金融学习题集课改

1第一章 货币与货币制度一、名词解释1、一般等价物 2、信用货币 -以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币形态。3、格雷欣法则-即在两种金属货币流通条件下，如果市场上同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通，最终市场上充斥着劣币。4、金融资产流动性5、准货币6、货币购买力7、M28、货币制度9、本位币（主币）10、辅币-满足小额或零星交易的货币。11、无限法偿12、有限法偿13、平行本位制14、双本位制15、跛行本位制16、金块本位制17、金汇兑本位制18、铸币税二、单项选择题1、一个国货币制度的核心内容是（ ）规定货币名称 B 规定货币单位 规定货币币材 规定货币币值2、与货币起源密不可分的是（ ）私有制 B 社会分工 C 贫富分化 D 商品交换3、信用货币的产生源于货币的哪种职能？（ ）价值尺度 B 流通手段 C 储藏手段 支付手段4、货币促进生产资料和劳动力结合的作用体现在（ ） 。 A货币是经济的第一推动力 B货币是经济的分配工具C货币是宏观调控的工具 D货币是“社会的选票”5、在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值（ ）A 成正比 B 成反比 C 相一致 无关6、格雷欣法则起作用于（ ）平行本位制 双本位制 跛行本位制 D 单本位制7、按照格雷欣法则，如果国家规定的金银比价为 1：10，而市场比价为 1：16，这时（ ）将会被驱逐。金币 B 银币 C 银行券 其他8、长期以来对货币主要层次的划分依据是（ ）金融资产的盈利性 金融资产的安全性 C 金融资产的流动性D 金融资产的种类9、历史上最早出现的货币形态是（ ）A实物货币 B信用货币 C代用货币 D电子货币210、某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时，货币执行（ ）职能。A支付手段 B流通手段 C购买手段 D贮藏手段11、典型的金本位制是（ ） 。A金块本位制 B金汇兑本位制 C金币本位制 D虚金本位制三、判断题 1、货币作为流通手段必须是足值的货币。 （ ）2、在金属货币制度下，本位币可以自由铸造与自由熔化。 （ ）3、信用货币自身没有价值，所以不是财富的组成部分。 （ ）4、目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据。 （ ）5、我国货币的发行量取决于中央银行拥有的黄金外汇储备。 （ ）6、格雷欣法则是在平行本位制下出现的劣币驱逐良币现象。 （ ）7、现代经济中的信用货币是纸制的价值符号，它不具备典型意义上的储藏手段职能。 （ ）8、金汇兑本位制规定银行券不能兑换黄金，但可换取外汇。 （ ）9、物价指数上升 30，那么货币购买力就下降 25。 （ ）10、当货币退出流通而处于静止状态时，执行价值尺度职能。 （ ）11、当货币在商品交换中起媒介作用时，执行支付手段职能。 （ ）12、辅币能够自由铸造。 （ ）13、 “货币是等价物，是起一般等价物作用的商品”是从职能出发给货币下定义。 （ ）四、简答题1、什么是货币的本质特征？它在商品经济中发挥着哪些主要功能？2、简述货币、收入和财富三者之间的关系。3、货币层次划分的依据是什么？为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义？4、什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？5、什么是“劣币驱逐良币”规律？试举例说明之。6、请简述货币的职能。7、请简述中国的货币层次划分。8、请简述香港现行的货币制度。五、论述题1、试分析金属货币时代，为什么主币可以自由铸造，辅币必须限制铸造？2、试阐述货币制度的发展过程。六、应用思考题1、将 100 元人民币存入商业银行活期账户，同时把 100 元人民币存人商业银行的储蓄存款账户，两种行为对 M1 和 M2 有无影响，为什么?第二章 信用、利息与利率一、名词解释1、信用 32、商业信用3、银行信用4、政府信用5、消费信用6、信用工具7、利息8、流动性陷阱9、基准利率10、浮动利率 11、 固定利率12、官方利率 13、市场利率 14、 实际利率15、利率市场化16、利率风险结构17、利率期限结构18、汇率19、直接标价法20、间接标价法二、单项选择题1、信用产生的前提条件是（ ） 。A. 商品交换 B. 货币流通 C. 生产社会化 D. 私有制2、信用关系的建立（ ） 。A. 改变了借贷标的物货币或商品的使用权 B. 改变了借贷的标的商品或货币的所有权 C. 既没有改变标的物的使用权也没有改变所有权 D. 既改变了标的物的使用权也改变了所有权。3、今天我国经济中的货币（ ） 。A. 是一种信用关系凭证 B. 是唯一的借贷对象 C. 与实物商品不同，不能作为借贷的对象 D. 由于其价值缺乏稳定性，其借贷必然会造成信用危机4、信用关系三要素之一的时间间隔（ ） 。A. 可以趋近于零，以提高信用效率 B. 与对信用的效率的高低无关 C. 与信用的风险大小正相关 D. 与信用的风险大小完全无关。5、现代信用的主要形式是（ ）高利贷信用 国家信用 商业信用 D 银行信用6、作为整个信用制度的基础且与商品生产和交换紧密联系的信用是（ ）A 商业信用 B 银行信用 C 国家信用 消费信用7、在各种信用形式中处于主导地位的信用是（ ）A 商业信用 B 银行信用 C 国家信用 D 消费信用8、具备以下两个特征的就是银行信用：一是以银行及其他金融机构为媒介；二是（ ） 。A. 直接以货币形态的资本为借贷对象 B. 直接以实物形态的资本为借贷对象 C. 由商业信用直接转化而来 D. 有直接的担保和商品的抵押49、信用的基本特征是（ ） 。 A平等的价值交换 B无条件的价值单方面让渡 C以偿还为条件的价值单方面转移 D无偿的赠予或援助10、利息是( )的价格。 A. 货币资本 B .借贷资本 C .外来资本 D .银行资本 11、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( )。 A.基准利率 B.差别利率 C.实际利率 D.公定利率 12、市场利率的高低取决于（ ） 。 A.统一利率 B.浮动利率 C.借贷资金的供求关系 D.国家政府 13、下列利率决定理论中哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用( )。 A.马克思的利率论 B.流动偏好论 C.可贷资金论 D.古典利率理论 14、下列哪项因素变动会导致利率水平上升（ ） 。A投资需求减少 B居民储蓄增加 C中央银行收缩银根 D财政预算减少15、国家信用的主要形式是（ ） 。 A发行政府债券 B短期借款 C长期借款 D自愿捐助16、综合了期限结构其余三种理论的内容，以实际观念为基础，较好的解释利率期限结构的理论是（ ） 。A预期理论 B市场分割理论 C期限偏好理论 D流动性偏好理论17、期限相同的各种信用工具利率之间的关系是（ ） 。A利率的风险结构 B利率的期限结构 C利率的信用结构 D利率的补偿结构18、通常情况下，市场利率上升会导致证券市场行情 （ ） 。A看涨 B看跌 C看平 D以上均有可能三、判断题1、信用产生后，其本质也因不同时期信用形式的不同而有所不同。 （ ）2、消费信用与商业信用一般都会涉及到商品的交易。所以它们的特点基本相同。 （ ）3、利息是借贷资本的价格。 （ ）4、利率是一定时期本金与利息之比。 （ ）5、一国的通货膨胀率是影响利率的一个重要因素。 （ ）6、实行浮动利率，借款人计算借款成本的难度要大些，但是借贷双方承担的利率风险较小。因此，对于中长期贷款，一般都倾向于选择浮动利率。 （ ）7、名义利率的变化与通货膨胀率的变化成反向关系。 （ ）8、通货膨胀呈攀升之势时，实行固定利率对中长期债权人有利。 （ ）9、固定利率对借贷双方确定成本与收益比较方便。 （ ）10、在经济繁荣阶段，利率呈上升趋势。 （ ）11、中央银行紧缩银根时，一般要提高利率。 （ ）12、政府的赤字政策会导致利率降低。 （ ）13、以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。 （ ）四、简答题1、如何理解信用的本质？2、商业信用与银行信用二者间有怎样的联系？3、现代经济中利率的杠杆作用体现在哪些方面?4、简要评述古典学派与凯恩斯学派的利率决定理论.55、简述商业信用的特点与局限性。6、简述消费信用的作用。7、如何理解利息的本质。8、简述名义利率与实际利率之间的关系。9、简述利率与证券价格之间的关系。10、简述利率杠杆实施有效的客观经济条件。11、简述利率与汇率之间的关系。12、简述汇率与物价水平之间的关系。五、论述题1、试阐述利息的本质。2、试用 ISLM 模型解释下列情况是如何使收入和利率水平发生变动的：（1）政府税收减少；（2）公众的流动性偏好提高；（3）政府支出减少，同时货币供应量增加。3、试论述利率功能发挥作用的环境与前提。4、试述我国利率市场化改革的条件、意义和步骤。5、请评价各学派利率决定理论。6、试论述决定和影响利率水平的各种因素。六、应用思考题1、一笔借贷期限为 3 年，月利息率为 5的 10 万元存款，利息总额为多少？到期的本利和为多少？（分别用单利法和复利法计算）2、现有三年期国债两种，分别按最后一次性还本付息和每年付息最后一年还本发行，其面值为 1000 元，票面利率为 6%，市场利率为 8%，其发行价分别是多少？ 3、某人于 2004 年 1 月 5 日将 5 万元存入商业银行，选择了 2 年期的定期存款，将于 2006年 1 月份到期。但在 2005 年 1 月 5 日由于急于购买住房，需要资金，鉴于定期存款未到期支取将视同活期存款，损失很多利息收入，因此，决定不将存款取出，而是先向商业银行申请 1 年期贷款，然后等存款到期时归还。上述决定是否合理？试阐述你的理由。 （2004年 1 月份 2 年期定期存款利率为 2.25%，2005 年 1 月活期存款利率为 0.72%，2005 年 1 月份 1 年期贷款利率为 5.58%）第三章 金融市场一、名词解释1、金融市场2、贴现3、同业拆借4、回购交易5、货币市场6、资本市场7、一级市场8、二级市场9、金融衍生工具10、金融期货11、金融期权12、投资基金613、直接融资14、间接融资15、金融工具16、优先股17、B 股18、H 股19、N 股20、股票价格指数21、折价发行22、溢价发行23、二板市场24、金融债券25、开放式基金26、封闭式基金27、金融创新28、远期合约29、期货30、期权31、互换二、单项选择题1、金融工具的（ ） 是指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失的可能性大小。 A 流动性 B 风险性 C 收益性 D 偿还性 2、以下不属于短期资金市场的是（ ） 。 A 公司债券市场 B 国库券市场 C 同业拆借市场 D 可转让存单市场 3、现货市场一般在成交后的（ ）个交易日内进行交割。 A 4 B 5 C 2 D 3 4、金融市场按中介特征划分为直接金融市场和（ ）A.间接金融市场 B.有形市场 C.无形市场 D.公开市场5、商业票据最发达的金融市场是（ ）A.英国 B.美国 C.法国 D.德国6、资本市场包括股票市场、债券市场和（ ）A.贴现市场 B.国库券市场 C.基金市场 D.同业拆借市场7、外汇市场的主要交易对象是（ ）A.汇率 B.基金 C.外汇 D.债券8、衍生性金融市场有期货市场、期权市场、互换市场和（ ）A.外汇市场 B.资本市场 C.货币市场 D.远期市场9、交易双方在未来特定日期或期限内，按事先协定的价格交割一定数量的金融商品的合约的金融工具，称之为（ ） 。 A.金融期权 B.金融期货 C.远期 D.互换 10、一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权力，这种金融工程工具称之为（ ） 。 A.金融期权 B.金融期货 C.远期外汇合约 D.远期利率协议 11、一种双方约定在未来的某日彼此交换所要支付的利息或本金的金融交易，称之为（ 7） 。 A. 远期利率协议 B.远期外汇综合协议 C.外汇期货 D.互换业务三、判断题1、通常所说的金融市场主要是指狭义的金融市场。 （ ）2、金融工具变现越快、成本越低，流动性则越差。 （ ）3、金融工具的变现能力与其偿还期成反比。 （ ）4、金融工具收益率大小的衡量和比较还要结合通货膨胀率等因素一并考虑。 （ ） 5、短期资金市场又可按交易的内容分为国库券市场、同业拆借市场、可转让存单市场、票据贴现市场等。 （ ）6、银行同业拆借市场属于资本市场范畴。 （ ）7、股票市场属于货币市场范畴。 （ ）8、票据贴现是指持票人将未到期票据向中央银行办理贴现业务。 （ ）9、债券回购市场属于货币市场范畴。 （ ）10、票据贴现属于货币市场范畴。 （ ）11、金融期货与金融期权业务属于金融衍生业务。 （ ）12、优先股股东享有经营管理权、股票转让权、红利分配权、优先认股权。 （ ）四、简答题1、金融市场的构成要素有哪些？ 2、按交易的期限分类，金融市场可分为哪几类？ 3、金融工具具有哪些特征？请分析这些特征之间的联系。 4、货币市场的特点及构成。5、资本市场的构成及内容。6、投资基金的定义及种类。7、金融衍生交易的工具的种类及特征。金融衍生工具可以按照基础工具的种类、风险-收益特性以及自身交易方法的不同而有不同的分类。（1）根据产品形态分类，金融衍生工具可分为独立衍生工具和嵌入式衍生工具。（2）按照交易场所分类，金融衍生工具可分为交易所交易的衍生工具和 OTC 交易的衍生工具。（3）按照基础工具种类分类，金融衍生工具可以划分为股权类产品的衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具、信用衍生工具以及其他衍生工具。（4）按照金融衍生工具自身交易的方法及特点分类可分为金融远期合约、金融期货、金融期权、金融互换和结构化金融衍生工具。1在现实中通常使用两种方法对衍生工具进行分类。（1）按照产品类型，可以将金融衍生工具分为远期，期货，期权和掉期四大类型。（2）按照衍生工具的原生资产性质，可以将金融衍生工具分为，股票类，利率类，汇率类和商品类。跨期性。金融衍生工具是交易双方通过对利率、汇率、股价等因素变动趋势的预测，约定在未来时间按照一定条件进行交易或选择是否交易的合约。无论是哪一种金融衍生工具，都会影响交易者在未来一段时间内或未来某时点上的现金流，跨期交易的特点十分突出。这就要求交易双方对利率、汇率、股价等价格因素的未来变动趋势作出判断，而判断的准确与否直接决定了交易者的交易盈亏。8杠杆性。金融衍生工具交易一般只需要支付少量保证金或权利金就可以签订远期大额合约或互换不同的金融工具。例如，若期货交易保证金为合约金额的 5%，则期货交易者可以控制 20 倍于所交易金额的合约资产，实现以小搏大的效果。在收益可能成倍放大的同时，交易者所承担的风险与损失也会成倍放大，基础工具价格的轻微变动也许就会带来交易者的大盈大亏。金融衍生工具的杠杆性效应一定程度上决定了它的高投机性和高风险性。联动性。这是指金融衍生工具的价值与基础产品或基础变量紧密联系、规则变动。通常，金融衍生工具与基础变量相联系的支付特征由衍生工具合约规定，其联动关系既可以是简单的线性关系，也可以表达为非线性函数或者分段函数。不确定性或高风险性。金融衍生工具的交易后果取决于交易者对基础工具（变量）未来价格（数值）的预测和判断的准确程度。基础工具价格的变幻莫测决定了金融衍生工具交易盈亏的不稳定性，这是金融衍生工具高风险性的重要诱因。基础金融工具价格不确定性仅仅是金融衍生工具风险性的一个方面，国际证监会组织在 1994 年 7 月公布的一份报告（ISOCOPD35)中认为金融衍生工具还伴随着以下几种风险：交易中对方违约，没有履行承诺造成损失的信用风险；因资产或指数价格不利变动可能带来损失的市场风险；因市场缺乏交易对手而导致投资者不能平仓或变现所带来的流动性风险；因交易对手无法按时付款或交割可能带来的结算风险；因交易或管理人员的人为错误或系统故障、控制失灵而造成的操作风险；因合约不符合所在国法律，无法履行或合约条款遗漏及模糊导致的法律风险。8、金融创新的原因是什么？规避管制。逃避金融管制是金融工具不断创新的一个推动力。西方很多创新工具都是由美国金融机构创造的，其原因是美国金融业受政府管制较严。因此可以说，金融管制愈严，金融创新的推动力就愈大，金融工具创新也愈活跃。技术革新。随着信息技术革命的开展并在经济领域中运用，金融全球化得到进一步发展。科学技术特别是电子计算机的不断进步与广泛运用，金融业有可能向客户提供各种质优价廉的金融工具与金融服务，1990 年芝加哥金属交易所和路透社控股公司联合开办了全球交易体系，它把全球电脑终端联结起来，使加入该系统的会员能在全球进行期货、期权交易。全球交易体系可以说是当今科学技术在金融界运用的结果。减少风险。如前所述，70 年代以后，由于西方国家通货膨胀的加剧及浮动汇率的实施，企业及个人面临了巨大的利率风险和汇率风险，金融期货、期权及互换业务等新型的金融衍生工具的产生都是为了满足客户减少利率与汇率风险，以达到保值或盈利的要求。要各种创新的金融工具中，为减少利率与汇率风险而创新的工具占有相当大的比重。9、阐述金融创新的内容。10、请比较直接融资与间接融资。11、请比较远期交易与期货交易。12、请比较货币市场与资本市场的特点的不同。13、请简述发展短期国库券对经济金融的意义。14、请简述 CDS 的特点。15、请比较股票与债券的不同。16、请简述影响股票价格的因素。17、请简述公募与私募的区别。18、请简述投资基金的特点。9五、论述题： 1、金融市场的分类有哪些？ 2、试阐述金融市场的功能。 3、试分析我国资本市场发展存在的问题。4、试分析我国应如何发展金融市场。5、试分析金融创新对金融市场的影响。第四章 金融机构一、名词解释1、金融机构2、信息不对称3、逆向选择4、道德风险5、专业银行6、投资银行7、政策性银行二、单项选择题1、下述我国现行金融机构中属于银行体系的是 （ ） A、中国人民保险公司 B、中国国际信托投资公司 C、信用合作社 D、邮政储蓄银行 2、我国的四大国有商业银行中唯一尚未上市的银行是 （ ） A、中国工商银行 B、中国银行 C、中国建设银行 D、中国农业银行 3、在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的是（ )。A社会性公律组织 B行业协会 C中央银行或金融管理局 D分业设立的监管机构4、现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（ ）形式建立的。A合作制 B国有制 C私人所有制 D股份制5、1999 年 4 月 20 日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是( ) 。 A华融 B长城 C信达 D 东方 6、从 1995 年 10 月 16 日起，( ) 加入发钞行列，与澳门大西洋银行在澳门的发钞额度各占 50。A中国银行澳门分行 B汇丰银行 C碴打银行 D恒生银行三、判断题1、我国的金融体系由银行金融机构组成。 （ ） 2、投资银行被称之为“银行” ，因此也具有银行的一般特征。 （