，手工填写个人承诺部分 )和军人住房公积金贷款申请情况汇总表直接上报至南京军区联勤部住房资金管理中心。 延伸阅读： 军人住房公积金贷款政策问答解析 1、什么是军人住房公积金 ? 军队住房公积金制度从 1992 年 7 月 1 日起实行，是用于军人住房消费的保障性、互助性、长期性资金，目前实行个人账户归集、符合条件发放的管理办法。 2、军人住房公积金归集标准和计算方法是如何规定的 ? 依据现行政策规定，干部、士官住房公积金实行个人账户管理，分为一次算清和按月计算两部分计 算： 1992 年 7 月至 2003年 12 月期间归集的住房公积金，根据个人参与住房公积金归集的年限、以 2003 年 12 月本人职级及规定的年标准一次算清记入个人账户 ;2003 年 12 月以后按月标准记入个人账户。军人住房公积金由总后勤部财务部按标准统一归集， 2009 年以前归集标准约占工资收入的 2010 年 1 月归集标准提高到约 5%，2013 年 1 月又调整提高到 12%。截至 2014 年 12 月，正团职干部个人住房公积金账户平均余额约 4 万元 ;四级军士长个人住房公积金账户平均余额约 元。 3、什么条件下军队人员可以支取住 房公积金 ? 依据现行政策规定，参加住房公积金的军队人员，在职期间购买、建造、翻建、大修自有住房，腾退军产住房后，经批准可领取个人的全部住房公积金，并继续参加住房公积金的归集。转业、复员、离休、退休的人员，在腾退军产住房后，其个人账户中的住房公积金余额，由本人所在单位一次性支付给个人 ;牺牲、病故人员，其配偶、子女腾退军产住房后，由其所在单位将住房公积金余额一次性支付给合法继承人。 4、办理军人住房公积金贷款需具备哪些条件 ? 依据现行政策规定，参加军队住房公积金归集的军官、文职干部和士官，以及军队管理的退休干部 、士官，在购买住房时均可以申请军人住房公积金贷款。申请贷款时需要具备以下条件：(1)家庭具有偿还贷款本息能力 ;(2)有不低于国家规定的住房公积金贷款首付比例的资金 ;(3)具有符合法律规定的购房合同、协议或者相关证明文件 ;(4)提供符合协作银行规定的贷款担保 ;(5)所购住房为家庭首套住房 ;(6)夫妻双方均未申请过军队或者地方住房公积金贷款 ;(7)信用状况良好 ;(8)军队及协作银行规定的其他条件 ;(9)借款人夫妻双方均为军人的，仅限一方申请军人住房公积金贷款。 5、住房按揭贷款和地方住房公积金贷款主要区别是什么 ? 住房按揭贷款，是指商业银行向借款人发放的用于自用新建住房的贷款。地方住房公积金贷款，是指住房资金管理机构向正常缴存住房公积金的借款人，在购买、建造自住住房时发放的贷款。主要有三点区别：一是发放机构不同，住房按揭贷款由商业银行使用自有资金办理，地方住房公积金贷款由住房资金管理机构使用缴存的住房公积金结余资金办理 ;二是贷款条件不同，地方住房公积金贷款要求条件较按揭贷款更为严格，例如，借款人必须参加住房公积金缴存满 6 个月以上，所购住房必须为自住住房，贷款最高额度有上限控制，等等 ;三是贷款利率不同，据中国人民银 行 8 月 25 日颁布的人民币贷款基准利率，五年以上住房按揭贷款利率为 住房公积金贷款利率为 以贷款 30 万元 15 年采用等额本息法还款计算，住房公积金贷款较住房按揭贷款可节省利息总额约 元。 6、如何办理军人住房公积金贷款 ? 符合贷款条件的官兵办理军人住房公积金贷款可分三个步骤：第一步，提出申请。借款人携带收集好的相关材料 (包括：借款人及配偶居民身份证和婚姻状况证明，未婚人员应当持有本单位出具的单身证明 ;所在单位营房部门出具的借款人及配偶住房情况证明 ;拟购住房的相关材料，如购房合同 意向书、购房合同书及其他有效购房文件 ;基层财务部门自行拟制或按银行固定格式开具的家庭经济收入情况证明 ;购房首付款凭据 ;已婚人员配偶方出具的相关材料等 )，于每月 1 日至 15 日向所在单位后勤 (联勤、保障 )机关财务部门提出申请，按规定填写军人住房公积金贷款申请表。第二步，审核上报。借款人所在单位后勤 (联勤、保障 )机关财务部门会同营房部门，对借款人申请材料进行审查，通过军人住房公积金贷款管理系统上报军区。第三步，贷款办理。各单位后勤 (联勤、保障 )机关财务部门在收到军区下达的军人住房公积金贷款批准书之 日起 5 个工作日内通知借款人，并与其签订委托转账还款授权书 ;借款人凭军人住房公积金贷款批准书，带齐相关证明材料，到本人购房地协作银行分支机构申请贷款。 7、军人住房公积金贷款的额度、期限和利率是如何规定的 ? 依据现行政策规定，借款人贷款限额，按照国家规定的住房公积金贷款比例执行，一般不得超过 40 万元 ;购房地人民政府规定住房公积金贷款限额超过 40 万元的，按照购房地人民政府规定执行。借款人具体贷款额度，由协作银行在军队明确的限额内，根据其偿还能力和个人信用等级确定。 军人住房公积金贷款期限不得超过 20 年， 且贷款期限与借款人年龄之和不得超过 65 年。借款人具体贷款期限，由协作银行在军队明确的期限内，根据其偿还能力确定。 军人住房公积金贷款利率，执行中国人民银行公布的住房公积金贷款利率。 2015 年 8 月 25 日，中国人民银行公布的最新住房公积金贷款利率为五年 (含 )以下 五年以上 遇有中国人民银行调整利率时，调整利率日 (含 )之后发放的住房公积金贷款按新利率执行，调整利率日之前发放的未到期住房公积金贷款从翌年 1 月 1 日起执行新利率。 8、军人住房公积金贷款在轮候审批时优先考虑的条件有哪些 ? 依据现行政策 规定，军人申请住房公积金贷款根据年度贷款控制指标实行轮候审批。军区级单位后勤 (联勤 )机关财务、营房部门在审批贷款人员资格时，应当优先批准购买商品住房、驻艰苦边远地区、夫妻分居两地的军人，兼顾考虑借款人职级、服役年限等因素。坚持“三优先”原则，能够体现对边远艰苦地区和住房困难家庭人员的倾斜，引导官兵依托市场解决自有住房。 9、军人住房公积金贷款可以在哪些银行办理 ? 按照中国人民银行和银监会的规定，军人住房公积金贷款协作银行必须为国有控股大型商业银行，也就是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行。 10、军人住房公积金贷款可以采取哪些担保形式 ? 根据现行政策规定，军人申请住房公积金贷款，购买商品房的以其所购住房作抵押 ;购买军队经济适用住房或军官安置住房的，可根据本人家庭情况，选择商业银行认可的动产或权利凭证质押，家庭以外第三方不动产抵押，以及其他自然人或者法人保证等方式担保。这样规定，一是对购买商品房申请贷款的，以其所购住房作为抵押担保，符合国家金融监管政策要求，也是商业银行的通行做法 ;二是对购买军队经济适用住房或安置住房申请贷款的，采取商业银行认可的方式担保，既符合国家担保法规定，也妥善解决了购买 这类住房贷款担保“瓶颈”问题。 11、军人住房公积金贷款如何偿还本息 ? 依据现行政策规定，借款人服役期间应当按照与协作银行签订的借款合同约定，按期偿还贷款本息，还款方式主要有两种：一是等额本息还款法，即在还款期内，每月偿还同等数额的贷款本息 ;二是等额本金还款法，是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，即还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减。等额本息还款法，适用于在整个贷款期内家庭收入稳定的人员 ;等额本金还款法，适合于当前收入较好，但将来工作情况难以预期的人员。在相同贷款额、利率和贷款年限的条件下 ，等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。 当借款人退出现役办理住房补贴和住房公积金结算时，所在单位后勤 (联勤、保障 )机关财务部门依据委托转账还款授权书，将其住房补贴和住房公积金划转至协作银行，用于偿还剩余贷款本息。 12、军人住房公积金贷款违约和处罚是如何规定的 ? 按照国家和军队有关规定，借款人未按时偿还贷款本息，逾期部分按中国人民银行有关规定和借款合同约定执行罚息 ;逾期超过协作银行规定时限仍不能偿还贷款本息的，由协作银行依法处置其抵押、质押财产，或者向保证人追偿。 借款人有下列情形之一的，总后 财务部可委托协作银行要求借款人提前偿还全部贷款本息： (1)借款人以虚假证明材料骗取贷款的 ; (2)借款人擅自处置所购住房的 ; (3)借款人改变贷款用途的 ; (4)借款人有违反本办法或者借款合同约定的其他行为。 军队单位和借款人有下列情形之一的，由相关部门按照下列规定给予处罚或者处理： (1)擅自调整贷款对象的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员给予通报批评，不发放当年奖励工资 ; (2)未按规定与借款人签订委托转账还款授权书的，对直接责任人给予通报批评 ; (3)未按规定审核、上报个人贷款申请的， 对所在单位给予通报批评 ; (4)借款人以虚假证明材料骗取贷款的，要由相关部门对借款人给予通报批评，并取消该借款人在军队服役期间的贷款资格。有前款规定情形的，还应当依照中国人民解放军纪律条令的有关规定，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人给予处分 ;构成犯罪的，依法追究刑事责任。 13、军人住房公积金贷款为什么要设置限制性条款 ? 军人住房公积金贷款制度出台以来，部队一些官兵对办理贷款时设置的限制性条款存有疑问，比如首房首贷、指标控制、轮候审批和商业贷款不能转化为住房公积金贷款等。 设置这些限制性条款，主 要原因是军队归集的住房公积金规模有限