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文档简介

照会:就是会晤的意思,即由保险公司通知投保人进行会晤面谈以解决存在的问题或分歧。回销:就是发出去的单证,不管有没有使用,必须在规定的时间内收回去,做处理从一张新单到理赔需要哪些流程:1、投保单及相关文件的签署,收集投保人信息,含身份证及银行卡号等。2、上缴保险公司总部审核。3、总部下问题单,业务员对问题单进行处理,弥补问题件4、二次上缴审核5、被保险人体检(有些不用)6、体检报告上缴7、审核通过,银行扣款成功8、打印合同并下发业务员手中9、业务员合同送达并签收(此时 10 天犹豫期)10、签收回执单送达总公司。11、10 天犹豫期退保(这个是可以退德,如果不退,直接见下条)12、承保完毕 上面是承保的 下面是理赔的1、出现理赔事项2、电话报案3、根据保险公司要求,书面上报相关文件,如合同号,身份证,医院证明,发票等。4、保险公司审核。5、下问题单6、根据问题单,补充材料7、进行理赔,理赔通过告知,并在一定时间内打款8、如未通过,告知未通过原因9、被保险人起诉10、法院判据11、执行 保险公司的财务工作流程1- 现金收支业务支付费用报销及退费、退保等各项业务给付现金,收取现金保费,确保数额准确2- 编制现金凭证将以现金支付的费用报销凭证和各项业务支出凭证整理,录入 SAP 系统,确保数据准确3- 管理银行帐户监控管理各类银行帐户的资金及保费上划, 并控制月末限额资金4- 资金申请及资金计划根据各项业务需求申请上、中、下旬资金,编制帐户资金计划,确保计划有效性5- 管理票据管理各类银行票据、收据,登记、核查、统计使用和核销情况6- 网上银行帐户使用、管理网上监控帐户资金使用、余额情况,查询各类票据、资金的到账时间7- 盘核资金库存每天盘点库存现金,确保帐款相符岗位绩效指标集1. 财务数据的准确性2. 财务数据提交的及时性3. 帐实相符度4. 原始凭证审核的及时性与准确性5. 原始凭证归档的及时性与完整性6. 银行对帐的及时性与准确性7. 违规操作数量/被查处通报数量8. 违规费用支出笔数9. 违规费用支出金额10. 年度有价单证风险次数11. 内审检查中发现的违章次数12. 内部客户满意度宽限期:缴续期保费时可以宽限的时间段。等待期:疾病险一般有 30 天的等待期,在等待期出险,不予赔付。申诉:并不是每个保险公司都有的。这个一般是客户对理赔的结果不满意,做的一个申诉的流程。现在一般没有这个流程。客户要是有意见,一般都给赔付了。系统现在没做那么复杂。2、a保全挂起:指某张保单在进行保全操作,在保全未确认之前,是不予进行其他模块的操作,比如续期、理赔b续期挂起:这个一般在续期抽档之后,就会挂起c理赔挂起:这个是在立案节点就会挂起。3、理算金额:单证、费用、保项这三者是相关联的。理赔一般是需要录入医疗账单信息,会记录每次门诊、住院的天数及相关的费用,之后系统会根据理算公式计算各个保项(即保险责任)的理赔金额;针对寿险和养老险一般是录入理赔类型后,系统根据理算公式直接计算得出现在医院预约都很费劲都的提早好长时间3.22 天骄培训销售支持(建议书):业务员进行保险销售。提出一些建议:准客户管理:通过准客户管理,可以得到一些信息收入/家庭结构/ 爱好/职业/关注点,把这些信息转换成标准值,有的时候收入和职业会有一个公式,通过公式得出这一类适合哪一类险种。通过准客户管理,给出建议书/销售支持,分两类:单机版(业务员独享);网络版(公司共享)。单机版可以通过网络版下载。核心系统 LIS-新契约:录单(投保单)-复核- 自核-人核- 签单-打印-回销录单:有两种业务形式:a、有扫;b、无扫。录单岗,可以外包,也有用自己文化程度低的员工录单。有两种录入方式:双遍录入;部分录入。复核:为了保证录单效率。自核:通用的自核规则(超过年龄、肥胖。);产品级的自核规则。个险里,可以自核(所有规则)通过,去签单。团险一般不可以直接去签单,因为金额大。人工核保:对保单质量的把控。对各项指标进行检测。不能赔钱、不能洗钱。结论:拒保;通融承保/此标准(不符合标准,但是多交钱就能保了);标准承保。可去签单。签单:一般不给钱不签单,保费交齐(财务应收转实收)再签单。签单后打印,给客户,需呀回销回执。保全:售后服务。录单-自核-(通过的去)复核(给结论)-通过-打批单录单-自核-(自核不通过去)保全人工核保(一般给意见)- 不通过(有的公司-复核;有的直接终止)问题件子流程(改错,录入的错,这种情况通常用于新契约;录单-影像重扫;复核-重录;人核-通知类的问题件(各类疑难杂症)有的问题件有打印功能,有的没有。有打印功能的类似发通知书;没有打印功能的一般都是内部交互。理赔报案-受理-审核(严格)-审批(审核领导看)-结案-产生应付通知书-打印-客户-回销 /不回销(拒保通知书不需要回销)生调新契约(是不是活着、是不是有残疾、生存状况等,一般是核保时时下生调);保全生存金领取-调查是否生存理赔-调查是否死亡销售管理(为了管理销售人员):银代;个代;经代销售人员的入职(有的算保险公司的正式员工、保险代理资格证 3 年有效期交叉销售渠道、个人卖团单、行业黑名单经常买保单骗佣金)-职级-育成(从下级手里抽佣金)银代;个代;经代各有各的基本法基本法每个公司都不一样,涉及到业务员的奖金如何发放、考勤、佣金怎么提奖金、佣金都有公式;银代、个代、经代各有各的基本法个人提数:核心卖单-计算-发佣/扣(卖了保单发佣金,退保了再扣回) -职级(个人)银代:一个人对口几家银行网点(通过银保通卖出)经代:一个人对口几家经代公司网点管理机构一般是四级机构:总公司 86-分公司(省、直辖市)86XX-支公司(市)86XXXX-子公司(县)86XXXXXX有的公司分成五级机构一般保单挂在子公司;总公司卖的单补零;各级有包含关系(通过 86 可以查到 86 及86 以下机构)续期:(抽档、)交保费孤儿单在续期怎么处理?业务员离职,保单变成孤儿单,孤儿单在销售管理手工分配。抽档(需要确定抽档规则)-催缴通知书或查询账户是否有钱,在应交保费日声称应收,财务交费后变为实收,财务交费后变成实收。超出应交保费日进入宽限期,超出宽限期仍未交失效。续期完了自动垫缴保单状态:有效;失效(终止;中止可以继续生效)财务收付费银保通接口,两个,公司接口和银行接口,银行录单传进来银行录单,每晚十点传给接口,单证管理进行制单、纸质的给银行,银保通的系统在录单时,调用接口,进行匹配通过接口进行交易保单在银行扣进行打印接口有两个:1、自核(不通过拒签,或者重录)2 、对账(只签对的单) 说(12:30):责任免除金额:即第三方支付(社保支付)的金额,保险公司是不予再赔付的。免赔额:相当于是保险责任低于某金额是不予进行赔付。例如:某出险人,某次原始医疗费用为 1 万,第三方支付了 5000,该责任的免赔额为1000,那么赔付金额 =10000-5000-1000 即为最终赔付金额。若还有赔付比例,需再乘以一个赔付比例。免赔额

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