城步支行2013年6月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2013 年 6 月份经营财务分析2013 年上半年，全县自营累计实现收入 703 万，同比增幅 15.33%，完成市行预算 44.18%，完成县支行自定预算 43.94%。上半年全县累计实现利润319 万，完成市行预算 47.61%。全县银行自 营个人存款余额 30267 万元，本年净增 3205 万元，本年增幅为 11.84%，完成市行全年 计划进度的 50.07%，全市排名第 10。对公存款时点余额为 15066 万元，本年净增 675 万元，完成市行全年计划进度的 100.44%，截止 5 月份对公业务 余额市场占有率为 18.59%，新增市场占有率为 90.54%，位居全市第一。全县个人贷款总额为 9957 万元，本年净增 2927 万元，本年增幅为 41.64%，完成市行全年 计划进度的 121.97%，位居全市排名第二。因个人业务发展较缓，转型业务发展滞后，各新型业务的推广效率低，我行收入进度欠产较大，使得我行成本收入比较高在全市排名较前，降本增效成效不明显。现就上半年经营财务情况做简要汇报。一、财务分析（一）财务收入情况1、邮银收入完成情况因本月公司业务系统冲回 5 月多补提的利息支出 14 万，6 月我行自营网点实现收入 138 万元，全年累计完成 703 万元，累计完成市行预算 44.18%，欠进度 5.82 个百分点，欠绝对值 92 万元；累计完成县行自定预算 43.94%，欠进2度 6.07 个百分点，欠绝对值 97 万元。同比增长 93 万元，同期增幅为 15.54%。各网点收入完成情况见下表：2013 年 6 月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面 小企 业 合计完成预算%超预对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增幅%中心路支行 723 52 2 54 7.45% -6 293 40.55% 4 -9.45% -68 2 0.74%西岩镇支行 240 22 22 9.22% 2 122 50.84% 1 0.84% 2 27 29.06%营业部 417 28 2 30 7.21% -5 185 44.33% 3 -5.67% -24 47 33.95%公司业务部 220 32 32 14.57% 14 103 46.68% 2 -3.32% -7 19 22.05%合计 1600 134 4 138 8.63% 5 703 43.93% -6.07% -97 95 15.54%2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2013年累计 2012年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 217 184 33 17.68% 440 49.32% -0.68% -3 公司业务利息净收入 103 84 19 22.05% 220 46.68% -3.32% -7 信贷业务利息净收入 326 281 45 16.17% 820 39.78% -10.22% -84 其中:小企业收入 24 16 8 49.94% 24 非利息净收入 57 59 -2 -3.39% 120 47.50% -2.50% -3 合计 703 608 95 15.54% 1600 43.93% -6.07% -97 2013 年 16 月共实现收入 703 万元，同比增长 95 万元，增幅 15.54%，低于全市平均增幅 25.33 个百分点。其中：储蓄利差收入累计完成 217 万元,比去年同期增长 33 万元,增幅 17.68%,低于全市平均增幅 3.05 个百分点。完成预算进度 49.32%,欠进度 0.68 个百分点，欠绝对值 3 万元。收入占比为 30.87%,比去年上升 0.56 个百分点。3公司业务收入累计完成 103 万元,比去年同期增长 19 万元,增幅 22.05%,低于全市平均增幅 37.62 个百分点。完成预算进度 46.68%,欠进度 3.32 个百分点,欠绝对值 7 万元。收入占比为 14.61%,比去年上升 0.78 个百分点。信贷业务收入累计完成 326 万元,比去年同期增长 45 万元,增幅 16.17%,低于全市平均增幅 39.88 个百分点。完成预算进度 39.78%,欠进度 10.22 个百分点,欠绝对值84 万元。收入占比为 46.41%,比去年上升 0.25 个百分点。欠产日渐增大。其中：小企业收入完成 24 万元，比去年同期增长 8 万元，增幅达49.94%，低于全市平均增幅 102.88 个百分点。非利息净收入完成 57 万，比去年同期下降 2 万元,降幅 3.39%,完成预算进度 47.5%,欠进度 2.5 个百分点,欠绝对值 3 万元。收入占比 为 8.11%,比去年下降 1.59 个百分点。3、全市各县支行收入完成情况上半年，时间过半收入完成过半的支行有隆回 52.47%、武冈 51.29%、新邵 50.88%，分别超绝对值 93 万元、32 万元、24 万元，绥宁仅欠绝对值 1 万元。完成预算后三位分别是邵阳县 46.53%欠绝对值 69 万元、城步 44.18%欠绝对值 92 万元、新宁 44.08%欠绝对值 107 万元。上半年全市平均同比增幅为 40.87%，高于全市平均水平的有市区 营业管理部 57.5%、邵 东 53.62%、隆回 52.28%、武冈 46.41%、新邵 43.04%；后三位分别为邵阳县 25.55%、城步 15.33%、新宁 14.99%。最高与最低相差 42.51 个百分点。具体情况如下表：42013年6月县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面 小企业 调配 合计完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠绝对值同比增长同比增幅% 排名邵东 5210 334 61 395 7.58 -39 2472 47.45 5 -2.55 -133 863 53.62 2 新邵 2780 284 5 289 10.41 58 1414 50.88 3 0.88 24 426 43.04 5 邵阳县 1980 157 7 164 8.28 -1 921 46.53 8 -3.47 -69 188 25.55 8 隆回 3750 365 10 375 10.00 62 1968 52.47 1 2.47 93 676 52.28 3 洞口 3220 261 9 270 8.38 2 1506 46.77 6 -3.23 -104 348 30.00 7 武冈 2450 261 10 272 11.09 67 1257 51.29 2 1.29 32 398 46.41 4 绥宁 1500 135 10 145 9.66 20 749 49.96 4 -0.04 -1 177 30.89 6 新宁 1800 128 5 133 7.40 -17 793 44.08 10 -5.92 -107 103 14.99 10 城步 1590 134 4 138 8.70 6 703 44.18 9 -5.82 -92 93 15.33 9 支行小计 24280 2060 121 0 2181 8.98 158 11784 48.53 - -1.47 -356 3271 38.43 -市区 5220 427 26 453 8.68 18 2438 46.71 7 -3.29 -172 890 57.50 1 市行小计 5220 574 -121 453 8.67 18 2438 46.70 - -3.30 -172 856 54.09 -合计 29500 2634 0 0 2634 8.93 175 14222 48.21 - -1.79 -528 4126 40.87 -（二）成本费用支出情况 1、总体情况2013 年 6 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增幅营业支出 380.84 100.00% 26.76%（一）营业税金及附加 23.61 6.20% 27.28%（二）业务及管理费 335.6 88.12% 30.09%其中：折旧及摊销 16.44 28.04%（三）资产减值损失 21.63 5.68% -9.50%2013 年 16 月全行营业支出累计 380.84 万元，环比上升 21.9%，同比增幅 26.76%，低于全市平均增幅 6.64 个百分点；其中 业务及管理费累计开支5335.6 万元，同比增幅 30.09%，高于全市平均增幅 3.81 个百分点，高于收入增幅 14.55 个百分点；营业税金及附加累计开支 23.61 万元，同比增幅 27.28%；资产减值损失累计计提 21.63 万元，同比降幅 9.5%，低于全市 73.8 个百分点。2、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（%）业务及管理费 335.60 257.98 77.62 30.09%职工工资 93 77.28 15.72 20.34%职工福利费 12.71 6.67 6.04 90.55%其他工资性费用 34.06 25.45 8.61 33.83%劳务性支出 48.98 50.12 -1.14 -2.27%广告宣传费 5.43 6.33 -0.90 -0.14 业务招待费 2.32 2.52 -0.20 -7.94%租赁费 23.68 11.43 12.25 107.17%修理费 2.29 4.4 -2.11 -47.95%电子设备运转费 29.56 10.14 19.42 191.52%钞币运送费 9.64 9.64 0.00 0.00%安全防卫费 3.25 5.97 -2.72 -45.56%业务材料费 14.36 4.56 9.80 214.91%车辆使用费 4.39 5.07 -0.68 -13.41%水电取暖费 2.98 3.38 -0.40 -11.83%邮电费 4.71 3.15 1.56 49.52%印刷费 10.97 4.48 6.49 144.87%物业管理 0.53 0 0.53 #DIV/0!会议费 0.74 0.65 0.09 13.85%差旅费 1.46 4.51 -3.05 -67.63%公杂费 12.03 5.81 6.22 107.06%书报、绿化费 0.23 1.12 -0.89 -79.46%劳动保护费 0.28 1.05 -0.77 -73.33%折旧及无形资产摊销 16.44 12.84 3.60 28.04%税金及保险费 1.16 0.31 0.85 274.19%6聘请中介机构费 0.2 0.1 0.10 100.00%其他管理费 0.2 1 -0.80 -80.00%业务及管理费累计开支 335.6 万元，同比增加 77.62 万元，增幅为30.09%。截止本月，我行在三公 费管理中除差旅费仍控制在省行提出的下降10%的管控要求外，其它两 项均已超标，差旅费、业务招待费、会议费完成压降目标分别为：14.6% 、77.33%、37%。“三公费用”本月开支情况表：项目名称 全年计划 累计开支 占比（%） 同比增幅（%）业务招待费 3.00 2.32 77.33% -7.94%会议费 2 0.74 37.00% 13.85%差旅费 10.00 1.46 14.60% -67.63%注：省行要求：差旅费下降 10%，业务招待费下降 30%，会议费下降 15%3、资产减值损失计提情况（单位: 万元,%） 截止本月，我行资产拨备控制仍较好，本月计提拨备为 5.22 万，其中新增贷款计提拨备为 5.88 万，新增 贷款迁徙计提拨备0.66 万；16 月累计计提拨备 21.63 万元，其中新增贷款计提拨备 27.16 万，新增贷款迁徙计提拨备5.53 万。累 计拨备 165.23 万，拨备覆盖率达 1667.31%。（三）利润实现情况 16 月我县支行累计实现帐面利润 319 万元。完成市行预算进度 47.61%，欠进度 2.39%，欠绝对值 16 万元，全市排名第七。全市各县支行利润预算完成情况见下表：2013 年 6 月县支行利润完成情况表单位：万元，%7单位 利润预算 报表加：小企业收入加：资金归集减：小企业绩效分摊减：小企业拨备减：虚拟拨备实际完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠预算绝对值邵东 2600 912 319 2 13 131 0 1089 41.89 8 -8.11 -211 新邵 1350 768 26 2 1 4 40 751 55.61 1 5.61 76 邵阳县 550 105 46 2 2 12 0 139 25.30 10 -24.70 -136 隆回 1980 1010 60 1 2 12 0 1056 53.32 3 3.32 66 洞口 1600 785 52 1 2 8 0 827 51.71 5 1.71 27 武冈 1220 593 47 2 2 24 0 617 50.54 6 0.54 7 绥宁 620 323 43 2 2 29 0 337 54.39 2 4.39 27 新宁 760 240 32 2 1 2 0 270 35.56 9 -14.44 -110 城步 670 296 24 1 1 2 0 319 47.61 7 -2.39 -16 县支行小计 11350 5033 649 15 27 225 40 5405 47.62 - -2.38 -270 市区 2750 1297 169 0 7 27 0 1432 52.06 4 2.06 57 市行小计 -350 459 -649 0 -27 -225 0 62 - - - -合计 11000 5491 0 15 0.00 0 0 5506 50.05 - 0.05 6 截止本月我们收入、利润双双欠产，收入比利润多欠产 76 万元。（四）人工成本及人均创收、创利情况（单位：万元，%）人工成本单位 业务及管理费累计完成 累计开支 占费用比 占收入比 人均创收 同比增加 人均创利 同比增加城步 336 178 53.12 25.38 14.95 1.10 6.79 0.96 全市 6622 3354 50.64 23.58 18.47 4.33 7.15 3.17 截止6月底，全市人工成本开支共3354万元，占业务及管理费用比50.64%，较上月略有上升。高于全市平均水平的有新宁、城步、武冈、洞口4个支行；全市人工成本占收入比23.58%，较上月下降 0.04个百分点，城步、新宁高于全市平均水平。（五）成本收入比情况（单位：万元，%）8单位 累计收入 业务及管理费 累计开支 成本收入比 2012年同期 同比增长城步 703 336 47.77% 42.35% 5.42%全分行 14222 6622 46.56% 51.95% -5.39%截止 6 月，全市成本收入比为 46.56%，较上月下降 0.34 个百分点，较去年同期下降 5.39 个百分点。除邵阳县、城步外，其他支行均优于全市平均水平。最优成本比前三位依次为市区管理部 22.64%、隆回 33.11%、邵东 33.75%。从同比增长情况来看，下降排名前三位为洞口-11.30%、新邵-8.8%、邵东-8.63%；同比增长的支行有邵阳县 7.63%、城步 5.42%、新宁 2.27%、绥宁0.52%。（六）业务拓展费开支情况（单位：万元，%）截止 6 月，我县行累计开支业务拓展费 47.63 万元，占收入比 6.66%。我行各项拓展费均及时列支。具体如下表：截止 6 月全行业务拓展费开支明细具体如下表：单位：万元，%项目 累计开 支加：小企业绩效分摊实际累计开支 占收入比同期累计开支同期占收入比 同比增幅储蓄业务 7.18 7.18 3.31% 0% 3.31%公司业务 10.63 10.63 10.32% 2.62 3.11% 7.21%信贷业务 25.89 0.8 26.69 7.94% 20.31 7.67% 0.27%代理保险业务 2.21 2.21 11.71% 5.94 22.81% -11.10%基金 0 0 0% 0.09 150.00% -150.00%理财 0.18 0.18 18.66% 0.30 15.96% 2.70%代收付业务 0 0 #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!银行卡业务（含信用卡、商易通） 0.74 0.74 77.89% 0% 77.89%汇兑 0 0 0% 0% 0.00%其他业务 0 0 0% 0.08 0% -0.32%9合计 46.83 0.80 47.63 6.66% 29.34 4.96% 1.70%（七）储蓄费率调整对收入的影响自 2013 年 7 月 1 日起，银行自营储蓄存款执行新的分档费率，各档次费率标准与邮政代理储蓄存款保持一致。总的原则为“活期费率上调、定期 费率下调”。其中活期存款从 2.1%上调到 2.3%，一年期定期从 1.26%下调到1.08%，2 年期定期则从 0.9%下调到 0.5%，3 年期定期由 0.6%下调至 0.3%，5年期定期也由 0.5%下调至 0.2%。市行结合全行 6 月底储蓄存款日均余额测算，此次调整对收入的影响如下表：活期储蓄存款单位 日均余额(万元) 比重(%) 对收入的影响定期存款合计影响收入（万元）合计影响收入（万元）邵阳市分行 37,930.69 42.70% 37.93 -35.36 2.65 邵东县支行 38,137.24 54.06% 38.14 -19.57 18.64 新邵县支行 21,523.37 38.10% 21.52 -25.32 -3.79 邵阳县支行 14,969.67 34.85% 14.97 -18.00 -3.01 隆回县支行 26,723.84 51.91% 26.72 -20.22 6.72 洞口县支行 20,919.43 34.79% 20.92 -22.49 -1.42 武冈市支行 17,490.64 40.12% 17.49 -21.32 -3.77 绥宁县支行 12,196.14 43.67% 12.20 -10.84 1.40 新宁县支行 20,116.47 47.44% 20.12 -14.20 5.94 城步县支行 12,649.20 43.15% 12.65 -8.78 3.89 合计 222656.70 43.44% 222.66 -196.10 27.24 从上表可以看出，新的分档费率将增加我县支行下半年活期收入约 12.65万元，定期收入约8.78 万元，合计影响收入 3.89 万元。下半年的业务发展仍应注意存款结构的调整，加强活期比重。二、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务10截止 6 月底，全县储蓄时点余额为 81999 万元，本月净增 1134 万元，本年累计净增 9671 万元，其中银行自营个人存款余额 30267 万元，银行占比36.91%;本月 银行自营净增 507 万元，本年银行自营累计净增存款 3205 万元，自营新增存款占比为 33.14%，比去年同期少 净增 765 万元； 全年完成 7000万计划的 45.79%，完成市行年计划的 50.04%，欠产进度绝对值 3195 万元。截止 5 月我行负债业务市场占有率为 28.03%，比年初上升 0.12 个百分点，全市市场占有率为 21.82%，我行高于全市市场占有率 6.21 个百分点。其中自营个人活期存款余额 13059 万元，本月银行自营净增活期余额 442万元，本年累计净增活期余额 1048 万元，活期比重为 43.15%，比上月下降0.75 个百分点，全市排名第五。（二）公司业务完成情况截至 6 月底，全县对公存款时点余额为 15066 万，本月对公存款余额净增-1542 万，累计净增 675 万元，完成市行计划 进度的 100.44%,比去年同期多净增 2363 万，年日均余额为 14967 万，完成市行计划进度的 106.91%。其中活期余额为 8710 万元，活期占比 58%，低于全市平均水平 12 个百分点。截止 2013 年 5 月，我县金融机构对公存款余额为 8.92 亿元，我行对公存款余额在我县对