城步支行2014年10月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2014 年 10 月份经营财务分析截止 2014 年 10 月，全县自营当月完成收入 144 万元，较上月上升 15 万元，本年累计实现收入 1265 万元，分别欠市定和县定预算进度的 6.68%和7.15%。全县累计实现利润 463 万，完成市行 预算进度 66.2%，欠预算绝对值120 万元。全 县自营个人存款余额 34665 万元，本月净增1191 万，年累计净增 3586 万，完成市行全年计划 68.97%；全县对 公存款时点余额为 31933 万元，本月净增 13035 万元，全年累计净增 16764 万元，完成市定全年净增计划的1179%；全县 个人贷款 11711 万元，本月净增 296 万，年累计净增 133 万。本月我行公司存款项目发力大幅攀升，个金存款不增反降，信贷业务仍是低迷不前，萎缩严 重，客 户数量与 质量受市场影响双双降低。下阶段存款业务要积极做好旺季营销工作准备，而信贷业务要以小水电项目贷款为契机敲开新市场，以专营团队建设调整信贷队伍，激发信贷工员士气。现就 10 月份经营财务情况做简要汇报。一、财务分析（一）财务收入情况1、邮银收入完成情况本月储蓄利差收入 46.54 万元，环比增幅为 1.82%。公司收入 34.99 万元，环比增幅为 84.74%。信贷收入 51.98 万元， 环比增幅为3.92%，其中小企业2收入 0.73 万元，环比增幅为 1.38%。中间业务 收入 9.6 万元，环比增幅为6.34%。10 月我行自营网点实现收入 144 万元，全年累计完成 1265 万元，累计完成市行预算 76.66%，欠进度 6.68 个百分点，欠 绝对值 110 万元；累计完成县行自定预算 76.18%，欠进度 7.15 个百分点，欠 绝对值 119 万元。同比增长101 万元，同期增幅为 8.71%。各网点收入完成情况见下表：2014年10月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入 完成预 算% 超预对 值 累计完 成 完成预 算% 排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增 幅%单位 收入预算帐面 小企 业 合计中心路支行 715 53 53 7.38% -7 535 74.79% 3 -8.54% -61 37 7.38%西岩镇支行 300 29 29 9.72% 4 265 88.38% 1 5.05% 15 57 27.48%营业部 425 26 1 27 6.40% -8 295 69.35% 4 -13.99% -59 -5 -1.53%公司业务部 220 35 35 15.90% 17 170 77.27% 2 -6.07% -13 12 7.59%合计 1660 143 1 144 8.68% 6 1265 76.18% -7.15% -119 101 8.71%2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2014年累计 2013年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 444 375 69 18.40% 500 88.80% 5.47% 27 公司业务利息净收入 170 158 12 7.59% 220 77.27% -6.06% -13 信贷业务利息净收入 575 540.2 34 6.35% 820 70.06% -13.27% -109 其中:小企业收入 13 40 -27 -67.50% #DIV/0! 13 中间业务收入 76 90 -14 -15.56% 120 63.33% -20.00% -24 合计 1265 1163 101 8.71% 1660 76.17% -7.16% -119 32014 年 1-10 月共实现收入 1265 万元，同比增 长 101 万元，增幅 8.71%，低于全市平均增幅 11.68 个百分点。其中： 储蓄利差收入累计完成 444.29 万元,比去年同期增长 69 万元,增幅 18.4%,低于全市平均增幅 1.13 个百分点。完成预算进度 88.8%,超进度 5.47 个百分点，超绝对值 27 万元。收入占比为 35.11%,比去年同期上升 2.87 个百分点。公司业务收入累计完成 170 万元,比去年同期增长 12 万元,增幅 7.59%,低于全市平均增幅 9.2 个百分点。完成预算进度 77.27%,欠进度 6.06 个百分点,欠绝对值 13 万元。收入占比为 13.44%,比去年同期下降 0.14 个百分点。信贷业务收入累计完成 575 万元,比去年同期增长 34 万元,增幅 7.61%,低于全市平均增幅 14.81 个百分点。完成预算进度 70.06%,欠进度 13.27 个百分点,欠绝对值 109 万元。收入占比为 45.43%,比去年同期下降 1.01 个百分点。其中：小企业收入完成 13 万元，比去年同期增长23 万元，增幅63.89% ，低于全市平均增幅 85.01 个百分点。中间业务收入完成 76 万，比去年同期增长-14 万元,增幅15.56%,低于全市平均增幅 42.11 个百分点。完成预算进度 63.33%,欠进度 20 个百分点,欠绝对值 24 万元。收入占比为 6.01%,比去年同期下降 1.73 个百分点。3、全市各县支行收入完成情况10 月，全市仅洞口、 营业部 2 个单位未完成当月进度，分别欠绝对值 14万元、65 万元。完成最好的单位为邵东支行，完成当月 预算进度 9.49%，超绝对值 76 万元，其次为新宁 9.32%超绝对值 19 万元、隆回 9.08%超绝对值 37万元。 截止 10 月，全市仍只有邵东、隆回、邵阳县 3 个单位完成预算进度，分别4完成 93.24%、85.65%、83.79%。绥宁、新邵略欠进度，仅分别欠绝对值 2 万元、10 万元；完成预算进度后三位分别为营业部、武冈、城步，分别欠产 353 万元、170 万元、110 万元。具体情况如下表：2014 年 10 月县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算 帐面数小企业合计完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值同比增长同比增幅%排名 人均创收营业部 6620 454 33 487 7.36 -65 5164 78.01 8 -5.33 -353 839 19.40 3 65.37 邵东 6600 548 78 626 9.49 76 6154 93.24 1 9.90 654 1769 40.36 1 63.44 新邵 3590 315 5 320 8.91 21 2982 83.05 5 -0.28 -10 471 18.74 4 48.09 邵阳县 2100 166 16 182 8.68 7 1760 83.79 3 0.46 10 201 12.89 7 29.33 隆回 4950 438 12 450 9.08 37 4240 85.65 2 2.32 115 798 23.20 2 61.44 洞口 3680 282 10 292 7.94 -14 2959 80.42 7 -2.92 -107 434 17.19 5 44.17 武冈 2700 210 17 227 8.40 2 2080 77.03 9 -6.30 -170 56 2.75 10 38.52 绥宁 1730 143 12 155 8.96 11 1440 83.23 4 -0.10 -2 172 13.57 6 33.49 新宁 1880 167 8 175 9.32 19 1523 81.02 6 -2.31 -43 169 12.48 8 26.72 城步 1650 143 1 144 8.71 6 1265 76.66 10 -6.68 -110 101 8.71 9 27.50 合计 35500 2866 192 3058 8.61 99 29567 83.29 - -0.05 -17 5007 20.39 - 46.64 5截止 10 月，全市收入同比增幅为 20.39%，较 上月下降 0.57 个百分点。各单位中同比增幅最高的为邵东 40.36%，其次 为隆回 23.2%，其他单位均低于全市平均水平。截止 10 月，全市人均创收为 46.64 万元，前三位分别为营业部 65.37 万元、邵东 63.44 万元、隆回 61.44 万元；后三位分别为邵阳县 29.33 万元、城步 27.5万元、新宁 26.72 万元。（二）利润实现情况 全市各县支行利润预算完成情况见下表：2014年10月县支行利润完成情况表单位：万元，%单位 利润预算 报表加：小企业收入减：小企业营业税金减：小企业拨备减：小企业绩效分摊减：虚拟拨备实际完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠预算绝对值人均创利营业部 3950 2366 301 17 15 13 0 2623 66.40 9 -16.93 -669 33.20 邵东 3550 2653 726 40 74 31 -26 3260 91.82 3 8.49 301 33.60 新邵 1850 1476 46 3 1 2 -9 1526 82.47 4 -0.86 -16 24.61 邵阳县 800 627 130 7 44 6 -98 798 99.79 1 16.46 132 13.31 隆回 2810 2493 108 6 7 5 0 2583 91.93 2 8.60 242 37.44 洞口 1880 1389 83 5 3 4 -34 1495 79.50 5 -3.83 -72 22.31 武冈 1300 872 126 7 34 5 -4 956 73.55 7 -9.79 -127 17.71 绥宁 740 485 108 6 3 5 -5 585 79.09 6 -4.24 -31 13.61 新宁 780 527 63 3 15 3 -4 574 73.53 8 -9.81 -76 10.06 城步 700 437 13 1 -13 1 -2 463 66.20 10 -17.14 -120 10.07 合计 14000 12296 0 0 0 0 0 12296 87.83 - 4.50 629 19.39 10 月因对各单位职工工资按工资总额进度进行了计提，所以全市6仅邵阳县、隆回、邵东 3 个单位完成预算计划，分别完成预算进度99.79%、91.93%、91.82%，新邵略欠进度 0.86 个百分点，仅欠绝对值 16万元。其他单位均有不同程度欠产。截止 10 月，全市人均创利为 19.39 万元。前三位分别是隆回 37.44万元、邵东 33.6 万元、营业部 33.2 万元；后三位分别是邵阳县 13.31 万元、城步 10.07 万元、新宁 10.06 万元。（三）资产减值损失情况（单位:万元,%） 1-10 月，全行累计计提拨备 114 万元。其中新增 贷款计提拨备 24 万元，占比 21.28%；贷款质量迁徙 计提拨备 90 万元，占比 78.72%。全县累计拨备285 万元， 拨备 覆盖率 130.73%。低高于全市平均水平。本月计提拨备 1 万，其中新增贷款迁徙计提拨备 1 万，占比为 100%。资产减值计提越高越影响我行利润完成，这意为着如何控制资产质量，降低不良贷款率将成为我行下一步工作之重。（四）成本费用支出情况 1、总体情况2014 年 10 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增加 同比增幅 全市增幅营业支出 829.35 100.00% 155.51 23.08% 32.53%（一）营业税金及附加 57.97 6.99% 16.83 40.91% 56.28%（二）业务及管理费 640.75 77.26% 29.12 4.76% 26.46%其中：折旧及摊销 42 14.00 50.00% 15.27%7（三）资产减值损失 130.63 15.75% 109.56 519.98% 55.87%截止 10 月底全行营业支出共 829.35 万元，同比增幅 23.08%，高于收入增幅 14.37 个百分点。其次营业税金及附加累计开支 57.97 万元，同比增幅 40.91%；业务及管理费累计开支 640.75 万元，同比增幅 4.76%，低于全市平均增幅 21.7 个百分点；资产减值累计计提 130.63 万，同比增加 109.56 万，增幅 519.98%，高于全市 464.11 个百分点。2、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（% ）业务及管理费 640.75 611.63 29.12 4.76%职工工资 196.90 168 28.90 17.20%职工福利费 20.14 19.69 0.45 2.29%其他工资性费用 84.22 60.88 23.34 38.34%劳务性支出 120.12 83.16 36.96 44.44%广告宣传费 2.92 13.61 -10.69 -0.79 业务招待费 2.22 3.02 -0.80 -26.49%租赁费 57.22 52.02 5.20 10.00%修理费 5.37 4.55 0.82 18.02%电子设备运转费 15.59 44.42 -28.83 -64.90%钞币运送费 17.25 16.07 1.18 7.34%安全防卫费 11.27 13.25 -1.98 -14.94%业务材料费 21.94 26.2 -4.26 -16.26%车辆使用费 5.72 7.26 -1.54 -21.21%水电取暖费 7.22 6.02 1.20 19.93%邮电费 8.89 8.48 0.41 4.83%印刷费 2.11 15.26 -13.15 -86.17%物业管理 1.06 1.07 -0.01 -0.93%会议费 1.22 1.22 0.00 0.00%8差旅费 4.31 4.92 -0.61 -12.40%公杂费 5.08 22.74 -17.66 -77.66%书报、绿化费 0.27 3.21 -2.94 -91.59%劳动保护费 0.56 4.81 -4.25 -88.36%折旧及无形资产摊销 42 28 14.00 50.00%税金及保险费 1.56 2.08 -0.52 -25.00%残疾人就业保障金 1.14 0.99 0.15 15.15%诉讼费 3.16 3.16 #DIV/0!咨询费 0.66 0.66 #DIV/0!聘请中介机构费 0.20 -0.20 -100.00%其他管理费 0.63 0.50 0.13 26.00%（五）业务拓展费开支情况（单位：万元，%）本月我行各项业务拓展费已按进度列账，截止 10 月，累计开支业务拓展费 89.75 万元，占收入比 7.15%，具体如下表：截止 10 月全行业务拓展费开支明细具体如下表：单位：万元，%项目 累计开支加：小企业绩效分摊实际累计开支 占收入比同期累计开支同期占收入比 同比增幅储蓄业务 29.72 29.72 6.69% 14 3.73% 2.96%公司业务 25.69 25.69 15.10% 20.74 13.92% 1.18%信贷业务 24.10 0.46 24.56 4.28% 39.24 7.27% -2.99%代理保险业务 1.34 1.34 18.72% 6.27 24.76% -6.04%基金 0.59 0.59 148% 0.02 20% 127.50%理财 0.12 0.12 18.18% 0.51 25.27% -7.09%代收付业务 0.04 0.04 13.33% 0 #DIV/0! #DIV/0!银行卡业务（含信用卡、商易通） 7.53 7.53 32.25% 5.88 167.52% -135.27%汇兑 0.00 0 0% 0 0% 0.00%9其他业务 0.16 0.16 0% 2.17 4% -3.52%合计 89.29 0.46 89.75 7.15% 88.83 7.64% -0.49%注：2014 年拓展费标准省行市要求为占收入比重不得超过银行自营收入的 6%。二、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 10 月底，全县储蓄时点余额为 96584 万元，本月净增288 万元，环比增幅为0.3%，本年累计净增 11821 万元，其中 银行自营个人存款余额34665 万元， 银行占比 35.89%，比年初 36.67%下降 0.78 个百分点;本月银行自营净增1191 万元，本年累计净增 3586 万元，自营新增存款占比为 30.34%，累计同比增幅为151 万元；完成年度自定计划 5500 万的 65.2%，完成市定 计划 5200 万的 68.97%（欠绝对值 1613 万元），截止 9 月我行负债业务市场占有率为 27.62%，比年初 27.76%上升0.14 个百分点，全市市场占有率为22.36%，我行暂高于全市市场占有率 5.26 个百分点， 暂落后新邵（30.9%）、绥宁（28.59% ）、新宁（28.28%），居全市排名第四。其中自营个人活期存款余额 14998 万元，本月银行自营净增活期余额1216 万元， 环比增幅7.5 个百分点，本年累计净增活期余额 837 万元，活期比重为 43.27%，全市排名第四。（二）公司业务完成情况10本月继 10 月 8 日公司业务野战余额突破两亿元后，10 月 28 日再度达到 3.23 亿元。今年以来，我行在行领导的领导下，通 过和邮政联合营销等方式，围绕财政、公路等重点客户展开立体式营销，成功 揽入 武靖高速公路拆迁款1.36 亿元，市场占有率高达 27%，年净增额 、全年 进度、市场占有率均为全市第一。截至 10 月底，全县对公存款时点余额为 31933 万，本月对公存款余额净增 13035 万， 环比增幅为 68.97%；全年累 计净增 16764 万元（以 2013 年 12月底余额 15169 万元为基数），完成市定计划的 1179%,比去年同期多净增11522 万。年日均余额为 16341 万,完成市定计划的 109%。其中活期余额为25302 万元，活期占比 79%，高于全市平均水平 7 个百分点。注：1、根据“2014 年一季度开门红重点业务营销竞赛活动”（邵邮银发2013239号文件）文件的规定，2013年完成全年余额净增 计划的单位，以 2013年12月月日均余 额为考核基数；2013年未完成全年余额净增计划的单位，以2013年 计划余额应达值为考核基数，市区、洞口未完成，按照2013年计划余额应达值为考核基数、其它县（市）支行以 2013年12月月日均余 额为考核基数。 2、2季度时点余额（累计）计划为全年净增计划的60%，二季度累计完成进度按此计算完成比。（三）信贷业务完成情况截至到 10 月底,全县贷款余额 11711 万元，环比增幅为2.46% ，本年净增 133 万元；其中个人贷款 11525 万元，本年净增 914 万元，同比增长2298万元；小企业贷款 186 万元，本年净增781 万元，同比少增 长 843 万元。全县不良贷款 225 万元，不良率为 1.91%，比年初不良率 0.09%上升了 1.82 个百分点。其中：小额贷款余额为 1758 万元，当月净增-238 万，累计年净增489 万元，同比增幅 756 万元，完成市行跨年度第一阶段计 划的41% ，完成市行全年计划进度的44% ；本月不良贷款 26 万元，不良率 为 1.48%。11小企业贷款（含个商和小企业）余额 5721 万元，当月净增-48 万元，累计年净增198 万元，同比增幅1685 万元,完成市行跨年度第一 阶段计划的4.16%， 完成市行全年计划进度的13%；本月不良贷款 199 万元，不良率为 3.59%；消费类贷款余额 4232 万元，本月净增9 万元，累计净增 831 万元，同比增幅2201 万元，完成市行跨年度第一阶段计 划的3.65% ，完成市行全年计划进度的 118.7%。、4、结算类业