中国银行业从业人员资格认证公共基础题库2

2007 年中国银行业从业人员资格认证公共基础科目（试点）考试考生须知一、考试时间2007 年 7 月 28 日 9：0011：00 第一场14：0016：00 第二场 （考生个人具体场次及考点请于 7 月 18 日登录报名系统查询）二、答卷方式闭卷，计算机考试，考试限时 120 分钟。三、试题类型及分值试题全部为客观题，包括单项选择题、多项选择题和判断题三种题型。单选题 90 题，每题 0.5 分，答错、不选、多选均不给分；多项选择题 40 题，每题 1 分，答错、少选、多选均不给分；判断题 15 题，每小题 1 分，答对得 1 分，答错不得分也不扣分。试卷总分 100 分。四、考场纪律1.开考前 40 分钟考生可进入候考场所待考，开考前 30 分钟所有考生必须进入指定考场。监考人员将在开考前 30 分钟内为考生逐一拍照，请考生听从监考人员安排按顺序入场，并验对准考证和有效身份证件。2.考生进入考场必须携带准考证和有效身份证件（身份证或护照），按指定的座位就座。入座后将证件放在考桌左上角，以备监考人员检查。3.考试开始 20 分钟后不得入场，开考 20 分钟内未能在考试机上登录并确认的，视为缺考，考试系统将不再接受该准考证号登录。4.考试过程中，系统将提供电子计算器，考生可选择使用鼠标方式或是数字键盘方式对其进行运算操作；同时，考场备有专用演算草稿纸，考生需自带演算用笔。严禁考生将任何资料、纸张、计算器及各类无线通讯工具带入考场。手机等通讯工具关闭后统一存放在指定处，违者按作弊论处。5.考场为考生统一提供演算草稿纸。考生在演算草稿纸上必须填写自己的姓名及准考证号，考试结束后由监考人员统一收回。6. 考生遇到问题可举手向监考人员询问，但不得涉及试卷内容。7. 考生要自觉遵守考场秩序，保持安静，不准吸烟或吃东西。考点统一向考生提供饮用水，考生不得自带水杯进考场。8. 考生在考试期间如需上厕所，应向监考人员举手示意，在得到监考人员的允许后由工作人员陪同出入考场。9. 除第 8 条情况外，考生不得中途退场。开考 30 分钟后，考生可提前提交试卷，并应立即离开考场。严禁抄录试题，演算草稿纸必须上交监考人员，不得带出考场，违者按作弊论处。提前交卷退场者需服从监考人员指挥，不得在考场附近逗留、喧哗。五、违纪处理 考生必须严格遵守中国银行业从业人员资格认证考试考场纪律。考试过程中所有考场均有摄像设备全程监控。1.考生在考试期间有违反考场纪律的行为，情节较轻的，由监考人员提出批评和警告，并按要求立即改正。2.在考试中考生由于以下行为之一，连续两次受到批评和警告的，监考人员将告知考生本次考试成绩无效并有权要求其退出考场：（1）夹带、偷看或传递纸条；（2）交头接耳、互打手势、传递信号等；（3）其他考试作弊行为。3.在考试中有以下行为之一的考生，监考人员将取消其本次考试资格及成绩，并将其违纪行为上报中国银行业从业人员资格认证办公室，由认证办公室取消其两年的报考资格：（1）替考和被替考的行为；（2）使用假身份证或提供假证件的行为；（3）恶意操作导致考试无法正常运行； （4）严重扰乱考试秩序，危及考试工作人员安全；（5）将演算草稿纸带出考场。六、其它注意事项 1由于考试当日所采集照片将用于证书，请考生注意着装。2建议考试当天考生采用公共交通方式到达考场，乘车线路详见准考证。各考点将为考生预留部分停车位，相关费用由考生个人自理。2007 年银行业从业人员资格认证公共基础考试试题结构说明一、考试时间：考试时间为 120 分钟，2007.7.28 日上午 9：0011： 00 ；下午 14：00-16：00考生的具体场次及考点请 7 月 18 日登陆报名系统查询二、试题类型及分值： 单选题 90 题，每题 0.5 分； 多项选择题 40 题，每题 1 分； 判断题 15 题，每题 1 分；试卷总分 100 分。中国银行业从业人员资格认证考试常见问题问答 1、什么是 CCBP ： CCBP 是“中国银行业从业人员资格认证” Certification of China Banking Professional 的英文缩写。2、中国银行业从业人员资格认证制度包括哪些环节 ： 中国银行业从业人员资格认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。 3、为什么要建立中国银行业从业人员资格认证制度： 建立中国银行业从业人员资格认证制度，目的是建立中国银行业从业标准和用人规范，确立银行业从业人员从业的起点标准，为银行机构和银行客户鉴别从业者的从业能力提供识别标杆，同时也为银行业从业人员提供继续教育支持。 4、什么机构负责组织和实施银行业从业人员资格考试： 中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。 5、通过什么途径可以了解到银行业从业人员资格考试的情况： 可通过中国银行业协会网站 进行了解。 电子邮箱： 6、 银行业从业人员资格考试采取的什么样方式： 计算机考试，考题形式为单选、多选和判断。 7、 2007 年考试大纲、辅导教材相关问题： 考试大纲请点击查询。银行业从业人员资格认证考试辅导教材（试用版）公共基础将于月下旬出版，考生可就近到所在省市银行业协会购买，联系方式请点击。 个人理财及风险管理科目辅导教材拟于 7 月出版，由新华书店总发行，在地市级新华书店均可购买。 8、 报名网站地址问题： 报名网站地址： /apply/ 9、 报名及考试相关信息： 详见报名须知。 10、 公共基础证书与专业证书的定位： 请参见中国银行业从业人员资格证书管理暂行办法（试行）第一章 11、 资格考试成绩的有效性： 请参见中国银行业从业人员资格认证考试实施办法（试行）第五章 12、 如何才能获得资格证书： 请参见中国银行业从业人员资格证书管理暂行办法（试行）第二章 13、 参加 2006 年认证考试试点考试获得单科通过，今年是否还要再参加考试：已通过科目不须再考，但必须在证书颁发日起 2 年内通过公共基础科目考试。 14、 具备什么条件可以报考银行业从业人员资格认证考试： （一）年满 18 岁； （二）具有完全民事行为能力； （三）具有高中以上文化程度。 注意：网上报名时不需要提供任何证明，考生如实填写即可。填报内容必须真实准确；所填资料若与事实不符，一经发现，中国银行业从业人员资格认证办公室有权取消其考试资格。 15、在线报名相关问题： 1)、2006 中国银行业从业人员资格认证（试点）考试报考账号是否有效：无效，须重新申请报考帐号。 2)、 如何注册新考生： 在报名网站点击个人报名入口，通过个人登录界面右侧的“立即申请”链接进入注册页面，注册时务必勾选“我已经仔细阅读过并同意 报名须知”并填写了全部必填项（红色星号）。 3)、点“立即申请”没有反应 可能是您的电脑使用了类似 3721 的屏蔽弹出窗口的软件，造成报名窗口无法弹出。解决方法是关闭类似软件或设置允许弹出窗口即可。4)、如何修改个人基本信息： 在报考付费确认前，考生可随时登录考试平台自行修改所有个人基本信息，但缴费成功后，考生姓名、证件号码等关键字段将不提供修改。通过邮件或 BBS 留言修改信息均无效。 5)、照片问题： 由于所有科目都采取机考，将采取现场拍照的方式，考生在网上报名时不需提供照片。 6)、在线支付问题： 如何生成在线支付订单：考生可以在报考成功页面点击“去支付中心”或是通过“支付中心在线支付”顺序链接进入在线支付订单生成界面，选择一门或多门已报考的科目生成在线支付订单。 如何通过在线支付缴费：在在线支付订单生成界面上点击“确认支付”可直接链接到在线支付服务平台进行缴费，缴费成功后系统将自动返回订单支付明细页面。 如何查询在线支付缴费情况：在线支付订单的缴费状况可实时在“帐务中心订单查询” 页面进入查询，通过查看 “在线支付”订单状态栏确认是否成功缴费。在线支付操作界面演示 7)、邮局缴费问题： 如何生成邮局支付订单：考生可在报考成功页面点击“去支付中心”或是通过“支付中心邮局支付”链接进入邮局支付订单生成界面，选择一门或多门已报考的科目生成邮局支付订单。 如何通过邮局汇款缴费：如考生所在地邮局汇款单格式与样张不符，请选择普通汇款方式，请勿选择需要设置密码的汇款方式。必须在附言栏填写已生成的订单号，且邮编填写“100010”，收款人地址填写“北京 01015CBA”，否则汇款无效。 如何查询邮局汇款缴费情况：邮局支付订单的缴费状况可在汇款汇出五个工作日后在“帐务中心订单查询”链接进入查询页面，通过已汇款的订单号查看对应订单状态栏的订单缴费情况。 邮局缴费操作界面演示 8)、如何修改个人报考信息： 对于已确认支付（即生成订单）的科目信息，考生不可修改报考科目和报考城市。 9)、报考资格确认问题： 请务必通过“帐务中心报考费用”进入查看报考费用清单，查看所报考科目的状态是否为“已缴费”。考生各科目参考资格以该科目的“已缴费”状态为准。 10)、报名截止问题： 缴费截止日期与报名截止日期相同，邮局汇款以邮戳日期为准。 11)、准考证问题： 考前 10 天，考生可凭考生编号和密码登录中国银行业从业人员资格认证考试页面自行进行准考证打印。 16、报名系统操作技术服务热线： 如在在线报名过程中遇到界面操作及在线支付等技术问题请致电 021-5169 1097，021-6854 5767。 2007 年银行业从业人员资格认证公共基础考试样题及说明样题说明：本考试样题根据考试大纲的部分知识点编制，目的在于帮助考生了解本次考试的题型和难度，仅供复习参考。样卷只在题型上予以试题说明，并不代表考 试的具体知识点和难易度；样卷的试题数量和考试试题也有差异，请考生注意。一、单选题：以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求， 请选择相应选项，不选、错选均不得分。（每小 题 0.5 分）1. 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）。A. 现场检查B. 非现场监管C. 监管 谈话D. 信息披露监管正确答案：C 2.在经济周期的危机阶段，商业银行的表现是（ ）A. 负债规模严重下降，信用投放能力 锐减B. 信贷规 模增加，利 润增加C. 银行 业整体经营状况较好D. 银行业整体利润激增，企 业对商业银行的信贷需求显著扩大正确答案：A3.在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。A. 汇率B. 利率C. GDP 增长 速度D. 消费者物价指数正确答案：D4.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（ ）。A. 法律风险B. 市场风险C. 声誉 风险D. 战略风险正确答案：C5.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（ ）。A. 100%B. 50%C. 20%D. 10%正确答案：B6.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了 100 元手续费，这种业务属于商业银行的（ ）。A. 中间业务B. 负债业务C. 贷款 业务D. 票据贴现业务正确答案：A7. 中国银行业协会是（ ）。A. 中国银行业自律组织B. 银行 业金融机构和分支机构都可以是其成员C. 营利性 组织D. 对会员单位提供资金支持正确答案：A8. 属于国际收支中资本项目的是（ ）。A. 政府和银行的借款B. 贸易收支C. 劳务 收支D. 汇款、捐 赠正确答案：A9. 下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是（ ）。A. 提高法定存款准备率B. 提高再 贴现率C. 降低再 贴现率D. 中央银行卖出债券正确答案：C10. 我国的基础货币不包括（ ）。A. 金融机构存入中国人民银行的存款准备金B. 流通中的现金C. 金融机构的库存现金D. 国家税收收入正确答案：D11. 单位外汇存款操作正确的是（ ）。A. 原则上经常项目外汇帐户限额统一采用欧元定价B. 原则 上只能开立一个经常类项目帐户C. 原则 上只能开立一个外汇帐户D. 原则上单位开立外汇帐户不受管制正确答案：B12. 银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（ ）的价格。A. 现钞转成现汇时B. 客户 从银行买入外汇C. 居民个人到银行换取外汇D. 银行买入外汇正确答案：D13.某商业银行 2006 年营业收入 8 千万元，营业成本 2 千万元，营业费用 3 千万元，投资收益 2 百万元，其营业利润为（ ）元。A. 28000000B. 38000000C. 32000000D. 10000000正确答案：C14. 质押贷款的期限不得超 过质押存单的到期日，若有多份存单质押以（ ）确定贷款期限。A. 以到期日最远者B. 以到期日最近者C. 以金 额最大者D. 以上都不对正确答案：B15.银行资产保全是银行对（ ），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A. 全部资产B. 已出 现风险或即将出现风险的资产C. 核心 资产D. 固定资产正确答案：B16.下面金融市场属于货币市场的有（ ）。A. 银行间同业拆借市场B. 股票市 场C. 中长 期债券市场D. 中长期借贷市场正确答案：A17. 在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（ ）。A. 本币币值上升，外币币值 下降，通常称为外汇汇率上升B. 本币币值下降，外币币值 上升，通常称 为外汇汇 率上升C. 本币币值上升，外币币值 下降，通常称 为外汇汇 率下降D. 本币币值下降，外币币值 上升，通常称为外汇汇率下降正确答案：C18.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（ ）A. 发行人民币，管理人民 币流通B. 制定和 执行货币政策C. 监督管理黄金市场D. 审查批准银行业金融机构的设立、变更、 终止正确答案：D19.存款准备金（ ）。A. 包括商业银行的库存现金和流通中的现金B. 包括商 业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金C. 不可以用于支付客户提取存款和资金清算D. 是商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款正确答案：B20.甲企业将一张金额为 1000 万元，还有 36 天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为 5%，甲企业得到的贴现额是（ ）。A. 1000 万元B. 995 万元C. 950 万元D. 900 万元正确答案：B 注：1000(1-5%36/360) =995 万元21.商业银行不得向（ ）发放信用贷款。A. 联系人B. 关系人C. 个人D. 自然人正确答案：B22.无效合同的法律效力（ ）。A. 自登记时无效B. 自履行 时无效C. 自订 立时无效D. 自被确认无效时无效正确答案：C23.商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。A. 买卖金融债券B. 发行金融债券C. 向非 银行金融机构投资D. 买卖政府债券正确答案：C24.公司法对公司为他人担保作了如下规定（ ）。A. 应当按照公司章程的规定由董事长决定B. 应当按照公司章程的规定由总经理决定C. 应当按公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定D. 禁止为公司股东或者实际控制人提供担保正确答案：C25.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（ ）。A. 自始没有法律约束力B. 自合同 规定的生效日起没有法律约束力C. 自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D. 自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力正确答案：A26.抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价 额超过债权数额的部分归（ ）所有。A. 抵押人B. 抵押 权人C. 国库D. 债务人正确答案：A27.红星化工厂购买设备急需一批资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市三医院出面担保。按照法律规定， 该医院（）。A. 可以担保B. 不能担保C. 如有足 够清偿能力即可D. 银行接受即可正确答案：B28.行使不安抗辩权应当符合法定情形，下列不属于法定情形的是（ ）。A. 有确切证据证明借款人经营状况严重恶化B. 有确切 证据证明借款人丧失商业信誉C. 有确切 证据证明借款人转移财产以逃避债务D. 贷款人可以终止合同的履行正确答案：D29.下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（ ）。A. 表见代理行为B. 超越代理权的代理行为C. 代理 权终止后的代理行为D. 没有代理权的代理行为正确答案：A30.判断洗钱行为的直观标准是（ ）。A. 客户身份B. 客户 表情C. 可疑大 额交易D. 交易目的正确答案：C二、多选题：以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、 错选均不得分。（每小题 1 分）1.对在我国境内设立的（ ）的监督管理，适用 中华人民共和国银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。A. 资产管理公司B. 信托投 资公司C. 财务 公司D. 金融租赁公司E. 经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构正确答案：ABCDE2.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括( ) A. 出口商买断票据，放弃了 对所出售票据的一切权益B. 出口商 卖断票据，放弃了 对所出售票据的一切权 益C. 银行 买断票据，放弃 对 出口商所贴现款项的追索 权D. 银行卖断票据，放弃对进 口商所贴现款项的追索权E. 包买人买断票据，放弃 对出口商所贴现款项的追索权正确答案：BCE3.不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是（ ）。A. 正常类贷款B. 关注 类贷款C. 次级类贷款D. 可疑类贷款E. 损失类贷款正确答案：CDE4.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（ ）。A. 是防止银行倒闭的最后防线B. 是资产 减去负债后的余额C. 是银 行需要保有的最低资本量D. 是银行实际承担风险的最直接反映E. 是维持金融体系稳定必须持有的资本正确答案：ACD5.商业银行可以利用下面的哪些形式充实资本，提高资本充足率( ) A. 发行普通股票B. 发行 债券C. 发行次 级债券D. 发行优先股票E. 收回贷款正确答案：ACD6.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能（ ）。A. 监事会B. 监察室C. 财务 控制部D. 内部审计部E. 法律合规部正确答案：ACDE7. 我国 2004 年起实施的商业银行资本充足率管理办法规定核心资本包括( ) A. 实收资本B. 资本公 积C. 盈余公 积D. 未分配利润E. 少数股权正确答案：ABCDE8. 关于同业拆借，叙述不正确的是（ ）。A. 拆借双方仅限于商业银行B. 拆入 资金只能用于发放流动资金贷款C. 隔夜拆借一般不需要抵押D. 拆借利率由中央银行预先规定E. 属于货币市场范畴正确答案：ABD9. 下列关于外汇标法的表述价方，正确的是（ ）。A. 在直接标价法下， 数额较 小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价B. 直接 标价法又称为应收标价法C. 间接 标价法又称为应付标价法D. 大多数国家采用直接标价法E. 英国的英镑采用的是间接标价法正确答案：ADE10. 国际收支平衡表 “资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如下项目中属于资本项目的有（ ）。A. 直接投资B. 各类贷 款C. 劳务 收支D. 证券投资E. 单方面转移正确答案：ABD11. 银行业金融机构在反洗钱方面应承担