关于大学生使用信用卡的调查报告

关 于 大 学 生 信 用 卡 使 用 现 状 的 调 查 报 告对 湖 南 科 技 大 学 07,08 级 学 生 分 析 一 、 前 言随着我国经济持续高速增长，带来的除了居民收入的成倍增加，人们的消费方式也已经逐步从传统的现金交易消费，转向信用卡消费模式。由于在校大学生受到良好的教育，比较容易接受较前卫理念，各大商业银行纷纷把大学生信用卡市场作为一个重要的战略营销目标，不断加大市场拓展的力度。但是随着信用卡发放数量的增加，也带来了一系列的问题，大学生的诚信与理性受到严峻考验。大学生能否正确使用信用卡，能否诚信消费，理性消费受到普遍关注。另一方面，大学生正确使用信用卡，正确看待超前消费，做到量力而出，能够很好的培养大学生诚信消费观和形成良好的理财习惯，同时也可为自己积累信用度，从而为以后走出校园就业和创业打下基础。本文基于对湖南科技大学 07、08 级学生的调查，分析了大学生使用信用卡的情况，对超前消费的态度，以及大学生使用信用卡带来的一系列问题，并提出了相关建议。关 键 字 ： 大 学 生 信 用 卡 诚 信 消 费 理 财 建 议二 、 调 查 方 案 设 计方 案 目 的 ：1.了解数据调查方案制定的意义；2.掌握数据调查方案制定的方法步骤；3.掌握数据调查收集的方法，对一项具体的调查，能选择最合适的数据收集方法；4.通过问卷设计，练习解决问卷设计过程中的细节问题，提高问卷设计的质量。一 、 调 查 目 的信用卡消费是一种适应现代社会节奏生活的崭新的消费模式。近几年，大学生信用卡各学校迅速走俏，此次调查旨在了解大学生信用卡的使用情况，大学生的诚信消费状况和理财习惯，从而帮助大学生树立良好的信誉，形成良好的消费观念和理财习惯。二 、 调 查 对 象湖南科技大学 07、08 级学生三 、 调 查 项 目1、在校大学生办理信用卡的途径2、在校大学生办理信用卡的原因3、在校大学生信用卡的使用情况4、在校大学生对超前消费的态度5、在校大学生对信用卡使用细则的了解（调查问卷附后）四 、 调 查 方 式采用抽样调查的方法，以我校全体 07、08 级学生作为总体，随机抽取一部分 07、08 级学生作为样本（暑假期间，留校生主要为 07、08 级学生，比较集中，便于调查），用样本推断总体。下表是调查对象的具体抽样情况：性别 07 级 08 级男 62 44女 46 32五 、 调 查 方 法 ：访问调查和网络调查并举。六 、 调 查 时 间 ：2010 年 8 月 7-20 日具体安排如下：2010 年 8 月 7 日至 9 日 设计调查问卷2010 年 8 月 10 日至 12 日 发放并回收问卷2010 年 8 月 13 日至 18 日 对调查问卷数据结果进行统计，整理及分析2010 年 8 月 19 至 20 日 完成调查报告七 、 调 查 人 员湖 南 科 技 大 学 商 学 院 08 级 国 际 与 经 济 贸 易 专 业 学 生 肖 静八 、 调 查 项 目 预 算共 200 份 调 查 问 卷 ， 网 上 发 放 40 份 ， 复 印 160 份 ， 每 份 复 印 0.1 元 ， 打 印16 张 ， 每 张 0.2 元 。总 计 19.2 元 。九 、 调 查 问 卷 回 收 情 况共 计 发 放 调 查 问 卷 200 份 ， 回 收 184 份 ， 回 收 率 为 92%。其 中 发 放 电 子 档 40 份 ， 回 收 29 份 ， 回 收 率 为 72.5%。现 场 发 放 纸 质 档 160 份 ， 回 收 155 份 ， 回 收 率 为 96.88%。三 、 主 要 调 查 数 据 分 析1、 目 前 持 卡 情 况9739 28 200204060801001200 1张 2张3张 及以 上系 列 1调 查 结 果 显 示 ： 我校 07、08 级学生 52.71%没有使用信用卡，47.29%拥有信用卡，其中 26.09%拥有多张信用卡。分析：从调查结果来看，我校 07、08 级拥有信用卡的学生是比较多的，我分析造成这一结果的主要原因是：由于在校大学生受到良好的教育，比较容易较前卫理念，又是消费的主要人群，近几年，各大商业银行纷纷把大学生信用卡市场作为一个重要的战略营销目标。但是，我们也看到 ，我校 07、08 级学生没有使用信用卡的学生占了总体的一半多，我认为这个与 09 年我国银监会对发放大学生信用卡下达禁令有关，此后，多家银行开始叫停大学生信用卡业务。无 卡 一 簇 ：2、 信 用 卡 功 能 受 欢 迎 情 况0%0% 18%13%15%12%1%26%15%可 以 进 行 超前 消 费可 以 培 养 理财 能 力没 钱 时 用 来应 急可 以 增 加 自己 的 信 用 度拥 有 信 用 卡很 时 尚交 款 方 便 快捷可 以 进 行 网上 购 物调查数据显示：在被调查中，有 97 人是无卡一族，有 26%的学生认为交款方便快捷是最受欢迎的信用卡功能。选择超前消费的有 17 人，占总人数的 18%。另外，选择没钱时用来应急和进行网上购物占 15%。有 13%的学生选择了可以培养理财能力，约 12%的大学生认为可以增加自己的信用度这一功能很吸引他们，只有 1%的学生认为拥有信用卡很时尚。分析：从图表中我们不难看出，在没有使用信用卡的 97 名学生中，有 26%的学生选择了交款方便快捷这一信用卡功能，认为这一功能是最吸引他们的，拥有信用卡，大学生在购物时就不用再携带现金，刷卡既快捷又不用找零，在降低风险的同时也省去了很多麻烦，正迎合了大学生对消费模式的需要。而选择可以进行超前消费，培养理财能力以及拥有信用卡很时尚的学生并不多，分别只有 18%，13%，和 1%。这就说明我校 07、08 级有一部分学生的求新，提前消费心理并不强烈。3、不办理信用卡的原因 020406080没 有 必 要容 易 养 成 透支 高 消 费 的不 良 习 惯不 适 应 信 用消 费 的 模 式不 知 道 怎 么办 理其 他调查结果显示：97 人中有 78 人认为没有必要办理信用卡，44 人认为容易养成透支高消费的不良习惯，10 人不适应信用消费的模式，有 2 人不知道怎么办理。分析：在没有使用信用卡的大学生中，有 78 名学生觉得没有必要办理信用卡，分析其原因，我认为主要是因为很多大学生在大学期间使用的是借记卡，此类卡也可以进行存取款业务，交款同样方便快捷，而从上一题我们可以看到，信用卡的交款方便快捷这一功能是最为吸引目前还没有办理信用卡的大学生，97 人中有 66 人选择了这一功能，而信用卡的其他功能对他们的吸引力必不是很强。所以大部分还没有使用信用卡的学生认为没有必要。从上面的图表可知，有相当 44 人认为信用卡的使用会是大学生养成透支高消费的不良习惯。在我看来，大学生对信用卡的这种抗拒心理，反而从侧面反映了他们消费观念的不成熟。信用卡的这种可以透支消费的功能在一定程度上可以带动内需，促进我国消费的，从而促进经济的增长，当然，这必须建立在大学生理性消费，诚信消费的前提下，使坏账率不至于过低。如果我们大学生养成了良好的消费观念，能够做到理性消费，诚信消费，那么他们是不会对信用卡的透支功能产生抗拒心理的。在样本中，有 10 人不办理信用卡是因为不适应信用消费的模式，这反映出并不是所有的大学生都有着前卫理念的，有一小部分学生思想依然比较禁锢，不善于接受新事物。 4、今后是否会办理信用卡36%3%61%是否不 一 定调查结果显示：61%的学生确定会办理信用卡，36%的学生表示不确定，只有 3%的学生不打算办理信用卡。分析：此数据表明，使用信用卡消费的这种新型消费模式还是比较受大学生欢迎的。信用卡的市场依然很广阔，但是由于大学生信用卡坏账率不断上升，欠款难以还清等原因，各大商业银行已收紧对大学生信用卡的发放，银监会 09 年出台的 关于进一步规范信用卡业务的通知，规定不得向未满 18 周岁的学生发放信用卡 (附属卡除外)，向经查已满 18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，第二还款来源方应具备相应的偿还能力。以前，“无工作、无收入 ”的在校大学生申请办卡时无需任何担保与抵押，仅需向银行提供学生证、身份证复印件即可领取申请表。此外，还可享受每月第一笔信用卡提现，免收手续费，提供刷卡送礼品和免息分期购买等特殊优惠。但是如今审批很严格，即使符合条件，也不一定批复得下来。5、生活费的支出是否有计划 32%68%无 计 划有 计 划调查结果显示：只有 66 的大学生生活费的支出有计划，仅占了 68%，还有 32%的大学生对自己的生活费的支出依然没有计划。分析：07、08 级大学生已是大四，大三的学生了，但依然有 32%的学生开支没有计划，这反映出大学生很多消费心理有一定的问题，很多大学生消费状况很大程度上取决于周围同学的消费水平，这极有可能导致攀比和自卑心理的产生，影响大学生身心的健康发展。因此，关于消费方面的教育空缺现象应该引起各学校的高度重视。6、对超前消费的态度082150204060801001很 支 持量 力 而 出坚 决 反 对调查结果显示：在没有使用信用卡的大学生当中，没有一个大学生是支持超前消费的，绝大部分（约 84.5%）的学生认为应该量力而出，还有约 15.5%的学生坚决反对。分析：所谓超前消费，是指在超过暂时收入能力的情况下，将今后的收入提前到现在支出，表现在大学生身上即为超出自己正常经济来源，提前预支明天的消费。很支持超前消费，认为这是一种很好的消费观的学生没有一个人，还有 15 人表示坚决反对，我认为他们是从下面几个方面考虑的：首先，过早追求超前消费，容易导致其对钱财的流失毫无概念，挥霍无度，致使理财的意识。其次，大学生没有收入来源，花费一般都是有父母承担，而超前消费容易导致金钱的浪费，造成的后果只能由父母来买单，从而容易形成不负责任的消费态度，不利于其今后在社会的独立。最后，大学生超前消费容易滋生安逸享乐、盲目追求物质享受的消费心理。82 人不支持也不反对，认为应该量力而出。我认为这是一种比较理性的，健康的消费观。有卡一簇7、通过何种途径办理信用卡0%1%85%1%13%身 边 老 师 、同 学 的 介 绍 银 行 校 园 促销 活 动报 纸 、 电 视等 媒 体 广 告 其 他调查数据显示：大部分（约 85%）的大学生是通过银行校园促销活动办理的信用卡，有13%的学生选择的是其他。只有 2%的学生是通过身边老师、同学的介绍和报纸、电视等媒体广告办理的。分析：在 87 人的有卡一族中，有 74 人是通过银行校园促销活动办理的信用卡，由此可见，银行的校园促销活动是最有效的吸引大学生办理信用卡的方式。在新生报到期间，经常可看到推销信用卡的学生，可见，大学生办理信用卡很方便，门槛低，这也是信用卡在大学里很走俏的原因之一。但是，去年推销信用卡的推销员锐减，因为现在办理信用卡需要家长的证明。在调查结果中，有 13 人选择了其他，问卷上有 10 人注明是“自行办理”，3 人注明是“学校发放的通知书里有已办理好的信用卡 ”。据我所知，学校通知书里办理的的牡丹卡只是普通的银行卡，即借记卡，而非信用卡，贷记卡，这边暴露了一个问题：在大学生当中，有一小部分同学仍然不知道借记卡和贷记卡的区别，这是严重缺乏关于信用卡知识的表现。8、办理信用卡的原因58%7%25%9% 0%1%0方 便超 前 消 费学 习 理 财受 身 边 同 学 影 响获 得 办 卡 赠 送 的 小 礼品获 得 良 好 的 信 用 记 录其 他调查数据显示：58%的学生选择了方便，25%是因为想学习理财，选择超前消费的只有7%，受身边同学影响的占了 9%左右，是因为想获得良好信用记录的学生只有 1%。分析：从调查数据中，我们能够看到，一半有余的大学生办理信用卡是因为其的方便性，这说明信用卡的使用确实给大学生们带来了很多方便，这也是大学生们乐于接受信用卡的一个重要原因，在 87 人中，有 25%的学生是因为想学习理财，理性的使用信用卡能够帮助大学生理财，树立良好的理财理念，但是很多大学生缺乏自控力，并没有达到预期的目的。信用卡最大的两个特点是能够透支，并能够使大学生获得良好的信用记录，但是选择这两项的学生并不多，究其原因，我认为很多大学生并没有认识到信用卡发行的真正目的，他们只是把信用卡当做普通的借记卡使用。9%的学生是受身边同学的影响才办理的信用卡，这说明大学里这种盲目跟风的消费观念一直都存在着，学生的消费观有待改善。9、每月使用信用卡的频率湖南科技大学 07、08 级学生每月使用信用卡频率资料表按每月使用信用卡次数分组大学生人数 向上累积频数 向下累积频数0 6 6 8713 次 59 65 784-6 次 13 78 656 次以上 9 87 6页 ）用 统 计 学 第（ 公 式 来 自 于 教 材 应由 上 表 资 料 可 得 出 ： 595.4263 3917521211 x fxffxniiin 由此可知，大学生每月使用信用卡的平均次数为 4.5 次。10、经常使用的信用卡功能分 期 付款 购 买商 品 ,12刷 卡 消费 , 58增 加 信誉 度 ,12 其 他 , 50102030405060系 列 2系 列 1调查数据显示：大学生使用信用卡最多的功能是刷卡消费，87 人中有 58 人，其次是分期付款购买商品和增加信誉度，分别有 12 人，选择其他的有 5 人，5 人都注明为网上购物。分析：信用卡的核心特征是个人信用和循环信贷，它的基本功能是支付功能和信用功能。在调查中我们发现大学生普遍使用的信用卡功能是支付功能。而信用卡的个人信用，信用销售，循环授信的功能却很少有人使用。然而使用这些功能可以更好地帮助大学生理财和增加大学生在校期间的信用度。持卡人通过使用信用卡，可以在金融机构进行个人的信用度积累，长期优良信用的积累会给持卡人带来很多高价值的回报。个人信用会牵涉到持卡人日常经济生活的方方面面。持卡人收到银行对账单时可以对自己的消费有清晰的了解，知道自己哪些消费是必须的，哪些是可以延后的，哪些是根本不必要的，从而使自己的消费变得理性，对自己的财务状况也有一个较为完整、系统而方便的管理。会出现这种情况我认为是我们大学生对信用卡的认知还不够全面，很多人只是把信用卡当做借记卡来使用，还有一部分大学生申请了卡却不用，造成睡眠现象比较严重，发卡成活率不高，因而，对大学生进行信用卡知识的宣传和传授十分必要。11、对生活费的支出是否有计划32%68%无 计 划 有 计 划调查结果显示：在有卡一簇中，有 68%的学生生活费支出有计划，32%的学生无计划。分析：在无卡一簇和有卡一族中，对生活费的支出有计划和无计划的比率是相同的。这说明，信用卡的使用，并没有使有卡一簇在理财方面比无卡一族更胜一筹，而在调查大学生办理信用卡的原因时，有 25%的学生选择了学习理财。这种不对称性，反映出大学生并没有很好的使用信用卡，从而无法达到学习理财的目标。12、对超前消费的态度20670010203040506070很 支 持 量 力 而 出 坚 决 反 对系 列 1调查结果显示：在有卡一族中，有 20 人表示十分支持，认为是很好的消费观，有 67 人认为应该量力而出，坚决反对的没有一个人。分析：与无卡一族相比较，调查结果是有很大差异的。在无卡一族中，没有人支持超前消费，坚决反对的有 15 人。而有卡一簇中将近 2/9 的学生很支持，应该倡导，导致大学生们对使用信用卡的态度不同，也正是由于其对超前消费的态度不同，其消费观念的差异。13、是否使用过信用卡进行超前消费434130 10 20 30 40 50否偶 尔经 常系 列 1调查结果显示：经常使用信用卡进行超前消费的为 3 人，只占了总人数的 3.5%，偶尔进行超前消费的学生为 41 人，占了 47.1%，没有进行超前消费的为 43 人，占了将近 50%。分析：随着社会经济的发展，大学生的消费观念正在悄悄地发生转变- “今天花明天的钱”，超前消费如今正吸引着不少追赶时尚潮流的大学生，他们对持信用卡可透支的消费方式也不再拒绝，从以上数据我们看到，使用过信用卡进行超前消费的大学生超出50%，据媒体报道，在大学校园里，最基本的生活费用，也就是普遍意义上家长最关心的温饱这块，现在仅占到大学生全部消费的。书籍消费则更可怜，只占到全部消费的，即便是，绝大多数人购买的还只是漫画、服装、化妆一类的杂志。而另外的消费，包括了品牌衣服、品牌、电脑、手机方面及在酒吧、迪厅、网吧等场所的消费。而这些消费都算是高消费了，对于没有收入来源的大学生来说，其实是无法支付的，而信用卡的透支功能给大学生提供了很大方便，有时生活费入不敷出，信用卡先消费后付款，解决了燃眉之急。然而有专家表示，有的学生自制能力比较差，办了信用卡，容易引起高消费，有可能导致价值观、人生观的扭曲，从而对大学正常的学习和生活也会产生负面影响，对其家庭也带来了沉重负担，因而大学生理性消费十分重要。14、超前消费后是否能按时还款805 2020406080是 有 时 否系 列 1调查数据显示：在有卡一族中，将近 92%的大学生超前消费后能够按时还款，只有大约 8%的大学生没有按时还款。分析：在调查中，大学生的还款率是比较高的，但是我认为其中是存在一定的偏差的。据媒体报道，大学生无法支付信用卡账款的很多，有的甚至上万元，各大商业银行也表示，发行大学生信用卡后，坏账率迅速攀升。另外，信用卡欠账不还案件也不断增加。我分析，有的同学可能是因为有的同学碍于面子，怕被同学笑话，或则不愿意让别人知道。另外一个原因，我认为可能是湖南科技大学位于湘潭，而湘潭并不是一个大都市，消费水平并不像上海，北京那样高，学生进行超前消费的金额并不多，能够承担。15、可以承受的平均超额度：大学生可承受的超额度频数分布表平均超额度 频数 累积频率300 元以下3236.78%3005004588.50%500700897.70%700 元以上2100.00%合计87100.00%调查结果显示：大部分（约 52%）的大学生可以承受的平均超额度为 300500 元，37%的学生只能承担 300 元以下，接近 9%的学生能够承担 500700 元，能够承担 700 元以上的学生也有 2%。分析：从上表我们不难看出，样本平均超额度在 300500 元所占频数最高。我们进一步分析我校 07、08 级月超额度的平均水平。利用 excel 得出结果如下：大学生能够承担的超额度置信区间构造表平均超额度频数 组中值 ifxiifx2)(样本个数87300 以下 32 200 6400 759138.6 样本均值354.023300-500 45 400 18000 95124.85 样本标准差142.0814500-700 8 600 4800 484037.5 置信水平95%700 以上 2 800 1600 397791 抽样误差15.23272合计 87 30800 1736092 误差范围30.46544置信下限323.5575置信上限384.4884值 表 。表 一 标 准 正 态 分 布 临 界学 附 录， 参 考 教 材 应 用 统 计注 ： 临 界 值 C6.912/z从上述分析可知：我们有 95%的把握认为湖南科技大学 07、08 级学生能够承担的超额度在323.5575 元于 384.4884 元之间。对于没有收入来源的大学生来说，其主要经济来源是来自家庭，有调查指出，家庭供给占到大学生经济来源的 95.16%，只有不足 5%的学生靠亲友资助、勤工俭学及贷款和奖（助）学金。因而大学生能够承担的超额度主要取决于家庭背景，而很多大学生父母的收入并不乐观，家庭负担很重，所以大学生能够承担的超额度是比较少的，这也是许多大学生进行超前消费后无法还清款项的一个重要原因。16、是否有使用信用卡冲动消费的经历0%41%44%15% 经 常有 时 候很 少完 全 没 有调查数据显示：在 87 人中，有 36 人（占 41%）有时候使用信用卡进行冲动消费，有 38人（占 44%）很少冲动消费，没有使用过信用卡进行冲动消费的 13 人（占 15%），没有 1人经常进行冲动消费。分析：在上图数据中我们看到，有 85%的大学生有使用信用卡冲动消费的经历，而大学生是没有收入来源的，这便存在很大的风险性，同时，这也说明很多大学生消费是很不合理的，缺乏理性，理财理念很淡薄，有很多大学生因为心血来潮，或因为心情不好，便不顾后果的消费，对于这种严峻的形势，学校进行有关的教育势在必行，大学生加强理财观念和塑造理性消费观是关键。17、对所办信用卡的各项条款清楚的有：3570193 7 103601020304050607080年 费及 免除 方式转 账， 异地 存款 等 免 息 期 滞 纳 金透 支利 息最 低还 款额挂 失、 销卡 等业 务系 列 1系 列 2调查数据显示：大部分（70 人）被调查者较为清楚转账，异地存款的条款。对年费及免除方式了解的有 35 人，挂失、销卡的业务了解的有 36 人，对其他条款了解的大学生很少，每一条不到 20 人。分析：上述数据反映了一个问题，大部分的学生对于使用信用卡的相关知识了解得很少，尤其是免息期，滞纳金，最低还款额等条款。对信用卡的各项条款不清楚，也是大学生没有遵循办卡原则，正确使用信用卡的一个原因，也是也是坏账率升高的原因之一，同时，也是银行停办大学生信用卡的一个原因。 前几年，银行单纯追求信用卡发行数量，而忽视了信用卡知识的普及和大学生的还款能力。因此，银行在办理信用卡时应该对信用卡的知识进行宣传，同时，大学生们在使用信用卡时多加咨询和了解。18、信用卡的使用是否会影响消费水平8%87%5%没 有 影 响影 响 不 大影 响 很 大调查结果显示：87%的被调查者认为信用卡的使用对其消费水平影响不大，有 5%的人认为影响很大，8%的学生认为没有影响分析：大部分的被调查者认为信用卡的使用对其消费水平影响不大，甚至没有影响，我认为这从不同角度反映了两个方面的情况。一方面，说明我们学校 07、08 级大部分的学生没有因为使用信用卡而导致欠费，无力偿还的情况，另一方面，说明信用卡的使用并没有很大程度上帮助我们大学生培养财商，养成良好的理财习惯。也有 5%的学生认为对其的消费水平产生了较大的影响，但是这部分大学生是比较少的，至于在哪一方面造成的影响，由于数据、能力的有限，没有做进一步的调查。四、调查总结在此次调查中，由于多方面原因，我只对我校 07、08 级学生进行了随机抽样调查，并没有对 09 级，以及即将进入大学的 10 级学生进行调查，调查不够全面，存在着很多不足之处，但是我认为作为即将进入大三，大四的 08 级、07 级学生来说，他们的消费观较之09、10 级学生更为成熟，使用信用卡更加理性，理财更为合理，在使用信用卡时，在他们身上出现的问题也很大程度上也反映出 09、10 级学生使用信用卡的问题，因此，我认为此次调查是较为有代表性的。在校大学生没有稳定的收入来源、职业和资产，不符合银行发放信用卡的申请标准，但大学生知识结构高，毕业之后可以迅速补充到社会的各个领域，成为社会的中坚力量，从这个意义上讲,信用卡在高校中的合理流通和正确使用，将给高校大学生的消费结构与观念带来积极的影响，并将在不远的未来开启一场社会消费模式的变革。但近年来大学生信用卡使用的各种问题逐渐浮出水面。通过此次调查我们不难发现，缺乏信用卡消费常识、理财知识匮乏、监管制度的不健全，是造成大学生信用卡使用诸多问题的重要原因。另外，很多大学生非常渴望使用信用卡能够帮助他们更好地进行理财，积累自己的信用度，而由于自制力的缺乏以及消费观念不够成熟，最后却适得其反，因此合理利用信用卡、建立健全信用体系，将对大学生理财思想意识的培养和消费模式的变革起到重要而积极的作用。根据调查数据，我认为大学生使用信用卡主要有如下而突出问题：1.理财知识匮乏造成过度透支消费，有 85%的被调查者有冲动消费的经历，信用卡的理财功能没有被充分使用。2.很多大学生消费没有计划，消费结构不合理，从调查数据中我们看到，不管是无卡一族，还是有卡一族，都有 68%的大学生表示对自己的生活费支出无计划，而信用卡的方便性让这个问题更加严重。3.大学生信用卡办理门槛低，并且银行给予很多特殊优惠，造成信用卡在大学泛滥，坏账率也随之升高。有将近 85%的大学生是通过校园促销活动办理的信用卡，办理十分方便。4. 缺乏信用卡消费常识，造成非主观性坏账率上升。从调查结果中我们看到，在被调查者中，对信用卡的免息期，滞纳金，最低还款额等条款清楚了解的各项不超过 20 人。由此可见，大学生信用卡出现坏账，并非完全出自用卡人的自身意愿，其中部分是由于缺乏必要的使用常识造成的。以上这些问题关系着大学生诚信消费观与理财理念的形成，是亟待解决的问题。我认为这需要大学生自身，学校，银行等多方面的努力。首先，我认为大学生应该加强自我控制能力，意识到父母赚钱不容易，不盲目消费，量力而出。同时，应该加强自己的理财意识和诚信意识，做到理性消费，诚信消费。另外，应该多了解使用信用卡的各项条款，清楚必要的常识，从而更好的使用信用卡。银行方面，我认为银行应该抬高办理信用卡的门槛，不能一味追求数量，大学生没有收入来源，需要有担保人，在这方面，银监会已发布了关于进一步规范信用卡业务的通知，正在进行努力。此外，银行在办理信用卡时对信用卡知识应进行必要的宣传。最后是关于学校方面，我认为，如今大学生虽然思想前卫，但是理财观念淡薄，容易冲动消费，消费缺乏理性，自制力不强，由于还未踏足社会，又无收入来源，在消费方面缺乏经验，因此，教育是关键，需要有人引导他们养成良好的理财消费习惯。我认为学校可以开设理财方面相应的课程，通过科学，计划，理性的教育，让学生本身正确把握好消费方向，给自己一个合理的定位，形成良好的消费风气。五、实习心得在暑假期间，因为要写实习报告，我便提前来到学校进行调查。首先要确定调查的主题，主题应该贴近生活，是当前大家都普遍关注的问题，于是，我便确定了大学生使用信用卡这一主题。接着是进行问卷调查，在发放问卷时，我遇到了一些小小的困难，首先，我是发邮件给认识的同学，但是由于很多同学在家上网较少，而且一部分同学使用的是手机，问卷的回收率较低，与此同时，我去学校自习室和寝室发放纸质问卷，在此过程中，也有极少数人不予理会。之后便是统计数据，对数据进行分析。在整个实习的过程中，我受益匪浅。我从中发现了自己的很多不足之处，发现自己做事不太谨慎，考虑问题不够全面，缺乏把书面知识应用到实践的能力。同时，我也学到了一些课堂上没有学到的知识，开拓了视野，增长了见识。另外，整个实习过程都是自己一人完成，培养了我独立思考的能力和个人实践能力，此次实习对我来说，意义重大。实习即将结束，我很高兴我能够独立完成此次调查报告，这次实习给予了我很大信心，在以后的日子里，我将不断进步，在实践中丰富我的大学生活。同时，也十分感谢周俊老师，让我在学习统计学知识的同时，对统计学产生了浓厚的兴趣