商业银行习题

第 1 页 共 16 页商业银行业务与经营章节练习题一、单项选择题1、以下各项中不是商业银行的经营原则的是 。A、安全性 B、流动性 C、效益性 D、稳定性2、我国组建的第一家以民营资本为主的商业银行是 。A、中国建设银行 B、中国交通银行 C、中国光大银行 D、中国民生银行3、传统上一直采用全能银行模式的是 。A、英国 B、美国 C、德国 D、日本4、在原始存款基础上通过银行创造出数倍的派生存款，这体现了商业银行的 。A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能 D、金融服务职能5、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为 职能。A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务6、下列银行体制中，只存在于美国的是 。A、总分行制 B、私人银行 C、国有银行 D、单一银行制7、我国规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 元人民币。A、10 亿 B、1 亿 C、5000 万 D、100 万8、在我国，设立商业银行必须经 审查批准或许可。A、中国人民银行 B、中国银监会 C、工商行政管理局 D、银行业协会9、一旦银行破产、倒闭，对银行的资产的要求权排在最后的是 。A、优先股股东 B、普通股股东 C、债权人 D、存款人10、下列关于资本需要量的说法正确的是 。A、在经济繁荣期，商业银行可以很顺畅地获取资金，需要较多的资本B、如果商业银行所服务地区经济发达、资金来源充裕、金融体系发达、人民收入水平高，则银行业务量很大，需要有较高的资本对资产比重C、在竞争中占优势的银行资金来源的质量较好，并且能方便地争取到较优的贷款与投资业务，因此只需保留较少的资本D、商业银行资产质量较差，所承担的风险较大，则其资本需要量就要相应的低一些11、以下属于银行被动负债的是 。A、客户存款 B、转贴现 C、再贷款 D、发行金融债券12、以下不属于传统的三大存款种类的是 。A、活期存款 B、定期存款 C、定活两便存款 D、储蓄存款13、影响存款总量的外部因素是 。A、存款的种类和形式 B、商业银行的服务质量 C、商业银行的资产规模 D、金融市场的竞争程度14、以下不属于银行同业短期借款的是 。A、同业拆借 B、再贴现 C、转贴现 D、证券回购协议15、商业银行向央行进行短期借入业务的是 。A、同业拆借 B、证券回购协议 C、转贴现 D、再贴现16、目前，我国商业银行主要的资金来源是 。A、存款 B、资本金 C、同业拆借 D、金融债券17、商业银行存款成本除了利息支出，还包括 。A、办公费 B 员工工资 C、差旅费 D、非利息支出第 2 页 共 16 页18、商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指 。A、现金 B、库存现金 C、现金资产 D、存款19、商业银行存放在代理行和相关银行的存款是 。A、存款准备金 B、贷款 C、存放同业存款 D、现金20、在银行间确认转账过程中的支票金额是指 。A、现金 B、支票 C、托收中的现金 D、本票21、金融体系的最后贷款人是 。A、中央银行 B、商业银行 C、保险公司 D、证券公司22、现金资产管理的首要目标是 。A、现金来源合理 B、现金运用合理 C、将现金资产控制在适度的规模上 D、现金盈利23、短期贷款的期限是 。A、1 年以内（不含 1 年） B、1 年以内（含 1 年） C、2 年以内（不含 2 年） D、2 年以内（含 2 年）24、质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于 。A、是否进行实物的交付 B、手续的繁简 C、利率的高低 D、风险的大小25、在我国银行的贷款五级分类办法中，缺陷已经很明显的贷款，正常经营收入已不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款的一类贷款是 A、关注贷款 B、可疑贷款 C、次级贷款 D、损失贷款26、反映企业每单位资产的盈利能力的指标是 。A、普通股收益率 B、销售利润率 C、资产收益率 D、股权收益率27、测量一个企业仅靠变现其短期流动性资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是 。A、杠杆比率 B、流动性比率 C、盈利能力比率 D、现金比率28、票据贴现率一般较同期限的其他贷款利率 。A、高 B、一样 C、低 D、不确定29、经国务院批准并对可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有商业银行发放的贷款是 。A、委托贷款 B、自营贷款 C、特定贷款 D、自主贷款30、债券具有利率风险，通常 。A、市场利率上升，债券价格上升 B、市场利率下降，债券价格上升C、市场利率上升，债券价格不变 D、市场利率下降，债券价格不变31、测定债券发行人偿还债务本金和利息可靠性，主要依靠 。A、资信评级 B、票面利率 C、发行价格 D、发行规模32、甲股票的每股收益为 1 元，市盈率为 15，那么该股票的价格是 。A、15 元 B、13 元 C、20 元 D、25 元33、确定基金价格最根本的依据是 。 A、宏观经济分析 B、市场供求关系 C、基金单位资产净值 D、证券市场状况34、当债券发行价格与债券面值一致时， 。 A、市场利率等于债券息票利率 B、市场利率大于债券息票利率C、市场利率低于债券息票利率 D、市场利率与债券息票利率之间无关系35、X 股票的 系数为 1.7，Y 股票的 系数为 0.8。现在股市处于牛市，你想短期获得较大的收益，应该选 。第 3 页 共 16 页A、X 股票 B、Y 股票 C、X 和 Y 的某种组合 D、无法确定36、某支股票年初每股市场价值是 30 元，年底的市场价值是 35 元，年终分红 5 元，则该股票的收益率是 。A、10% B、14.3% C、16.67% D、33.3%二、多项选择题1、商业银行的职能主要体现在 。A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务2、商业银行的经营原则包括 。A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、规模适度性3、商业银行形成的途径是 。A、自发形成的 B、外国金融机构带进来的 C、从高利贷银行转变的 D、以股份制形式组成的4、1994 年，我国先后成立了 等政策性银行。A、深圳发展银行 B、中国农业发展银行 C、中国国家开发银行 D、中国进出口银行5、目前我国商业银行办理的基本业务有 。A、存款 B、贷款 C、结算 D、期权6、股份制商业银行的内部组织结构包括 。A、决策机构 B、监督机构 C、执行机构 D、管理机构7、商业银行信用创造能力受 因素影响。A、原始存款规模的大小 B、贷款的需求程度C、中央银行存款准备金的高低 D、现金漏损率8、我国银监会提出的监管理念是 。A、管法人 B、公开、公平、公正 C、管风险 D、管内控9、银行的风险监管核心指标分为 三个类别。A、风险迁徙指标 B、风险水平指标 C、风险转移指标 D、风险抵补指标10、商业银行资本的功能包括 。A、发展功能 B、管理功能 C、保护功能 D、营业功能11、金融监管当局要求有最低资本限额是因为 。A、一定量的资本是商业银行满足金融管理部门的资本要求，营业和拓展业务的前提条件B、资本额的大小是商业银行信誉的重要标志之一C、商业银行的资本是保护存款人和债权人利益的重要途径D、资本还是商业银行用于购置固定资产、办公用品、银行设备等初始投入的重要资金来源12、下列各项属于留存收益的特点的有 。A、可无限地增加资本存量 B、不会削弱股东的控制权C、可使股东免予纳税 D、是每年未分配利润累积而成的13、资本充足性的含义是 。A、资本多多益善 B、资本适度 C、资本构成合理 D、最适度的资本可准确无误的计算出14、 巴塞尔协议的特点有 。A、将银行资本分为核心资本与附属资本B、将银行表内资产分做五类，并分别对各类资产规定风险权数，用以计算风险资产第 4 页 共 16 页C、把银行表外资产纳入监督范围，对不同种类的表外资产规定了信用转换系数，并据以测算出与其相当的表内风险资产的金额D、要求核心资本与风险资产比率不得低于 8%15、影响商业银行资本需要量的因素有 。A、商业银行自身经营状况 B、宏观经济发展状况C、银行所服务地区的经济状况 D、银行在竞争中所处的地位16、 巴塞尔新资本协议对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，形成了资本监管的“三大支柱” ，即 。A、最低资本要求 B、市场约束 C、外部监管 D、内部控制17、 巴塞尔新资本协议在资本充足率的计算公式中全面反映了 的资本要求。A、信用风险 B、流动性风险 C、市场风险 D、战略风险 E、操作风险18、商业银行存款业务的目标是 。A、提高存款增长率 B、增强存款稳定性 C、调节存款的运用率 D、降低存款成本19、银行间同业借款业务主要包括 。A、同业拆借 B、再贴现 C、转贴现 D、转抵押20、负债业务是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为 。A、是银行经营的先决条件 B、是保持银行流动性的手段C、构成社会流通中的货币量 D、是同社会各界联系的主要渠道21、商业银行的现金资产一般包括 。A、库存现金 B、在中央银行的存款 C、存放同业存款 D、托收中的现金22、商业银行在中央银行的存款由两部分构成，分别是 。A、准备金 B、法定存款准备金 C、超额准备金 D、备用金23、影响超额准备金需要量的因素主要有 。A、存款的波动 B、向中央银行借款 C、贷款的发放与收回 D、财政性存款24、商业银行在同业的存款需要量，主要取决于 。A、使用代理行的服务数量和项目 B、代理行的收费标准C、可投资余额的收益率 D、可投资余额的利用率25、与其他贷款相比，信用贷款的特点是 。A、以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证B、风险大、利率高 C、手续简便 D、更为普遍26、票据贴现与其他贷款方式相比其特点在于 。A、它是以持票人作为贷款的直接对象 B、它是以票据承兑人的信誉作为还款保证C、它是以票据的剩余期限为贷款期限 D、实行预收利息的方法27、商业银行中长期贷款发放量增加的弊端在于 。A、资金被长期占有 B、流动性差 C、风险大 D、盈利少28、下面论点正确的有 。A通货膨胀对股市不利 B、对国际化程度较高的证券市场，币值大幅度波动会导致股价下跌C、税率降低会使股价上涨D、紧缩性货币政策会导致股市上涨E、存款利率和贷款利率下调会使股价上涨第 5 页 共 16 页29、下面会导致债券价格上涨的有 。A、存款利率降低 B、债券收益率下降 C、债券收益率上涨D、股票二级市场股指上扬 E、债券的税收优惠措施30、商业银行头寸调度的渠道和方式主要有 。A、同业拆借 B、短期证券回购及商业票据交易C、通过中央银行融资 D、商业银行系统内的资金调度商业银行中间业务练习题一、单项选择题1、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的是（ ）A、以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票 B、主要用于国际贸易中，国内贸易一般不使用C、汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第一性的到期付款责任D、分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票2、下列关于备用信用证的说法中，不正确的是（ ）A、是银行为受益人开立的保证书B、涉及两方当事人：开证行和受益人C、实质上是银行把自己的信誉“贷”给客户D、银行承担第一性付款责任3、下列关于票据发行便利的说法中，正确的是（ ）A、是一种短期周转性票据发行融资的承诺B、利用短期债券利率的成本获得了中长期的资金融通C、如果一般工商企业作为借款人，票据一般采用短期的大额可转让存单D、不具法律约束力4、货币互换发生的前提是（ ）A、存在对货币需求相反的交易双方B、能使双方都获益C、存在利率差异D、必须有在期限和金额上存在相同利益而对货币币种需求相反的交易双方5、下列关于经营租赁的说法正确的是（ ）A、是以融通资金为目的的租赁，一般租期较长B、是设备的短期使用或利用服务C、是财产所有人将其财产出售以后又租回使用的一种租赁方式D、是将设备或财产租入后再租出的方式6、 （ ）是出票人签发的，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付一定金额给收款人或持票人的书面凭证。A、支票 B、汇票 C、本票 D、信用证7、 （ ）是指汇票付款人保证汇票到期时支付汇票金额的承诺。A、担保 B、保函 C、贴现 D、承兑8、在租赁主体中具有双重身份的租赁是（ ）A、直接租赁 B、转租赁 C、杠杆租赁 D、收益分成租赁9、人们常把表外项目称为（ ）A、或有资产 B、或有负债 C、或有资产和或有负债 D、或有资产和负债10、在金融租赁活动中，设备的所有者与使用者之间没有直接的经济或法律关系的租赁方式是（ ）第 6 页 共 16 页A、杠杆租赁 B、直接租赁 C、回租租赁 D、转租赁11、只有在合约的到期日方可行使权利的期权是（ ）A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、欧式期权12、商业银行在银行保函业务的角色通常是（ ）A、委托人 B、托管人 C、担保人 D、受益人13、下列不属于银行借记卡的功能的是（ ）A、储蓄功能 B、透支功能 C、汇兑功能 D、结算功能14、下列不属于商业银行的个人理财业务的是（ ）A、私人银行 B、现金管理 C、财务规划 D、投资顾问15、下列业务不属于商业银行的支付结算工具的是（ ）A、托收承付 B、支票 C、银行本票 D、银行汇票二、多项选择题1、下列关于贷款承诺的说法中正确的有（ ）A、具有法律约束力 B、银行在有效承诺期限内，按照约定的利率，随时准备应客户的要求向其提供一定金额以内的贷款C、是银行与客户签订的一个中期的循环融资保证协议D、可以分成定期贷款承诺、备用贷款承诺和循环贷款承诺三类2、根据金融期权合同和交易行为不同，期权分为（ ）A、看涨期权 B、欧式期权 C、看跌期权 D、美式期权3、金融期货按照交易对象的不同，可分为（ ）A、货币期货/外汇期货 B、利率期货 C、股票价格指数期货 D、股票期货4、融资租赁包括（ ）A、杠杆租赁 B、回租租赁 C、转租赁 D、经营租赁5、信托存款与银行存款的区别有（ ）A、资金来源不同 B、收益不同 C、运用不同 D、收益的支出方式不同 E、所体现的关系不同6、中间业务的特点有（ ）A、风险较大 B、收益相对较高 C、不垫资 D、自主性开展业务7、期权交易中，按权利执行的时间不同可以分为（ ）A、美式期权 B、欧式期权 C、看涨期权 D、看跌期权8、互换交易主要包括（ ）A、货币互换 B、债券互换 C、利率互换 D、期限互换9、商业银行担保业务通常包括（ ）A、备用信用证 B、商业信用证 C、票据发行便利 D、银行保函10、银行保函业务的当事人主要包括（ ）A、委托人 B、托管人 C、担保人 D、受益人11、以下属于代理业务的有（ ）A、代收代付业务 B、代理银行业务 C、代理保险业务 D、代理证券业务12、信用卡具有（ ）的功能。A、储蓄功能 B、透支功能 C、汇兑功能 D、结算功能13、商业银行支付结算的基本方式有（ ）A、汇款 B、托收承付 C、信用证 D、委托收款14、信托业务基本关系人有（ ）第 7 页 共 16 页A、委托人 B、受托人 C、受益人 D、托管人15、当前常见的电子银行业务主要有（ ）A、网上银行 B、电话银行 C、手机银行 D、自助银行商业银行国际业务练习题一、单项选择题1、下列关于票据的说法正确的是（ ）A票据是一种有价证券，但只是一种不完全的有价证券B票据是以无条件支付一定的金额为目的的证券C票据不可以流通转让D票据可以分为汇票、本票、支票和商业发票2、下列关于托收的说法正确的是（ ）A.托收是债权人开出汇票给银行 B.托收是债务人开出汇票给银行C.托收是债权人开出汇票给债务人 D.托收是债务人开出汇票给债权人3、信用证可以是可撤销或不可撤销的，在信用证中应明确表示出来，如信用证上没有标明“不可撤销”或“可撤销”字样，则该信用证应该视为（ ）A.不可撤销的 B.可撤销的 C.有条件可撤销的 D.无条件不可撤销的4、即期外汇交易又称为现汇交易，是指交易双方以即期交易市场的价格成交，并于当日或在成交后的（ ）个交易日内办理交割的外汇买卖。A.一 B.二 C.三 D.四5、打包放款是出口地银行向出口商提供的一种（ ）资金融通。A.短期 B.中期 C.长期 D.不定期6、福费廷是商业银行为国际贸易提供的一种（ ）融资方式。A.无风险 B.小额 C.短期 D.中长期7、银团贷款不具备的特点是（ ）A.贷款期限长 B.金额大 C.贷款风险小 D.借款成本相对较低8、下列属于欧洲债券的是（ ）A.美国在美国发行的美元债券 B.英国在美国发行的美元债券C.日本在英国发行的美元债券 D.英国在英国发行的美元债券二、多项选择题1、国际结算可以分为（ ）A.贸易结算 B.非贸易结算 C.金融交易结算 D.国际收支结算2、国际结算的工具主要有（ ）A.支票 B.本票 C.汇票 D.单据3、国际结算的基本方式包括（ ）A.汇款 B.托收 C.信用卡 D.信用证4、信用证结算方式的基本当事人有（ ）A.开证申请人 B.开证行 C.通知行 D.受益人5、关于信用证结算方式的特点说法正确的有（ ）A.开证行负第一付款责任B.信用证是一项独立文件，不依附于贸易合同C.信用证的业务处理以单据而不是以货物为准D.只要单据符合信用证的要求，银行必须付款，而不管货物状况6、根据中华人民共和国外汇管理条例 ，外汇包括（ ）第 8 页 共 16 页A.外国货币，如纸币、铸币B.外币支付凭证，如票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等C.外币有价证券，如政府债券、公司债券、股票等D.SDR 和其他外汇资产7、在外汇交易中一般采用的交易方式有（ ）A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.外汇期货交易 D.外汇期权交易8、外汇风险可以概括为（ ）A.交易风险 B.折算风险 C.经济风险 D.操作风险9、对外汇风险交易风险的管理主要方法有（ ）A.签订合同时选择好防范措施 B.金融市场操作C.提前或延迟收付外汇 D.配对和保险10、从一个国家来看， （ ）的借贷活动都是国际信贷。A.本国同外国 B.外国同本国 C.外国同外国 D.本国不同企业之间11、国际信贷的资金来源渠道有（ ）A.工商企业闲置的货币资本 B.国家财政资金C.欧洲货币 D.石油美元12、以下说法正确的有（ ）A.卖方信贷是指出口国银行向本国出口商提供的贷款B.出口信贷属于短期贷款C.卖方信贷是进口国银行向进口商或进口方银行提供的一种贷款D.出口信贷大多用于大型成套设备的出口13、在国际债券市场上，银行作为借款人可以在国际市场上发行以外币计价的债券，这些债券包括（ ）A.外国债券 B.欧洲债券 C.外汇债券 D.美洲债券商业银行风险管理练习题一、单项选择题1、商业银行的风险主要来源其所处的经济环境，这种经济环境包括宏观经济环境和（ ）A.微观市场环境 B.主观风险 C.客观风险 D.文化环境2、一般信用风险被认为是最复杂的风险种类，既可以针对个人客户，也可以针对公司客户。通常包括（ ）和结算等主要形式。A.欺诈风险 B.坏账风险 C.道德风险 D.违约风险3、 （ ）可分为利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四种。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险4、根据表现形式，可以将（ ）划分为交易风险、折算风险和经济风险等类型。A.国家风险 B.利率风险 C.汇率风险 D.流动性风险5、根据巴塞尔新资本协议 ， （ ）可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险6、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，它体现为对关键人员依赖的风险，下列哪一项不是这种风险的表现？（ ）A、缺乏足够的后援/替代人员 B、相关信息缺乏共享和文档记录 C、雇员福利支出增加 第 9 页 共 16 页D、缺乏岗位轮换机制7、某银行总行进行全行计算机系统升级，调整了系统参数，使得该行全国范围的数个营业网点出现系统故障，业务停办长达三个半小时，给客户和银行造成损失。这属于操作风险中的（ ） 。A.人员因素 B.内部流程 C.系统缺陷 D.外部事件8、流动性风险包括负债流动性风险和（ ）A.人员流动性风险 B.资本流动性风险 C.资金流动性风险 D.资产流动性风险9、商业银行的流动性比率不得低于（ ）A.25% B.35% C.55% D.75%10、商业银行的存贷款比率不得超过（ ）A.25% B.35% C.55% D.75%11、按可能导致风险的事故的性质或者按其形成原因可以讲（ ）分为经济风险、政治风险、社会风险。A.国家风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.战略风险12、商业银行的日常经营活动或各类交易中，因为无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险，即为（ ） 。A.国家风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.战略风险13、 （ ）是指由于和银行有关的负面消息、不利宣称和流言引起客户流失，以及诉讼或盈利下降等事件在市场上传播，给商业银行的形象带来不利影响而导致这种无形资产损失的风险。A.国家风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.战略风险14、在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：一是资本金规模，二是（ ） 。A.风险管理水平 B.风险管理架构 C.风险管理理念 D.风险管理方法15、 （ ）是商业银行的风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。A.制度 B.知识 C.风险管理理念 D.风险管理方法16、在商业银行先进的风险管理理念中，认为风险管理是商业银行的（ ） ，是创造资本增值和股东回报的重要手段。A.核心竞争力 B.重要安全措施 C.保障线 D.盈利的必须措施17、 （ ）是商业银行发展前进的指明灯，告诉银行将要去的地方是什么样，以及如何能够到达那个地方。A.商业银行公司治理 B.商业银行管理战略 C.商业银行内部控制 D.商业银行文化18、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于（ ）A.4% B.5% C.8% D.10%二、多项选择题1、根据巴塞尔有效银行监管的核心原则 ，按照风险表现形式，可将商业银行的风险分为：（ ） 、流动性风险等八大类。A.信用风险 B.利率风险 C.市场风险 D.汇率风险 E.操作风险2、银行员工由于知识/技能匮乏而给银行造成风险，主要由于（ ） 。A.意识到自己缺乏必要的知识，认为无所谓B.意识不到缺乏必要的知识，自认为正确C.没有意识到自己缺乏必要的知识/技能第 10 页 共 16 页D.意识到自己缺乏知识，但由于各种原因不向管理层提出E.意识到本身缺乏必要的知识，并利用这种缺陷3、商业银行风险管理的方法主要有（ ）A.风险分散 B.风险转移 C.风险规避 D.风险对冲 E.风险补偿4、商业银行风险管理环境包括（ ）A.商业银行公司治理 B.商业银行内部控制 C.商业银行风险文化 D.商业银行管理战略 E.商业银行外部监管5、风险管理的流程为（ ）A.风险防范 B.风险识别 C.风险计量 D.风险监测 E.风险控制6、全面风险管理的特征包括：（ ）和全额的风险计量。A.全球的风险管理体系 B.全程的风险管理过程C.全面的风险管理范围 D.全新的风险管理方法E.全员的风险管理文化7、商业银行风险管理的组织包括（ ）A.风险管理部门 B.高级管理层 C.董事会D.监事会 E.风险管理专门委员会8、风险管理部门的建立需遵循的两个原则是（ ）A.要有一定的独立性 B.要有高度的独立性C.必须有专业的人才 D.具有很大的风险管理权限E.不具有或只具有有限的风险管理权限9、风险分散的策略主要包括（ ）A.资产种类分散 B.行业分散 C.地区分散D.客户分散 E.资产质量分散10、商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（ ）的动态过程和机制。A.事前防范 B.事前评估 C.事中控制D.事后监督和纠正 E.事中检查11、商业银行内部控制应当包括的要素有（ ） 。A.内部控制环境 B.风险识别与评估 C.内部控制措施D.信息交流与反馈 E.监督评价与纠正12、商业银行风险监管核心指标分为（ ）层次。A.风险水平 B.风险迁徙 C.风险抵补 D.风险预测 E.风险管理商业银行业务与经营案例汇总一、假设银行系统的原始存款为 1000 亿元，法定存款准备金率为 8%，超额准备金率为 2%，现金漏损率为 10%。根据上述资料，回答下列问题。1，此时银行系统的存款乘数为（ B ）A.4 B.5 C.10 D.12.52，存款货币的最大扩张额为（ C ）亿元。A.1000 B.4000 C.5000 D.12 5003，如果超额准备金率和现金漏损率都为 0，银行系统的存款乘数为（ D ）A.4 B.5 C.10 D.12.54，影响银行系统存款创造的因素有（ BCD ）A.基础货币 B.法定存款准备金率 第 11 页 共 16 页C.原始存款量 D.现金漏损率二、某商业银行年未的有关资本情况如下：（单位：亿元） 实收资本 1600 资本公积 500盈余公积 300 未分配利润 200贷款损失一般准备 600 投资风险准备 300该银行发行的五年期以上的长期金融债券 600在非银行金融机构中的投资 100非自用不动产 400 加权风险资产 60000根据我国银行监管规定以及上述材料回答下列问题：1.该银行的核心资本是（B ）亿元。A.2100 B.2600C.3200 D.41002.该银行的附属资本是（B ）亿元。A.500 B.1500 C.2000 D.25003.该银行的资本净额是（A ）亿元。A.3600 B.3800C.4100 D.46004.该银行的资本充足率为（ B） 。A.4% B.6% C.8% D.10%5.针对该银行的资本充足率状况，监管当局应对该银行提出（ABD ） 。A.增补资本 B.削减投资C.削减资本 D.削减债务三、某商业银行资本总额为 150 万元人民币，总资产为 1800 万元人民币，该银行资产负债表内项目及对应的风险权数以及表外项目及转换系数、对应的风险权数如下表所示：资产负债表内项目及对应的风险权数 单位：万元项目 金额 对应的风险权数现金 80 0短期政府债券 330 0国内银行存款 100 20%家庭住宅抵押贷款 90 50%企业贷款 1200 100%合 计 1800 琰茞 第 12 页 共 16 页该银行资产负债表外项目及转换系数、对应的风险权数 单位：万元项目 金额 转换系数 风险权数用于支持政府发行债券的备用信用证200 100% 20%对企业的长期信贷承诺250 50% 100%表外项目合计 450 琰茞 琰茞 求：该商业银行的风险资产总额及资本充足率表内风险权重资产=80X0+330X0+100X20%+90X50%+1200X100%=1265 万元表外风险权重资=200X100%X20%+250X50%X100%=165 万元风险资产总额=1265+165=1430 万元资本充足率=资本总额/风险资产总额 =150/1430X100%=10.5%四、金融监管国际化的进程如下：1975 年 2 月，在瑞士巴塞尔成立了银行管理和监督实施委员会，简称巴塞尔银行监管委员会。1988 年 7 月，巴塞尔银行监管委员会公布了关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告 ，简称巴塞尔资本协议 。1997 年 9 月，巴塞尔银行监管委员会公布了巴塞尔有效银行监管的核心原则 。2004 年 6 月，巴塞尔银行监管委员会公布了资本计量和资本标准的国际协议：修订框架，简称巴塞尔新资本协议 。2006 年 10 月巴塞尔银行监管委员会正式颁布了经过不断修改的新版巴塞尔有效银行监管的核心原则及其评估方法。根据上述资料，回答下列问题：1.从 1975 年到 2006 年间，金融监管国际化进程一直致力于实现的目标是( AC ) 。A.增强国际银行体系的健全和稳定 B.增强国际证券市场的健全和稳定C.消除国际银行间的不平等竞争，确保制度公平 D.保证提高国际银行业的收益2.1988 年的巴塞尔资本协议确认了监督银行资本可行的统一标准，即到 1992 年底资本占整个风险资产的最低标准是 8%，其中核心资本最低为( C ) 。A.2% B.3% C.4% D.5%3.2004 年的巴塞尔新资本协议作为 1998 年巴塞尔资本协议的替代，其设计目标是(A )。A.提高监管资本金计量对风险的敏感度 B.提高最低资本充足标准第 13 页 共 16 页C.调整资本构成内容 D.调整巴塞尔委员会的组织结构4.2004 年的巴塞尔新资本协议提出的银行监管重要支柱是(ACD )。A.最低资本充足率要求 B.流动性约束 C.外部监管 D.市场约束5.2004 年的巴塞尔新资本协议对最低资本充足率要求的风险计量涉及风险种类有(ACD )。A. 操作风险 B.国家风险 C.市场风险 D.信用风险五、某商业银行 2009 年 l2 月 31 日的部分业务指标如下表： 单位：亿元根据以上材料回答下列问题： 1.该银行的中长期贷款比例为（ D ） 。 A.20 B.26 C.52 D.130 （一年以上期限贷款/一年以上期限存款120%）2.该银行的拆入资金比例为（ A ） 。 A.5 B.10 C.25 D.120 （拆入资金/各项存款 4%）3.银行的拆出资金比例为（ D ） 。A.80 B.50 C.8 D.4 （拆出资金/各项存款 8%）4.该银行的资产流动性比例为（ C ） 。 A.8 B.16 C.40 D.250 （流动性资产/流动性负债 25%）5.该银行符合监管要求的指标是（ AC ） 。 A.存贷款比例指标 B.拆入资金比例指标 C.拆出资金比例指标 D.中长期贷款比例指标第 14 页 共 16 页六、甲机构在交易市场上按照每份 10 元的价格，向乙机构出售 100 万份证券。同时双方约定在一段时间后甲方按每份 11 元的价格，回购这 100 万份证券。请回答：1、这种证券回购交易属于（A ）A.货币市场 B.票据市场 C.资本市场 D.股票市场2、这种回购交易实际上是一种（ A）行为。A.质押融资 B.抵押融资 C.信用借款 D.证券交易3、我国回购交易的品种主要是（ BD ）A.股票 B.国库券 C.基金 D.商业票据4、我国回购交易有关期限规定不能超过（ D）A.1 个月 B.3 个月 C.6 个月 D.12 个月5、甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在一定的差额，这种差额实际上就是（ D）A.证券的收益 B.手续费 C.企业利润 D.借款利息七、假设某银行的业务如下：1，各项存款 2000 万；2，各项贷款 1000 万；3，库存现金 100 万；4，向央行办理票据再贴现 100 万；5，开办信托投资业务 150 万；6，发行金融债券 300 万；7，在央行存款 200万；8，向某化工厂投资入股 70 万；9，承诺向水电厂贷款 80 万。（1）该银行的负债业务总额？2400 万（2）按规定该银行不能办理的资产业务金额？220 万（3）除了库存现金，银行的现金资产还包括？（4）该银行办理的对外业务金额？80 万（5）按法定存款准备金率 7%计算，该银行可自由动用在央行的存款金额为？60 万八、2008 年 3 月，石家庄的张先生准备通过按揭的方式购买住房。当他向银行申请按揭贷款时，却被告之他已在某银行办理了 30 余万元的按揭贷款，并且已有逾期 9 期未还的不良记录，银行对他的贷款要求给予回绝。后经了解查实，某开发商通过不法手段获得了张先生的身份证复印件，并用伪造张先生的贷款资料，在石家庄某银行骗取了近 30 万元的贷款。张先生无辜背上了近 30 万元的债务，感到十分气愤。目前，他正积极准备通过诉诸法律为自己讨回公道。分析：此案是一起明显的诈骗银行贷款案件。据媒体报道，石家庄某银行在办理按揭贷款过程中，严重违规操作，不认真审核贷款人资料，不与贷款申请人本人见面，仅凭开发商提供的伪造的贷款人书面资料就发放贷款，不仅使自身受到了损失，而且也给张先生带来了严重伤害。本案中，石家庄某银行在为诈骗分子行骗打开方便之门的同时，自己也成了受害者。这起案件再度给商业银行敲响了警钟。近段时期，各大媒体频频报道银行等金融机构被房产公司、中介甚至个人骗取高额贷款的案例。如经营房地产业务的公司，伪造虚假的客户信息以套取银行贷款；个人则分别向不同的银行以各种手段申请住房贷款，用骗得的贷款投资房地产业从中谋取高额利益。因此，银行对房贷业务的风险防范绝对不能放松。九、刘女士早在 2000 年就购置了一套商品房，并向银行申请了 20 年按揭贷款，目前已还一半房款。今年 9 月份孩子准备出国留学，为筹集资金,刘女士想以这套房产做抵押申请贷款，银行却没有批准，刘女士对此非常不解。第 15 页 共 16 页解析：根据国家对房屋抵押贷款的规定，办理房屋抵押消费贷款房产必须具备以下全部条件：1、房屋产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押;2、房龄(从房屋竣工日起计算 )+贷款年限不超过 40 年 ;3、所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。刘女士的商品房虽然符合后两个条件，但由于在申请房贷时房产已向相关银行做了抵押，所以不可以再用来办理消费贷款。不过，刘女士可以用他人已付清全款的房产进